Hur kontrollerar jag en mäklares bakgrund?

Vilket kommer att skilja sig från din mäklares nummer — Den andra rutan är för mäklarens företagsnamn eller dess unika CRD-nummer, vilket kommer att skilja sig från din mäklares nummer.

Innan du bestämmer dig för att arbeta med en mäklare, undersök deras bakgrund för att fastställa deras referenser. Att göra din due diligence kan hjälpa dig att skydda dina investeringar, särskilt om den mäklare du planerar att arbeta med är licensierad eller har en historia av att bryta mot regler. Mäklare i USA regleras genom Financial Industry Regulation Authority (FINRA). FINRA har ett BrokerSearch-verktyg som är mycket enkelt att använda. För mer specifik information om klagomål mot en mäklare, kontakta statens värdepappersregulator. Du kan också söka i en spärrad lista och andra källor för mer information. Använd det du lär dig av dessa källor för att välja någon du litar på med dina pengar.

Metod 1 av 3: använda FINRA mäklarkontrollverktyg

1
Gå till FINRA mäklarkontrollverktyg för att söka i en mäklares historia. BrokerCheck låter dig söka i en mäklare efter namn eller registreringsnummer. Det drar upp mäklarens hela bakgrundshistorik, inklusive eventuella klagomål och lagliga förlikningar de har gått igenom. Verktyget är gratis och mycket enkelt att använda. Hitta den på https://brokercheck.finra.org/.
- Du kan också komma åt verktyget när som helst via FINRAs webbplats på http://finra.org/.
- Tänk på att BrokerCheck täcker investerare i USA. Om du befinner dig i ett annat land, leta efter liknande skyddsbyråer som övervakar mäklare. I Kanada kan du till exempel prova National Registration Search på https://securities-administrators.ca/nrs/nrsearchprep.aspx?ID=1325.
2
Skriv in din mäklares namn tillsammans med annan identifierande information. Högst upp på sidan ser du ett sökfält med några rutor att fylla i. Den första till vänster är för mäklarens namn eller CRD-nummer. Den andra rutan är för mäklarens företagsnamn eller dess unika CRD-nummer, vilket kommer att skilja sig från din mäklares nummer. Använd sedan den sista rutan för att placera mäklarens stad, delstat eller postnummer om du har den informationen tillgänglig.
- CRD står för Central Registration Depository. Varje mäklare och företag får ett nummer när de registrerar sig för en licens för att sälja värdepapper. Ta reda på CRD-numret genom att fråga mäklaren eller det företag som använder dem.
- Allt du behöver för att köra sökningen är ett namn, CRD-nummer, företagsnamn eller fast CRD-nummer. Att tillhandahålla mer information begränsar sökningen så att du bättre kan hitta en specifik mäklare.
3
Tryck på sökknappen för att visa din mäklares historik. BrokerCheck-verktyget visar en lista över mäklare från sin databas. Klicka på mäklarens namn för att se en sammanfattning av deras arbete. Profilsidan visar mäklarens registreringsstatus, arbetshistorik, licenser och avslutade licensprov. Det kommer också att berätta om mäklaren har några uppgifter, vilket kan vara mycket viktigt för att bestämma hur pålitliga de är.
- I avsnitt avslöjande innehåller en detaljerad lista över kundklagomål, skiljeförfaranden från rättsfall och andra disciplinära åtgärder. Det är värt att läsa igenom detta avsnitt noggrant för att se om mäklaren har rekord av juridiska problem eller bryter kundernas förtroende.
- Kom ihåg att omfatta mäklarens licensstatus såväl som deras tidigare arbetsgivare. Klicka på varje listat företag för att se dess FINRA-rapport. Om mäklaren har en historia av att arbeta för skumma företag, kan du sluta besluta att inte arbeta med dem.
4
Klicka på knappen "detaljerad rapport" för mer information. Knappen finns längst upp till höger på sidan under sökfältet. Den utökar informationen du såg i sammanfattningen, till exempel genom att visa mer exakta datum för när mäklaren klarade ett certifieringsprov eller registrerade sig för att arbeta för ett företag. Den största fördelen som den detaljerade rapporten har är att den ger mer information om avslöjanden som klagomål och disciplinära åtgärder.
- Klicka på domstols- eller skiljedomsnummer i informationen. Det öppnar en FINRA-sida som beskriver tvisten och till och med låter dig se relevanta domstolshandlingar om de finns tillgängliga.
5
Ring eller maila FINRA om du inte hittar det du behöver online. FINRA erbjuder en BrokerCheck-hjälplinje om du behöver hjälp eller ytterligare information. Om du inte kan hitta en mäklare eller inte har tillgång till Internet är hjälplinjen det bästa alternativet för att få en mäklares bakgrundsinformation. Om du har tillgång till Internet, skicka ett mejl för att få dina frågor besvarade. Båda tjänsterna är tillgängliga hela tiden.
- Ring BrokerCheck-hotline genom att ringa 1-800-289-9999. Ha mäklarens namn eller CRD-nummer tillgängligt. Att ha information om mäklarens företag eller adress hjälper också.
- För att mejla FINRA, skicka ett meddelande till BrokerCheck@finra.org. Inkludera din fråga tillsammans med all relevant information som mäklarens namn eller CRD-nummer.

