Hur får jag ut studielån som standard?

För att få studielån utebliven, bestämma hur mycket du är skyldig och titta på din nuvarande ekonomi för att bedöma hur mycket du kan betala till lånen varje månad. Kontakta sedan de företag som tillhandahållit dina lån och fråga om alternativ för rehabilitering och konsolidering av lån. Välj sedan att rehabilitera eller konsolidera utifrån dina omständigheter. Slutligen, arbeta med låneföretaget för att komma med ett månatligt betalningsbelopp som du har råd med. Läs vidare om skillnaderna mellan lånrehabilitering och konsolidering!

Catharina Samuelsson
Catharina Samuelsson
• 11 min läsning
Lyckligtvis erbjuder den federala regeringen en mängd olika alternativ för att återbetala dina studielån
Lyckligtvis erbjuder den federala regeringen en mängd olika alternativ för att återbetala dina studielån, även efter att du har varit i standard.

Dina federala studielån kommer officiellt att flytta från kriminell status till "standard" -status om du inte gör dina månatliga betalningar på 270 dagar. Om du inte betalar studielån kommer ditt kreditbetyg att sjunka, vilket gör det svårt för dig att hyra en lägenhet, få ett billån eller registrera dig för en mobiltelefonplan. Dessutom, om du planerar att gå tillbaka till skolan, kommer du inte att kunna få tillgång till ytterligare federalt ekonomiskt stöd förrän du har fått dina lån i förfall. Det enklaste sättet att göra det är att betala dina lån till fullo, men om du inte kan göra det, ge inte upp - det finns andra sätt att klättra tillbaka från standardstatus.

