Hur jämför jag bilförsäkring?
Vissa stater erbjuder billiga eller gratis bilförsäkringsskydd till personer som är bosatta med lägre inkomst.
Att shoppa efter bilförsäkring är lite besvär men det kan spara mycket pengar. Det är bäst att jämföra försäkringsavgifterna minst en gång per år för att se mest nytta. Att få en bra bilförsäkring är en komplicerad process som innebär att man jämför olika faktorer inklusive premier, täckningskvalitet och bästa affärsmetoder. Starta din shoppingprocess tidigt och samla så mycket information som möjligt. Spela med dina olika täckningsalternativ för att se vad som bäst passar din livsstil och ekonomi.
Metod 1 av 4: starta shoppingprocessen
- 1Vet när du ska jämföra citat. Leta efter en ny offert om din ekonomiska eller personliga profil har förändrats på ett betydande sätt. När du får ett meddelande om förnyelse av policyn, ta det som ett tecken på att du bör undersöka dina alternativ. Eller, om du har skjutit upp det, se till att du jämför priser vartannat år eller så.
- En livsförändrande händelse kan vara en förändring i din körrekord på grund av en olycka eller biljett, att gifta dig, lägga till en ny förare etc.
- Om du bestämmer dig för att skapa en ny budget, glöm inte att ta med försäkringskostnader. Att leta efter en bättre affär bör vara en del av processen.
- Genom att undersöka med några års mellanrum kan du se vad nya företag har att erbjuda. Det kan också ge dig ytterligare åldersrabatt.
- 2Samla in nödvändig information. De flesta försäkringsbolag kommer att kräva vissa dokument som vittnar om din personliga och ekonomiska status. Du kommer sannolikt att behöva ange ditt personnummer, födelsedatum, körkortnummer, all fordonsinformation, all körinformation, information om dina körvanor och bevis på aktuell försäkringsskydd.
- Du måste tillhandahålla denna information för alla förare som kommer att täckas och för alla bilar på policyn också.
- Vissa bilförsäkringsbolag har mer skäliga dokumentationskrav. Om du är obekväm med att tillhandahålla en del av denna information kan en agent kanske presentera dig för fler alternativ.
- 3Förstå terminologin för bilförsäkringar. Bli bekant med de viktigaste termerna genom att undersöka online och genom att prata med människor i försäkringsbranschen, till exempel agenter. Oroa dig inte - du behöver inte veta allt, men att ta hand om lingo hjälper dig att verkligen förstå de citat du får.
- Ansvarsförsäkring skyddar dig om någon utanför ditt täckta hushåll skadas eller skadas till följd av en kollision eller olycka. Det täcker de nödvändiga betalningarna till dem. Detta är en minsta täckningsnivå. En omfattande försäkring skyddar ditt fordon från mer omfattande skador. Kollisionsförsäkring täcker ditt fordon vid en kollision.
- Din självrisk är det belopp som du är skyldig din försäkring om du gör ett anspråk. Eftersom självrisken går högre sjunker premierna vanligtvis.
- 4Besök en jämförelsewebbplats. Det finns många webbplatser som gör att du kan ange din information och få omedelbara offert. Vissa webbplatser gör det möjligt för dig att omedelbart jämföra butiker genom att placera offert och företag sida vid sida. Det här är ett bra alternativ om du vill ha ett snabbt sätt att se om du ska göra en mer djupgående sökning.
- Var medveten om transparensen hos webbplatser för automatisk jämförelse och hur de tjänar sina pengar. Vissa webbplatser kan styra dig mot vissa alternativ (inte alltid de billigaste) eller de kan utelämna vissa företag i den övergripande jämförelsen.
- 5Prata med en agent direkt. Gå till en av jämförelsesidorna och skriv in din information för att få en agent att kontakta dig. Leta upp din lokala agent på ett försäkringsbolagets webbplats. Ring en av de försäkringsagenter som anges i telefonboken. Var beredd att spendera lite tid på att prata med dem om dina alternativ.
- Berätta för agenten vilken typ av täckning du är intresserad av och hur mycket du har citerats tidigare. Du kan säga, "Just nu har jag en offert för 310€ per år, tror du att du kan slå det? Även med samma täckningsnivå?"
- Om du går till statens försäkringssida kan du också se ett "agentfinder" -program som du kan använda.
- 6Använd försäkringsrapporten från en statlig myndighet. Många stater samlar in information om premier och täckning. De publicerar denna information på en sökbar webbplats tillsammans med några allmänna tips. Detta är ett annat bra ställe att börja om du vill ha mer information om särskilt minimikrav.
Det är bäst att jämföra försäkringsavgifterna minst en gång per år för att se mest nytta.
Metod 2 av 4: bestämma typ och täckningsnivå
- 1Var bekant med ditt stats krav. Gå till webbplatsen för National Association of Insurance Commissioners (NAIC) för att ta reda på den minsta möjliga nivån på erforderlig täckning för din stat. De flesta stater kräver att du har ansvarsskydd som inkluderar både skador på egendom och kroppsskada. De belopp täckning varierar beroende på ditt tillstånd.
