Hur får man ett kreditkort utan säkerhet?
Att hålla åtminstone ett oskyddat kort är också ett viktigt sätt att bygga kredithistorik och förbättra din kreditpoäng.
De flesta kreditkort är osäkra kort, dvs något som gör att du kan köpa på kredit och betala senare. Detta är i motsats till säkrade kort som kräver en insättning. Oskyddade kort kan vara användbara i nödsituationer eller svåra tider, som om du förlorar ditt jobb. Att hålla åtminstone ett oskyddat kort är också ett viktigt sätt att bygga kredithistorik och förbättra din kreditpoäng. Och de kan också spara pengar om du utnyttjar belöningsprogram. För att säkerställa att du får bästa möjliga kort måste du veta din kreditpoäng och vidta åtgärder för att förbättra det, bestämma hur du ska använda ditt kort och shoppa för att hitta de bästa villkoren.
Del 1 av 2: välja kort
- 1Tänk på hur du kommer att använda ditt kort. Oavsett om du går för låg APR (årlig procentsats) eller stora belöningar beror på hur du använder kortet:
- Om du planerar att betala din räkning i sin helhet varje månad, så spelar inte APR någon roll. Leta efter ett kort utan årsavgift och en lång respitperiod - den tid du måste betala efter att du fått din räkning innan ränta tillfaller. Var realistisk - 60% av européerna har en balans.
- Om du planerar att göra en balans ska du ha lägsta möjliga APR.
- Om du ska använda kortet för de flesta av dina dagliga köp, vill du ha ett kort med hög kreditgräns och bra belöningar.
- Om ditt kort bara är för nödsituationer, vill du ha ett kort med låga avgifter och låg APR, om du använder det.
- 2Lär dig din fico-kreditpoäng. Du kan få din kreditpoäng gratis om du har ett kort via Barclays Bank, First National Bank eller Discover. Om inte, bör du kontakta dina långivare för att se om de kommer att ge din poäng. Om de inte gör det måste du använda en webbplats som myfico.com. Myfico.com kommer att uppskatta din kreditpoäng gratis, men för den exakta poängen måste du gå med i tjänsten, från 15€ i månaden.
- 3Shoppa runt. När du väl vet din FICO-poäng och hur du kommer att använda ditt kort, leta efter kort som du sannolikt kommer att få och som matchar dina behov. Det finns många webbplatser som låter dig jämföra kreditkort inom ditt kreditpoängintervall, till exempel CreditKarma.com, BankRate.com, Credit.com, CreditCards.com, Cardratings.com, IndexCreditCards.com och NertWallet.com. Den Consumer Financial Protection Bureau har också en sorterbar databas av kreditkortsplaner.
- 4Var inte rädd för avgifter. Många människor undviker kort som kräver årliga avgifter. Men dessa kort är ofta bra erbjudanden. Om du har en balans kan en låg procentsats enkelt ta bort en avgift på 45€. Eller om du har ett belöningskort som erbjuder 2% kontant tillbaka, behöver du bara spendera 190€ i månaden för att göra tillbaka din 45€ -avgift.
Att maximera ett kreditkort kommer att sänka ditt totala kreditbetyg från 10 till 45 poäng. - 5Låt inte rörliga räntor skrämma dig. En rörlig ränta är knuten till ett index - vanligtvis primärräntan - och ändras med det. Även om bristen på säkerhet kan verka oroande, kom ihåg att Federal Reserve har hållit räntorna extremt låga i flera år nu. Om en låg rörlig ränta erbjuds är det värt att överväga.
- 6Studera det finstilta när det gäller april. En skillnad på till och med några procentenheter kan kosta hundratals dollar, så du måste vara mycket försiktig när du väljer ett kort för APR. Vet att:
- Kort annonserar ofta en låg ränta, men listar en rad priser i finstilta. Antag inte att du får den lägsta räntan.
- En låg april för balansöverföringar kan bedra. en engångsavgift på 3% för att överföra ditt saldo är vanligt. Var också realistisk om du kan betala ditt saldo under introduktionsperioden, som vanligtvis är 6 månader. Om inte, stiger april oftast dramatiskt.
- Leta efter en straff april. Erbjudandet listar vad straffräntan är, vad som utlöser den och hur länge den kommer att pågå.
