Hur ändrar jag ett säkrat till ett osäkert kreditkort?

Eira Wikström
Eira Wikström
• 10 min läsning
Om du ansöker för ofta eller för tidigt för ett osäkrat kreditkort kommer du att skada din kreditpoäng
Om du ansöker för ofta eller för tidigt för ett osäkrat kreditkort kommer du att skada din kreditpoäng och minska dina chanser att byta från ett säkrat till ett osäkrat kort ytterligare.

Det finns två grundläggande typer av kreditkort: säkra och osäkra. Ett säkrat kreditkort säkerhetskopieras och används främst av kreditkortsinnehavare och individer med dålig kredit. Ett kreditkort utan säkerhet har högre gränser och lägre räntor och avgifter än ett säkert kreditkort. Genom att förbättra din kreditpoäng kan du övergå snabbare från ett säkrat till ett osäkrat kort. Prata med din finansiella rådgivare eller borgenär eller använd online-resurser (Nerd Wallet, Credit Karma, etc.) för att hitta ett kreditkort utan säkerhet - helst ett med låga räntor och månatliga betalningar - som passar din utgiftsstil.

Metod 1 av 3: konvertera eller byta ut ett säkert kort

  1. 1
    Behåll din nuvarande ekonomiska relation. Det är mer sannolikt att du får ett kreditkort utan säkerhet från ett företag som redan vet allt om din kredithistorik och har gjort affärer med dig tidigare. Förutsatt att du har ett bra samarbete med företaget eller finansinstitutet som utfärdat ditt säkra kreditkort, bör du också ansöka om ditt osäkra kreditkort hos dem.
  2. 2
    Fråga ditt finansinstitut om det är möjligt att konvertera ditt kort. Ring ditt finansinstitut eller gå personligen för att fråga om processen för att konvertera ditt kort från säkrat till osäkert. Beroende på institutionens regler kan du behöva fylla i lite pappersarbete, så att gå personligen kan vara det bästa alternativet.
    • Om du tycker att det inte är möjligt att konvertera ditt kort till ett oskyddat kort måste du byta ut det säkra kortet med ett nytt kort utan säkerhet. Prata med din befintliga kortutgivare om hur du gör det.
      1. Begär att ditt kortnummer är detsamma om du konverterar ditt kort. Om ditt kortnummer förblir detsamma när du konverterar ditt säkrade kort till ett oskyddat kort kan du smidigt överföra återkommande betalningar till ditt nya oskyddade kort och inte behöva drabbas av den nedgång i din kreditpoäng som du skulle göra när annullera det säkrade kortet eller öppna ett nytt kort.
  3. 3
    Förstå din långivares policy. Du kan behöva prata med ditt kreditkortsföretag direkt eller med den institution där du vill skaffa det oskyddade kortet. Känn din långivares policy. Olika långivare har olika regler för sina kreditrader. Precis som du gjorde när du öppnade ditt säkra kreditkort, bör du undersöka din långivares policy angående det finstilta av det osäkra kreditkortet, inklusive kortets minsta betalningar, räntor och sena avgifter. Denna information hjälper dig att välja det bästa kreditkortet utan säkerhet för dig.
    • Undersök din bank eller långivares kriterier för att få ett kreditkort utan säkerhet. Du måste vara amerikansk medborgare och uppfylla andra institutionsspecifika kriterier för att ansöka om kortbyte.
    • Försök att få lägsta möjliga sena avgifter, minimibetalningar och räntesatser. Dessa är vanligtvis inte förhandlingsbara, men du bör fråga hur som helst om din institution är mildare.
    Ett kreditkort utan säkerhet har högre gränser
    Ett kreditkort utan säkerhet har högre gränser och lägre räntor och avgifter än ett säkert kreditkort.
  4. 4
    Få ett kort utan avgifter. Om du har ett kort med avgifter kommer du att betala extra bara för att använda det (och kan till och med sluta betala en avgift om du inte använder det tillräckligt). Vilken typ av avgiftsfritt kort du får beror på din kreditpoäng.
    • Om din poäng överstiger 700 väljer du det bästa kontantkreditkortet - med andra ord kortet med lägsta ränta, minimibetalningskrav och inga avgifter.
    • Om din poäng är under 700 blir du mer begränsad. Kreditkort som utfärdas av varuhus bör vara avgiftsfria, så kontakta en större butik (till exempel Target) för mer information om deras kreditkortsprogram.
  5. 5
    Välj ett kort som passar din utgiftsstil. Hur du använder ditt kreditkort (eller hur du vill använda ditt kreditkort) bör vägleda din beslutsprocess när du väljer ditt nya osäkra kreditkort. Det finns en svimlande mängd olika kort tillgängliga. Tänk på din utgiftsstil och vad du brukar använda dina kreditkort för att välja det bästa för dig.
    • Om du ibland har ett saldo på ditt säkra kreditkort, försök att få ett kort med låg ränta och APR.
    • Om du reser mycket och har en hög kreditpoäng (700 eller högre) bör du få ett resekort som belönar dig med gratis flygmiljoner när du spenderar.
  6. 6
    Avbryt inte ditt säkra kort direkt om du inte kan konvertera ditt kort. Att avbryta kreditkort skadar din kreditpoäng. Om du avbryter ditt kreditkort direkt innan du ansöker om ett oskyddat kort kan du trycka din kreditpoäng förbi den punkt där du är berättigad att få ett. Att ha en lång kredithistorik ger den nya kreditkortsutgivaren mer information att titta på, och får dem att känna sig mer bekväma med att utöka ett oskyddat kort till dig.
    • Istället för att avbryta kortet, använd det en gång i månaden för ett litet köp och betala det omedelbart. Prata med långivaren om att minska din insättning.
  7. 7
    Återställ din deposition. När du ansöker om ett säkert kreditkort måste du ställa in en deposition, ibland upp till 7460€. Dessa pengar säkerhetskopierar ditt kreditkort och ger dig en maximal kreditgräns. Efter uppgradering till ett osäkert kreditkort måste du dock vara säker på att få tillbaka din deposition. Prata med din finansinstitut eller borgenär om hur du gör det.
    • Om en bank eller kreditförening har utfärdat ditt kort kommer de troligen att sätta in pengarna på ditt konto. Om du fick kortet direkt från ett kreditkortsföretag skickar de antagligen en check eller lägger pengarna mot ditt kreditkort.
    • Du kan få omgången från din kortutgivare. Var ihärdig och insistera på att få tillbaka insättningen.

