Hur köper jag statsobligationer?
För att köpa statsobligationer direkt, gå online och skapa ett konto hos US Treasury med ditt personnummer, e-postadress och bankkontoinformation. Du kan sedan planera ett köp i förväg eller lägga ett bud på ett av statskassans auktionsdatum, som är i februari, maj, augusti och november. Alternativt, om du vill köpa flera typer av värdepapper eller köpa och handla ofta, hitta en ansedd rabatt eller fullservicemäklare som kan ge råd och hantera dina obligationsinköp. Om du vill lära dig av vår finansiella rådgivare hur du väljer en investeringsstrategi för obligationer, fortsätt läsa!
Förutom nominellt värde säljs obligationer till en viss "räntesats", vilket är den procentandel av obligationens nominella värde som obligationen kommer att betala i ränta var sjätte månad.
Att köpa en statsobligation är som att låna ut pengar till den amerikanska regeringen - att köpa obligationen innebär att man köper rättigheterna till räntebetalningar var sjätte månad under obligationens livstid, samt att äga rättigheterna till en kontant betalning av obligationens nominella värde på obligationens förfallodatum. Om du är en ny investerare är statsobligationer ett utmärkt sätt att lära dig att investera och tjäna lite intresse. Utländska medborgare kan också köpa statsobligationer. Om du redan har en utvecklad värdepappersportfölj kan statsobligationer stärka din investering och skydda den mot marknadsförändringar.
Del 1 av 2: välja en investeringsstrategi för obligationer
- 1Bekanta dig med obligationsterminologi. En obligations "nominella värde" är den summa pengar som statskassan betalar obligationsinnehavaren (dig) på obligationens förfallodag. Obligationer säljs i steg om 75€ i nominellt värde. "En förfallodag" för en statsobligation är alltid 30 år från det att obligationerna emitterades. Förutom nominellt värde säljs obligationer till en viss "räntesats", vilket är den procentandel av obligationens nominella värde som obligationen kommer att betala i ränta var sjätte månad. Statsobligationer betalar innehavaren var sjätte månad.
- Här är ett exempel på en statsobligation med ett nominellt värde på 75€ och en ränta på 5 procent. Före auktionen vet budgivarna redan att obligationsinnehavare kommer att få 1,90€ (hälften av den årliga räntan på 5 procent gånger 75€) i ränta var sjätte månad på denna obligation, och att de kommer att få 75€ när obligationen förfaller.
- 2Förstå obligationsräntan. Köpare kan köpa obligationer över eller under nominellt värde för att få ett specifikt "avkastning". Avkastningen beräknas genom att dividera kupongräntan med det pris som betalats för obligationen. Obligationsräntorna rör sig omvänd till räntorna (när räntorna går upp, obligationsräntorna sjunker och vice versa).
- Om den avkastning som fastställs på auktionen är högre än obligationens angivna räntesats, kommer obligationen att säljas till en rabatt eller mindre än obligationens nominella värde. Om den fastställda avkastningen är lägre än obligationsräntan är obligationens försäljningspris högre än obligationens nominella värde.
- På auktionen bestämmer budgivningen att avkastningen för obligationen från föregående exempel ska vara 6%. Så, Treasury sänker inköpspriset för obligationen till 62€, vilket gör avkastningen, (räntebetalning / köpeskilling eller 3,70€ / 62€), 6%. Du köper obligationen för 62€ på inköpsdagen. Varje år får du en betalning på 3,70€ (eller 6% av 62€) tills obligationen förfaller och sedan på förfallodagen betalar statskassan tillbaka 75€ nominellt värde på obligationen.
- T-obligationer är mycket likvida, särskilt jämfört med andra obligationer, och kan lätt handlas på sekundärmarknaden. Det betyder att du inte behöver hålla obligationen till förfall.
- Aktuella statsobligationspriser kan hittas genom att besöka Treasury.gov eller på nyhetswebbplatser på finansmarknaden som Bloomberg eller Wall Street Journal.
Köpare kan köpa obligationer över eller under nominellt värde för att få ett specifikt "avkastning". - 3Bedöma dina investeringsbehov. Fråga dig själv vad du hoppas få ut av att investera och bedöma hur mycket pengar du kan investera i obligationer på kort och lång sikt. Obligationer betalas ut på två sätt: tvååriga räntebetalningar och löptider för obligationens nominella värde. Till exempel, om ditt mål att spara är att ha ett engångsbelopp tillgängligt någon gång i framtiden, till exempel för pension eller utbildning, kommer du att dra nytta av att köpa flera obligationer som förfaller samma dag eller omkring.
