Hur planerar jag när jag ska ansöka om social trygghet när du är gift?

Det första någon ska göra är att se till att din inkomstrekord är korrekt med social trygghet.

Socialförsäkring erbjuder tre distinkta förmåner för gifta personer. Förmåner för pensionärer, makar och förmåner för efterlevande. Om du väljer tidigt får du en mindre förmån under en längre tid. Om du väljer senare får du en större förmån för en kortare tid. Ensamstående kan göra en enkel "break-even" analys för att avgöra om de ska ta tidigt eller vänta. Men för gifta par är beslutet mycket mer komplext.

Steg

1

Det första någon ska göra är att se till att din inkomstrekord är korrekt med social trygghet. Nästa sak att vara uppmärksam på är hur socialförsäkring bestämmer ditt primära försäkringsbelopp. Det är viktigt att veta att socialförsäkring tittar på dina årliga intäkter under din livstid, indexerar dem för inflation och väljer de 35 högsta årslönerna för att inkludera i formeln. De indexerade intäkterna summeras, dividerat med 35 och de kommer upp med ett genomsnitt. Saknade år fylls i med noll. Så om du eller din make har saknade år... och du har tid att lägga till dem eller kompensera dem, bör du i alla fall börja fylla i de saknade åren! Social trygghet tillämpar sedan en formel på din genomsnittligt indexerat månadsinkomst för att bestämma ditt primära försäkringsbelopp (det belopp du skulle få vid full pensionsålder). Om du är född mellan 1943 och 1954 är din fulla pensionsålder 66, efter 1955 67 år.
2

Vad händer när du ansöker om tidiga förmåner? Här är vad som händer, du kan ansöka så tidigt som 62 år. Vid 62 års ålder blir din förmån bara 75% av beloppet om du väntade till din fulla pensionsålder på 66 år, vid 63 års ålder skulle det vara 80% och så vidare.
3

Vad händer när du ansöker efter full pensionsålder? Om du ansöker efter att du fyllt 66 år tjänar du försenade krediter på 8% för varje förseningsår. Så vid 67 år skulle du få 108% av ditt fulla pensionsbelopp, 68/116%, 69/124%, och det senaste året du kan få försenade krediter är 70 år när du får 132% av ditt fulla pensionsbelopp.

Socialförsäkring erbjuder tre distinkta förmåner för gifta personer.
4

Vad som kan förstora dina resultat är cola- eller levnadskostnadsjusteringar som ingår i social trygghet. De kan ändras men de påverkar ditt val mellan tidigt eller försenat val.
5

Var kan du hitta en uppskattning av dina fördelar? Gå till www.socialsecurity.gov och klicka på "uppskatta dina pensionsförmåner ", kontrollera din årliga socialförsäkringsredovisning om de fortfarande erbjuder dem.
6

Varför är makans fördelar viktiga? Det är särskilt viktigt för den lägre tjänande makan. Du ser om den högre tjänande makan väljer tidigt, vid 62 års ålder och deras förmån är 1040€, och den lägre tjänande makan är minst 62 och deras förmån (baserat på deras egna rekord) är 450€ skulle de då kvalificera sig för 0,5 av den högre inkomst makens rekord eftersom den skulle vara högre, 560€ istället. Det är viktigt att notera att det inte finns några försenade krediter för äktenskapsmässiga förmåner efter 66 års ålder. Det är också viktigt att notera att du kan få social trygghet baserat på en tidigare makas arbetsprotokoll, förutsatt att äktenskapet varade i minst 10 år och att du inte är gift för närvarande.

Vad som kan förstora dina resultat är justeringar av cola eller levnadskostnader som ingår i social trygghet.
7

Varför är efterlevandeförmåner viktiga för gifta personer? När en make dör kommer den efterlevande maken att få den högsta av sina två förmåner. Så om den högre tjänande make fick 1040€ och den lägre tjänande makan fick 560€, skulle den efterlevande make få den högre av de två eller 10€
8

När man ska ansöka kan det vara svårt, men här är några saker att tänka på. Din hälsostatus, din förväntade livslängd, ditt inkomstbehov, oavsett om du planerar att fortsätta arbeta och efterlevandebehov eller inte. Det är viktigt att komma ihåg social trygghet beror på många faktorer som alla är unika för din egen personliga situation. Som par måste du verkligen ta hänsyn till ovanstående frågor. Uppenbarligen, om du inte har råd att leva just nu, kanske du inte har ett val när du ska ta socialförsäkring. Du kommer att ta det så snart som möjligt. Om du har medel kan du överväga att försena dina förmåner, skillnaden kan vara betydande, särskilt om någon av er har livslängd på er sida. Skillnaden mellan en babyboomer som är född 1946 och tar tidigt val av förmåner och en som tar försenade förmåner om de väntade till 70 års ålder är över 76% högre och det är utan COLA-ökning. Nu om du har livslängd på din sida kan det betyda mycket pengar under din livstid.

Tips

Känn påföljderna för tidigt val
Känn fördelarna med försenat val
Vet när din fulla pensionsålder är

Läs också: Hur sponsrar jag din make i Kanada?