Företagsnamn eller fast CRD-nummer — Allt du behöver för att köra sökningen är ett namn, CRD-nummer, företagsnamn eller fast CRD-nummer.

Metod 2 av 3: kontakta en värdepappersregulator

1
Hitta kontaktinformationen för säkerhetsmyndigheten i ditt område. Besök North European Securities Administrators Association (NASAA) för en lista över tillsynsmyndigheter. De är vanligtvis statliga finansbyråer eller advokatgeneraler. Varje område har ett enda reglerande kontor. Listan finns tillgänglig på http://nasaa.org/about-us/contact-us/contact-your-regulator/.
- Den NASAA Listan omfattar regulatorer i USA och Kanada. Om du bor någon annanstans, kontrollera din stats värdepappers- och utbytesavdelning för mer information.
2
Hitta din stat eller provins på nasaas lista. Rulla nedåt i listan tills du hittar kontoret som täcker det område du bor i. Anteckna sedan kontaktinformationen som finns där. Varje annons innehåller ett byråns namn, postadress, fax och telefonnummer.
- Om du inte hittar det du behöver, kontakta NASAAs huvudkontor genom att ringa (202) -737-0900. Ring mellan 8:30 och 18:00 på en vardag.
- För att nå NASAA via fax, använd (202) -783-3571.
- Du kan också skicka ett brev till NASAA om du inte har något emot att vänta på svar. Skriv till North European Securities Administrators Association, Inc., 750 First Street, NE Suite 1140, Washington, DC 20002.
3
Hitta mäklarens CRD-nummer innan du kontaktar tillsynsmyndigheten. Regleringskontoret i ditt område kommer att behöva denna information för att slå upp mäklarens bakgrundsinformation. Varje mäklare och mäklarföretag har sitt eget CRD-nummer. För att få det nummer du behöver, fråga mäklaren eller det företag de arbetar för. Du kanske också kan hitta denna information genom att komma i kontakt med FINRA.
- Ring FINRA genom att ringa (301) -590-6500. Du kan också skicka ett meddelande till FINRA genom att gå till https://tools.finra.org/cc_support/.
- Om det inte går att ringa eller skicka meddelanden, skicka en begäran per post. Adressera kuvertet till FINRA på 1735 K Street, NW, Washington DC, 20006.
4
Kontakta regleringsbyrån för att diskutera mäklarens bakgrund. Värdepappersregulatorn kan ge dig mer detaljer om klagomål mot mäklaren. Använd kontaktinformationen på NASAAs sida för att komma i kontakt med tillsynsmyndighetens kontor. Berätta sedan om CRD-numret om de behöver det.
- Klagomål mot en mäklare lämnas vanligtvis in på statlig eller provinsnivå, så tillsynsmyndigheter har ofta mer insikt att ge dig än FINRA gör. Du kan också ringa din regulator för att få samma allmänna bakgrundsinformation som FINRA: s BrokerCheck-verktyg visar dig.
- Om du inte har mäklarens CRD-nummer, försök att ge regulatorn mäklarens namn och information som deras fasta och fasta adress. Det kan räcka för dem att hitta mäklarens bakgrundsprofil.

Regleringskontoret i ditt område kommer att behöva denna information för att slå upp mäklarens bakgrundsinformation.

