Hur beräknar jag kreditkortsränta?
För att beräkna din kreditkortsränta, börja med att dela din årliga ränta (APR) med 365, eller antalet dagar under ett år, för att få din dagliga periodiska ränta (DPR). Till exempel, om din APR är 19%, dividera 19 med 365 för att få 0,052, vilket är din DPR. Multiplicera sedan 0,052 med antalet dagar i den aktuella månaden för att få räntesatsen. I januari till exempel skulle du multiplicera 0,052 med 31 för att få en ränta på 1,61%. Slutligen multiplicera 1,61 med ditt utestående saldo för att beräkna räntebeloppet du skulle behöva betala för den månaden. Fortsätt läsa för mer råd från vår finansgranskare, inklusive hur man beräknar ränta för en standard- eller straffränta.
För att beräkna din kreditkortsränta, börja med att dela din årliga ränta (APR) med 365, eller antalet dagar under ett år, för att få din dagliga periodiska ränta (DPR).
Om du har ett kreditkort är du sannolikt bekant med termen Årlig procentsats, eller APR. Detta är den årliga räntan på ditt kreditkorts saldo. Termen kan dock vara lite vilseledande, eftersom kreditkortsaldon inte debiteras ränta på årsbasis. Tänk också på att fördröjda / introduktionsräntor (0 procent april i sex månader!) Upphör att gälla efter en viss tid, så håll koll på när din kurs kan ändras. För att hålla din ekonomi i schack måste du veta hur du beräknar den faktiska räntan du betalar på ditt kreditkortssaldo varje månad.
Metod 1 av 5: beräkning av ränta för fasta och rörliga räntor
- 1Förstå hur dessa priser liknar och skiljer sig från varandra. Båda priserna är typer av”köp” APR, vilket innebär att de gäller för vanliga köp på kreditkort. Du måste känna till din Daily Periodic Rate (DPR) för att beräkna hur mycket ränta du betalar på ditt saldo för månaden. Detta förklaras i nästa steg. Det viktiga att notera är att om du betalar av saldot innan slutet av din faktureringscykel, betalar du inte ränta på dina inköp för någon av dessa "köp" APR. Ränta tillämpas endast på det utestående saldot i slutet av varje faktureringscykel.
- En fast april ändras inte om du inte alltid betalar i tid. Vid den tidpunkten kommer kreditkortsföretaget att skicka ett brev till dig med din nya standard- / straffränta.
- En rörlig ränta kan förändras beroende på nationella räntor eller andra ekonomiska faktorer. Det kan till exempel förändras baserat på fluktuationer i den federala prime rate som publicerats av Wall Street Journal.
- Titta på ditt kontrakt eller kreditkortsutdrag för att ta reda på vad din fasta eller rörliga april är.
- 2Beräkna dagliga periodiska priser (DPR). Kreditkortsföretag beräknar vanligtvis räntekostnader varje månad. Eftersom månaderna varierar i längd - till exempel januari är 31 dagar och februari är 28 dagar - använder de flesta företag DPR för att beräkna ränta. För att beräkna din DPR, dela din årliga april med 365 (antalet dagar på ett år).
- Ta som ett exempel en fast eller variabel APR på 19 procent: 19 ÷ 365 = 0,052. Det här är din DPR.
- 3Multiplicera det antalet med antalet dagar i den aktuella månaden. I januari skulle du multiplicera din DPR med 31: 0,052 x 31 = 1,61. Din månatliga ränta för januari skulle vara 1,61 procent. I februari skulle du multiplicera din DPR med 28: 0,052 x 28 = 1,46. Din månatliga ränta för februari skulle vara 1,46 procent
- 4Multiplicera din ränta med ditt utestående saldo. Kom ihåg att om du betalar hela ditt saldo till faktureringsdatumet, betalar du inte någon ränta alls. Men om du gör minsta betalning eller något mindre än hela saldot, betalar du ränta på det utestående saldot. Konvertera din ränta till decimal genom att flytta decimalpunkten två positioner åt vänster. Så, en ränta på 1,61 procent i januari skulle vara 0,0161, och en ränta på 1,46 procent i februari skulle vara 0,0146.
