Hur höjer jag kreditpoäng snabbt?
Förbetalda kreditkort rapporteras inte till de tre stora kreditbyråerna och hjälper inte till att öka din FICO-kreditpoäng.
Dålig kredit kan ha stor inverkan på framtida lycka om du inte korrigerar det, så det är viktigt att veta vad du kan göra för att få saker tillbaka på rätt spår. Du behöver en anständig kreditpoäng när du ansöker om en inteckning, ett företagslån eller till och med kreditkort och butikskort. Men en låg kreditpoäng är inte världens slut, eftersom det finns många sätt att förbättra din ekonomiska ställning.
Metod 1 av 3: Förstå din kreditprofil
- 1Förstå din kreditrapport och poäng. Din kreditrapport är ett register över ditt ekonomiska förflutna, inklusive alla lån, räkningar, kreditkort eller andra skulder du har haft och huruvida du har gjort korrekta betalningar på varje konto. Din kreditpoäng härrör från denna information och är en numerisk representation av din kreditrisk. Med andra ord, det visar en potentiell långivare din pålitlighet att betala tillbaka dina skulder. Kreditpoäng varierar från 300 till 850, med en lägre poäng som indikerar mindre kreditvärdighet och en högre poäng som indikerar mer.
- De flesta finansiella proffs rekommenderar en kreditpoäng på minst 700. Poäng på denna nivå eller högre gör det möjligt för en låntagare att få lägre räntor på lån och kreditkort än andra personer med lägre kreditpoäng.
- Din kreditpoäng påverkas också av ett antal andra faktorer, inklusive hur mycket du är skyldig i förhållande till din tillgängliga kredit, längden på din kredithistorik, olika kreditkällor (oavsett om du har flera typer av kredit eller inte, inklusive lån och kreditkort) och senaste kreditförfrågningar (fler kreditförfrågningar kan sänka din poäng).
- 2Gå online och få en gratis kopia av din kreditrapport. Du har rätt till en gratis rapport varje år från var och en av de tre huvudkreditrapporten (TransUnion, Experian och Equifax).
- Helst bör du göra detta regelbundet, minst en gång om året. Eftersom första gången är gratis hos alla byråer kan du få en kreditrapport så ofta som en gång var fjärde månad utan att betala. Om du behöver en ytterligare rapport, var beredd att betala.
- Du kanske vill få en rapport från var och en av de tre byråerna, åtminstone första gången, eftersom de inte nödvändigtvis kommer att matcha. Detta är vanligtvis inget att oroa sig för och bara resultatet av mindre avvikelser i rapporteringen, men det är bra att veta vilken information som finns där ute.
- Kom ihåg att din kreditrapport inte är densamma som din kreditpoäng. Det är informationen som används för att beräkna din kreditpoäng, men kommer inte att innehålla det faktiska tresiffriga numret du kanske är nyfiken på. Du kan dock betala byråerna för att tillhandahålla det om du väljer.
- 3Kontrollera om det finns några fel i din kreditrapport. Även mycket små misstag kan göra en betydande skillnad om de inte fångas. Detta är ett av de enklaste sätten att vända på en låg kreditpoäng.
- Kontakta alla mindre kredit- och inkassobyråer i din kreditrapport och be dem att verifiera de skulder de begär. Om de inte kan visa att det var du, vid den specifika adressen, som betalade in betalningen, kan du be att de tar bort anspråket från din rapport. Detta kommer att hjälpa dig att bygga din kreditpoäng omedelbart.
- Detsamma gäller för företag som slogs samman eller stängdes - om informationen om dig inte kan tillhandahållas kan du begära att den tas bort och därför förbättra din kreditpoäng nästan omedelbart.
- För mer information, se hur du får bort ett fel från ditt kreditbetyg.
- 4Rensa upp eventuella gamla småskulder. En gammal missad betalning som gick till en insamlingsbyrå kan orsaka dig problem. Passa på att kolla din historik och ordna allt.
- Gör delvisa eller fullständiga betalningar av återstående utestående skulder. Även om du lägger lite pengar på betalningen av en skuld kommer du att se bättre ut i borgenärernas ögon. Insamlingsbyråer kommer gärna att arbeta med dig och kommer att uppskatta dina ansträngningar.
Om kreditkortsföretaget behöver göra en kreditpoängskontroll för att godkänna en höjning av gränsen, ring av begäran!
Metod 2 av 3: hantera din skuld
- 1Ta en titt på dina konton. Innan något annat är det värt att göra den mentala anpassningen för att förstå vad du verkligen tjänar och verkligen har råd att spendera. Din kreditpoäng är avsedd att spegla hur du spenderar dina pengar, så börja med att se till att du är välorganiserad och realistisk i dina ekonomiska val.
- 2Betala så mycket utestående skuld som du på ett ansvarsfullt sätt kan. Att ha skuld är en börda för dig psykologiskt och har en negativ inverkan på dina alternativ ekonomiskt. Det är dags att få kontroll över det!
- Medan du inte vill tömma pensionskonton är det en bra idé att sänka det belopp du är skyldig snarare än att lägga mer på dina sparande åtminstone tills du har din kreditpoäng i god form.
- Håll koll på dina utgifter. Att komma i skuld händer vanligtvis när du spenderar mer än du har råd, så det är viktigt att du förstår din inkomst ordentligt och gör smarta val om vad du köper.
- För att uppnå dessa mål kan det vara bra att skapa en budget. Detta hjälper dig att spara pengar i andra delar av ditt liv så att du kan betala ner din skuld så snabbt som möjligt.
- 3Optimera din kreditanvändningsgrad. Kanske har du flera kreditkort och skulder på varje kort. Inte alla skulder är lika i det här fallet, eftersom kort med höga skuldgränser straffas mer på din FICO-kreditpoäng än kort med lägre skuldsättningsgränser.
- Vad är en skuldkvot? Kallas också kreditanvändning, det är ett mått på hur mycket skuld du har på ditt kort kontra hur mycket du får spendera. Ett kreditkort med 670€ i skuld och en kreditgräns på 750€ har en mycket hög skuld-till-gräns-förhållande, en på 90%.
- Ideala kreditanvändningsgrader är under 10%. Om du kan få din totala skuld till under 10% av din tillgängliga kredit har du gjort det mycket bra. Detta borde vara din målskuldnivå, även om det kan ta dig ett tag att komma dit. I allmänhet är det hälsosamt att hålla ditt utnyttjande under 30%.
- Överför skuld från ett kort till ett annat. Om du har ett kort med hög gräns och ett annat kort med hög skuldbelastning, överväg att överföra en del av skulden från ett kort till det andra. Detta kan hjälpa till att massera kreditanvändningen. Håll koll på om du skulle acceptera högre räntor och se till att du tittar noga på dina alternativ.
- 4Få en kreditgränsökning. Om din kreditpoäng är mindre än fantastisk kommer det att bli svårare, men att ansöka om en gränsökning kommer att sänka ditt totala kreditanvändning och förbättra din kreditpoäng.
- Samla alla styrkande handlingar som kan visa varför du bör ges en kreditökning (till exempel en löneökning) och gör ditt ärende till någon via telefon.
- Var dock försiktig, eftersom en begäran om ökning av gränsen kan få din kreditpoäng att sjunka med några poäng. Om kreditkortsföretaget behöver göra en kreditpoängskontroll för att godkänna en höjning av gränsen, ring av begäran!
Om din kreditpoäng är mindre än fantastisk kommer det att bli svårare, men att ansöka om en gränsökning kommer att sänka ditt totala kreditanvändning och förbättra din kreditpoäng.
Metod 3 av 3: bibehålla ekonomisk hälsa
- 1Betala räkningar i tid. Cirka 35% av din kreditpoäng bestäms av din betalningshistorik - oavsett om du betalade dina räkningar i tid. Om du har några räkningar som du ännu inte har betalat, hitta ett sätt att betala dem.
- Din kreditpoäng blir slingrad varje gång du har en sen betalning och slingras sedan igen varje gång din betalning är 30 dagar försenad och varje gång din betalning är 90 dagar försenad.
- 2Använd kreditkort regelbundet och ansvarsfullt. Du bör använda ditt kreditkort eller kort för små inköp och betala av saldot i slutet av månaden. Detta visar att du kan låna små summor pengar (vad kortet ger för bekvämlighet när du är i mataffären) och lita på att betala tillbaka det när du betalar dina räkningar i slutet av månaden.
- Börja använda gamla kreditkort igen. Om du har ett kreditkort som du inte använder längre kan kreditgivaren helt enkelt besluta så sluta rapportera kontot till kreditbyråerna. Det låter inte hemskt tills du inser att konton med en längre historik faktiskt förbättrar din totala kreditpoäng. Så ta ut ditt gamla kort, lägg på en liten återkommande månadsbetalning på det eller använd det så ofta för att gå på bio. Betala av din skuld till fullo varje månad.
- 3Jämför olika korttyper. Förbetalda kreditkort rapporteras inte till kreditbyråer. Du kanske tänker att betala för ett kreditkort i förväg kommer att ge dig ett enkelt sätt att öka din kreditpoäng. Tänk om. Förbetalda kreditkort rapporteras inte till de tre stora kreditbyråerna och hjälper inte till att öka din FICO-kreditpoäng. Ett säkert kreditkort kan dock hjälpa dig att förbättra din poäng. Detta är ett kreditkort med säkerhet (som blir kreditgränsen) och det kan användas för att förbättra din kreditpoäng så länge du använder det på ett ansvarsfullt sätt.
- Ett kreditkort är ett avtal: du får använda en viss summa pengar, så länge du lovar att returnera det. Ett förbetalt kort är precis som en överföring av dina pengar till ett annat konto. Det kommer inte att visa framtida fordringsägare hur du hanterar avtalet att lova att betala tillbaka vilken lån.
