Hur sänker jag räntan på ett kreditkort?

Om dina förhandlingar misslyckas kan du fortfarande kunna landa en lägre ränta med en balansöverföring till ett annat kreditkortsföretag.

Höga räntor kan låsa dig i en skuldspiral, särskilt om du har en balans på dina kreditkort. Dessa räntor är dock inte låsta i sten. Eftersom räntesatserna till stor del baseras på din kreditpoäng, bygg din kredit innan du försöker förhandla med ditt kreditkortsföretag. Om dina förhandlingar misslyckas kan du fortfarande kunna landa en lägre ränta med en balansöverföring till ett annat kreditkortsföretag.

Metod 1 av 3: förbättra din kreditpoäng

1
Kontrollera din kreditrapport. Om du inte har kontrollerat din kreditrapport nyligen får du rapporter från alla tre kreditbyråer - Equifax, TransUnion och Experian - innan du börjar kontakta kreditkortsföretagen för att sänka din ränta.
- Du har enligt lag rätt till 1 gratis kreditrapport varje år. Gå till https://annualcreditreport.com/index.action för att få din. Denna webbplats är den enda auktoriserade av den federala regeringen.
- Du kanske också vill skapa ett konto på en gratis kreditrapportwebbplats, till exempel Credit Karma eller Credit Sesame. Dessa webbplatser har också verktyg och resurser för att utvärdera och hantera din kredit.
2
Korrigera eventuella fel i din kreditrapport. När du har kreditrapporter från alla tre byråerna, gå igenom dem noggrant. Avvikelser kan indikera ett fel. Se också till att ditt namn och annan information om dig är korrekt.
- Om du ser möjliga fel noterar du dem och samlar in information så att du kan bestrida felet. I allmänhet kan du kontakta kreditbyrån, även om du också kan få fel korrigerade genom att kontakta långivaren som rapporterade felet.
- Om det finns ett fel som visas i alla tre kreditrapporter, måste du kontakta alla tre kreditbyråerna för att bestrida felet. I den här situationen kan det vara mer effektivt för dig att arbeta med långivaren som rapporterade felet och få dem att rätta till felet. Då behöver du bara ringa ett telefonsamtal.
3
Betala av saldon för att sänka din utnyttjandegrad. En stor del av din kreditpoäng är den procentuella kredit som du faktiskt använder. Håll generellt detta utnyttjandegrad under 30 procent för en bra kreditpoäng.
- Om du har en högre utnyttjandegrad kan du ringa dina kreditkortsföretag och fråga om de kommer att öka din kreditgräns. Det bättre alternativet är dock helt enkelt att betala ner dessa saldon.
- Dina chanser att få en lägre ränta kommer att förbättras avsevärt om du har en låg utnyttjandegrad. Du kommer inte att se ut som om du ber om en lägre ränta av desperation eller för att du är för lång.
4
Undvik att öppna några nya kort du inte behöver. Det kan verka som om du kan sänka ditt totala användningsförhållande genom att öppna nya kort, men den här metoden kan slå tillbaka. För många senaste förfrågningar om din rapport kan sänka din poäng och få dig att se desperat ut för kreditkortsföretag.
- Istället för att öppna nya kort kan du överväga att be om en kreditgränsökning med dina befintliga kort. Detta resulterar vanligtvis inte i en hård förfrågan om din kreditrapport.
För mer råd, inklusive hur du överför ditt saldo till ett kreditkort med lägre ränta, läs vidare!
5
Gör betalningar i tid. Försenade betalningar resulterar inte bara i extra avgifter utan de kommer till din kreditrapport. För många sena betalningar kan ha en negativ inverkan på din poäng. Kreditkortsföretag kommer mindre sannolikt att sänka din ränta om du har en prickig betalningshistorik.
- Ställ in påminnelser på din dator eller smartphone så att du inte glömmer att göra betalningar. Du kan också ställa in automatiska betalningar så att du inte behöver oroa dig för det. Inkludera automatiska betalningar i din budget.
- När det är möjligt, försök att göra mer än minsta betalning om du har en balans - även om det bara är några dollar. Du betalar ner ditt saldo mycket snabbare.