- Många yrkesverksamma inom försäkringsbranschen föreslår att man får standardpaketet "100/300/100" för ansvarsskydd, åtminstone. Detta ger dig kroppsskadetäckning på 74600€ per person och 224000€ per olycka. Det täcker också skador på egendom upp till 74600€
- Du kan sänka dina premier genom att sänka din ansvarsskydd helt upp till statens gräns, men kom ihåg att det kan slå tillbaka om du hamnar i en olycka och kostnaderna överstiger din täckning. Hitta det bästa genom att titta på ansvarsskyddskostnaden tillsammans med kostnaden för ett års eller sex månaders premier.
- 2Bestäm en självrisk. Din premie kommer att öka om du väljer en lägre självrisk eller ner om du väljer en högre självrisk. Självrisken är den summa pengar som du måste betala innan ditt försäkringsbolag kommer att vidta åtgärder mot en fordran. Så om du går upp vill du se till att du har de kontanterna till hands i händelse av en olycka.
- Prova olika avdragsgilla nummer för att se hur de påverkar dina totala premiumkostnader. Detta är särskilt lätt att göra om du först arbetar med en webbplats.
- Om du vet att en viss självrisk är för hög för dig, gör ett mål att spara lite pengar på ett akutkonto och handla sedan om försäkring vid ett senare tillfälle.
- 3Tänk på omfattande eller kollisionstäckning. Dessa är extra lager av skydd som du kanske eller inte vill ha. Omfattande täckning betalar för skador på ditt fordon från olika sätt. Kollisionstäckning skyddar din fordons kostnad vid en kollision. Du kommer att vilja jämföra hur dessa funktioner påverkar dina premier och vilka individuella självrisker de också har.
- Var medveten om att om du för närvarande betalar av ett lån eller leasar ett fordon kommer din långivare troligen att kräva att du har omfattande och kollisionstäckning. Prata med din långivare för att se vilka exakta täckningsnivåer de behöver.
- Eftersom det här är extra täckningar kan du minska effekten på dina premier genom att höja din självrisk högre. Till exempel kommer en självrisk på 750€ att täcka dig vid en allvarlig olycka.
- Det är i allmänhet en bra idé att bli av med dessa extra täckningar på äldre fordon. Om den årliga kostnaden för dina premier för en viss bil överstiger 10% av bilens värde, överväga att ta bort den. Kelley Blue Book är en bra källa för uppskattningar av bilvärden.
- 4Utvärdera möjliga täckningstillägg. Det finns ett antal ytterligare täckningar som du kan lägga till i din policy eller till och med bara i policyn för en viss bil. Var och en av dessa tillägg höjer dock dina premier så att du måste motverka kostnad kontra potentiell belöning i händelse av skada.
- Hyresersättning täcker helt eller delvis för en hyrbil medan din är i butiken. Om du har ett annat fordon som du kan använda istället, spara pengarna genom att hoppa över detta. Ditto med vägassistans täckning. Om du redan är täckt via AAA, etc., tänk inte på det här.
- Oförsäkrade / underförsäkrade bilistskydd är ofta en bra investering. Det beräknas att en av åtta förare inte täcks av försäkring. Lägg till detta i din försäkring på samma nivåer som din ansvarsskydd.
Du kan också prata direkt med en bilbutik och fråga vilka försäkringsbolag som är bättre att hantera och vilka som pressar på för att klippa hörn.
Metod 3 av 4: ansöka om rabatter och använda kostnadskontrollåtgärder
- 1Tänk på ditt bilköp. Din försäkringskostnad är direkt relaterad till bilens år, märke och modell. Nyare och dyrare bilar ger högre premier och utökade täckningskrav. Äldre begagnade bilar gör motsatsen. Om du letar efter en bil, glöm inte att ta med försäkringskostnader.
- När du har haft din bil ett tag glöm inte att rapportera minskad körsträcka. Slitage på din bil eller dina ändrade körvanor kan leda till stora besparingar för dig.
- Du kanske vill överväga att dela en bil mellan flera förare. Detta är ett särskilt bra alternativ om du försöker kompensera kostnaden för att lägga till en tonåringförare i din policy.
- 2Känn din kreditpoäng. De flesta bilförsäkringsbolag drar din kreditrapport när de genererar en slutlig premieoffert. Om du har en bra kredit, använd den för att förhandla till en lägre ränta. Om du har dålig eller ingen kredit är du beredd att betala mer eller handla för en byrå som inte betonar kredit lika mycket.
- Om din kredit har påverkats negativt av en händelse utanför din kontroll, till exempel en familjedöd, kan du be ditt försäkringsgivare att bevilja ett undantag för extraordinära livsvillkor. Detta minskar den negativa effekten av din kreditrapport.
- 3Var bekant med din körrekord. Du anses vara en ren risk om du har varit utan en ny olycka eller anspråk. Försäkringsbolagen kommer att ta en officiell kopia av din körrekord och de kommer att bedöma den för potentiella risker. Ju bättre (eller lyckligare) förare du är, desto lägre blir dina premier.