Metod 3 av 3: söka reklamationsregister

1
Läs FINRA-listan över utestängda mäklare för att se om en mäklare är pålitlig. Mäklare blockeras när de vilseleder investerare och bryter mot regler. Innan du handlar med en mäklare, dubbelkolla spärrad lista för deras namn. Du kan klicka på deras namn i listan för att läsa om klagomålet och fallet som ledde till att de förlorade sin mäklarlicens. Listan finns tillgänglig på https://finra.org/industry/individuals-barred-finra.
- En mäklares status anges i deras BrokerCheck-profil. Om du söker igenom det verktyget ser du ett meddelande högst upp i profilen om att mäklaren har utestängts.
- Förbjudna mäklare får inte fortsätta arbeta, men en del av dem gör rekord. Andra övergår till nya roller, till exempel försäkrings- eller investeringsrådgivare.
2
Använd SEC-åtgärdssökningen för att se rättsliga anklagelser mot en mäklare. Securities And Exchange Commission (SEC) håller en lista över rättsliga åtgärder de vidtar. SEC: s jobb är att skydda investerare och upprätthålla värdepappersmarknaderna, så om du ser mäklarens namn listat kan de vara opålitliga. Skriv in mäklarens namn för att börja sökningen. Sökningssidan finns på https://sec.gov/litigations/sec-action-look-up.
- Sidan listar endast register från juridiska åtgärder som vidtagits av SEC, inklusive utestängning av mäklare som bryter mot reglerna. Det inkluderar inte kundklagomål eller beslut som fattas på statsnivå.
- SEC-listan innehåller register över många människor, inte bara licensierade mäklare. Använd den för att veterinär någon individ eller innan du låter dem hantera dina pengar.
3
Undersök det företag som mäklaren arbetar för genom att gå online. Om inte mäklaren arbetar på egen hand är de en representant för ett mäklarföretag. Det företaget kan också ha klagomål mot det. Använd mäklarföretagets namn eller CRD-nummer i FINRAs BrokerCheck-verktyg. Klicka på knappen "Fast" högst upp på söksidan. Gör också en rutinmässig sökning genom att skriva in företagets namn i en sökmotor.
- Företag med allvarliga klagomål mot dem kan vara dåliga nyheter för pengarna. Kolla in dem via FINRA eller en tillsynsmyndighet. Även om mäklaren har en ren post kan det hända att företaget inte gör det.
- Detta ger dig också en möjlighet att se vilka tjänster mäklarföretaget täcker. Rabattmäklare kräver till exempel att du väljer dina egna investeringar. Fullserviceföretag har högre avgifter men erbjuder mer råd.
4
Sök efter mäklarens namn för att hitta information om civilrättsliga tvister. FINRA och SEC håller register över förseelser och brott som täcker investeringar eller kundförtroende. Det finns många andra sätt som din mäklare kan komma i problem med lagen. Skriv mäklarens för- och efternamn i en sökmotor och läs sedan om eventuella klagomål som dyker upp. Lär dig så mycket du kan om en mäklare för att avgöra om du är villig att lita på dem.
- En grundläggande internetsökning är till hjälp om du inte kan hitta mycket information via FINRA eller en tillsynsmyndighet, men det är värt att göra även om du hittar en profil. Det finns många frågor som kan avslöja att din mäklare är opålitlig.
- Du kan till exempel hitta recensioner från andra kunder, nyheter om mäklaren, kriminalregister och domstolsregister. Mäklaren kan till exempel ha blivit stämd för något orelaterat.

Försök att ge regulatorn mäklarens namn — Om du inte har mäklarens CRD-nummer, försök att ge regulatorn mäklarens namn och information som deras fasta och fasta adress.

Tips

När du väljer en mäklare, titta på aspekter som avgifter och tjänster. Det kan vara vad du behöver välja mellan ett par mäklare du gillar.
Lita på dina instinkter när du väljer en mäklare. Om du får en negativ känsla från en mäklare eller det företag de representerar, är det bättre att du hittar någon annan.
Tänk på att oavsett vilken mäklare du använder är investering alltid baserat på förtroende. Du måste bestämma dig för att lita på en mäklare för att anställa en.

Varningar

Att investera är riskabelt och även om du hittar en mäklare med god rekord finns det ingen garanti för att du kommer att tjäna pengar.

Läs också: Hur tjänar jag pengar genom att sälja andra människors produkter?