- Om ditt utestående saldo på kortet i slutet av januari faktureringscykel är 750€, skulle du betala 750€ x 0,0161 eller 12€
- Om ditt utestående saldo i slutet av februari faktureringscykel är 750€, skulle du betala 750€ x 0,0146 eller 11€
Lagen kräver att ditt kreditkortsföretag ger dig 45 dagars varsel innan du höjer räntan.
Metod 2 av 5: Beräkning av ränta för fallissemang / dröjsmål apr
- 1Vet vad en standard / straff april är. En standard- / straffränta är högre än den kurs du fick när du registrerade dig för ditt kort. Det utlöses när du bryter mot straffvillkoren i ditt kontrakt. Exempel på överträdelser kan vara att du överskrider din saldogräns eller att du alltid gör sena betalningar.
- 2Ta reda på vad din standard / straff april är. Du kanske kan hitta en standard standard / straff april någonstans i ditt uttalande eller kontrakt. Det är dock mer troligt att banken skickar ett brev till dig om att det ändrar din ränta. Den kreditkort ansvarighet Ansvar och Disclosure Act från 2009 eller CARD lagen kräver bankerna att ge 45 dagars varsel innan du justerar din ränta. Din bank kommer att förklara din nya ränta i brevet.
- Du kan till exempel ha haft en ursprunglig APR på 20 procent. Du missade dock två raka betalningar - 60 dagar. Du fick ett brev om att kreditkortsföretaget höjde din ränta till en standard- / straffränta på 35 procent.
- 3Beräkna DPR på din nya kurs. Dela din nya takt med antalet dagar under året, 365. I vårt exempel skulle du slutföra följande ekvation: 35 ÷ 365 = 0,0958. Detta är det ränta du betalar dagligen.
- 4Ta reda på din räntesats för en viss månad. Eftersom antalet dagar i en månad kan variera, se till att du använder rätt nummer för den aktuella månaden. Eftersom januari har 31 dagar skulle du multiplicera 0,0958 x 31 för att få 2,97. Ditt intresse i januari skulle vara 2,97 procent av ditt saldo.
- 5Multiplicera den månatliga räntan med ditt utestående saldo. Kom ihåg att konvertera procentandelen till ett decimal. I vårt exempel blir 2,97 procent 0,0297.
- Om du har en balans på 750€ i slutet av januari betalar du 750€ x 0,0297, eller 22€ i ränta.
Om du har ett kreditkort är du troligtvis bekant med termen Årlig procentsats, eller APR. Detta är den årliga räntan på ditt kreditkorts saldo.
Metod 3 av 5: beräkning av ränta för en differentierad apr
- 1Förstå hur tierade aprs fungerar. Med en differentierad APR tillämpar kreditkortsföretaget olika priser på olika delar av saldot. Till exempel kan den ta ut 17 procent på saldon upp till 750€ och 19 procent på saldon över 750€ Om du har ett utestående saldo på 1120€, skulle du betala 17 procent ränta på de första 750€ och 19 procent ränta på den sista 370€
- 2Beräkna DPR för varje nivå. Ta reda på hur många nivåer som gäller för det utestående beloppet i slutet av din faktureringsperiod. Du måste räkna ut DPR för var och en av dessa priser individuellt. Så för vårt exempel:
- 17 ÷ 365 resulterar i en DPR på 0,047 för de första 750€ av ditt saldo.
- 19 ÷ 365 resulterar i en DPR på 0,052 för de sista 370€ av ditt saldo.
- 3Multiplicera varje DPR med antalet dagar i månaden. Stegen är i huvudsak desamma som för fasta och rörliga räntor, som du kan se. Men det är viktigt att du kommer ihåg att tillämpa varje steg på olika nivåer. Antag att vi beräknar månadssatsen för januari, som har 31 dagar.
