Hur lever man av social trygghet?
Om du inte behöver betala din inteckning kan du leva på betydligt mindre pengar.
Socialförsäkring utformades aldrig för att vara din enda inkomst efter pension. Snarare var det tänkt att tjäna som ett komplement till dina spar- och pensionsförmåner från din arbetsgivare. Det är dock möjligt att leva av social trygghet så länge du planerar framåt. Innan du går i pension, arbeta med att betala av dina skulder så att du inte har dessa betalningar som äter bort din socialförsäkring. Designa sedan en budget som låter dig njuta av pensionen medan du inte spenderar mycket pengar på det.
Metod 1 av 3: eliminera skuld
- 1Gör ett kalkylblad med alla dina skulder. Ställ in kolumner för borgenärens namn, det totala beloppet du är skyldig, den lägsta månatliga betalningen och räntan. Lista sedan upp var och en av dina skulder.
- Om du är gift, ange både dina skulder och din makas skulder. För din egen information kanske du vill lägga till en kolumn för att beteckna varje skuld som individuell eller separat (även om du båda i praktiken ansvarar för dem alla).
- 2Jämför räntor och skulder. När du har alla dina skulder listade i ett kalkylblad, leka med kolumnerna för att ordna dem efter räntor och sedan efter det totala beloppet. Titta på din budget och räkna ut hur mycket varje månad du kan åta dig att betala dina skulder.
- Om du ser några relativt små skulder som du enkelt kan betala på mindre än 30 dagar, fortsätt och ta hand om de första bara för att få dem från din tallrik. Om du till exempel är skyldig 75€ på ett kreditkort och du vet att du kan betala det inom en vecka, bli bara av med det.
- 3Betala först de minsta skulderna om du har relativt få skulder. Om du inte har många skulder kan snöbollsmetoden fungera för dig att betala dem. Med den här metoden börjar du med den borgenär du är skyldig minst pengar och betalar dem samtidigt som du gör minsta betalningar på andra skulder. När den här är betald, tar du pengarna du använde för att betala den skulden och rikta in den skuld som nu är den minsta.
- Antag till exempel att du har tre kreditkort med liknande räntor. Du är skyldig 370€, 560€ och 900€ för varje. För att betala dem med snöbollsmetoden fokuserar du först på 370€ -skulden och betalar så mycket du kan varje månad - säg 150€ i månaden. När du har betalat det kortet på tre månader skulle du ta det 150€ plus den minsta betalning du redan har betalat och tillämpa det på 560€ -kortet.
- Om du har skulder med räntor som varierar avsevärt kan du sluta betala mer pengar - speciellt om skulder med högsta ränta också är störst. Gör matematiken för att se hur det fungerar innan du förbinder dig till den här planen.
Städer som växer snabbare är också vanligtvis dyrare att bo på än platser med långsammare tillväxttakt. - 4Fokusera på skulder med hög ränta istället om du har många sådana. Om du har stora skulder med höga räntor kan snöbollsmetoden kosta dig mer pengar på lång sikt. Istället kan du dra nytta av skulden lavinmetoden, som riktar sig till höga ränteskulder först.
- Om du till exempel är skyldig 7460€ till en räntesats på 18% och har flera mindre skulder på mindre än 750€ vardera som har räntor under 12%, vore det mer meningsfullt för dig att börja chippa bort 7460€ -skulden först.
- Medan du sänker bort den större skulden kan du också ta reda på om du kan få en lägre ränta eller överföra saldot till ett annat kreditkort. Om din kreditpoäng har förbättrats avsevärt sedan du först öppnade kontot, kan borgenären gå med på att sänka din ränta.
- 5Ansök om ett skuldkonsolideringslån om du har en ganska bra kredit. Om din kreditpoäng är över 600 och du har många skulder med varierande räntor, kan ett skuldkonsolideringslån spara pengar på lång sikt. Med dessa lån betalar du tillbaka dina ursprungliga skulder och gör sedan en enda månadsbetalning för lånet. Den Räntan varierar kraftigt beroende på kredit värdering och hur mycket pengar du lånar.
