Hur rapporterar man penningtvätt?
Alla finansinstitut är skyldiga att ha policyer och rutiner för att de anställda ska kunna identifiera och rapportera penningtvätt och andra misstänkta finansiella transaktioner.
Penningtvätt inträffar när individer deltar i tvivelaktiga ekonomiska transaktioner i ett försök att dölja eller dölja medel från olagliga aktiviteter. De flesta länder har lagar som kräver att banker och andra finansiella institutioner rapporterar penningtvätt och andra misstänkta transaktioner till regeringen. I Europa är anställda vid finansinstitut skyldiga att lämna in en Misstänkt Aktivitetsrapport (SAR) till Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Även om du inte arbetar i en bank eller någon annan finansiell institution kan du rapportera misstänkt penningtvätt till lokal brottsbekämpning eller till finansinstitutet själv.
Metod 1 av 3: lämna in en misstänkt aktivitetsrapport
- 1Granska din arbetsgivares policy. Alla finansinstitut är skyldiga att ha policyer och rutiner för att de anställda ska kunna identifiera och rapportera penningtvätt och andra misstänkta finansiella transaktioner.
- Din medarbetarhandbok eller liknande handbok innehåller detaljer om det förfarande du ska följa. Du kan till exempel behöva rapportera till en specifik chefsansvarig som ansvarar för att lämna in SAR-formulär.
- 2Samla information om kunden och transaktionen. Du är inte skyldig att tillhandahålla information till FinCEN om kunden utöver den information som finns tillgänglig i posterna för kundens bank- eller investeringskonto.
- Du behöver grundläggande information om kunden, alla andra parter i transaktionen, transaktionens belopp och datum och tidpunkt för transaktionen.
- Generellt sett måste transaktionen involvera minst 3730€ och verkar inte ha något affärer, investeringar eller annat lagligt syfte än att dölja eller dölja medel från olaglig verksamhet.
- 3Gå till BSA-e-arkivering. Alla finansinstitut måste använda FinCEN: s elektroniska arkivsystem för att skicka rapporter om misstänkt aktivitet. Din arbetsgivare kommer att ha ett e-arkiveringskonto för att komma åt detta system.
- E-arkiveringskontot kan vara begränsat till specifika bankchefer. Du kan behöva fylla i ett pappersformulär för att chefen ska kunna skriva in. Du hittar information om din arbetsgivares rutiner i din medarbetarhandbok eller så kan du fråga din handledare.
Din rapport bör innehålla så många detaljer som möjligt om incidenten du observerat och orsakerna till att du misstänker penningtvätt eller annan misstänkt aktivitet. - 4Fyll i SAR-formuläret. SAR-formuläret kräver att du anger specifika poster med information om transaktionen, inklusive det finansinstitut och den filial där verksamheten inträffade, transaktionens belopp och vilken typ av råvara som är inblandad.
- Du måste också tillhandahålla information om kunden och andra berörda parter, inklusive kontonummer och adresser eller annan identifieringsinformation som är kopplad till kontot.
- 5Skicka formuläret till fincen. Du arkiverar SAR-formulär genom BSA E-Filing-system, antingen individuellt eller i bulk. Finansinstitut är skyldiga att lämna in en SAR inom 30 dagar från det datum då den misstänkta transaktionen inträffade.
- Om du har någon stödjande dokumentation eller affärsposter relaterade till SAR, måste du förvara dem i fem år från det datum då du arkiverar SAR, tillsammans med finansinstitutets kopia av SAR.
- Tillsynsmyndigheter och brottsbekämpning kommer att granska SAR och kan kontakta dig eller din arbetsgivare för ytterligare information om transaktionen eller den inblandade kunden.
Metod 2 av 3: rapportering till brottsbekämpning
- 1Få så mycket information som du säkert kan. För att rapportera penningtvätt till lokal brottsbekämpning måste du kunna beskriva aktiviteten i detalj. Du bör dock inte försöka få mer information om du riskerar att göra det.
- Skriv ner eventuella namn eller adresser som du känner till, samt fysiska beskrivningar av alla personer du såg som du tror är inblandade i penningtvätt.
- Om du har ytterligare information, till exempel var folket åkte efter transaktionen, bör du inkludera den också.
- 2Kontakta din lokala polisavdelning. I de flesta fall kan du lämna in din rapport genom att ringa polisens icke-nödnummer eller genom att personligen gå till polisstationen under ordinarie öppettider.
- Om du tror att det finns en livshotande nödsituation, tveka inte att ringa 911. Även om penningtvätt i sig är ett våldsbrott kan det finnas våldsamma personer inblandade.
