Hur väljer jag rätt kreditkort?
Betalkort har ingen kreditgräns, vilket innebär att de kan användas av dem som bara skulle kvalificera sig för en liten kreditkortsgräns och de som inte kvalificerar sig för ett kreditkort alls.
Kreditkort är ofta viktiga för många dagliga aktiviteter. Deras bekvämlighet och potentiella belöningar kan göra dem mycket lukrativa för försiktiga spenders. Men med så många olika kort på marknaden kan det vara svårt att hitta ett kort som fungerar bäst för dig. Att välja rätt kort handlar om att undersöka din personliga ekonomi noggrant, jämföra belöningar och undersöka olika kortens fördelar och nackdelar.
Del 1 av 3: göra status över din ekonomi
- 1Bestäm din kreditpoäng. De flesta av de bästa korten kräver god till utmärkt kredit. Din FICO-poäng (termen avser det företag som skapade formeln för att bestämma poängen) visar långivarna hur mycket av en kreditrisk du är. Poängen går från 350 till 850, och ju högre din poäng är, desto bättre. Om du bor i Europa har du enligt lag rätt till en gratis kreditrapport per år från vart och ett av de tre stora kreditövervakningsföretagen Experian, Equifax och TransUnion.
- Kontrollera din kreditpoäng på någon av de kostnadsfria webbplatserna för kreditövervakning, till exempel CreditKarma och Credit Sesame.
- Att ansöka om för många kreditkort samtidigt kan skada din kredit. Undersök därför i förväg för att avgöra vilka kort som kan vara utom räckhåll för dig.
- Om du har dålig kredit, överväga ett säkert kreditkort. Dessa kort kräver vanligtvis en deposition, men de kan vara ett bra sätt att bygga upp din kredit efter en förödande händelse som utestängning eller konkurs. De är också bra för människor utan kredithistorik.
- 2Bestäm om du sannolikt kommer att ha en balans. Om du behöver använda ditt kort för ett eller flera stora köp, varefter det är osannolikt att du kommer att betala återstoden direkt, kan det vara bättre att du väljer ett kort med låg ränta. Om du behöver ha en balans, kan du välja ett kort med lägre ränta för att undvika att saldot blir för stort över tiden.
- Kort med lägre räntor tenderar inte att ha bra belöningsprogram. Men kort med bra belöningar tenderar också att ha mycket högre priser och är bäst för människor som betalar sina saldor i sin helhet varje månad. Överväg att överföra till ett kort med ett bättre belöningsprogram efter att du har betalat in ditt saldo helt.
- 3Ansök om ett balansöverföringskort om du vill konsolidera din kreditkortsskuld. Om du för närvarande har flera kort som du inte vill ha kan du kanske överföra dessa saldor till ett balansöverföringskreditkort. Dessa kort har vanligtvis en mycket låg ränta och är bra för människor som vill utplåna flera befintliga kortbalanser.
- Balansöverföringskort är i allmänhet begränsade till personer med hög kreditpoäng.
Ansök om ett balansöverföringskort om du vill konsolidera din kreditkortsskuld. - 4Överväg att använda ett betalkort. Betala kort som skiljer sig från kreditkort, främst i det faktum att deras saldon måste betalas ut helt varje månad. Med andra ord finns det inget alternativ att balansera till nästa månad genom att betala ett belopp mellan minimibetalningen och kortsaldot. Betalkort har ingen kreditgräns, vilket innebär att de kan användas av dem som bara skulle kvalificera sig för en liten kreditkortsgräns och de som inte kvalificerar sig för ett kreditkort alls. På detta sätt är de användbara för att återuppbygga din kredit.
- Det faktum att de inte har någon kreditgräns kan dock vara farligt om du inte kan kontrollera dina utgifter.
- Varje obetald balans kommer vanligtvis med ett stort straff på cirka 36 procent på årsbasis.
Del 2 av 3: jämför belöningsprogram
- 1Ansök om ett flygbolag miles-kort om du flyger mycket. Vissa kort erbjuder freebly-miles med vissa flygbolag baserat på hur mycket du spenderar. Dessa kort kan erbjuda utmärkt värde, särskilt för internationella resor. Men de är i allmänhet bara värda det för människor som reser ofta.
- Vissa kort kan erbjuda milkonvertering för endast ett flygbolag. Dessa kort har vanligtvis också extra fördelar när du flyger med det flygbolaget, till exempel en gratis incheckad väska.
- Akta dig för kort med kortare flyg som erbjuder miles som kan lösas in på vilket flygbolag som helst. Dessa kort har ofta begränsningar som gör uppgradering till business class eller första klass för internationella resor extremt svår.
- 2Ta hänsyn till dina shoppingvanor innan du väljer ett poängkort. Vissa kort erbjuder poäng som belöningar. De flesta av dessa kort ger dig poäng på varje köp du gör. Men poängkort varierar ofta när det gäller hur många poäng du får per köp. Denna variation beror på faktorer som årstid, var du handlar och vad du köper.
- Poängkort ger dig ofta valet att lösa in dina poäng som kontanter, presentkort för olika företag eller som varor. Ta reda på hur dessa poäng löses in för att hitta rätt kort för dina preferenser.