Metod 1 av 3: utvärdera din situation

  1. 1
    Åtag dig att lösa problemet. Lyckligtvis erbjuder den federala regeringen en mängd olika alternativ för att återbetala dina studielån, även efter att du har varit i standard. Om du ignorerar problemet kommer det inte att försvinna, och om du inte vidtar åtgärder för att få dina lån förfallna kan du hamna i allvarliga konsekvenser. Till exempel:
    • Ditt kreditbetyg sjunker, vilket gör det svårt för dig att hyra en lägenhet, säkra ett billån eller kvalificera dig för en inteckning.
    • Du kommer inte att ha tillgång till ytterligare federalt ekonomiskt stöd eller till regeringens planer för uppskjutande, uthållighet och förlåtelse.
    • Eventuell återbetalning av inkomstskatt du kan komma kan garneras.
    • Din lön kan garneras.
    • Du kan möta "acceleration" - med andra ord kommer hela saldot på din studielåneskuld plus eventuella inkassoavgifter att förfalla omedelbart.
  2. 2
    Ta reda på vad du är skyldig. Eftersom studielån finns i olika former - Stafford, Perkins, PLUS, etc. - och fördelas i steg om år, förlorar många låntagare exakt vad de är skyldiga. Detta är helt förståeligt, men om du är i standard är det absolut nödvändigt att få en tydlig bild av din skuld så att du kan hantera problemet effektivt.
    • Om dina uppgifter inte är klara eller om du inte är säker på hur mycket federal studielånskuld du har, besök National Student Loan Data System på https://nslds.ed.gov/npas/index.htm. Du kommer att kunna se alla dina federala studielån, inklusive de som är i standard, även om de betjänas av flera långivare.
  3. 3
    Ta en noggrann titt på din ekonomi. När du diskuterar dina fallisserade lån med Institutionen för utbildning eller en insamlingsbyrå måste du veta hur mycket du realistiskt har råd att betala. Innan du ringer, få en känsla av:
    • vad din månadsinkomst är.
    • vad dina ekonomiska förpliktelser är.
    • vad din "diskretionära inkomst" är. Utbildningsdepartementet baserar många av sina återbetalningsförfaranden på idén om diskretionär inkomst. För att räkna ut din måste du subtrahera din inkomst från 150% av fattigdomsgränsen, som varierar beroende på din familjestorlek och var du bor. Besök http://aspe.hhs.gov/poverty/index.cfm för att bestämma din specifika fattigdomsgräns.
      • Som ett exempel, säg att du bor i Kalifornien, inte har några anhöriga och gör 19400€ per år. Fattigdomsgränsen är i detta fall 8710150€% av det är 13100€ Dra bort det beloppet från din inkomst på 26000 för att få 6340€ Det beloppet är din årliga diskretionära inkomst. De flesta federala återbetalningsplaner kommer att kräva att du gör månatliga betalningar som läggs samman under ett år till en viss procentsats (vanligtvis 15% eller 20%) av det beloppet.
  4. 4
    Bestäm vem du ska kontakta angående dina fallisserade studielån. När dina lån är officiellt i standardstatus kommer utbildningsdepartementet att tilldela dem till en insamlingsbyrå. Du kommer förmodligen att få snail-mail, e-post och / eller telefonsamtal från denna insamlingsbyrå, så det är enkelt att avgöra vem du ska kontakta. Om du dock inte vet vem du ska ringa, håller regeringen en lista över sina insamlingsbyråer och deras kontaktinformation.
    • Om du har Perkins lån, måste du tala med någon i skolans ekonomiska stödet kontor utöver någon från din tilldelade inkassobyrå. Perkins-lån administreras via enskilda program, så kontakta en lokal representant för att fråga om att få dessa lån förfallna.
    Du kommer att kunna se alla dina federala studielån
    Du kommer att kunna se alla dina federala studielån, inklusive de som är i standard, även om de betjänas av flera långivare.
  5. 5
    Bestäm om du föredrar rehabilitering eller konsolidering. Båda metoderna gör att dina lån går ut ur standard, men processerna och de ultimata fördelarna är lite annorlunda.
    • Att rehabilitera dina lån innebär att du förhandlar om nya betalningsvillkor med inkassobyrån och gör de nya betalningarna regelbundet. Processen tar nästan ett år, men i slutändan tas alla referenser till standard bort från din kredit.
    • Att konsolidera dina lån med den federala regeringen innebär att du får ett nytt lån med en ny ränta, och du kommer att göra regelbundna betalningar på det. Hänvisningen till standard tas inte bort från din kredit, men du kommer omedelbart att vara ur standardstatus. Om du planerar att gå tillbaka till skolan och behöver tillgång till ytterligare ekonomiskt stöd kan konsolidering därför vara en bättre plan för dig.