- En fast ränta kan inte höjas på 12 månader, men därefter kan ditt kreditkortsföretag höja den så länge de meddelar dig skriftligt. I vissa fall kan de köp du gör leda till en höjning, till exempel att köpa något i en dålig del av staden eller anställa en äktenskapsfullmäktige. Håll utkik efter dessa meddelanden, eftersom de kan betyda en betydande ökning i ditt intresse.
- 7Välj mellan kontanter, miles eller poäng om du väljer ett belöningskort. Miles ger dig vanligtvis den bästa avkastningen för dollar, men om du värdesätter flexibilitet kan cashback eller poäng vara bättre för dig.
- Återbetalning - Du bör försöka få minst 2% tillbaka. Detta är det genomsnittliga beloppet för avgiften som säljare betalar till kreditkortsföretaget för varje transaktion. I vissa kategorier, som resor, kanske du kan få tillbaka upp till 4%.
- Miles - Om du bokar din resa långt i förväg för att maximera dina miles och dra nytta av introduktionserbjudanden (dvs. 30000 miles om du spenderar 750€ under de första tre månaderna), sparar besparingarna på miles-kort eventuell återbetalningsränta. Miles med ett enda flygbolag tenderar att erbjuda de mest flexibla resorna när det gäller uppgraderingar och internationella flygningar. Miles som fungerar för flera flygbolag ger dig mer flexibilitet när du bokar inrikesflyg.
- Poäng - Med dessa kort kan du samla poäng som du kan lösa in för resor eller gåvor. Om poängen kan omvandlas till miles med en 1-till-1-hastighet, fungerar dessa kort i princip som miles-kort. Men om du använder dem för att lösa in gåvor får du nästan alltid ett mycket sämre värde än om du använde ett kontantkort.
- 8Se till att du vet när företaget återkallar eller minskar belöningarna. Dina belöningar är inte för alltid. Vissa företag kommer att återkalla dem om du gör en sen betalning. Om du ansöker om ett kort för belöningarna är villkoret för att minska eller återkalla belöningar något du borde vara säker på att du vet.
- 9Sök efter klagomål innan du ansöker om kort. Du vill inte ha ett kort som har hemsk kundtjänst eller vars program för bedrägeribeskydd inaktiverar ditt kort varannan månad. En snabb sökning med kortets namn och "klagomål" eller "kundtjänst" kan spara mycket huvudvärk.
- 10Samla in nödvändig information. Du måste tillhandahålla grundläggande personlig information samt finansiell information för att ansöka om ett kreditkort. Mängden information varierar beroende på vilken typ av kort du söker, men du kommer att täckas om du förbereder följande:
- Födelsedatum.
- Personnummer.
- Postadress.
- Telefonnummer.
- Du behöver också ovanstående information för din make, om du är gift.
- Årlig hushållsinkomst (före skatt).
- Oavsett om du hyr eller äger ditt hem och hur länge du har gjort det.
- Månadshyra eller inteckning.
- Månatliga fasta utgifter, dvs. verktyg och bilbetalningar men inte mat och bensin.
- Arbetsplats.
- Arbetsgivarens telefonnummer.
- Belopp på dina bank- eller investeringskonton.
För den högsta kreditvärdigheten bör din skuldkvot på kreditkort vara under 9%. - 11Ring företaget för att ansöka via telefon. Särskilt om erbjudandet innehåller en rad priser, lönar det sig att ansöka via telefon. Fortsätt fråga tills du får din APR och kreditgräns, då kan du säga ja eller nej. Om de inte ger det till dig, ansök inte om kortet. Se också till att fråga om villkoren för att återkalla belöningar om det är ett belöningskort.
Del 2 av 2: förbättra din kreditpoäng för att få ett bättre kort
- 1Förbättra din kreditpoäng. Du kan få din kreditpoäng på http://myfico.com/. En hög FICO-kreditpoäng innebär att det är mindre troligt att du inte betalar lån. Detta gör dig till en mer attraktiv kund för banker, så de kommer att vara villiga att ge dig kort med bättre räntor, mer belöningar och högre gränser. Så här påverkar din poäng vilket kort du kan få:
- 600 eller mindre - Detta kvalificerar sig som dålig kredit, vilket innebär att du förmodligen bara kvalificerar dig för ett säkert kreditkort, vilket kräver en insättning innan du kan göra avgifter, ungefär som ett bankkort.