- Vissa kort sätter gränser för antalet poäng du kan tjäna samtidigt. Andra anger utgångsdatum på poäng. Se till att lösa in dina poäng ofta om du registrerar dig för ett av dessa kort.
- 3Ansök om ett kontantkort om du inte vill hantera poäng. Vissa kort erbjuder tillbaka pengar varje månad (det bästa du vanligtvis kan göra är cirka 2% av varje köp). Dessa kort erbjuder inte andra belöningar än kontanter, men om du inte har tålamod eller tid att hantera inlösenpoäng kan kontantkort vara extremt lukrativa.
- Kreditkortsföretag tjänar bara pengar på kontantkort genom sena avgifter. Därför brukar dessa kort komma med särskilt höga räntor. Du bör endast registrera dig för ett kontantkort om du planerar att betala kontosaldot i sin helhet varje månad.
- 4Bestäm om dina favoritvaruhus erbjuder kreditkort. Vissa större varuhus erbjuder oskyddade kort med olika rabatter. Dessa kort är ofta lätta att få. Men eftersom rabatterna vanligtvis är knutna till butiken, bör du bara ansöka om en om du handlar mycket i den butiken.
- Butikskreditkort har ofta höga räntor. Om du registrerar dig för en, undvik att bära en balans på den.
Registrera dig bara för ett nytt kreditkort när du är säker på att det är rätt för dig. - 5Finansiera ett stort köp med ett nytt kort. Om du har en bra kreditpoäng (över 700) kan du kvalificera dig för kreditkort med en inledande nollränteperiod. Detta innebär att du kan använda kortet under en viss tidsperiod medan du bär en balans och inte betalar ränta, förutsatt att du betalar av saldot inom perioden. Denna period kan vara mellan ett och två år, beroende på kortets villkor.
- Du kan till exempel använda kortet för att betala för tandvårdstjänster eller ett annat stort köp. Om du betalar av saldot inom nollränteperioden har du effektivt finansierat ditt köp räntefritt.
- Men om du inte betalar av ditt saldo i tid eller hoppar över en betalning, kommer du att börja tjäna ränta och kanske till och med vara ansvarig för upplupen ränta på ditt saldo som du undvek att betala under nollränteperioden.
- 6Använd ett årligt avgiftskort kraftigt om du registrerar dig för ett. Vissa kort kommer med återkommande årliga avgifter, som kan variera från 34€ till nästan 75€ per år. Många vägrar att registrera sig för dessa kort på grund av det stora antalet avgiftsfria kort på marknaden. Men dessa kort kommer ofta med generösa belöningsprogram. Om du endast använder ett av dessa kort (eller nästan så) kan du ofta samla belöningar som överstiger årsavgiften.
- Eftersom kreditkortsverksamheten är så konkurrenskraftig kommer många företag att avstå från årsavgiften för det första året som ett incitament.
Del 3 av 3: välja ett specifikt kort
- 1Jämför erbjudanden online. Det finns så många olika kreditkort där ute att välja rätt kan verka överväldigande. Men det finns också flera webbplatser, som CreditCards.com, NerdWallet.com och CompareCards.com, som kan hjälpa dig att jämföra olika korterbjudanden baserat på din ekonomi. Du bör också ta hänsyn till de kampanjerbjudanden du kan få i posten.
- 2Var uppmärksam på registreringsbonusar. Många kortföretag kommer att erbjuda lukrativa registreringsbonusar, särskilt till personer med bra kredit. En av dessa bonusar kan räcka för att kompensera negativa faktorer som en hög årlig avgift eller ränta.
- Registreringsbonusar innebär vanligtvis att banken ger dig massor av extra poäng eller mil efter att du har spenderat en viss summa pengar under de första månaderna av kortet.
- 3Undvik att öppna onödiga krediter. Att ha flera kreditrader öppna kan vara bra för din kreditpoäng, eftersom det kan minska din skuldkvot. Men att ha fler kreditrader öppna än du använder kan skada din kreditpoäng. Detta gäller särskilt om du öppnar för många krediter för snabbt. Om du gör det ser det ut som om du behöver snabba kontanter. Anmäl dig inte för fler kreditkort än du absolut behöver.
Om du har en bra kreditpoäng (över 700) kan du kvalificera dig för kreditkort med en inledande nollränteperiod. - 4Undersök hur olika kortföretag beräknar ränta. De flesta kort erbjuder ränta baserat på APR, vilket står för årlig procentsats. Det hänvisar till den ränta som din bank kommer att debitera dig på ditt utestående saldo i slutet av varje månad. Men kortföretag kan beräkna april annorlunda baserat på dina utgiftsvanor eller andra faktorer. Gör noggrann forskning för att avgöra vilken takt som passar dig bäst.
- I vissa fall är det bättre att veta vad den dagliga räntan är för ett visst kort. Om du gör det kan du få en bättre uppfattning om hur mycket din bank kommer att debitera från månad till månad.
- 5Var inte bråttom. Registrera dig bara för ett nytt kreditkort när du är säker på att det är rätt för dig. Att öppna och stänga flera kort upprepade gånger varje år kan orsaka allvarliga skador på din kreditpoäng. Kom alltid ihåg att i slutändan vill du bygga en stabil kredithistorik med bara så många kreditrader som du behöver.
Läs också: Hur förstås kreditkortsräkningar?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