Metod 2 av 3: bestämma om det är dags att byta kort

  1. 1
    Leta efter tecken på att du är redo för ett oskyddat kort. Om du får kreditkortserbjudanden i posten kan du vara berättigad till ett oskyddat kort. Du kan också vara redo för ett kort utan säkerhet om din kortutgivare höjer dina gränser men inte ber om fler insättningar. Slutligen, det mest uppenbara tecknet på att du är redo för ett oskyddat kort frågas av din säkrade kortutgivare om du vill övergå till ett oskyddat kort.
    Hur du använder ditt kreditkort (eller hur du vill använda ditt kreditkort) bör vägleda din beslutsprocess
    Hur du använder ditt kreditkort (eller hur du vill använda ditt kreditkort) bör vägleda din beslutsprocess när du väljer ditt nya osäkra kreditkort.
  2. 2
    Skaffa dina gratis kreditrapporter. Om du känner till din kreditpoäng får du en bättre uppfattning om du kommer att godkännas för ett kreditkort utan säkerhet. Detta sparar både din tid och ditt kreditkortsföretag.
    • Du har rätt till tre kreditrapporter varje år, en från var och en av de tre stora kreditvärderingsinstituten (Equifax, Experian och TransUnion). Besök https://annualcreditreport.com/index.action för att få tillgång till dina kostnadsfria kreditrapporter.
    • Normalt bör du få en rapport var fjärde månad för att få bästa möjliga känsla av hur din kreditrapport förändras över tiden, så att du har lika mycket utrymme mellan varje rapport. Men när du ansöker om ett kreditkort utan säkerhet bör du försöka se alla tre kreditrapporterna innan du ansöker för att se till att de är korrekta.
    • Rapporterna kan variera något i utvärderingen av din kreditvärdighet på grund av deras olika kriterier. De flesta kreditkortsföretag kommer endast att utfärda ett kreditkort om din kreditpoäng i alla tre rapporter är över 650.
    • Kontrollera alltid din kreditrapport för fel och rapportera dem omedelbart till kreditupplysningsbyrån.
  3. 3
    Kontrollera din FICO-poäng. Din FICO-poäng är branschstandarden för att mäta hur kreditvärdig någon är. FICO-poängen, till skillnad från gratis kreditrapporter, kan endast erhållas genom att betala en avgift på 15€. Med en FICO-poäng på 680 eller högre blir du en shoo-in för ett kreditkort utan säkerhet.
    • Du kanske också vill kolla din VantageScore. Detta är en kreditpoäng som erbjuds av de tre stora kreditvärderingsinstituten och är ett alternativ till din FICO-poäng. Du kan kontrollera din poäng gratis online via ett antal webbplatser, som du hittar här: https://vantagescore.com/free.
  4. 4
    Ha tålamod. Du behöver antagligen minst ett år med gott ekonomiskt beteende och noggrann kredituppbyggnad innan du kan få ett kreditkort utan säkerhet. Om din kredit var riktigt dålig kan du behöva vänta 18 till 24 månader för att få ett kort utan säkerhet.
    • Ansök inte om ett kreditkort för tidigt. Om du ansöker för ofta eller för tidigt för ett osäkrat kreditkort kommer du att skada din kreditpoäng och minska dina chanser att byta från ett säkrat till ett osäkrat kort ytterligare.