- Innan du undertecknar pappersarbetet för ett skuldkonsolideringslån, gör matte och se till att det sparar pengar i förhållande till antingen skuldsnöboll eller skuldavalinmetoden. Om räntan på lånet är högre än din räntesats på flera av de skulder du vill konsolidera, kan det i slutändan bli dyrare.
Varning: Om du försöker betala av dina skulder så att du kan leva av social trygghet när du går i pension, kommer det antagligen inte att vara det bästa alternativet för dig att ta ett bostadslån för att konsolidera dina skulder. Istället vill du bevara det kapitalet och betala av ditt hem också.
- 6Registrera dig för ett skuldhanteringsprogram om du har betydande skulder. Med ett skuldhanteringsprogram förhandlar en skuldrådgivare med dina fordringsägare för att sänka dina räntor och minska dina skulder. Därefter gör du en enskild betalning till kreditrådgivningsprogrammet varje månad för att i slutändan betala dina skulder under en viss period (vanligtvis 5 år, men ibland längre).
- Om du inte tror att det är möjligt för dig att betala av alla dina skulder inom 5 till 10 år, kanske du vill överväga att ansöka om konkurs istället. Konkurs ger dig en ny start genom att eliminera de flesta av dina skulder. Prata med en skuldrådgivare för att avgöra om detta är ett bra alternativ för dig.
Metod 2 av 3: skapa en sparsam budget
- 1Spåra alla dina utgifter i ett par månader. Om du är som de flesta uppmärksammar du förmodligen inte mindre köp som du gör dagligen, till exempel en kopp kaffe här eller ett mellanmål där. Men alla dessa små kostnader kan lägga sig. Att spåra dina utgifter är ett ögonöppnande sätt att förstå exakt vart dina pengar går.
- Efter att ha spårat dina utgifter kommer du sannolikt att bestämma att du kan klara dig utan mycket av dessa saker - speciellt när du ser hur mycket du spenderar på dem varje månad.
- Om du till exempel köper en latte för 3€ i genomsnitt 4 dagar i veckan, spenderar du i genomsnitt 48€ per månad på lattes. Det betyder att du i genomsnitt spenderar mer än 520€ per år på lattes. Om du minskar till 2 latt per vecka, skulle du spendera hälften så mycket.
- 2Avbryt prenumerationer som du inte använder regelbundet. Titta kritiskt på alla prenumerationer du har samlat in och överväga hur mycket du får ut av dem. Om du hittar prenumerationer som du inte använder mer än en gång i månaden kan du troligen klara dig utan dem. Om du avbryter flera prenumerationer kan du spara en betydande summa pengar.
- Om du till exempel har tidskriftsprenumerationer kan du sannolikt avbryta dem och läsa samma tidskrifter gratis i ditt lokala bibliotek. Många bibliotek har också tidningar tillgängliga digitalt, så du kan läsa dem på en surfplatta eller e-läsare gratis.
- Om du har prenumerationer på flera musik- eller videostreamingtjänster, försök att skära ner till den du använder mest och eliminera resten.
Om du har stora skulder med höga räntor kan snöbollsmetoden kosta dig mer pengar på lång sikt. - 3Betala av din inteckning innan du slutar arbeta. För de flesta är en hypoteksbetalning deras enskilt största kostnad varje månad. Om du inte behöver betala din inteckning kan du leva på betydligt mindre pengar. Du kommer också att ha det egna kapitalet att luta dig på.
- Om du till exempel har råd att göra det kan du göra två inteckningar varje månad istället för bara en. Prata med ditt bolåneföretag och se till att din andra betalning tillämpas direkt på din huvudstol och inte på ränta.
- 4Maximera källorna till gratis underhållning. Bibliotek, parker, samhällscentra och museer erbjuder ofta många program och tjänster gratis. Med hjälp av dessa gratis resurser kan du njuta av dig i pension utan att spendera några pengar.
- Till exempel har många bibliotek DVD- och Blu-Ray-filmer tillgängliga för utcheckning gratis. Om du inte har något emot att vänta några månader efter att filmen kommer ut kan du titta på den gratis i ditt eget hem, snarare än att spendera pengar på biografen.
- Om du bor nära ett college eller universitet kan du också dra nytta av gratis föreläsningsserier och workshops som ofta är tillgängliga.
