Hur blir jag en privat bankman?

Du kanske också kan arbeta för att få ett jobb som privatbankir genom att först arbeta som privatbankirassistent.

Privata bankirer (även kallade relationschefer, personliga bankirer och personliga finansiella rådgivare) erbjuder specialiserade tjänster och uppmärksamhet att välja, är vanligtvis mycket rika kunder. High-Net-Worth (HNW) -klienter, även känd som High-Net-Worth Individuals (HNWIs) eller Ultra-High-Net-Worth Individuals, (UHNWIs) har speciella ekonomiska behov och krav. De tjänster som privata bankirer erbjuder HNWI inkluderar förmögenhet, förvaltning, fastighetsplanering, skatterådgivning och förvaltning av investeringsportföljer. Att komma in på fältet kan vara svårt och kräver mycket nätverk, utöver utbildning och erfarenhet.

Del 1 av 4: lära sig repen

1

Få en utbildningsexamen. Du måste ha minst en grundexamen för att bli privat bankman. Det är bra (men inte nödvändigt) för examen att ha en koncentration i ett ekonomiområde, för om du får en examen visar det andra att du är mer professionell. Bra val inkluderar ekonomi, företagsekonomi eller ekonomi. Annars kan examen vara inom vilket område du utmärker dig.

1
- Många privata bankirer kompletterar sin grundutbildning med en magisterexamen eller till och med en doktorsexamen inom ekonomi, affärer eller ekonomi. På så sätt kommer du inte bara vara beredd på ditt jobb utan det kommer också att få dig att vänja dig vid vad du gör.
- En grundexamen är inte ett lagligt krav, men kan vara bankens krav för banktjänstemän i allmänhet.
2
Sök praktikplatser. Det kan vara svårt att få praktik inom privatbank medan du fortfarande är student. Men någon form av erfarenhet inom bank, investeringar eller relaterade områden kan vara till nytta. Om du får lite erfarenhet kan du bevisa din förmåga för privatbankföretag som kan anställa dig i framtiden. Dessutom kan du ha chansen att nätverka med HNWI när du slutför en praktikplats.
- Prata med professorer, ett universitet karriärcenter och alla du känner som arbetar inom ett ekonomiskt område om möjligheten att göra en praktikplats. Många privata bankföretag och andra finansiella företag har redan etablerat praktikprogram, så du bör också kontrollera med dessa direkt.
För att kunna utöva dig som privatbankman på många områden måste du vara licensierad av en regleringsorganisation.
3
Bli certifierad. Det finns ett antal certifieringar tillgängliga för privata bankirer. Dessa kan höja din professionella profil och chansen att landa ditt drömjobb.
- Wealth Management Institute (WMI) erbjuder 10-veckors Wealth Management Private Banking Program och ett tillhörande certifikat. Kursen består av flera sessioner som täcker ämnen som att förstå behoven hos företagare, private equity och hedgefonder, fastighetsplanering och tillgångstilldelning.
- Globecon Institute erbjuder en niomånaders kurs och certifikat inom "Private Banking and Wealth Management" samt en tre till fyra månaders kurs och certifikat i "Operations in Investment Banking and Securities Markets."
4
Bli licensierad. För att kunna utöva dig som privatbankman på många områden måste du vara licensierad av en regleringsorganisation. I Europa administrerar Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) och North European Securities Administrators Association (NASAA) licenser som privata bankirer måste ha för att samla provisioner för försäljning av finansiella produkter.
- Den Series 6 licens tillåter privata banker att råda klienter på "förpackade" produkter såsom fonder, livräntor och stiftelser. Den licensierade tilldelas genom att klara en 135-minuters tentamen om investeringar, regler och etik. För att ansöka om licens måste du sponsras av ett företag som är FINRA-medlem.
- Serie 7-licensen tillåter privata bankirer att ge kunder råd om enskilda värdepapper som aktier och obligationer. Licensen tilldelas genom att klara en 6-timmars examen om värdepappershandel. För att ansöka om licens måste du sponsras av ett företag som är FINRA-medlem.
- NASAA administrerar serie 63-licensen som varje stat kräver att privata bankirer har för att ge råd till kunder om investeringar. Licensen tilldelas genom att klara en 75-minuters tentamen. Du måste ha Series 63-licensen innan du kan ansöka om Series 6- eller Series 7-licensen.
- NASAA administrerar också Series 65-licensen, som tillåter privata bankirer att ge råd till kunder för en timavgift snarare än en provision. Denna licens tilldelas genom att genomgå en 180-minuters tentamen.

