Hur kan man bestrida ett totalt försäkringsförlust på en bil?
Om ditt försäkringsbolag undervärderade din bil när de avskrev den som en total förlust, kan du bestrida deras beslut genom att bevisa dess faktiska värde och visa att det var väl underhållet. För att få ett exakt värde på din bil, gå till webbplatsen Kelley Blue Book för att beräkna bilens värde beroende på dess skick och din geografiska plats. Dessutom samla in poster som kvitton för reparationer och uppgraderingar och dokument du fått från den tidigare ägaren. Använd denna information, tillsammans med medelvärdet för flera jämförbara bilar i ditt område, för att komma fram till vad du tror är din bils verkliga värde. Slutligen, skicka in dina beräkningar tillsammans med styrkande handlingar till ditt försäkringsbolag för att få det granskat av deras justerare. Fortsätt läsa för mer råd från vår juridiska medförfattare, inklusive hur man ber ditt försäkringsbolag om en oberoende bedömning.
Om ditt försäkringsbolag undervärderade din bil när de avskrev den som en total förlust, kan du bestrida deras beslut genom att bevisa dess verkliga värde och visa att det var väl underhållet.
Om du har varit i en bilolycka kommer ditt försäkringsbolag att jämföra reparationskostnaderna med värdet på ditt fordon. Om reparationskostnaden är nära eller mer än värdet, kommer ditt försäkringsbolag att deklarera ditt fordon som en total förlust (eller "total") och kompensera dig för värdet på ditt fordon snarare än kostnaden för reparationer. Beräkningarna som används av bilförsäkringsgivarna tillämpar total förluststatus för ett stort antal fordon varje år. Oavsett om du tror att försäkringsbolaget har undervärderat din bil eller tror att det fortfarande har tillräckligt med liv kvar för att rädda den, kan du vidta åtgärder för att bestrida en total förlust och förhoppningsvis övertala försäkringsjusteraren att ändra sin position.
Del 1 av 2: Få en uppskattning från ditt försäkringsbolag
- 1Ring ditt försäkringsbolag. Om du kan köra ditt fordon hem, ta bort det först från olycksplatsen. Om ditt fordon inte fungerar, ring ditt försäkringsbolag från platsen. När du ringer till ditt försäkringsbolag för att rapportera olyckan kommer en representant att be dig om information, inklusive år, märke, modell och en beskrivning av skadan.
- Representanten kommer förmodligen att beräkna sannolikheten för att ditt fall är en total förlust, men kommer inte nödvändigtvis att berätta att han eller hon gör dessa beräkningar.
- Representanten kommer att ordna med att ditt fordon bogseras från olycksplatsen, men om din bil sannolikt kommer att bli en total förlust enligt beräkningarna kan din bil bogseras direkt till en bergning för att spara försäkringsbolaget kostnaden för att behöva dra bilen a från ett garage till en bergningsgård efter att kravet har avgjorts.
- Fråga alltid var din bil kommer att bogseras och be att få den levererad till ett garage eller mekaniker istället för en bergningsgård.
- 2Vänta på ett beslut. När ditt försäkringsbolag har inspekterat bilen eller gjort fler beräkningar kommer de att kontakta dig med sitt beslut. Om de anser att din bil är total, kommer de att erbjuda dig en summa pengar baserat på vad de tror att bilen var värt före kollisionen. Försäkringsgivaren ber vanligtvis att du tilldelar bilen äganderätten till försäkringsbolaget när de betalar skadan. De kan sedan sälja bilen till en bergningsgård för att kompensera sina utgifter.
- De flesta stater fastställer en "total förlustgräns" enligt lag. Om reparationskostnaden understiger tröskelvärdet kan försäkringsbolaget inte deklarera en total förlust och måste betala för reparationer. Tröskeln varierar från 100% av bilens värde ner till 50% i olika tillstånd. Om det inte finns något tröskelvärde enligt lag, kommer försäkringsgivaren att summa bilen om reparationskostnaden plus restvärdet är större än fordonets värde före kollisionen.
Om reparationskostnaden är lägre än tröskeln, kan försäkringsbolaget inte deklarera en total förlust och måste betala för reparationer. - 3Begär rapporten och granska den. Försäkringsbolagets beslut att summera din bil och erbjuda dig en viss summa baseras på en skriftlig rapport. Be representanten skicka eller skicka en kopia av rapporten till dig. Granska sedan rapporten för eventuella felaktigheter eller saknad information.
- Se till exempel till att bilens körsträcka är korrekt och att eventuella uppgraderingar eller tillvalsfunktioner nämns. Dessa kan ha stor inverkan på värdet på ett fordon.