- 0,047 x 31 = en månadsränta på 1457 procent för de första 750€
- 0,052 x 31 = en månadsränta på 1612 procent för de senaste 370€
- 4Beräkna räntan som betalats på ditt utestående saldo. Återigen, flytta decimaler två platser åt vänster för att konvertera procenttal till tal som kan multipliceras.
- 750€ x 0,01457 = 11€ ränta som betalats för de första 750€
- 370€ x 0,01612 = 6€ ränta som betalats för de senaste 370€
- 5Lägg till beloppen tillsammans för att hitta din summa. 11€ + 6€ = 17€ ränta som betalats på ditt utestående saldo på 1120€
Metod 4 av 5: Beräkning av ränta för ett kontantförskott apr
- 1Förstå vad ett förskott i förskott är. Denna ränta kan vara högre än din normala april, men skiljer en viktig skillnad från en köpesats. Räntan på köp-APR beräknas först i slutet av varje faktureringscykel. Men med ett kontantförskott debiteras ränta varenda dag tills du betalar av resten av kontantförskottet. Kontantförskottsatsen träder i kraft när du gör något av följande:
- Ta ut kontanter från en bankomat eller bankkontor med ditt kreditkort.
- Överför medel från ditt kreditkort till ditt checkräkningskonto.
- Skriv en check av ditt kreditkort.
- Använd ditt kreditkort för att köpa utländska pengar.
- 2Inspektera ditt kontoutdrag och kontrakt för att bestämma ditt förskott i april. Du kan behöva kisa för att läsa det finstilta, men du hittar det där någonstans.
- 3Beräkna din DPR. Detta är den räntesats du betalar per dag. För att hitta det, dela ditt kontantförskott april med 365 dagar. Till exempel, om din kontantförskott APR är 20 procent, slutför följande ekvation: 20 ÷ 365 = 0,055
- 4Räkna hur många dagar du väntade på att betala förskottet. Multiplicera beloppet från föregående steg med det antalet dagar. Så, om du väntade 30 dagar på att betala av ditt kontantförskott till 20 procent i april, slutför följande ekvation: 0,055 x 30 (dagar) = 1,65. Din ränta på kontantförskottet är 1,65 procent.
- 5Beräkna räntebeloppet du betalat. Multiplicera räntan från föregående steg med den summa pengar du tog ut. Om du tog ut 750€ i vårt exempel skulle du fylla i följande ekvation: 1000 x 0,0165 = 16,50. Du betalar 12€ i ränta på ditt kontantförskott.
Så om mitt kreditkortsaldo är 300€ i slutet av faktureringscykeln och jag betalar 370€ men jag lägger ytterligare 150€ i skuld på kreditkortet, kommer jag att betala ränta nästa månad?
Metod 5 av 5: skydda din ekonomi
- 1Gör dina betalningar i tid. Ju mer sena betalningar du gör, desto mer sannolikt är kreditkortsföretaget att öka din APR. Om du missar en betalning, betala den så snart som möjligt. Företaget kan rapportera dig till kreditupplysningsföretag redan innan 30 dagar går. Detta skadar ditt kreditbetyg på ett sätt som tar lång tid att ångra. Håll din FICO-poäng upp genom att visa dig vara en pålitlig gäldenär.
- 2Var uppmärksam på räntehöjningar. Lagen kräver att ditt kreditkortsföretag ger dig 45 dagars varsel innan du höjer räntan. Företaget kanske dock inte ger dig en förklaring till kursändringen. Om du inte får en förklaring, ring ditt kreditkortsföretag för att ta reda på varför din kurs ändrades. Om företaget inte kan ge dig ett bra svar kan det vara dags att överföra ditt saldo till ett annat kreditkort.
- Bra skäl att höja din ränta inkluderar genomgående missade betalningar eller låg kreditpoäng.
- 3Försök att sänka din APR. Kreditkortsföretag arbetar med att tjäna pengar. De sänker inte din APR bara för att du är en bra kund. Om du vill bli belönad för dina år med snabba betalningar måste du ringa ditt kreditkortsföretag och övertyga det att ändra din skattesats.
