Hur lämnar jag in personlig konkurs i Kanada?
I synnerhet bör du diskutera vilka personliga ägodelar du kommer att förlora i konkursen och vilka skulder konkurs kan eliminera.
En personlig konkurs kan eliminera många av dina skulder. För att registrera måste du först anställa en licensierad insolvensförvaltare som kommer att driva konkursen. Om du inte har råd med en förvaltare måste du arbeta med kontoret för övervakningsmyndigheten för konkurs i Kanada (OSB). Generellt gör din förvaltare det mesta av arbetet. Du kan dock behöva svara på frågor från OSB och delta i ett borgenärsmöte. Om du har frågor, kontakta OSB-avgiftsfritt på 1-877-376-9902.
Del 1 av 3: möte med en licensierad insolvensförvaltare
- 1Hitta en licensierad insolvensförvaltare (LIT). En LIT kan träffas med dig och prata om dina alternativ. Du hittar en LIT genom att besöka denna webbplats: https://ic.gc.ca/app/osb/tds/search.html?lang=eng. Ange din stad för att hitta närmaste.
- Du kan också hitta en lista över alla LIT och licensierade insolvensföretag här: https://ic.gc.ca/app/osb/tds/list.html?lang=eng. Klicka på en länk för att hitta kontaktinformation.
- Om du inte hittar en LIT måste du kontakta OSB.
- 2Diskutera dina alternativ med LIT. Du har många andra alternativ än konkurs, och LIT hjälper dig att analysera dem alla. I synnerhet bör du diskutera vilka personliga ägodelar du kommer att förlora i konkursen och vilka skulder konkurs kan eliminera. Andra alternativ än konkurs inkluderar följande:
- Omarbetar din budget. Om du kan sänka dina utgifter kan du bidra med extra pengar till dina skulder och så småningom betala dem.
- Säljer tillgångar. Du kan sälja onödiga tillgångar och använda intäkterna för att betala ned skulden.
- Konsolidera skulder. Du kan ta ett personligt lån för att täcka alla dina nuvarande skulder. Om det personliga lånet har en lägre ränta kan du sänka dina månatliga skuldbetalningar.
- Göra ett konsumentförslag. Du erbjuder att betala dina borgenärer en procentandel av din skuld eller att betala av skulden under en längre period. Dina borgenärer måste rösta för att acceptera eller avvisa förslaget. Om det godkänns gör du betalningar enligt betalningsplanen och obetalda skulder blir så småningom förlåtna. Ett konsumentförslag är tillgängligt för personer som är skyldiga mindre än 187000€ (exklusive inteckningar).
- Göra en uppdelning I förslag. Detta är som ett konsumentförslag men för dem vars skuld överstiger 187000€
- 3Kontakta OSB istället. Du kanske inte kan hitta en LIT, eller ingen LIT tar ditt fall. I den här situationen bör du kontakta OSB: s program för konkursbistånd. De kan kanske hjälpa till. Du måste dock uppfylla vissa krav:
- Du kan inte sitta i fängelse.
- Du måste ha kontaktat minst två LIT och försökt att anställa dem.
- Du kan inte ha varit delaktig i kommersiell verksamhet nyligen.
- Du kan inte tjäna så mycket pengar att du kommer att behöva göra överskottsinkomster under en konkurs.
Du kan inte tjäna så mycket pengar att du kommer att behöva göra överskottsinkomster under en konkurs.
Del 2 av 3: ansökan om konkurs
- 1Skicka konkurspapper. Du måste fylla i en konkursansökan och annat pappersarbete med din LIT. LIT kommer att lämna in konkursansökan till OSB.
- Efter att ha lämnat in din ansökan kommer LIT också att meddela dina fordringsägare att du har ansökt om konkurs.
- Alla garnering och andra insamlingsåtgärder upphör när du lämnar in din konkursansökan. Om dessa åtgärder inte slutar, tala med din LIT.
- 2Sluta göra betalningar till osäkra borgenärer. När du har registrerat kommer din LIT att fungera direkt med dina fordringsägare. Du bör sluta göra betalningar till osäkra borgenärer, till exempel kreditkortsföretag. Du måste dock fortsätta göra betalningar till säkrade borgenärer såvida du inte ger upp tillgången.