Del 2 av 4: hitta ett jobb

1
Nätverk omfattande. För att arbeta som privat bankman måste du bekanta dig med HNWIs och UHNWIs och få dem att anförtro dig att tillgodose deras ekonomiska behov. Lär känna några av dessa individer och deras behov mycket väl. Om du inte redan känner till potentiella kunder måste du söka efter några via nätverk. Mycket av nätverket för privata bankirer kan ske i sociala eller informella miljöer.
- Börja med att arbeta med alla HNWI som du känner till. Ät lunch med dem, försök bli inbjudna till evenemang som de kan delta i med andra HNWI, etc.
- När du träffar HNWI, se till att få deras kontaktinformation (inklusive sociala medieprofiler) och dela din med dem.
- När du väl har skapat inledande kontakter med HNWI, bör du fråga dem om möten eller informella händelser som en runda golf. Använd dessa som en möjlighet att lära känna varandra bättre.
- Var närvarande vid alla evenemang som HNWIs sannolikt kommer att delta i, till exempel insamlingar. Det här är möjligheter att träffa potentiella kunder, men också att lära sig vad som är viktigt för dem.
- Var bestämd om hur du kan hjälpa HNWIs med privata banktjänster, men var inte påträngande. Visa äkta omsorg för deras arbete och intressen.
2
Bestäm om du vill arbeta själv eller gå med i ett befintligt privatbankföretag. Om du kan utveckla en lista över potentiella eller nuvarande kunder kommer detta avsevärt att öka dina chanser att få ett jobb som privat bankir. Du kan arbeta med dessa kunder på egen hand och i huvudsak starta ditt eget företag. Det kan dock vara mer sannolikt att du lockar och behåller kunder om du har ett namnbaserat erkännande och säkerhet för ett befintligt privatbankföretag, så du kanske vill söka jobb hos en av dessa.
- Om du har en lista över potentiella eller befintliga kunder, be dem om huruvida de skulle vara villiga att ha du fortsätter att råda dem om du flyttade till en befintlig private banking fast. Om så är fallet, nämna detta för företag som intervjuar dig eller som du närmar dig om ett jobb.
Många HNWI planerar att skapa förtroende för sina anhöriga, och en privat bankir kommer att hjälpa till med skapandet och hanteringen av dessa.
3
Använd sociala medier som linkedin för att söka jobb. I dagens värld söker arbetsgivare ofta jobbkandidater via sociala medier och andra nätverksplatser. Om du skapar en professionell profil och gör kontakter med andra inom privatbank och andra finansiella områden har du större chans att bli kontaktad om jobb som öppnas.
- Håll saker professionella. Om du har sociala mediekonton med offentliga eller semi-offentliga profiler, se till att det inte finns något innehåll på dem som du inte vill att klienter ska se.
- En allmän tumregel är att om du inte skulle dela den med din mormor, bör den inte visas på din sociala medieprofil.
- Fokusera på att skapa värdefulla, meningsfulla relationer snarare än på att öka antalet anhängare, vänner eller kontakter på sociala medier. Om du tänker använda dina sociala mediekonton för professionella ändamål, bör dessa relationer vara professionella.
- Om du har sociala mediekonton och tänker använda dem professionellt är det viktigt att regelbundet kontrollera och uppdatera dem. Om ett konto inte har uppdaterats ett tag ser det konstigt ut och om du inte kontrollerar det regelbundet kan du missa viktig kommunikation eller potentiella anslutningar.
4
Skicka ut många CV. De flesta som söker ett jobb inom privatbank kommer att skicka ut många meritförteckningar innan de hittar en. Se till att din betonar dina färdigheter och erfarenheter inom privatbank och / eller andra finansiella områden, så att du ökar dina chanser att landa en intervju och ditt drömjobb.
- Du kan skicka ut CV för att ansöka om eventuella publicerade öppningar i eller relaterade till privatbankområdet. Du kan dock också kommunicera med institutioner som för närvarande inte anställer. Låt dem veta att du jobbar eller vill komma in i fältet. Ge dem en kopia av ditt CV, och be dem att hålla det registrerat om de anställer i framtiden. Att visa initiativ som detta kan vara till nytta och göra dig till en minnesvärd jobbkandidat.