- 4Bestäm din investeringsstrategi. Många använder den ränta de tjänar på sina obligationsinvesteringar, och obligationens löptid när obligationen löses in, för att investera i fler obligationer. Genom att ha investeringar i flera obligationer kommer du att diversifiera din portfölj och tjäna resterande ränta. Du kan också tidsbestämma dina obligationslöptider för att uppnå olika utbetalningsplaner. Den strategi du väljer beror på dina sparmål.
- Medan du kan investera så mycket pengar i obligationer som du vill, kom ihåg att aktiemarknaden tenderar att i genomsnitt ge högre avkastning än obligationer på lång sikt. Du bör betrakta obligationer som ett av många investeringsalternativ för långsiktiga investeringar. Andra optioner inkluderar aktier, företagsobligationer och värdepappersoptioner.
- 5Bygg en obligationsstege. En investeringsstrategi är att bygga en obligationsstege så att du med ett återkommande intervall köper en ny obligation med intäkterna från försäljningen eller löptiden för en annan obligationsinvestering i din portfölj. Du kan bygga stegar för så lite som 150€ (eller priset på två obligationer), och eftersom obligationer är en mycket säker investering, liknar din investering ungefär ett höga räntekonton.
- Obligationsstegar är fördelaktiga för att hjälpa en investerare att undvika risker från fluktuerande räntor. De kan också ge en stadig inkomstström som du kan ändra för att passa dina behov när de förändras över tiden.
Om du är en ny investerare är statsobligationer ett utmärkt sätt att lära dig att investera och tjäna lite intresse. - 6Köp obligationer som förfaller samtidigt. Du kan också överväga att köpa många obligationer som alla förfaller ungefär samma tid, till exempel för ett college sparande konto. Om du investerar för att finansiera din dotters utbildning, köper du en obligation på 75€ per månad med en förfallodag någon gång mellan de åren som din dotter är 18 och 23. Du kommer att få investeringsinkomster var sjätte månad fram till dess att du kan återinvestera eller använda för utgifter, och när din dotter har examen från gymnasiet kan du använda obligationernas nominella utbetalningar för att betala för hennes college.
Del 2 av 2: köp av statsobligationer
- 1Bestäm hur du ska köpa. Om du är en låntagare som planerar att köpa flera typer av obligationer, köpa och handla ofta, eller köpa och handla andra typer av värdepapper som aktier, bör du överväga att använda en mäklare för att hantera din investeringsaktivitet. Investeringsmäklare kan hjälpa dig att utveckla en investeringsstrategi eller göra benarbetet för att genomföra din. Om du inte planerar och köper flera typer av värdepapper tillåter US Treasury investerare att köpa och sälja obligationer direkt via deras webbplats www.treasurydirect.gov utan att behöva arbeta med en mäklare eller bank.
- Mäklare kan i allmänhet kategoriseras som antingen fullservicemäklare eller rabattmäklare. Rabattmäklare är, som namnet antyder, prisvärda tjänster för handel. Det här kan vara lika grundläggande som ett e-handelskonto, där du registrerar dig hos mäklaren, e-handel och använder deras tjänst för att köpa, sälja och övervaka dina investeringar. En fullservicemäklare kan vara lika personlig som en agent som utvecklar en investeringsstrategi åt dig och till och med köper och säljer för dina räkning med din tillåtelse.
- Om du investerar en liten summa pengar eller är ny på att investera är en rabattmäklare förmodligen ditt bästa val. Att använda en rabattmäklare sparar dig de högre kostnaderna för full service och ger dig möjlighet att lära dig lite om handel medan du gör dina första investeringar. De flesta rabattgrupper som etrade eller scottrade förser investerare med läromedel, så du kommer inte vara helt ensam.
- För att skapa ett konto med en mäklare eller via TreasuryDirect ® behöver du ditt personnummer (eller EIN om du är ett företag), e-postadress och bankruttning och kontonummer för att finansiera dina inköp och samla in intäkter.
- TreasuryDirect ® -användare kan köpa och sälja värdepapper av alla slag på webbplatsen och kan till och med schemalägga återkommande köp eller återköp av nya obligationer, till exempel för stegen eller engångsinvesteringsstrategin.
- 2Välj en auktion. US Treasury håller obligationsauktioner varje februari, maj, augusti och november, när det emitterar nya obligationer med förfallodag 30 år framöver. Under de andra månaderna av året ger statskassan ut äldre obligationer, med förfallodag närmare försäljningsdatumet. Du kan lägga bud på själva auktionsdagen, eller så kan du planera inköp i förväg genom att ange det nominella värdet på det aktie du ska köpa och acceptera att betala det fastställda inköpspriset.
