Hur byter jag aktiemäklare?

Så länge all information i ditt överföringsformulär matchar informationen på ditt gamla konto, bör den gamla mäklaren verifiera din begäran relativt snabbt.

Om du är missnöjd med din nuvarande mäklare kanske du har tänkt på att öppna ett konto hos en annan mäklare som har lägre avgifter eller bättre kundtjänst. Samtidigt kan det verka som ett besvär att överföra dina investeringar från din gamla börsmäklare till din nya. Men med de flesta investeringar kan du göra en enkel överföring in natura och flytta alla dina tillgångar på en gång. De flesta mäklare i USA använder det elektroniska överföringssystemet. Vissa finansinstitut kan dock bara överföra investeringar manuellt.

Metod 1 av 3: hitta en ny mäklare

1
Få en sammanfattning av vad dina investeringar kostar dig. Om du har haft ditt mäklarkonto ett tag kanske du inte uppmärksammar de avgifter du debiteras. Dra upp ditt konto och titta på transaktionshistoriken för det senaste året för att se vad du debiteras.
- Om du till exempel inte gör några aktiva affärer på ditt konto kan du debiteras en avgift för att ha ett "inaktivt konto".
- Om du öppnade ditt konto enligt ett introduktionsavtal kan avgifterna ha ändrats. Till exempel kan din mäklare ha erbjudit provision utan transaktioner under en kort period efter att du öppnat ditt konto.
2
Jämför avgifter med andra mäklare. Även om du är relativt nöjd med din mäklare är det fortfarande en bra idé att jämföra butiken så ofta och se om du inte kan få en bättre affär någon annanstans. Mäklare ändrar ofta sina avgifter och provisioner som ett incitament för nya kunder.
- Dina prioriteringar kan ha förändrats också. Till exempel, om du inte hade mycket pengar att investera när du började, kanske du behövde en mäklare som inte hade något minimikonto. Om du har mer pengar på ditt konto nu kan du kanske hitta en mäklare med lägre avgifter.
- Om du är en mer aktiv näringsidkare, kontrollera provisioner med andra mäklare för de affärer du gör mest.
3
Ta reda på vilka överföringsavgifter din gamla mäklare tar ut. Mäklare tar vanligtvis en avgift för dig att överföra dina investeringar till en ny mäklare. Medan denna avgift vanligtvis är mindre än 75€, är det värt att kolla för att ta reda på hur mycket det kommer att bli.
- Om du slutar spara mer i avgifter och provisioner hos din nya mäklare än du skulle betala din gamla mäklare i överföringsavgifter, är det förmodligen en bra idé att byta.
Tips: Vissa mäklare erbjuder överföringsbonusar och andra incitament som i slutändan täcker dina överföringsavgifter.

Vissa mäklare avvisar överföringen om du har skapat en annan typ av konto hos din nya mäklare.
4
Se till att alla dina investeringar överförs till den nya mäklaren. Vissa typer av investeringar kan inte överföras till en ny mäklare. Dessa inkluderar värdepapper som säljs exklusivt av din gamla mäklare och fonder som inte finns tillgängliga hos din nya mäklare.
- Om du tillhandahåller en lista över de värdepapper du har på ditt gamla konto till din nya mäklare kan de vanligtvis berätta om några av dem inte kan överföras. Du kan också söka på mäklarens webbplats för att bekräfta att de värdepapper du har på ditt gamla konto är tillgängliga från den nya mäklaren.
- Om alla dina investeringar inte kan överföras till din nya mäklare kan du vanligtvis fortfarande göra en partiell överföring. Tänk dock på att partiella överföringar vanligtvis måste göras manuellt och det tar längre tid att slutföra än elektroniska överföringar.
Varning: Mäklare kan välja vilka investeringar de är villiga att acceptera, även om de annars erbjuder dem. Rensa överföringen med din nya mäklare innan du initierar den.