Del 3 av 4: att gå in i privatbank på icke-traditionella sätt

1
Börja med personalbank. Privatbank kan vara svårt att komma in på eftersom det finns relativt få positioner inom området och att privata bankirer måste utveckla ett nätverk av HNWI. Ett alternativ är att komma igång med personlig bankverksamhet, tillhandahålla tjänster (investering, pensionsplanering etc.) till vanliga individer. Medan du väntar på att ett jobb inom privatbanken ska realiseras, kommer du att få användbar bankerfarenhet.
- Privatbank är inte en direkt eller uppenbar väg att gå in i privatbank. Medan du tjänar inom personlig bank, måste du fortfarande fokusera på nätverk med HNWI som potentiellt kan bli dina kunder.
- Dessutom måste du aggressivt söka efter eventuella möjligheter att flytta från privatbank till privatbank. Fortsätt skicka CV och hålla informationsintervjuer, låt handledare vid din nuvarande institution veta att du vill komma in i privatbank och fortsätt erbjuda att arbeta med alla HNWI som du känner.
2
Gå upp till privilegierbank. Om du får tillräckligt med erfarenhet av personlig bank kan du kanske flytta upp inom ditt företag till en position som tillhandahåller privilegierade banktjänster. Dessa erbjuds för att välja kunder med större portföljer eller nettovärde (men inte så höga som HNWI). Många av samma produkter och tjänster som erbjuds HNWIs erbjuds också till privata bankkunder, med undantag för hedgefonder och private equity.
- Privilege-banktjänster kan erbjuda fler möjligheter att träffas eller nätverk med HNWIs, så sök aktivt efter dessa individer medan du arbetar på fältet.
- Fortsätt dessutom att skicka ut CV och på annat sätt söka jobb inom privatbank. Betona hur de färdigheter du har utvecklat inom privilegierbank kommer att göra dig till en effektiv privatbankir.
För att arbeta som privat bankman måste du bekanta dig med HNWIs och UHNWIs och få dem att anförtro dig att tillgodose deras ekonomiska behov.
3
Börja som en privat bankassistent. Du kanske också kan arbeta för att få ett jobb som privatbankir genom att först arbeta som privatbankirassistent. Dessa hjälper till med schemaläggning, dokument och andra krav från privatbank. Det kan också finnas tillfälliga möjligheter att träffa HNW-kunder, även om assistenter normalt inte ger dem råd om ekonomiska frågor.
- Om du är bra på ditt jobb kan ditt företag så småningom erbjuda dig några kunder att serva, eller så kan du ta över positionen när en av företagets privata bankirer går i pension eller lämnar.
4

Ange privatbank från ett annat finansområde. Vissa individer bryter in i privatbank genom att först arbeta inom ett annat område, till exempel investmentbank. Även om detta kan ge dig kunskap och erfarenhet i den finansiella världen, kommer det inte att ge samma möjligheter att utveckla relationer med HNWI. Således, om du vill gå in i privatbank från ett annat finansområde, måste du arbeta hårt för att nätverka med potentiella kunder förutom att utföra dina vanliga arbetsuppgifter.