Del 2 av 2: bestrider den totala förlusten
- 1Samla dina poster. Om du tror att försäkringsbolaget undervärderade din bil i sin rapport, samla in och kopiera alla poster du har som visar att din bil var värdefull och väl underhållen. Detta inkluderar kvitton och annat bevis på:
- Valfria funktioner
- Uppgraderingar, tillägg och anpassningar
- Reparationer
- Vanligt underhåll
- Alla dokument du fått från bilens tidigare ägare
- 2Gör lite forskning. Spendera lite tid på att hitta bevis för att ditt försäkringsgivare undervärderade ditt fordon eller övervärderade reparationskostnaderna. Kelley blue book är ett bra ställe att börja på. KBB är en behörig myndighet för bilvärden och låter dig beräkna värdet på ditt fordon med hänvisning till dess skick och din geografiska plats. Du kan också hitta försäljningsannonser online eller i en tidning för märke och modell i liknande skick i ditt område. Slutligen kan du kanske få en offert för reparationer från en mekaniker. Låt honom eller henne skriva offerten skriftligen.
- Fordonsägare är ofta förvånade över att ta reda på att deras bil har minskat kraftigt sedan de köpte den. Kom ihåg att värdet på din bil baseras på dess återförsäljningsvärde, inte på vad du betalade för den.
Om hans eget företag betalar för skadan (vare sig reparation eller total förlust) kommer det att ansöka om ersättning från försäkringsbolaget. - 3Skicka dina register och forskning till försäkringsbolaget. Din försäkringsjusterare borde ha utarbetat den första rapporten genom att beräkna genomsnittsvärdena och reparationskostnaderna för liknande fordon i ditt område. Skicka in en detaljerad samling bevis som visar att justerarens värderingar var felaktiga. Justeraren granskar din dokumentation.
- Gör dina egna beräkningar genom att beräkna värdena för flera olika jämförbara fordon i ditt område. Justeraren kommer säkert att kontrollera din matematik, men dina bevis kommer att vara mer övertygande om du presenterar slutsatsen av din forskning i förväg.
- 4Begär en bedömning. Ditt försäkringsbolag kanske eller inte har fått bilen utvärderad personligen. Läs igenom din försäkring, eller fråga om din försäkring garanterar dig rätten till en oberoende bedömning. Försäkringsbolaget kommer antingen att hyra en värderingsman som inspekterar ditt fordon, eller så kan de helt enkelt erbjuda dig mer pengar för att lösa anspråket och undvika besväret med att anställa en värderingsman. Justeraren kanske också vill undvika möjligheten att den nya utvärderingen kommer att vara betydligt högre än den ursprungliga värderingen.
- 5Förhandla. Ditt försäkringsbolag har mycket makt att deklarera ett fordon som en total förlust, eftersom de har de pengar du behöver för att antingen reparera din bil eller köpa en ny. Men om du har råd att vänta kan du utöva egen kraft genom att vägra att bosätta dig direkt. Försäkringsjusterare är vanligtvis under mycket tryck för att snabbt lösa ärenden. Vissa källor rapporterar att justerare vanligtvis har gottfinnande att höja ett avvecklingsbelopp med upp till 370€ under förhandlingarna. För att få mer måste du lägga fram övertygande bevis för att deras ursprungliga beräkningar var avstängda och visa att du inte har bråttom att lösa.
Om jag vägrar erbjudandet från mitt försäkringsbolag eftersom jag tror att bilen har mer värde, kan det andra erbjudandet vara mindre än det första? - 6Överväg att lämna in ett klagomål till försäkringsavdelningen. Försäkringsbolag är enligt lag skyldiga att lösa anspråk i god tro. Om du tror att ditt försäkringsgivare har handlat i ond tro genom att ge ett orimligt lågt erbjudande kan du lämna in ett klagomål till ditt statliga försäkringsavdelning. Du hittar en katalog med länkar till varje försäkringsavdelnings webbplats för konsumentklagomål här. Du kan vanligtvis skicka ditt klagomål online via ett elektroniskt formulär genom att tillhandahålla din kontaktinformation och detaljerna i ditt klagomål. Avdelningen kommer att undersöka ditt anspråk på potentiella regleringsfrågor och brott mot lag, och kan förmedla problemet för dig.
- Denna artikel är inte avsedd som juridisk information och inte ger juridisk rådgivning. Om du behöver juridisk rådgivning, kontakta en licensierad advokat.
Frågor och svar
- Är det svårt att få full täckningsförsäkring för en bil som ansågs vara total, men nu reparerad och säker att köra?Ja, det blir svårt, men det är inte omöjligt.
- Hur bestrider jag en avvecklad olycka utan skada?Om det redan är avgjort kan du inte bestrida det. Du kan bara argumentera innan släppet undertecknas.
- Den andra förarens försäkring har sammanlagt offrets perfekt körbara bil. Skadorna är kosmetiska och minimala. De tar inte bilen. De säger att offret måste få en räddningstitel (stort besvär till att börja med, och inte ens möjligt på grund av bilens ålder), ELLER skräpa det helt. Kan man avvisa ett totalt förlusterbjudande från den andra förarens försäkringsgivare? Vad händer då? Kan man nöja sig med mindre och hålla deras fordon från att deklareras totalt?Reparation på en äldre bil kanske inte är ekonomiskt praktisk. Även om det kan repareras, vore det inte vettigt att göra det. Jag förstår förlikningserbjudandet, men jag skulle motstå kravet på bergningstitel eftersom bilen är körbar. Det kan dock finnas en statlig lag som skulle kräva det. Jag rekommenderar att den sökande använder sin egen kollisionstäckning, om sådan finns. Hans eget företag kommer sannolikt att behandla honom rättvist. Om hans eget företag betalar för skadan (vare sig reparation eller total förlust) kommer det att ansöka om ersättning från försäkringsbolaget. Det kommer också att fullfölja självrisken som en tjänst till sina försäkrade.