Metod 2 av 3: slutföra en elektronisk överföring

1
Samla information om ditt gamla konto. För den smidigaste överföringen bör allt om ditt konto hos din nya mäklare matcha informationen på ditt konto med din gamla mäklare. Detta inkluderar ditt namn och typen av konto. Information som inte matchar kan orsaka förseningar.
- Till exempel, om ditt namn är listat på ditt gamla konto med din mellersta initial, inkludera din mellersta initial i ditt nya konto för att minimera förseningar.
- Vissa mäklare avvisar överföringen om du har skapat en annan typ av konto hos din nya mäklare. Till exempel, om du har ett IRA-konto hos din gamla mäklare, måste du skapa en IRA med din nya mäklare för att överföra dessa investeringar.
- Även om du kanske kan ändra information under överföringsprocessen kommer det vanligtvis att leda till förseningar. Till exempel, om ditt namn ändrades på grund av äktenskap eller skilsmässa, skulle du vanligtvis behöva upprätta ett vigselbevis eller skilsmässedekret för att motivera ändringen.
2
Fyll i ett ACATS-överföringsformulär med din nya mäklare online. I USA använder mäklare Automated Customer Account Transfer Service (ACATS) för att överföra värdepapper från en mäklare till en annan. Starta överföringen via din nya mäklare. Vanligtvis hittar du det elektroniska överföringsformuläret på din nya mäklares webbplats.
- Läs informationen om överföringar på din nya mäklares webbplats noga innan du skickar in ditt formulär för överföringsbegäran. Om du har några frågor, ring din nya mäklares kundservicenummer.
- I allmänhet kräver formuläret att du tillhandahåller information om ditt konto hos den nya mäklaren samt information om det gamla kontot som för närvarande innehåller dina investeringar. Ange ditt kontonummer, namn och personnummer precis som de visas på ditt gamla konto.
Tips: Spara en kopia av det ifyllda formuläret för dina register. De flesta mäklare webbplatser kan du skriva ut en kopia eller spara den på din dator som en PDF.
3
Vänta tills din gamla mäklare validerar överföringsbegäran. När den nya mäklaren matar in informationen om din överföring till ACATS-systemet skickas den informationen automatiskt till din gamla mäklare. Din gamla mäklare kontrollerar informationen i överföringsbegäran mot sina egna register och har tre dagar på sig att antingen validera eller avvisa begäran.
- Så länge all information i ditt överföringsformulär matchar informationen på ditt gamla konto, bör den gamla mäklaren verifiera din begäran relativt snabbt.
- Om något inte stämmer överens och din gamla mäklare avvisar begäran kan din nya mäklare skicka alla korrigeringar som är nödvändiga för din gamla mäklare för att verifiera begäran. Detta kan dock orsaka förseningar.
4
Bekräfta med din nya mäklare att överföringen är klar. Det tar vanligtvis ungefär en vecka att överföra ett mäklarkonto till en ny mäklare med hjälp av ACATS-systemet. Din nya mäklare kan ge dig en bättre uppfattning om när du kan förvänta dig att dina investeringar kommer till ditt nya konto efter att din gamla mäklare har validerat din begäran om överföring.
- De flesta online-mäklare skickar ett e-postmeddelande eller sms när överföringen är klar. Du kanske kan ställa in en annan aviseringsmetod när du påbörjar överföringen.
- Om ditt investeringskonto är fryst medan överföringen pågår, ta reda på när du kan börja beställa nya affärer.

Andra incitament som i slutändan täcker dina överföringsavgifter — Tips: Vissa mäklare erbjuder överföringsbonusar och andra incitament som i slutändan täcker dina överföringsavgifter.