- 3Delta i borgenärsmöte. Efter att fordringsägarna har meddelats om konkursen kan de ringa till ett möte. Om en kallas, måste du närvara som konkurs. Dina borgenärer kan ställa frågor under mötet.
- I allmänhet behöver de flesta som lämnar in en personlig konkurs inte svara på frågor vid ett borgenärsmöte.
- 4Svara på frågor från OSB. Beroende på omständigheterna kan du behöva svara på frågor under ed från OSB. Frågorna kommer att täcka en mängd olika ämnen, men syftet är att utrota bedrägerier. Du kan bli ombedd följande:
- Ditt beteende. OSB kan till exempel tro att du har gjort en skuld på grund av bedrägeri.
- Vad orsakade din konkurs. Du bör vara beredd att tala ärligt om vad som orsakade konkursen.
- Hur du avyttrade din egendom. Om du gav bort tillgångar direkt innan du lämnade in konkurs, vill OSB veta varför. Du kan ha överfört tillgångar till familjen för att skydda dem från konkursen.
Du bör få din ansvarsfrihet inom nio månader om det här är din första konkurs och du inte behöver göra överskott på inkomst.
Del 3 av 3: slutföra konkursen
- 1Lämna ut personlig egendom. LIT kan sälja en del av din egendom och använda intäkterna för att betala dina borgenärer. Men federal och provinsiell lag skyddar vissa tillgångar från att säljas. Du borde ha pratat med din LIT innan du arkiverade om vad du kommer att kunna behålla. Generellt kan du undanta följande inom en viss dollargräns:
- personliga föremål, såsom kläder
- hushållsartiklar, inklusive möbler och mat
- bil (i vissa situationer)
- hem (endast i vissa provinser)
- verktyg för handeln
- pensionssparande och pension
- 2Gör överskottsinkomstbetalningar. Gäldenärer med tillräcklig inkomst måste betala en del av sina skulder. Dessa betalningar kallas " överskottsinkomstbetalningar." Oavsett om du måste betala överskott beror på hur mycket du gör och storleken på din familj. Ju större din familj, desto mer pengar kan du behålla.
- OSB har skapat standarder för att avgöra om du behöver göra överskott och hur mycket. Till exempel får en person 1560€ per månad i inkomst. Om du tjänar mer hjälper LIT till att beräkna hur mycket du måste betala.
- Hur lång tid du måste göra inbetalningar på överskott beror på om detta är din första eller efterföljande konkurs.
- Om din inkomst ändras måste du meddela din LIT.
- 3Uppfyll dina andra uppgifter. För att lyckas med konkurs måste du uppfylla vissa skyldigheter. Din LIT kommer att diskutera dessa med dig. Generellt måste du göra följande:
- Delta i två ekonomiska rådgivningssessioner. Dessa sessioner kommer att fokusera på varför du gick i konkurs och hjälpa dig att hantera din ekonomi i framtiden så att du kan undvika konkurs.
- Ge din LIT månatliga resultat- och kostnadsredovisningar. Om det här är din första konkurs, kommer din LIT att genomsnitta din inkomst efter sju månader för att avgöra om du måste göra överskottsinkomstbetalningar.
- Betala LIT för att representera dig och hantera din konkurs.
- Ge din LIT-skatteinformation.
Om det här är din första konkurs, kommer din LIT att genomsnitta din inkomst efter sju månader för att avgöra om du måste göra överskottsinkomstbetalningar. - 4Få din ansvarsfrihet. Du bör få din ansvarsfrihet inom nio månader om detta är din första konkurs och du inte behöver göra överskott på inkomst. När konkursen är klar kommer dina osäkra skulder att raderas. Detta ger dig en ny start genom att befria dig från en del av din skuldbelastning.
- Du kan få en beställning av villkorlig urladdning. Du kan till exempel behöva göra ytterligare betalningar för att fördelas till dina fordringsägare innan ansvarsfriheten träder i kraft.
- 5Identifiera skulder som inte utplånas. När du har slutfört konkursen kommer de flesta skulderna att rensas ut om du ådrar dig dem innan du ansöker om konkurs. Vissa skulder kan dock inte betalas ut, till exempel följande:
- vissa studielån
- barnbidrag
- underhållsbidrag
- straffrättsliga påföljder och böter
- skulder som erhållits genom bedrägeri
- säkrade skulder
Läs också: Hur fryser jag ett kreditkort?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