För att köpa statsobligationer direkt, gå online och skapa ett konto hos US Treasury med ditt personnummer, e-postadress och bankkontoinformation. - 3Lägg ditt bud. Auktionerna av statsobligationer består av två faser, först av konkurrenskraftiga och sedan av icke-konkurrensutsatta bud. Under konkurrensutsatt budgivning anger anbudsgivarnas nominella värde på obligationer som de vill köpa, samt vilken avkastning de behöver. De tilldelas alla, några eller inget av det nominella värdet de bjuder på, baserat på hur deras bud sammanfaller med de andra budgivarna. När det konkurrensutsatta budet är slutfört tar statskassan den genomsnittliga obligationsräntan för de vinnande konkurrensbuden och tilldelar icke-konkurrensutsatta bud till den avkastningen.
- Icke-konkurrensutsatt budgivning är den vanligaste formen av budgivning för nya eller måttliga obligationslån. Icke-konkurrenskraftiga anbudsgivare accepterar att acceptera den höga avkastning som bestäms av den konkurrensutsatta auktionen och ange beloppet för det nominella värdet de ska köpa.
- Konkurrenskraftiga anbudsgivare är vanligtvis institutioner eller marknadsexperter och de bjuder in mot varandra för obligationens nominella värde. De bjuder in med angivande av beloppet av nominellt värde de vill köpa och avkastningen de vill få. De stats utmärkelser bud börjar med budet på den lägsta avkastningen, även om ingen budgivare kan köpa mer än 35% av det totala erbjudandet.
- Konkurrenskraftig budgivning är komplex och kräver mer kunskap än vad denna översikt ger. För att lägga ett konkurrenskraftigt bud bör du lära dig mer om marknaden, titta på de senaste rabatterna på obligationer eller premiumräntor för den typ av obligation du vill köpa och arbeta med en mäklare eller på egen hand för att förutsäga hur inflationen stiger i förhållande till räntan. erbjuds på obligationen.
För att öppna Treasurydirect ® eller annat konto:
- Personnummer.
- Körkortnummer eller tillstånds-ID.
- Bankruttnummer och kontonummer till ett konto med medel för dina inköp.
- E-postadress.
- En webbläsare som stöder 128-bitars kryptering.
Läs också: Hur säljer jag avnoterade aktier?
Frågor och svar
- Kan en utländsk medborgare köpa? Jag har inget personnummer.Du behöver ett individuellt skattebetalaridentifieringsnummer (ITIN). Kontakta Internal Revenue Service och be om formulär W-7 för att få ett nummer tilldelat dig, så kan du köpa statsobligationer.
- Min 73-åriga moster vill köpa amerikanska sparobligationer. Hon vill göra det själv utan att använda en dator. Finns det 800 # som hon kan använda för att köpa obligationer?Nej. För att spara pengar beslutade det amerikanska finansdepartementet att erbjuda obligationer endast online. Alla som har en dator kan hjälpa din moster via TreasuryDirect.gov.
- Jag vill köpa en I-obligation för mitt barnbarn. Var ska jag gå?Din lokala bank eller kreditförening säljer förmodligen dem. Du kan också få dem via TreasuryDirect.gov. Vissa arbetsgivare erbjuder dem genom en löneavdragsplan.
- Kommer obligationer någonsin till en punkt där de är värda mycket?Det enda sättet som en T-obligation någonsin skulle vara värt "mycket" är om den har ett högt nominellt värde, det är lång tid kvar tills den förfaller och under tiden sjunker de allmänna räntorna drastiskt. I själva verket avviker de flesta obligationer inte väsentligt från deras nominella värde.
- Finns det straff för att ta emot obligationer tidigt?Ja.
- Om jag köpte 750€ i sparande av obligationer, hur mycket skulle det betala ut?Det beror på räntan på obligationen när du köper den. Traditionellt betalar obligationer ut en mycket låg ränta, men är mindre riskabla än andra investeringar.
- Hur skickar jag e-post till Treasury Direct?Gå till TreasuryDirect.gov och klicka på "Kontakta oss" nära det övre högra hörnet på hemsidan.
- Kommer jag att beskattas på statsobligationer?Du betalar dock federal inkomstskatt på räntor som betalas av statsobligationer, men inte statlig eller lokal inkomstskatt.
- Hur mycket behövs för att börja köpa en obligation?Du behöver bara tillräckligt med pengar för att täcka obligationens nominella värde. En obligation på 37€ kostar 37€ vid utfärdandet.
- Var kan jag köpa amerikanska statsobligationer?Köp dem på TreasuryDirect.gov. Du måste öppna ett konto där. Detta är bokstavligen det enda sättet att göra detta längre.
Kommentarer (3)
- Bara den allmänna informationen, eftersom den presenterades på ett lättförståeligt sätt.
- Jag försökte bara verifiera vad jag kände till. Detta var trevligt och tydligt.
- Mycket informativ, lätt att förstå. Jag lärde mig vad som behövs för att planera vår diversifiering av investeringar. Tack för tidssatsningen att dela denna otroliga information!
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