Metod 3 av 3: bygg din kredit för en kortväxling

  1. 1
    Köp klokt. Gör små inköp. Genom att bara göra några små avgifter på ditt kort kommer du att kunna betala alla på en gång och undvika ekonomiska bördor. Du kan också använda ditt kreditkort för att köpa saker online, göra hotell- och resereservationer och göra andra köp där kontantbetalning inte är ett alternativ.
  2. 2
    Betala ditt kreditkort direkt varje månad. För att kvalificera dig för ett kreditkort utan säkerhet måste du skapa kredit och bevisa att du är ekonomiskt ansvarig. Att betala dina avgifter så snart du kan kommer att göra dig mer pålitlig i utlåningsbyråns ögon.
    • Använd en kalenderapp eller automatisk betalningsplan för att säkerställa att ditt saldo betalas varje månad. Betala åtminstone minst varje månad om du inte kan betala hela beloppet.
    • Förstå skulderna för säkrade kreditskulder. Om du har använt ditt hem, ett fordon eller någon annan tillgång som säkerhet för ett kreditkort, kan det innebära att du faktiskt förlorar dessa tillgångar om du stannar kvar på en kreditkortsskuld. De flesta individer och familjer har inte råd med denna typ av förlust, så se till att du förstår vad som är involverat i ditt befintliga säkra kreditlån.
    De flesta kreditkortsföretag kommer endast att utfärda ett kreditkort om din kreditpoäng i alla tre
    De flesta kreditkortsföretag kommer endast att utfärda ett kreditkort om din kreditpoäng i alla tre rapporter är över 650.
  3. 3
    Ta ett lån. Att ta ett lån kan skapa kredit och göra det mer sannolikt att du godkänns för ett kreditkort utan säkerhet. Att köpa en ny eller begagnad bil kan vara ett effektivt sätt att skapa god kredit, men alla lån som kräver regelbunden betalning kommer sannolikt att öka din kreditpoäng (förutsatt att du gör betalningar i tid).
    • Underskriv inte ett lån med någon som inte kan lita på. Om du försöker skapa kredit kommer inget att skada din kredit mer än att skriva med någon som inte kan säkerhetskopiera sin del av återbetalningsprocessen. Se till att räkningar skickas till dig när du loggar in på ett lån, så att du vet när personen gör betalningar i rätt tid.
  4. 4
    Öka din inkomst. Kreditkortsföretag kanske tror att du inte tjänar tillräckligt för att ha råd med ett kreditkort. Om möjligt, få ett andra jobb eller be om en höjning eller befordran vid ditt nuvarande jobb. Leta efter saker runt ditt hus som du kan sälja för extra pengar på Craigslist eller eBay. Träta lite av din inkomst mot aktier och fonder för att öka din inkomst.
  5. 5
    Byt inte jobb för ofta. Om du ständigt rör dig och verkar leva ett instabilt liv, kommer du sannolikt att ses av borgenärer som en riskfylld investering. Mer än två eller tre adressändringar eller arbetsplatser per år kommer sannolikt att ge borgenärer paus innan de godkänner din oskyddade kredit. Försök hitta ett bra jobb och håll fast vid det.
Läs också: Hur ansöker jag om ett Macys kreditkort?

Kommentarer (1)

  • abrahamssonake
    En bra artikel om hur man byter från ett säkert kreditkort till ett oskyddat kreditkort. Tack för påminnelsen om att om jag godkänns för ett kreditkort utan säkerhet, kom ihåg att få tillbaka min insättning från det säkra kreditkortet.

Läs också:

  1. Hur hittar du ditt kreditkorts kontonummer?
  2. Hur avbryter jag en kreditkortsbetalning?
  3. Hur signerar jag ett kreditkort?
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
Relaterade artiklar
  1. Hur stoppar du räntor och sena avgifter på kreditkort?Eira Wikström
  2. Hur ansöker jag om ett bästa köpkreditkort?Britt-Louise Ivarsson
  3. Hur ansöker jag om ett europeiskt expresskreditkort?Eje Olofsson
  4. Hur ansöker jag om ett Kohls kreditkort online?Catharina Samuelsson
  5. Hur får jag ett europeiskt platina-kort?Erhard Holmqvist
  6. Hur ansöker jag om ett kreditkort på nätet?Viggo Sjögren
FacebookTwitterInstagramPinterestLinkedInGoogle+YoutubeRedditDribbbleBehanceGithubCodePenWhatsappEmail