- Hur kan jag återkalla en ansvarsfrihet?En frisläppande är ett giltigt avtal i lagens ögon. Du kan inte återkalla en ansvarsfrihet om inte förlikningen gjordes av misstag (ett ömsesidigt misstag), eller om båda parter samtycker till att ogiltigförklaringen.
- Hur länge har ett försäkringsbolag att förbereda ett erbjudande?Rättsakter om rättvisa anspråk kräver att försäkringsbolagen förbereder ett erbjudande inom en "rimlig tid" efter en olycksfallsskada. Om fordran inte kan lösas omgående på grund av förmildrande omständigheter, måste företaget hålla den sökande informerad. Trettio dagar skulle vara en rimlig tid, men detta är inte en hård och snabb regel. Olika stater har olika regler.
- Om en olycka inte var ditt fel och du inte har en kollisionsförsäkring, men du bara investerade en hel del pengar på reparationer (motorarbete, däck, bromsar etc.), och du har redan avgjort med det andra försäkringsbolaget för bok värde, har du någon möjlighet att få tillbaka pengarna?Nej. Om du redan har avgjort är kravet gjort. Underhållsarbetet som du beskrev ökade inte värdet på bilen. Om du ville bestrida värderingen, borde det ha gjorts innan du godkände ett avräkningsbelopp.
- Jag hade en olycka 0,33 / 16 och försäkringen förklarade det som en total förlust. Jag hade nyligen fått byta ut motorn och göra en melodi på vattenpumpen och motorn. Betraktas kostnaderna för dessa reparationer i slutavräkningen?Nej, eftersom motorbyte, vattenpump och motorjustering inte ger mervärde till bilen. Det här är underhållsprodukter, inte förbättringar.
- Har jag rätt att få en egen uppskattning för reparationer? Vad händer om den uppskattningen är väsentligt lägre än vad försäkringsbolaget uppskattade? Jag känner att mitt försäkringsbolag bara vill rädda min bil för att spara pengar. Den bilbutik det tog min bil till verkar ha en utarbetad bergningsoperation. Jag tror att det är en bluff. Vad kan jag göra?Din uppskattning kanske inte är fullständig. När en bil är allvarligt skadad är sannolikt dolda skador. Om du skulle låta din butik reparera bilen är det mycket troligt att det skulle finnas ytterligare reparationskostnader. Ditt försäkringsbolag hade förmodligen en professionell värderare som utvärderade bilens reparationskostnad och marknadsvärde. En "total förlust" betyder inte att en bil inte kan repareras. Det betyder att det är opraktiskt att reparera det. Om reparationskostnaden närmar sig 75 procent av marknadsvärdet anses bilen vanligtvis vara en total förlust.
- Hur hittar du det genomsnittliga försäljningspriset för bilar som sålts i mitt område de senaste 90 dagarna?The Red Book, NADA Book och CCC ger de senaste lokala värderingarna mycket bättre än Kelly Blue Book. Återförsäljare använder främst KBB.
- Varför använder justeringar fjärran jämförbara värden? Påverkar det värdet på din bil?Helst bör justeraren använda lokala eller åtminstone närliggande jämförbara värden. Att använda jämförelser utanför området kan verkligen påverka värderingen.
Obesvarade frågor
- Hur bestrider jag resultaten från mitt försäkringsbolag?
- Om jag vägrar erbjudandet från mitt försäkringsbolag eftersom jag tror att bilen har mer värde, kan det andra erbjudandet vara mindre än det första?
- Vad gör jag om jag kände att jag fick en total förlust på mitt fordon som var för lågt och det blev vägrat när jag ville ha mer pengar?
- Den andra partens försäkringsbolag gav ett värde för min bil som jag inte håller med. Vad kan jag göra om olyckan var för över 9 månader sedan och jag inte längre har bilen?
- Om mitt försäkringsbolag ger mig en uppskattning av skadorna på min bil som jag tycker är för hög, kan jag ta bilen till en karosseri som jag väljer för en annan uppskattning?
Kommentarer (7)
- Det gav en tydlig förståelse steg för steg på hela processen! Jag erbjuds för närvarande ett bokfört totalt värde som jag helt tycker är undervärderat och nu vet jag vilka steg jag ska ta!
- Jag arbetar för närvarande på ett totalt förlustfall och jag skulle gå vilse utan denna information.
- Hjälper till att förhandla med transportören.
- Mycket användbar information, för jag jobbar med en Total Loss-representant för min handikappbil.
- Snabbt, enkelt och hjälpsamt.
- Mycket bra, grundläggande steg att tillämpa.
- Tack för att du tillhandahöll alternativ.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