Del 4 av 4: lyckas som privat bankir

1

Undersök bankvärlden hela tiden. HNWI ber vanligtvis privata bankirer att hantera mycket stora summor pengar, så du måste alltid vara mycket kunnig om finansvärlden. Detta innebär att du ständigt läser finansiella nyheter och rapporter, håller dig uppdaterad om de fina detaljerna i investeringar, håller dig uppdaterad om finansiella lagar och förordningar etc. Om du inte följer med denna kunskap riskerar du att ge dina kunder dåliga råd och förlora dem; utan dina kunder kommer du inte att kunna arbeta som privat bankir.
2
Öva överlägsen kundservice. HNWI: er vänder sig till privata bankirer för att ge mycket personlig uppmärksamhet, eftersom de kan anförtros stora portföljer och investeringar. För att hålla dina kunder nöjda (och få nya) måste du vara beredd att arbeta mycket nära dem.
- Se till att dina kunder når dig när som helst och på många sätt (telefon, text, e-post, etc.).
- Var beredd att arbeta långa eller udda timmar för att arbeta runt dina kunders scheman.
- Privata bankirer kommer att dra nytta av att veta om sina kunders personliga liv, familj, företag etc. Denna kunskap kan hjälpa dig att tillhandahålla tjänster och produkter som är skräddarsydda för en kunds specifika situation.
- Kunna interagera med kunder om världen i allmänna aktuella händelser, hobbyer, politik etc. HNW-kunder vill ofta se att deras privata bankirer är väl rundade, kunniga och pålitliga, eftersom det innebär att de kommer att ge utmärkt service.
- Bli inte förvånad om dina kunder ber dig göra saker som kanske inte verkar direkt relaterade till ekonomiska frågor. Detta kan innebära att de ber dig diskutera en affär över en golfrunda; det kan också betyda att de ber dig att hämta sitt husdjur från doggy daghem så att de får tid till ett möte. Kom ihåg att dina kunder är din främsta prioritet och var flexibel när du möter deras önskemål.
För tips om hur du nätverkar och hur du bygger din närvaro som privat bankir på sociala medier, läs vidare!
3
Lär dig hur du hanterar portföljer väl. Privata bankirer måste erbjuda sina kunder utmärkt diskretionär portföljförvaltning. Denna tjänst är "diskretionär" i den meningen att det är upp till portföljförvaltaren (den privata bankiren) att avgöra hur man bäst underhåller och odlar en kunds tillgångar. Detta involverar:
- Förstå hela utbudet av investeringsprodukter: aktier, obligationer, fonder, börshandlade fonder (ETF) etc.
- Att ha en djupgående kunskap om inhemska och globala marknader, affärstrender och investeringsstrategier.
- Fatta överlägsna köp- och säljbeslut för investeringsprodukter baserat på den privata bankirens analys av marknader och trender.
- Bestämma hur man fördelar en kunds tillgångar mellan olika investeringsprodukter för att säkerställa att kundens investering eller personliga mål uppfylls.
- Arbeta med kunder för att förklara riskerna med en investering och hur man kan återhämta sig från eventuella förluster.
4
Hjälp kunder med välståndsstrukturering. Att hantera en HNWI: s rikedom innebär inte bara att hitta sätt att skydda och växa den rikedomen, utan också att förstå sammanhanget med den rikedomen och hur den kan förändras över tiden. Varje HNWI har olika mål och behov, och din kontohanteringsstrategi måste ta hänsyn till dessa.
- Förstå de olika komponenterna i en individs förmögenhet och egendom, som kan inkludera pensionskonton, försäkringspaket, livräntor, fastigheter, personliga tillgångar (som hem, fordon, konst eller andra samlingar) etc.
- Rådgiv dina kunder med både kort- och långsiktiga mål i åtanke. Kunderna är intresserade av att hitta sätt att få sin rikedom att växa (kortsiktiga mål), men tänka också på hur man behåller det för pensionering, förmedling till ättlingar etc. (långsiktiga mål).
- Utveckla en flexibel strategi för att hantera dina kunders förmögenhet, eftersom deras behov och mål kommer att förändras över tiden. Du kan till exempel rekommendera en kund att investera mer aggressivt när de är yngre för att dra nytta av möjligheter till tillväxt; när kunden åldras kan du dock rekommendera dem att stabilisera sina investeringar för att skydda dem.
5
Erbjud fastighets- och förtroendeplaneringstjänster. Många kunder söker råd om hur de förvaltar sina fastigheter eller förvaltningar - de tillgångar som de planerar att lämna eller distribuera till andra. Lagar, förordningar och strategier gällande fastigheter och truster kan vara komplexa och mycket speciella, och därför måste en privat bankman arbeta hårt för att ge råd till kunder inom dessa områden.
- Privata bankirer kan ge klienter råd om finansiella aspekter av testamenten och välja en verkställande.
- Eftersom olika tillgångar omfattas av olika regler och strategier hjälper privata bankirer kunder att planera för varje tillgångsklass. Du kan till exempel hjälpa en kund att bestämma sig för att lämna fastigheter som arv för arvingar, samtidigt som du använder andra investeringar som en filantropisk gåva.
- Många HNWI planerar att skapa förtroende för sina anhöriga, och en privat bankir kommer att hjälpa till med skapandet och hanteringen av dessa.
- Välgörenhetsgåvor är en annan vanlig del av fastighetsplaneringen, och privata bankirer uppmanas att hjälpa kunder att välja och strukturera dessa.
- Fastighets- och presentskatter kan vara betydande, och därför kan en stor del av en privatbankers jobb vara att hjälpa kunder planera för att minimera dessa kostnader.
- Fastighets- och förtroendeplaner måste ses över och uppdateras regelbundet, eftersom kundernas behov och omständigheter förändras över tiden.
6
Håll dina tillgångar under förvaltning (AUM) höga och växande. En nyckelprestationsindikator (KPI) för privata bankirer är hur mycket AUM de har. Detta avser mängden kunders pengar och investeringar som du hanterar. Det är direkt relaterat till de avgifter som du eller ditt företag tar ut dina kunder, och därmed till din provision och lön. För att lyckas som privat bankman måste du hålla din AUM hög och växa genom att tillhandahålla tjänster och produkter till etablerade och nya kunder.
- Lönen för privata bankirer som arbetar med etablerade företag kan variera mycket, med uppskattningar från 22400€ till över 74600€ Mycket av en privat bankers lön bestäms av värdet på AUM.
- För att lyckas på lång sikt måste privata bankirer alltid tänka på sina nuvarande kunders behov och attrahera nya.

Tips

Det finns många möjligheter för privata bankirer i utvecklande delar av världen, till exempel Asien.

Läs också: Hur lär man sig ekonomisk modellering?

Hur blir jag en privat bankman?

Steg

Del 1 av 4: lära sig repen

Del 2 av 4: hitta ett jobb

Del 3 av 4: att gå in i privatbank på icke-traditionella sätt

Del 4 av 4: lyckas som privat bankir

Tips

Kommentarer (2)

Läs också: