Hur blir jag en certifierad kreditrådgivare?
Att arbeta för en etablerad långivare eller kreditrådgivningsbyrå är ett utmärkt alternativ för certifierade kreditrådgivare, men det kanske inte är rätt för alla.
Om du letar efter en karriär som är professionellt givande och låter dig hjälpa människor att få sin ekonomi på rätt spår, kanske du vill lära dig att bli en certifierad kreditrådgivare. Dessa proffs utvärderar en kunds ekonomiska status, inklusive skuld och inkomst, och ger rekommendationer om vad kundens nästa steg ska vara. Kreditrådgivare registrerar också kunder i skuldhanteringsprogram och hjälper dem att skapa budget- och kostnadsspårningsprogram. Kreditrådgivare kan arbeta för långivare, t.ex. banker, eller för ideella kreditrådgivningsbyråer.
Del 1 av 3: utveckla färdigheter inom ekonomi, kommunikation och förhandlingar
- 1Få en examen kandidatexamen inom ett relaterat område. Medan du kanske kan hitta arbete som kreditrådgivare utan högskoleexamen, kommer att ha en som gör dig mycket mer konkurrenskraftig på arbetsmarknaden. Du kanske inte kan hitta ett specifikt examensprogram som riktar sig till kreditrådgivning, men det finns många olika huvudämnen du kan välja som kommer att vara till hjälp för dig att bedriva denna karriär.
- En examen i redovisning, ekonomi, ekonomi eller matematik hjälper dig att förbereda dig för en karriär som kreditrådgivare genom att ge dig den kunskap du behöver om att hantera pengar.
- En examen inom socialt arbete, rådgivning, psykologi eller ett relaterat område kan också vara till hjälp, eftersom kreditrådgivare ofta måste ge råd och vägledning till personer som går igenom svåra tider.
- Om du precis har börjat på college kan du överväga att ta kurser inom mer än ett av dessa områden. Du kan välja en som din dur och en som din minor, eller till och med välja att dubbla major.
- Kurser inom kommunikation och undervisning kan också vara till hjälp, eftersom du kommer att behöva kommunicera komplex information till dina kunder på ett sätt som är lätt att förstå.
- Individer med bakgrund som CPA, Certified Financial Planners eller advokater är särskilt väl rustade för att bli kreditrådgivare.
- 2Ha en god förståelse för ekonomin. Oavsett vad din examen är i, är det avgörande att du har en bra förståelse för hur man knakar siffror och hanterar pengar. Om du planerar att ge andra vägledning måste du veta hur du gör det själv!
- Certifierade kreditrådgivare måste kunna hjälpa kunder med saker som att sätta finansiella mål och göra planer, utveckla och analysera finansiella rapporter, hantera kredit och skuld, förstå finansiella risker, få tillgång till finansiella stödprogram, investera, spara för pension och fastighetsplanering.
- Tänk på att du kommer att lära dig mer om de specifika ämnena relaterade till kreditrådgivning under ditt certifieringsprogram, men det hjälper dig att ha en grundläggande förståelse av begreppen i förväg. Om du känner att du saknar dessa färdigheter, överväg att ta några kurser i redovisning.
- 3Har bra människor färdigheter. Förutom de tekniska färdigheterna du behöver för att lyckas som kreditrådgivare måste du också vara en utmärkt kommunikatör. Du kommer sannolikt att hantera klienter från alla olika samhällsskikt, varav några står inför tuffa realiteter som utestängning eller konkurs, så det är viktigt att du vet hur man pratar med människor.
- Att ta några klasser i psykologi eller ett relaterat område kan hjälpa dig att förbättra din förmåga att prata med kunder på ett sympatiskt och hjälpsamt sätt.
- Att arbeta i kundtjänst är ett utmärkt sätt att få användbar erfarenhet. Om du går i skolan, överväga att få ett deltidsjobb i detaljhandeln, i receptionen på ett läkarkontor eller på en restaurang. Även om dessa jobb inte är direkt relaterade till kreditrådgivning kommer de att lära dig hur man pratar med olika människor i olika situationer. Du kan också leta efter volontärmöjligheter som gör att du kan spendera mycket tid på att interagera med olika människor.
Del 3 av 3: Få jobb som certifierad kreditrådgivare. - 4Var en utmärkt förhandlare. Om du vill arbeta för en byrå som tillhandahåller skuldhanteringslösningar till kunder måste du kunna förhandla med långivare för att minska eller konsolidera deras skulder.
- Förhandlingar är naturligt för vissa människor, men andra kan behöva öva för att bli bra på det. Om det är möjligt, leta efter ett jobb som ger dig möjlighet att öva på dina förhandlingsfärdigheter medan du fortsätter din utbildning. Att arbeta med försäljning kan vara ett bra sätt att utveckla dessa färdigheter.
- Inte alla kreditrådgivare erbjuder denna typ av tjänster. Vissa fokuserar mest på att lära sina kunder hur man fattar bra ekonomiska beslut istället för att förhandla om skulder.
Del 2 av 3: bli certifierad som kreditrådgivare
- 1Förstå fördelarna med certifiering. Även om det inte nödvändigtvis krävs för anställning, kommer en certifiering inom kreditrådgivning att göra dig mycket mer tilltalande för blivande arbetsgivare. Certifieringsprogrammet kommer att ge dig extremt specifik kunskap som kommer att vara till hjälp för dig som kreditrådgivare, medan din högskoleexamen kommer att ha gett dig den bredare bakgrundskunskap du behöver.
- Det finns många olika certifieringsprogram där ute, så det är viktigt att välja en ansedd. Många högskolor och universitet erbjuder program, liksom flera organisationer inom finansbranschen.
- En certifiering kan vara ännu viktigare om du inte har en bakgrund inom ett relaterat område eftersom det kommer att visa potentiella arbetsgivare att du är kunnig om kredit och skuld.
- Vissa kreditrådgivningsbyråer erbjuder utbildningsprogram för nyanställda, så du kanske vill överväga att söka jobb innan du själv tar ett certifikat.
- 2Kolla in ansedda institutioner för certifiering. Om du väljer att bedriva en certifiering genom en annan institution än ett högskola eller universitet kan det vara särskilt svårt att förstå vilka som är ansedda och vilka inte. Var noga med att göra mycket forskning om vilket program du överväger. Följande ansedda institutioner erbjuder utbildningsprogram genom en rad anslutna organisationer:
- Association for Financial Counselling and Planning Education (AFCPE)
- Centret för finansiella certifieringar
- Akademin för kreditutbildning (ACE)
- National Association of Certified Credit Counselors (NACCC)
- National Foundation for Credit Counselling (NFCC)
- National Institute for Financial Education of Europe (NIFE)
- Association of Independent Consumer Credit Counselling Agencies (AICCCA).
- 3Välj ett allmänt eller specialiserat certifikatprogram. Det finns mer än en typ av kreditrådgivare certifiering, så det är viktigt att göra din forskning och ta reda på vilken som är rätt för dig. Vissa program erbjuder generalistcertifikat, medan andra erbjuder mer specialiserade certifikat.
- Om du inte är säker på vilken specifik kreditrådgivning du vill göra är det troligen bäst att följa ett allmänt intyg. Du kan sedan försöka arbeta inom olika områden för att se vad som är mest tilltalande för dig.
- Några specialområden som du kan överväga att studera inkluderar studielån, bostäder, skuldhantering och ekonomisk hälsa.
- Flera certifikat kan göra dig ännu mer marknadsförbar. Om du till exempel vill arbeta med kunder som överväger studielån, kan blivande arbetsgivare vilja veta att du har både allmän kunskap om kreditrådgivning och specifik kunskap om studielån.
När du har blivit en certifierad kreditrådgivare, glöm inte att hålla dina uppgifter uppdaterade. - 4Slutför kurserna för certifiering. Beroende på vilken kurs du väljer kan du slutföra dina studier online, i ett klassrum eller självständigt. Var noga med att överväga vilket format som fungerar bäst för dig när du väljer ditt program.
- Många program ger dig möjlighet att studera i din egen takt, vilket innebär att du kan följa ett certifikat samtidigt som du behåller ditt normala schema och tar hand om alla dina ansvarsområden.
- Kostnaderna för olika typer av program varierar, så se till att jämföra dem innan du väljer vilken typ av kurs du ska ta.
- 5Gör ditt certifieringsprov. Oavsett vilken typ av kurs du tar måste du ta ett prov i slutet för att få din certifiering.
- Du måste betala för provet, så var noga med att ägna mycket tid åt att studera för det för att förbättra dina chanser att klara.
- Ta reda på hur ditt test kommer att administreras innan du startar programmet. Många erbjuder internetbaserade tester, men vissa kan kräva papperstester, som vanligtvis finns mindre ofta.
Del 3 av 3: Få jobb som certifierad kreditrådgivare
- 1Börja leta efter ett jobb som kreditrådgivare. När du väl har nödvändiga färdigheter och utbildning för att bli en framgångsrik kreditrådgivare är det dags att börja leta efter ditt första jobb. Börja med att bläddra igenom listor på populära online-anslagstavlor, som Craigslist och Indeed.
- Kreditkonsultjobb kanske inte alltid annonseras, så det är en bra idé att kontakta lokala kreditrådgivningsbyråer direkt. Var noga med att skicka ett CV och personligt personligt brev som beskriver din utbildning och erfarenhet.
- Nätverk är också mycket viktigt. Försök att knyta kontakter med individer på fältet på något sätt du kan och var noga med att meddela dem vilken typ av jobb du letar efter. Att delta i branschkonferenser och jobbmässor är ett utmärkt sätt att träffa människor som kanske kan hjälpa dig i framtiden. Sociala mediasidor som LinkedIn gör nätverk enklare än någonsin.
- 2Ansök till ansedda kreditrådgivningsbyråer. När du letar efter ett jobb hos en kreditrådgivningsbyrå vill du se till att du bara söker till företag som du faktiskt vill arbeta för. Gör en del undersökningar om företaget för att avgöra om de är ansedda.
- Kontrollera om byrån är listad på The Executive Office for Europe Trustees webbplats. Denna webbplats upprätthåller en fullständig lista över kreditrådgivningsbyråer som kan tillhandahålla den nödvändiga kreditrådgivningen till personer som ansöker om konkurs.
- Ta reda på om de är ackrediterade av en ansedd tredjepartsorganisation. Förutom de byråer som erbjuder kurser ackrediterar Better Business Bureau också kreditrådgivningsbyråer.
- Om du vill arbeta för en ideell byrå, kolla på IRS: s webbplats för att bekräfta att byrån har officiell sektion 501 (c) (3) -status.
Du behöver nästan definitivt en certifiering från en ansedd byrå för att starta din egen kreditrådgivningsverksamhet. - 3Överväg att starta ditt eget kreditrådgivningsföretag. Att arbeta för en etablerad långivare eller kreditrådgivningsbyrå är ett utmärkt alternativ för certifierade kreditrådgivare, men det kanske inte är rätt för alla. Om du hellre vill vara din egen chef kan du överväga att starta ett eget kreditrådgivningsföretag.
- Att starta ett företag är en ekonomiskt riskabel strävan, så se till att du har råd med start- och driftskostnader. Att skriva en gedigen affärsplan hjälper dig att avgöra genomförbarheten för ditt företag.
- För att kunna fungera som kreditrådgivningsbyrå måste du registrera dig i din stat. Varje stat har sina egna regler och processer för att ansöka om licens. Fråga med licensstyrelsen i ditt land för mer information.
- Du behöver nästan definitivt en certifiering från en ansedd byrå för att starta din egen kreditrådgivningsverksamhet. Vissa stater har också andra krav, t.ex. säkerhetsobligationer för att skydda kunder.
- 4Håll din kreditrådgivning certifiering uppdaterad. När du har blivit en certifierad kreditrådgivare, glöm inte att hålla dina uppgifter uppdaterade. Du måste bli omcertifierad vartannat år. Den exakta processen för att förnya din certifiering beror på byrån som utfärdade din ursprungliga certifiering.
- Även om det kan verka som ett besvär, är det mycket bra för dig att bli certifierad regelbundet eftersom det kommer att säkerställa att du håller dig uppdaterad om de senaste lagarna, förordningarna och regeringsprogrammen. Du behöver denna kunskap för att effektivt hjälpa dina kunder.
Läs också: Hur man blir en repoman?
Kommentarer (4)
- Tack för informationen och vägledningen om områden du ska bedriva.
- Utmärkt artikel, mycket fördelaktigt!
- Den här webbplatsen berättade inte bara för mig hur jag kan göra saker för att komma igång på min kreditrådgivning, men den säkerhetskopierade också sin info med var och vem jag skulle söka ytterligare kunskap. Uppskattar verkligen alla små godbitar också. Tack!
- Jag håller på att bygga en affärsplan för att starta mitt eget kreditrådgivningsföretag. Informationen som gavs på din webbplats var till stor hjälp och har gett mig idéer om vilken riktning jag vill ta mitt företag. Tack för att du delar.
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