Metod 2 av 3: driva lånrehabilitering

  1. 1
    Förstå lånrehabiliteringsprocessen. Vid lånrehabilitering går du med på en ny månadsbetalning och gör betalningarna konsekvent i tio månader. Vid den tidpunkten kommer statusen "standard" att tas bort och du kan fortsätta göra betalningar som alla låntagare gör.
    • En stor fördel med rehabilitering, jämfört med konsolidering, är att när du har slutfört processen kan "standard" anteckningen tas bort från din kreditrapport. Detta gör rehabilitering till det bästa alternativet på lång sikt för många låntagare. Om du behöver få dina lån så vanliga som vanligt kan du dock överväga att konsolidera istället.
  2. 2
    Kontakta lämplig insamlingsbyrå för att fråga om dina alternativ. Tala med en representant och förklara att du vill få dina studielån ur standard.
    • Var artig men ihärdig. Vissa samlingsagenter kommer att berätta att ditt enda alternativ är att betala skulden i sin helhet, men detta är inte nödvändigtvis sant. Om du frågar specifikt om dina alternativ för rehabilitering bör du kunna ta reda på mer om möjliga betalningsplaner.
  3. 3
    Förklara din ekonomiska situation för din representant. Ge en exakt beskrivning av din inkomst, dina ekonomiska förpliktelser och din förståelse för vad din årliga "diskretionära inkomst" är. Var tydlig om alla hinder du kan möta när det gäller att betala tillbaka dina lån, inklusive:
    • arbetslöshet, underanställning eller oregelbunden anställning
    • medicinska tillstånd eller funktionshinder (din eller dina anhöriga)
    • andra omständigheter som har bidragit till en ekonomisk svårighet
  4. 4
    Bestäm din månatliga betalning. Lånrehabiliteringsbetalningar baseras inte på någon enhetlig formel, så du måste förhandla om dessa villkor med din individuella inkassobyrå. Sikta på att betala högst 20% av din diskretionära inkomst, eftersom allt mer kan äventyra din förmåga att göra dina betalningar i tid - och hålla dig i standardstatus på obestämd tid.
    • Återigen är det bästa tillvägagångssättet när du förhandlar med din samlingsagent att vara artig men ihållande. Förklara att du kommer att begå en betydande andel av din diskretionära inkomst, men insistera på att ett belopp över 20% är oöverkomligt högt. Betona att du inte vill missa fler betalningar.
  5. 5
    Förvänta dig extra avgifter. När du rehabiliterar ett lån kan byrån lägga till en insamlingsavgift på upp till 16% av ditt totala lånesaldo till din ränta. Du kommer därför att se en betydande ökning av din totala skuld.
  6. 6
    Gör dina betalningar konsekvent i tio månader. Om du missar en betalning måste du starta om processen, så gör dina studielån till en prioritet. Tänk på att betalningar inte får vara mer än 20 dagar försenade för att kvalificera sig.
    • Observera att eventuella betalningar som insamlingsbyrån tog från dig genom garnering inte räknas med i rehabiliteringsprocessen. Du måste betala frivilligt i tio månader för att få dina lån förfallna.
    Dina federala studielån kommer officiellt att flytta från kriminell status till "standard" -status
    Dina federala studielån kommer officiellt att flytta från kriminell status till "standard" -status om du inte gör dina månatliga betalningar på 270 dagar.
  7. 7
    Ha tålamod. Dina lån tas inte bort från standardstatus förrän de säljs till en långivare. Detta kan ta allt från några veckor till några månader.
  8. 8
    Få ditt meddelande om godkännande av rehabilitering. När du har gjort tio ordinarie betalningar och dina lån sålts till en långivare får du ett meddelande om rehabiliteringsgodkännande som informerar dig om att dina studielån är rehabiliterade. "Standard" -statusen tas bort.
  9. 9
    Fortsätt att göra betalningar troget. Försumma inte dina förpliktelser när dina lån är förfallna. Gör dina betalningar varje månad för att undvika framtida standardinställningar.