Tips: Glöm inte senior freebies och rabatter! Många restauranger, butiker och andra anläggningar erbjuder seniorrabatter till kunder 65 år och äldre. Att utnyttja dessa kan hjälpa dig att få mer pengar för pengarna, särskilt om du försöker leva av socialförsäkring.
- 5Bestäm om du kan leva utan bil under pension. När du ska jobba varje dag är en bil ofta en nödvändighet. Men när du går i pension behöver du kanske inte en bil som du gjorde när du arbetade. Till och med en bil som betalas av kostar fortfarande bränsle, försäkring, underhåll och reparationer. Om du kan klara dig utan bil kan du minska en betydande del av din budget.
- Om du bor nära familjemedlemmar kan de kanske hjälpa dig med transport. Du kan också överväga att dela bil med pensionerade vänner eller familjemedlemmar som bor i närheten och dela bilens bekostnad.
Metod 3 av 3: flytta till ett billigare område
- 1Titta på städer och städer med lägre levnadskostnader. Mindre städer och landsbygdsområden har vanligtvis lägre levnadskostnader jämfört med stora stadsområden. Städer som växer snabbare är också oftast dyrare att bo på än platser med långsammare tillväxttakt. Om du är fast besluten att bo i samma allmänna område som du gör nu, kanske du fortfarande kan hitta en plats i närheten där det är lite billigare att bo.
- Om du bor i en nordlig del kan du överväga att flytta till ett mer tempererat område där du kan spara på uppvärmning och kylning.
- En fördel med att flytta någonstans med lägre levnadskostnader är att du i princip kan ha samma levnadsstandard och njuta av några av de små lyx som gör dig lycklig medan du spenderar mindre pengar.
- 2Jämför skatterna i andra stater. Om du inte är rädd för att flytta längre bort kanske du kan spara mycket pengar genom att flytta till ett mer skattevänligt tillstånd. Vissa stater, som Tennessee och Florida, har ingen statlig inkomstskatt alls. Många andra beskattar inte sociala avgifter.
- Du kommer också att vilja jämföra momsen eftersom det sannolikt kommer att vara huvuddelen av de skatter du betalar vid pension.
Om du har skulder med räntor som varierar avsevärt kan du sluta betala mer pengar - speciellt om skulder med högsta ränta också är störst. - 3Minska till ett mindre hem eller lägenhet. Särskilt om du hade barn kanske du bor i ett större hus än du behöver efter att du går i pension. Förutsatt att din inteckning är betald, om du säljer det huset och flyttar till ett mindre, kan du sannolikt betala för det mindre huset till fullo och till och med ha lite kvar.
- Andelslägenheter eliminerar också mycket av kostnaderna för husägare eftersom du inte behöver oroa dig för att behålla utsidan eller landskapsarkitekturen.
- Det finns många pensionsgrupper som är åldersbegränsade med prisvärda enheter. Många av dessa samhällen erbjuder också många bekvämligheter, vilket kan eliminera ditt behov av gym eller medlemskap i country club.
Tips: Om du vill stanna i ditt större hem kan du också överväga att få en vän eller släkting att flytta med dig och dela utgifter.
- 4Gå i pension utomlands om du är ute efter ett äventyr. Det finns många andra länder där du kan leva en relativt lyxig livsstil på social trygghet. Att flytta till ett annat land kräver dock mycket noggrann planering och medför många utmaningar, inklusive språkbarriärer och ett annat ekonomiskt och rättsligt system.
- Många länder, som Panama och Mexiko, har pensionssamhällen som specifikt tillgodoser europeiska pensionärer. Dessa samhällen har erfaren personal som hjälper dig med saker som visum, skatter och bank.
- Om du bara talar engelska och inte är säker på din förmåga att lära dig ett annat språk kan du titta på engelsktalande länder med betydligt lägre levnadskostnader jämfört med USA, som Irland, Belize eller Nya Zeeland.
- Om möjligt, vänta tills du är 70 år för att börja samla in socialförsäkring. Din månatliga betalning blir 76% högre än om du börjar förmåner vid 62 år.
Läs också: Hur sponsrar jag din make i Kanada?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