- 600-700 - Detta är genomsnittlig kredit. Du bör vara försiktig med att ansöka om kort, eftersom flera förnekelser kommer att skada din poäng ännu mer. Forskning för att hitta de kort som ger dig bästa chans att godkännas.
- 700+ - Du har god kredit och kommer att godkännas av de flesta kortföretag, så länge du inte har för många kortkonton eller för mycket skuld.
- 780+ - Det här höga betyget kräver en historik på minst 5 års betalningar i tid, tillsammans med en blandning av skulder - kreditkort, studielån, inteckning osv. Du borde kunna få de bästa korten.
- 2Bära lite skuld. Kreditföretag vill se att du kan hantera skulder, så att du inte har några utestående lån eller kreditkort skadar dig faktiskt. Skaffa minst ett kreditkort och använd det ibland för att upprätthålla ett bra betyg. Att ha en bil lån, studielån eller inteckning och göra utbetalningar i tid kommer också att öka din poäng över tiden. Att betala av ett lån, å andra sidan, påverkar inte din poäng.
- 3Avbryt inte gamla kreditkort. 15% av din poäng kommer längden på kredithistoriken, medan 30% kommer från förhållandet mellan din nuvarande skuld och din nuvarande kredit. Att annullera ett gammalt kort med låg saldo kan därmed skada din kredit på två sätt.
- 4Men håll inte för många kreditkort. Att ha massor av kreditkort sänker din poäng eftersom det ger dig potential att snabbt samla massor av skulder. Hur många är för många? Ingen är helt säker - kreditvärderingsföretagen håller sina exakta algoritmer privata - men en bra tumregel är att bara öppna kort när du verkligen behöver dem. Det bör begränsa dig till högst tre eller fyra kreditkort.
- Undvik att öppna butikskort bara för rabatter och avbryt de du har när de är betalda. Dessa kort är vanligtvis en dålig affär. Om du inte är mycket ekonomisk disciplinerad och betalar hela ditt saldo varje månad, kommer den höga räntan på ditt kort sannolikt mer än att kompensera för alla besparingar du hoppades få.
- 5Håll dig uppdaterad om dina betalningar. Den största delen av din kreditpoäng - 35% - bestäms av hur punktlig du är när du gör betalningar, antingen på kreditkort eller lån. Endast betalningar över 30 dagar för sent påverkar din poäng, så var noga med att göra alla betalningar innan dess.
Du kan få din kreditpoäng gratis om du har ett kort via Barclays Bank, First National Bank eller Discover. - 6Håll dina kreditkortsbalanser låga. Höga saldon skadar ditt skuldkvot (utnyttjandegrad), vilket kommer ihåg att är en stor del av din poäng. Och var medveten om att din skuld till kreditkvot baseras på ditt senaste saldo, så även om du tar ut säg 670€ mot en gräns på 750€ och betalar kortet varje månad, har du fortfarande en 90% utnyttjandegrad.
- Försök att inte använda mer än 25-30% av din kreditgräns på en månad på ett visst kort.
- Att maximera ett kreditkort kommer att sänka ditt totala kreditbetyg från 10 till 45 poäng. Att betala ner ett maximerat kreditkort kan omedelbart förbättra din poäng.
- För den högsta kreditvärdigheten bör din skuldkvot på kreditkort vara under 9%.
- Ett förhållande på 10% till 20% räcker nog för att uppnå en bra poäng.
- 7Skaffa ett nytt kort eller öka din kreditgräns. Båda ökar ditt totala kreditbelopp och förbättrar därmed din skuldkvot. Förvärv dock inte flera kort samtidigt eftersom detta föreslår för kreditföretag att du kämpar ekonomiskt.
- 8Kontrollera din kreditrapport regelbundet. Om något felaktigt dyker upp i din kreditrapport måste du hantera det så snabbt som möjligt. Om någon till exempel använder ditt personnummer för att öppna konton kan detta snabbt förstöra din kredit. Kontrollera din kreditrapport årligen.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