- Skillnaden här kan betraktas som teknisk, eftersom den säkerhet du ställer för ett säkert kreditkort täcker din kreditgräns. Det kommer dock att finnas på ett separat konto och istället för att spenderas när du använder kortet, kommer det att vara en sista utväg för banken om du inte betalar tillbaka det du är skyldig.
- Inte alla banker erbjuder säkra kort, men många gör det. Se om din bank eller kreditförening erbjuder ett kort som hjälper dig att förbättra din ställning.
- 4Få ett lån som du enkelt kan betala tillbaka. Om du vet att du kommer att kunna betala det kan ett litet personligt lån öka din kreditpoäng. Cirka 10% av din FICO-kreditpoäng är vad som kallas "kontomix" eller i princip hur många olika lån och kreditkonton du har. Om du tar ett litet lån och kan betala tillbaka det snabbt och ansvarsfullt, kommer det att hjälpa din kreditpoäng.
- Ta bara ett lån som du vet, med säkerhet, kommer du att kunna betala tillbaka. Om det tar flera månader eller år för dig att hantera lånet, bry dig inte. Räntorna kan äta upp kvarvarande kontanter, vilket gör det svårare för dig att slutföra betalningen av lånet och öka din skuld. Detta är helt enkelt för att öka din kredit, inte för att lägga till mer pengar på dina konton.
- Gå med i en kreditförening och ansöka om ett lån där istället för hos en bank. En kreditförening ägs av medlemmarna och kommer ofta att förstå mer om att låna ut små summor pengar till arbetande familjer.
- Se om du kan få ett litet lån via ett peer-to-peer-nätverk online för att skapa din kredit. Eftersom beslutet om dessa lån kommer att fattas av dina kollegor, finns det en större chans att bli godkänd.
- 5Använd dina resurser. En låg kreditvärdighet betyder inte att alla dina ekonomiska möjligheter går förlorade. Speciellt när du söker ett lån, se till att du överväger potentiella biståndsområden.
- Om du äger ett hem men har fallit i skuld, kontrollera om fastighetens värde har ökat nyligen. Du kanske kan låna mot kapitalet i ditt hem för att få det lilla ansvariga lånet som ökar din kreditpoäng.
- Be en familjemedlem om hjälp. Någon du känner som har bättre kredit än du kan hjälpa dig i denna situation. Be dem underteckna ett lån med dig. Detta garanterar banken att det kommer att betalas tillbaka och ger dig chansen att visa tillförlitlighet. Naturligtvis måste du bevisa för din vän eller familjemedlem att du är lika bra som ditt ord för att få dem att underteckna!
Kom ihåg att din kreditrapport inte är densamma som din kreditpoäng.
- Se till att du behåller alla dokument angående din kredit, som kreditkortsutdrag, lånebevisar - och allt annat som har med din ekonomi att göra. Dessa kan hjälpa dig att räkna ut var din ekonomi går fel och ge bevis om du hittar några misstag i din kreditrapport.
- Skapa en budget för att minska dina månatliga utgifter. Detta ger dig en chans att betala av skulder och få dig att få en bättre kreditpoäng.
- Kom ihåg att det inte kommer att bli en lätt uppgift att bygga om din kreditpoäng. det kommer inte heller att vara en som du slutför över natten.
- Försök att inte spendera det totala kreditbeloppet på dina kort. Det är bättre att ha halva krediten på två olika kreditkort än att ha det totala beloppet på ett.
Läs också: Hur spenderar jag europeiska expresspoäng?
Frågor och svar
- Jag hade en bra kreditvärdering tills Citi Bank rapporterade att jag var 100 dagar försenad. Kommer att betala av hela min skuld men inteckning öka min kreditpoäng?Absolut.
- Om jag öppnar ett nytt kreditkort med en gräns på 220€, skulle det vara bättre att ta ut 220€ och betala det lilla månadsbeloppet eller betala det hela den månaden?Betala om av varje månad av två skäl. 1. Du betalar inte ränta på något saldo som inte överförs till de följande månaderna. 2. För att maximera kreditpoäng bör användningen av revolverande skulder (kreditkort) förbli under 30%. Så om du har ett kreditkort på 750€, ska du aldrig ha en balans mer än 220€. Det är därför jag rekommenderar mina kunder att försöka få största möjliga gräns. Om du måste börja med ett kort med låg gräns, begär kreditgränsen var tredje månad för att höja gränsen.
- Är stängning av nya kreditkort ett bra alternativ för att höja min poäng?Det kan faktiskt sänka din poäng tillfälligt, eftersom du då skulle ha mindre tillgänglig kredit. Om det dock hjälper dig att kontrollera utgifterna och betala dina korträkningar i tid kommer din poäng att förbättras gradvis.
Obesvarade frågor
- Varför sjönk min kreditpoäng med 2 poäng när jag gjorde en 91€ -avgift på ett 600€ butikskreditkort mindre än två veckor tidigare?
Kommentarer (1)
- Hela artikeln var väldigt informativ.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