Metod 3 av 3: göra en manuell överföring

1
Bekräfta att du inte kan överföra dina investeringar elektroniskt. De flesta mäklare och vissa andra finansinstitut, som banker och kreditföreningar, överför investeringar elektroniskt. Vissa använder dock inte det elektroniska systemet. Det finns också vissa typer av investeringar som inte kan överföras elektroniskt.
- Banker, fonder, kreditföreningar och försäkringsbolag är inte skyldiga att använda det elektroniska systemet. De kan dock använda det frivilligt.
- Vissa typer av fonder och livräntor kan inte överföras elektroniskt och måste överföras manuellt istället.
2
Fyll i ett överföringsformulär (TIF) med din nya mäklare. TIF-formuläret kräver att du anger information om ditt konto hos din nya mäklare samt information om det konto du vill överföra dina investeringar från. Se till att typen av konto och äganderätt är densamma för båda kontona för att förhindra förseningar.
- Om du till exempel hade ett IRA-konto hos din gamla mäklare skulle du inte vilja skapa ett vanligt mäklarkonto hos din nya mäklare. Din gamla mäklare kanske inte är villig att överföra dina investeringar.
- Din nya mäklare kan ha en enda blankett som de använder eller de kan ha en annan form för olika typer av konton. Om din gamla mäklare har flera olika former, se till att du har rätt formulär för den typ av konto du har.
3
Be din nya mäklare skicka TIF till din gamla mäklare. När du har slutfört din TIF skickar din nya mäklare vanligtvis formuläret till din gamla mäklare. Fråga vilken dag formuläret skickas och om du kan spåra det.
- Vissa mäklare kanske kan skicka pappersförfrågan med e-post eller fax, vilket vanligtvis går snabbare. Manuell överföring kommer dock fortfarande att ta mer tid än elektronisk överföring.
Tips: Innan du ger din TIF till din nya mäklare, gör en kopia av det ifyllda formuläret för dina finansiella poster.
4
Fråga din gamla mäklare om de har fått överföringsbegäran. Låt en vecka gå så innan du kontaktar din gamla mäklare. Se till att de har fått formuläret du skickat till din nya mäklare och ta reda på om de behöver ytterligare information från dig.
- Om din gamla mäklare behöver ytterligare information eller dokumentation innan de kan godkänna överföringen, försök att få det till dem så snabbt som möjligt. Om ditt namn till exempel har ändrats kanske din gamla mäklare vill se ett vigselbevis eller skilsmässedekret som bevis på namnbytet.
5
Håll kontakten med båda mäklarna tills överföringen är klar. Eftersom manuella överföringar i huvudsak uppgår till att du och båda mäklarna byter pappersformulär mellan varandra kan det ta 30 dagar eller längre att slutföra en manuell överföring. Kolla in med båda mäklarna och se till att du vet var de befinner sig i överföringsprocessen.
- Varje gång du pratar med din gamla mäklare eller din nya, försök få en uppskattning av dem hur mycket längre tid de tror att överföringen kommer att ta. Låt dem veta när du planerar att följa upp igen. Du kan till exempel säga "Jag förstår att det kan ta ytterligare två veckor för mina investeringar att överföras. Jag kommer att följa upp om tio dagar och se var vi är i processen."

Provisioner hos din nya mäklare än du skulle betala din gamla mäklare i överföringsavgifter — Om du slutar spara mer i avgifter och provisioner hos din nya mäklare än du skulle betala din gamla mäklare i överföringsavgifter, är det förmodligen en bra idé att byta.

Tips

Under överföringsprocessen kommer ditt investeringskonto sannolikt att frysas. Du kommer inte att kunna handla några värdepapper förrän överföringen är klar.
Försök att tidsbestämma din överföring så att utdelning, ränta och andra intäkter från dina investeringar inte deponeras på ditt konto förrän överföringen är klar.

Varningar

Medan den allmänna processen att byta aktiemäklare liknar hela världen fokuserar den här artikeln på investeringslagar och regler i USA. Om du bor i ett annat land, prata med din mäklare eller en oberoende investeringsrådgivare.

Läs också: Hur får jag tillgång till kapital i förvaltningsfastigheter?