- Innan du ringer till ditt kreditkortsföretag, undersök vad en rättvis APR för din FICO-poäng skulle vara.
- Ring sedan ditt kreditföretag och försök att omförhandla din APR baserat på din forskning.
- Om företaget inte vill göra det kan det vara vettigt att överföra ditt saldo till ett annat kreditkort.
- Original kreditkortsavtal.
- Kalkylator.
- Månadsuppgifter.
Frågor och svar
- Hur beräknar jag den månatliga betalningen för en kreditgräns på 400 och OB 300?Du betalar bara ränta på utestående 220€, inte kreditgränsen. Den minsta månatliga betalningen på ett kreditkort fastställs av kreditkortsutgivaren, vanligtvis den högsta av ett förutbestämt minimibelopp eller ett belopp som motsvarar räntan för perioden plus 1% av saldot
- Hur hittar jag den månatliga finansieringsavgiften på ett kreditkort?Det ska stå på ditt uttalande under ränta. Antalet är vanligtvis variabelt på grund av förändring i faktureringscykeldagar.
- Så om mitt kreditkortsaldo är 300€ i slutet av faktureringscykeln och jag betalar 370€ men jag lägger ytterligare 150€ i skuld på kreditkortet, kommer jag att betala ränta nästa månad?Så länge du betalar av saldot i sin helhet, före eller före betalningsfristen, kommer ingen ränta att debiteras. Nya avgifter ingår i nästa månads uttalande.
- Hur beräknar jag saldot som räntan debiteras på?Titta på ditt senaste uttalande som visar det aktuella saldot. Dra av betalningen du tänker göra.
- Om min månatliga minsta betalning är cirka 22€ på en skuld på 900€, vad blir det om jag ökar min skuld till 3730€?Den månatliga betalningen inkluderar vanligtvis 1% av det utestående huvudbeloppet eller 9€ av 22€ -betalningen. Räntan skulle vara 13€ per månad eller 160€ per år på en ränta på 900€ eller en ränta på 18%. Din minsta betalning på ett saldo på 3730€ skulle vara cirka 37€ i ränta och 56€ i ränta till samma ränta eller minst 93€
- Om jag har ett saldo på 750€ på mitt kort och betalar 450€, kommer ränta att beräknas utifrån det återstående saldot eller den ursprungliga summan?Räntan beräknas utifrån återstående saldo.
- Hur mycket av min månatliga betalning går till det utestående beloppet?Varje gång du tar ut kredit från någon källa är din fordringsägare juridiskt skyldig att förse dig med det som kallas en Schumer Box, en tvåkolonnstabell som beskriver alla avgifter, avgifter, villkor och avtal etc. som är knutna till din relation till den borgenären. Om du läser din Schumer Box igen (eller för första gången) borde du kunna hitta svaret på din fråga.
Obesvarade frågor
- Vad är den månatliga räntan på 35 procent på 700 dollar?
- Hur beräknar jag den ränta jag har betalat för 9020€ från september 2018 till december 2018, med en ränta på 19,99% per år?
Kommentarer (4)
- Denna information hjälpte mig väldigt mycket. Det hjälpte mig att känna till beräkning av räntan för utestående belopp.
- Jag visste aldrig hur ränta beräknades. Den här artikeln gjorde det lätt att förstå. Jag följde bara med exemplen på min miniräknare och kopplade in mina egna nummer och det kunde inte ha varit mer tydligt. Jag sparar den här artikeln till mina favoriter att referera till i framtiden.
- Exempelbilderna på hur man beräknar och förklaringar hjälpte mig verkligen!
- Jag var verkligen förvirrad över hur april fungerade, och den här steg-för-steg-artikeln gjorde det enkelt och lätt för mig att förstå. Om jag hade läst detta innan jag fick mitt kreditkort, skulle jag ha gått igenom saker på ett helt annat sätt! Tack.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
Relaterade artiklar
