Hur får man kreditrådgivning?

Om du inte kan hitta en gratis kreditrådgivningsbyrå kan du behöva betala för kreditrådgivningstjänster.

Kreditrådgivning kan hjälpa dig att utveckla en budget, hantera din skuld och lära dig att starta ett sparkonto. Innan du får kreditrådgivning bör du tänka på varför du undersöker processen och vad du hoppas kunna åstadkomma. Att få kreditrådgivning kan hjälpa dig att komma tillbaka på fötterna, men du kommer att vilja se till att du arbetar med en ansedd byrå som har dina bästa intressen i åtanke.

Del 1 av 3: utvärdera dina alternativ för kreditrådgivning

1
Hitta gratis eller billiga kreditrådgivning i ditt område. Det finns många alternativ när det gäller att välja en kreditrådgivare. Men många rådgivningsbyråer tar ut mycket höga avgifter, vilket kan vara svårt att hantera om du redan kämpar med din ekonomi. Det finns också många rådgivningsbyråer som inte är ackrediterade, och dessa byråer kan sluta göra din ekonomiska situation ännu svårare.
- Kreditföreningar, förlängningskontor, religiösa organisationer och ideella organ erbjuder vanligtvis gratis eller mycket överkomlig rådgivning.
- Se till att alla kreditrådgivningsbyråer du arbetar med är ackrediterade av National Foundation for Credit Counselling (NFCC) eller Financial Counselling Association of Europe (FCAA).
- Du kan söka efter godkända kreditrådgivningsbyråer av staten via US Department of Justice webbplats.
2

Känn dina alternativ om du är militärtjänstmedlem. Om du kämpar med skulder och är medlem i USA: s väpnade styrkor kan du komma i fråga för särskilt skydd mot inkasso, utvisningshot och civilrättsliga åtgärder. Du kan ta reda på mer information om dina alternativ genom att kontakta ditt lokala US Armed Forces Legal Assistance-kontor.
3
Fråga om de tjänster en byrå erbjuder. De flesta ansedda byråer erbjuder en rad tjänster, inklusive budgetrådgivning, sparklasser och skuldhanteringsklasser. Vissa byråer kan dock försöka få dig att betala för en skuldhanteringsplan utan att först erbjuda andra tjänster. Om en byrå driver dig att prenumerera på en skuldhanteringsplan utan att diskutera andra alternativ, hitta en annan byrå.
- Åtminstone bör en ansedd byrå erbjuda gratis utbildningsmaterial. Om du måste betala för information från en byrå, bör du inte arbeta med dessa kreditrådgivare.
4
Bedöm de avgifter du måste betala. Om du inte kan hitta en gratis kreditrådgivningsbyrå kan du behöva betala för kreditrådgivningstjänster. Det är viktigt att veta exakt hur mycket du förväntas betala, samt hur ofta dessa betalningar kommer att behöva göras. Vissa byråer tar ut en avgift för att ställa in ditt kreditrådgivningskonto, andra tar ut månadsavgifter och vissa konsultbyråer tar ut båda.
- Be om en specifik prisuppgift som du får skriftligen. På så sätt vet du vad du förväntas betala, och byrån kommer inte att kunna bluffa dig ur mer pengar.

När du väl har valt en kreditrådgivningsbyrå måste du delta i kreditrådgivningssessioner.

Del 2 av 3: välja en ansedd byrå och rådgivare

1
Ta reda på om rådgivarnas kvalifikationer. Certifiering är inte nödvändigtvis en obligatorisk kvalifikation för att bli kreditkonsulent, men som konsument vill du ha en rådgivare som har fått rätt utbildning. Fråga någon kreditrådgivningsbyrå som du överväger om deras rådgivare är ackrediterade eller certifierade av någon extern organisation eller styrande organ.
- Om rådgivarna inte är ackrediterade / certifierade av en extern organisation, fråga byrån om den utbildningsprocess som deras rådgivare måste genomgå. Du måste själv bedöma om den utbildning de har är tillräcklig för dina ekonomiska behov.
2
Se till att din information förblir konfidentiell. Om du kämpar med din ekonomi kan säkerheten för din personliga information vara det sista du tänker på. Vissa samvetslösa rådgivningsbyråer kan dock vara villiga att sälja din information till tredje part.
- Fråga om byråns integritetspolicy, både när det gäller din personliga information och din ekonomiska information.
3
Delta i en kreditrådgivningssession. När du väl har valt en kreditrådgivningsbyrå måste du delta i kreditrådgivningssessioner. Dessa sessioner kan hållas personligen, via telefon eller online, och de handlar vanligtvis om att granska dina skulder såväl som dina tillgångar för att nå en mer hållbar ekonomisk plan.
- De flesta sessioner varar cirka 30 till 40 minuter. Din rådgivare kommer att genomföra en intervju för att fastställa omfattningen av din skuld och din nuvarande ekonomiska situation.
- Ta med dokumentation om dina inkomster, ordinarie utgifter, budget och tillgångar. Din rådgivare kommer att behöva denna information för att bedöma din situation.
- Din rådgivare hjälper dig att utveckla och hålla dig till en budget, utarbeta en sparplan eller skapa en skuldhanteringsplan för att betala dina skulder.