- 4Leta efter personliga rabatter. När du väl har kommit i kontakt med en agent, be dem att lista ut alla deras rabattprogram som du kan kvalificera dig för. Du kan bli förvånad över det stora antalet kostnadsbesparingsalternativ som finns tillgängliga. Vissa erbjuder demografiska rabatter för studenter, pensionärer, lärare eller statliga / offentliga anställda.
- Vissa företag erbjuder specifika program som är inriktade på att minska kostnaden för tonårsförare. Be din tonåring behålla goda betyg, delta i en extra förarsäkerhetsklass eller ta ett nytt säkerhetstest för att se potentiella besparingar.
- Du kan också få en betydande rabatt på flera försäkringar för att försäkra dig hemma, flera bilar, livförsäkringar etc. allt i ett företag. Fråga om detta för att se om det lönar sig.
- 5Tänk på olika betalningsplaner. Du kan i allmänhet antingen betala dina premier per månad eller i sexmånaders eller årliga bitar. Om du betalar helt, förvänta dig att se någon form av rabatt. Du kan till och med spara mer genom att ställa in ett automatiskt drag från ditt bankkonto. De flesta byråer accepterar också betalning i andra former, inklusive via telefon eller till och med personligen.
- Fråga din försäkringsgivare om ett rabattprogram för betala som du kör. Detta är ofta en bra affär med bilar som körs mindre än 20000 miles (32000 km) på ett enda år. Premien går upp eller ner beroende på din körsträcka.
- 6Tänk på ett statligt försäkringsprogram. Vissa stater erbjuder billiga eller gratis bilförsäkringsskydd till personer som är bosatta med lägre inkomst. Kontrollera statens webbplats för din stat för att avgöra om detta är ett alternativ för dig. Dessa är i huvudsak riskpoolande företag där den ytterligare försäkrade kompenserar den totala kostnaden för försäkring.
- Detta kan också vara ett bra alternativ för förare som inte kan säkra annan täckning på grund av dålig körrekord.
JD Power and Associates publicerar rankningar och rapporter beträffande försäkringsbolag och du kan använda dessa för att jämföra styrkor eller svagheter i dina önskade alternativ.
Metod 4 av 4: bestämma kvaliteten på tjänsten
- 1Läs kundrecensioner. Gå online och kolla in recensioner för de företag som du är mest intresserad av. Du kan även hitta recensioner för enskilda agenter också. Leta efter mönster (bra eller dåliga) över kommentarerna och det hjälper dig att fatta ett beslut.
- Om du till exempel ser den upprepade kommentaren "De returnerar aldrig telefonsamtal" kanske du vill leta någon annanstans.
- 2Prata med företagsrepresentanter och följ kundservicenivåerna. Ingenting slår faktiskt att ringa telefonsamtalet för att uppleva hur ett företag behandlar sina kunder. Se hur informativa de är och om de är villiga att samarbeta med dig för att anpassa täckningen.
- Många stater och kundtjänstwebbplatser publicerar statistik om kundklagomål mot bilförsäkringsbyråer. Sök efter ditt statliga namn och " statistik över bilförsäkringsklagomål " och du ser ett diagram som visar en lista över företag, antalet försäkrade bilar per företag och antalet mottagna klagomål.
- 3Fråga om skadeståndspolicy i förväg. Prata med din agent om de exakta stegen som skulle äga rum efter en olycka eller skada. Ta reda på hur lång tid det tar för en agent att se din bil. Fråga om betalningsmetoder och vid vilken tidpunkt en betalning skulle utfärdas.
- 4Fråga om reparationspolicyer. Ta reda på om ditt försäkringsbolag deltar i ett direktreparationsprogram (DRP), vilket kan begränsa de butiker som du också har tillgång till. Fråga om de använder originaldelar från tillverkaren för reparation eller ersättning.
- Du kan också prata direkt med en bilbutik och fråga vilka försäkringsbolag som är bättre att hantera och vilka som pressar på för att klippa hörn.
- 5Bedöm den ekonomiska hälsan hos ett specifikt bilförsäkringsbolag. Du vill hitta ett bilförsäkringsbolag som kommer att vara stabilt på lång sikt och kommer att kunna stödja dina anspråk, om det behövs. JD Power and Associates publicerar rankningar och rapporter beträffande försäkringsbolag och du kan använda dessa för att jämföra styrkor eller svagheter i dina önskade alternativ.
- När du godkänner en offert får du ett långt paket som innehåller alla villkor i din policy. Läs igenom detta material mycket noggrant.
- Låt dig inte alltför frestas av den billigaste avgiften du ser efter din första sökning. Fortsätt att se till att priset är bra och att kvaliteten är bra också.
Läs också: Hur byter jag bilförsäkring?
Kommentarer (1)
- Detta kändes som ett bra intro för att leta efter bilförsäkringsbolag. Det fick mig att tänka på saker som jag inte hade funderat på tidigare och kommer definitivt att hjälpa mig att skapa en konversation när jag utforskar olika alternativ.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