Metod 3 av 3: ansöka om lånekonsolidering

  1. 1
    Förstå konsolideringsprocessen. Om du väljer att få dina studielån ur förfall genom att konsolidera dem tar du hela din skuld och kombinerar den till ett nytt lån.
    • Konsolidering är inte lika bra för din kredit som rehabilitering är. Det faktum att du var som standard kommer att finnas kvar i din kreditrapport. Du kommer dock att ta itu med den federala regeringen istället för en inkassobyrå, som många låntagare föredrar, och du kommer snabbare ur standard.
  2. 2
    Ansök om ett konsolideringslån genom den federala regeringen. För att ansöka, gå till https://studentloans.gov/myDirectLoan/index.action. Processen är enkel, eftersom denna webbplats redan har all din information - inklusive dina lånebelopp - till hands.
    • Undvik privata konsolideringslån. Du har nästan alltid bättre konsolidering genom Institutionen för utbildning. Om du går med en privat långivare istället har du inte längre tillgång till federala program som inkomstbaserad återbetalning, uppskjutande, uthållighet och förlåtelse. Dessutom kan du behöva betala extra avgifter.
  3. 3
    Granska ditt sammanfattningsblad. När du har ansökt skickar utbildningsdepartementet ett sammanfattningsblad med en lista över alla lån - inklusive de som inte är i standard - som ingår i ditt konsolideringslån. Granska denna information.
    • Om allt ser rätt ut, gör ingenting. Efter femton dagar behandlar regeringen ditt konsolideringslån.
    • Om något ser felaktigt ut, eller om du har frågor, kontakta utbildningsdepartementet inom femton dagar efter datumet för brevet.
  4. 4
    Gör arrangemang för återbetalning. När ditt konsolideringslån har godkänts måste du registrera dig för en återbetalningsplan. Vid denna tidpunkt har du tre alternativ:
    • Inkomstbaserad återbetalning (IBR). Enligt denna plan kommer du att göra betalningar i tjugofem år, och efter det kommer alla återstående skulder att förlåtas. Dina betalningar överstiger inte 15% av din diskretionära inkomst.
    • Betala-som-du-tjäna återbetalning. Enligt denna plan kommer du att göra betalningar i tjugo år, och efter det kommer eventuell återstående skuld att förlåtas. Som med IBR kommer dina betalningar inte att överstiga 15% av din diskretionära inkomst.
    • Inkomster-villkorad återbetalning (ICR). Enligt denna plan kommer du att göra betalningar i tjugofem år, och efter det kommer eventuell återstående skuld att förlåtas. Dina betalningar kommer inte att överstiga 20% av din diskretionära inkomst.
    För att få studielån utebliven
    För att få studielån utebliven, bestämma hur mycket du är skyldig och titta på din nuvarande ekonomi för att bedöma hur mycket du kan betala till lånen varje månad.
  5. 5
    Förvänta dig extra avgifter. Liksom vid rehabilitering finns det avgifter i samband med konsolideringsprocessen. Upp till 18,5% av ditt lånesaldo kan läggas till din ränta. Du kommer därför att märka en betydande ökning av din totala skuld.
  6. 6
    Informera lämplig insamlingsbyrå. Tala med din samlingsagent och förklara att du har ansökt om konsolidering via Institutionen för utbildning. Olika inkassobyråer kommer att hantera denna situation på olika sätt, så var noga med att fråga vilken typ av bevis du behöver för att dina lån inte längre ska vara i standard.
    • Observera att inkassobyråer kan försöka övertyga dig om att du måste betala ditt lån till fullo eller att du istället bör planera för rehabilitering genom deras tjänst. Detta är inte sant. Om du har bestämt dig för att konsolidering är bäst för dig, håll kursen.
  7. 7
    Gör dina betalningar troget. När ditt konsolideringslån har behandlats kommer dina lån att vara förfallna, men försumma inte dina skyldigheter! Gör dina betalningar varje månad för att undvika framtida standardinställningar.
    • Om du inte betalar ditt konsolideringslån har du mycket svårare att ordna för att rehabilitera eller konsolidera igen.

Tips

  • Förstå att inkassobyråer och privata långivare kanske inte villigt presentera alla dina alternativ. Du kan behöva vara ihållande och fråga om rehabiliterings, konsoliderings- och inkomstbaserade återbetalningsplaner.

Läs också: Hur ansöker jag om personliga lån?

Frågor och svar

  • Vilka är förhållandena mellan att få lån som fallerar och att lämna in skatt?
    Det är några som jag känner till, men jag är ingen skattespecialist. Jag vet att om dina lån är vanliga kommer din skatteåterbäring (om du skulle få en) troligen att tillämpas på dina lån. Jag är också medveten om att eventuella räntor som du betalar på dina studielån när du arbetar för att få dem ut av fallissemang skulle vara avdragsgilla.

Läs också:

  1. Hur får man förlåtna studielån?
  2. Hur får man ett studielån?
  3. Hur ansöker jag om ett personallån?
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
Relaterade artiklar
  1. Hur gör jag affärer med borgenärer efter att ha gått i konkurs och betalat skuld?Edvin Öberg
  2. Hur får man ett lån med Western Union?Carl-Erik Holmgren
  3. Hur får jag ett personligt lån från en privat långivare?Eira Wikström
  4. Hur hanterar man konsekvenserna av att inte betala avlöningsdagslån?Selma Söderberg
  5. Hur får jag ett personligt lån utan kreditkontroll?Alexandra Ström
  6. Hur lånar man pengar?Edvin Öberg
FacebookTwitterInstagramPinterestLinkedInGoogle+YoutubeRedditDribbbleBehanceGithubCodePenWhatsappEmail