- Du kan anmäla misstänkt aktivitet till lokal brottsbekämpning anonymt, men du kanske vill ge dem ditt namn och kontaktinformation om du tror att du kan vara till hjälp.
- När du pratar med en tjänsteman, berätta för dem att du vill rapportera misstänkt penningtvätt och ge dem den information du har. Inkludera så många detaljer som du vet, men håll dig till fakta.
De flesta länder har lagar som kräver att banker och andra finansinstitut rapporterar penningtvätt och andra misstänkta transaktioner till regeringen. - 3Ange specifikt om du tror att verksamheten är terroristrelaterad. Lokal polis som utreder terroristrelaterade incidenter kan ha tillgång till ytterligare finansiering och stöd från den federala regeringen.
- I samband med penningtvätt kan terroristrelaterad misstänkt aktivitet omfatta någon med ett relativt lågt betalt jobb som flyttar stora mängder kontanter. Var särskilt försiktig om pengarna flyttar till eller från kända tillflyktsorter för finansiering av terrorism eller organisationer som är kända för att stödja terrorism.
- Påstå inte att aktiviteten är terroristrelaterad om du inte har någon anledning att misstänka att detta är sant. Till exempel är en aktivitet inte nödvändigtvis relaterad till terrorism bara för att de inblandade är muslimer.
- 4Skicka klagomål till federala tillsynsmyndigheter för att rapportera finansinstitut. Federal tillsynsmyndigheter kan vidta åtgärder för att undersöka rapporter om oetisk eller misstänkt brottslig verksamhet som involverar en finansiell institution eller dess anställda.
- Din statliga värdepappersregulator eller Federal Securities and Exchange Commission (SEC) undersöker investeringsbedrägerier och andra överträdelser av värdepapperslagen.
- Den Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) undersöker brotts och bedrägliga verksamhet som omfattar banker och långivare.
- Federal Reserve System har ett sökverktyg för finansinstitut online som kan peka på den specifika byrå som reglerar det finansiella institutet du vill rapportera. Gå till https://ffiec.gov/consumercenter/default.aspx för att komma åt det här verktyget.
Metod 3 av 3: rapportering till ett finansiellt institut
- 1Organisera din information för den händelse du vill rapportera. Om du bevittnar misstänkt aktivitet eller oetiskt beteende hos någon som arbetar vid ett finansinstitut kan du kanske rapportera den aktiviteten till finansinstitutet själv. Gör anteckningar om transaktionen eller incidenten du vill rapportera.
- Anteckningar kan hjälpa dig att komma ihåg detaljer och se till att du inte glömmer någonting, särskilt om du gör din rapport via telefon.
- 2Sök på ett formulär online. Många finansinstitut har ett onlineformulär som du kan fylla i om du vill rapportera olaglig eller misstänkt aktivitet som involverar deras anställda. Onlineformulär ger dig ytterligare anonymitet.
- Att kunna skicka in din rapport skriftligt ger dig också en chans att se allt och se till att du har inkluderat all information du har.
Även om du inte arbetar i en bank eller någon annan finansiell institution kan du rapportera misstänkt penningtvätt till lokal brottsbekämpning eller till finansinstitutet själv. - 3Kontakta finansinstitutet för att rapportera via telefon. De flesta finansinstitut har en särskild hot- eller bedrägeritelefon som du kan använda för att rapportera misstänkt eller olaglig aktivitet som involverar deras anställda.
- Du hittar vanligtvis detta nummer på finansinstitutets webbplats. Om du inte hittar det, ring det vanliga kundservicenumret och förklara för en operatör att du vill rapportera misstänkt eller olaglig aktivitet. Om de inte kan ta din rapport kommer de att rikta ditt samtal till rätt plats.
- 4Ge detaljerad information om händelsen. Din rapport bör innehålla så många detaljer som möjligt om incidenten du observerat och orsakerna till att du misstänker penningtvätt eller annan misstänkt aktivitet.
- Inkludera datum och tid för händelsen som gav upphov till dina misstankar och inkludera namnen på alla anställda.
- En fysisk beskrivning av de involverade kunderna kan också hjälpa finansinstitutet att identifiera de personer som är inblandade så att de kan undersöka situationen noggrant och vidta lämpliga åtgärder.
- Denna artikel fokuserar främst på förfaranden och institutioner i USA. Om du bor i ett annat land, kontakta lokal brottsbekämpning om du har information om möjlig penningtvätt eller annan misstänkt aktivitet.
Läs också: Hur kan man undvika självinkriminering?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