Du kan söka efter godkända kreditrådgivningsbyråer av staten via US Department of Justice webbplats.

Del 3 av 3: Att veta om kreditrådgivning kan hjälpa dig

1
Bestäm om du kan hantera din skuld själv. Beroende på din ekonomiska situation kan du kanske hantera din skuld på egen hand. Men många människor behöver hjälp från en kreditrådgivare. De flesta som vill förklara personlig konkurs kan också behöva delta i kreditrådgivningssessioner. Det är viktigt att veta i förväg (och planera i enlighet därmed) att du kan behöva betala pengar för rådgivning, vilket kan ytterligare spänna din ekonomi.
- Vissa kreditrådgivare tar ut stora avgifter, inklusive både engångsbetalningar och månadsavgifter.
2
Bedöma din månatliga ekonomi. En av de största faktorerna för att besluta att arbeta med en kreditrådgivare bör vara din månatliga ekonomi. Om du har skuld kan du kanske hantera den skulden om din månatliga ekonomi är tillräcklig. Men om du befinner dig kämpar för att hålla sig flytande varje månad, kan kreditrådgivning hjälpa dig att räkna ut en budget och hålla dig till den.
- Om du lever från lönecheck till lönecheck, gömmer räkningar från din betydande andra eller lever i ständig spänning på grund av din ekonomi, kan kreditrådgivning hjälpa dig.
3
Vet hur långt du är i skuld. Den andra stora faktorn för att besluta att arbeta med en kreditrådgivare är hur mycket pengar du är skyldig. Du kanske inte är för långt i skuld, i vilket fall du kanske kan hantera din ekonomi självständigt. Men om du är djupt i skuld och kämpar för att hantera dina månatliga utgifter kan kreditrådgivning hjälpa till.
- Om du maximerar ditt kreditkort varje månad, doppar ner i dina besparingar eller använder kontantförskott eller avlöningsdagslån, kanske du vill överväga kreditrådgivning som ett alternativ.
- Om inkasserare ringer till dig behöver du definitivt kreditrådgivning.

Vissa byråer tar ut en avgift för att ställa in ditt kreditrådgivningskonto, andra tar ut månadsavgifter och vissa konsultbyråer tar ut båda.

Expertråd

Tänk på dessa tips innan du väljer en kreditrådgivningstjänst:

Kontrollera deras online-rykte. Titta på deras recensioner över plattformar som Google, Yelp och Better Business Bureau. Se till att recensionerna är konsekventa och kontrollera att företaget har en riktig butiksfasad.
Kontrollera att de inte frågar efter pengar. Det kan vara ett tecken på att företaget inte är legitimt. Om företaget tar ut en månadsavgift kanske de inte har samma incitament att hjälpa dig snabbt som någon som har betalat för en prestationsbaserad modell.
Tänk på ett företag som erbjuder en gratis konsultation. Under det samrådet kommer de att titta på din kreditrapport med dig och visa dig eventuella fel och misstag i rapporteringen. Sedan kan de skapa en plan för hur de ska åtgärdas och bygga om din kredit.

Tips

Att veta att du har ett problem är det första steget mot att åtgärda problemet. Din skuld raderas inte, men den kommer att göras mer hanterbar.

Varningar

Kreditreparationskliniker är inte samma sak som kreditrådgivningstjänster. Kreditreparationsföretag vilseleder ofta konsumenter, och som ett resultat har Federal Trade Commission infört ytterligare begränsningar mot kreditreparationsföretag.
En ansedd kreditrådgivningstjänst skapar inte orimliga avgifter för sina kunder. Om tjänsten vill att du omedelbart ska underteckna något eller ange ett kreditkortsnummer, gå bort och leta efter en annan byrå.

Läs också: Hur man bygger rikedom i 20-talet?