Metod 2 av 3: förhandla med kreditkortsföretag

1
Undersök villkor och priser för kreditkort. Innan du förhandlar om en lägre ränta måste du veta vilka priser som erbjuds av konkurrerande kreditkortsföretag. Jämför din kreditpoäng med den genomsnittliga poäng som den kursen är tillgänglig för. Då får du en uppfattning om vilken kurs som är realistisk för dig.
- Om du hittar ett kort med en lägre ränta som du har hög sannolikhet för att bli godkänd för, kan du presentera kortet för ditt kreditkortsföretag. Kreditkortsföretagen är mycket mer benägna att matcha en konkurrent, om de fruktar att de kommer att förlora ditt företag.
- Webbplatser som Credit Karma och Credit Sesame har verktyg som kan hjälpa dig att jämföra kreditkort och priser. Om du har ett konto kan du också bestämma sannolikheten för att du skulle bli godkänd för dessa kort.
2
Sätt dig själv i kreditkortsföretagets skor. Din ränta baseras på hur riskabelt kreditkortsföretaget tror att det skulle vara att låna pengar. De bestämmer denna risk baserat på din kreditpoäng, din inkomst, sysselsättning och andra faktorer.
- För att övertyga ditt kreditkortsföretag att sänka räntan på ditt kreditkort måste du övertyga dem om att du är mindre risk än du verkade när den ursprungliga räntan fastställdes.
- Om du har haft kortet i flera år, aldrig haft en sen betalning och aldrig haft några andra problem med kreditkortsföretaget, kan du sannolikt bevisa att du är värd en lägre ränta.
- Du kommer sannolikt också att få en lägre ränta om du kan visa att din kreditpoäng har ökat dramatiskt sedan du först utfärdade kortet.
3
Utarbeta ett manus som ska användas vid förhandlingar. Om du har ett skriftligt manus kommer du bättre att kunna göra dina poäng när du förhandlar. Det blir lättare för dig att hålla fokus och säga vad du vill säga, utan att bli distraherad eller känslomässig.
- Du kan till exempel skriva "Hej, jag har varit en lojal kund i 5 år och jag uppskattar verkligen det här kortet. Min kreditpoäng var inte särskilt hög när jag fick detta kort och jag uppskattar att du tog en chans på mig. Sedan dess har min kreditpoäng ökat med 200 poäng. Jag har alltid haft en bra relation med dig och har aldrig haft en sen betalning. Skulle du överväga att sänka räntan på mitt kort från 18,5% till 12%? "
- Om du inte känner dig bekväm med att skriva hela meningar eller vill att ditt samtal ska låta mer naturligt, skriv åtminstone ner en lista med poäng du vill ta upp när du ringer kreditkortsföretaget.
4
Börja med etablerade konton. Du kommer att ha bättre chanser att förhandla om en lägre ränta med kreditkort som du har haft öppna i flera år. Om du har en etablerad historia med företaget kan du bättre visa att du har en låg risk.
- Kreditkortsföretag är också mer villiga att arbeta med långsiktiga kunder eftersom de vill behålla ditt företag.
5
Ring kundtjänstnumret. Ta ut ditt kreditkort och ring det avgiftsfria numret som finns på baksidan av kortet för kundtjänst. Du kommer sannolikt att behöva navigera genom ett automatiserat menysystem för att nå en liverepresentant.
- När du når en kundtjänstrepresentant kommer de troligen att ställa några frågor för att fastställa din identitet och få fram ditt konto. Då frågar de hur de kan hjälpa dig.
- Var artig och lugn när du pratar med representanten. De kommer sannolikt att lyssna på din begäran och säga att de inte kan hjälpa dig. Tryck inte på dem eller bli arg på dem. Skriv ner deras namn om du behöver identifiera dem senare.
För att sänka räntan på ett kreditkort, börja med att förbättra din kreditpoäng, som du kan hitta på gratis webbplatser som Credit Karma eller Credit Sesame.
6
Be om att prata med en handledare. Om kundtjänstrepresentanten inte går med på att sänka din ränta, tala med någon över dem som har mer auktoritet. En handledare har vanligtvis mer utrymme att förhandla än en kundtjänst.
- När du når handledaren ber du omedelbart om deras för- och efternamn och få ett direkt telefonnummer eller anknytning.
- Upprepa ditt manus artigt. Handledaren kan erbjuda dig ytterligare förmåner eller en högre kreditgräns istället för en lägre ränta. Var inte oförskämd, men var fast och insistera på att du vill ha en lägre ränta och tro att du förtjänar det.
- Om du har priser från andra kreditkortsföretag, presentera dem för handledaren. Om du funderar på att ta ditt företag till en av dessa konkurrenter, säg så - men hota inte att stänga ditt konto såvida du inte tänker göra det om du inte får en lägre ränta.
7
Få en skriftlig bekräftelse på alla avtal. Om arbetsledaren går med på att sänka räntan på ditt kreditkort, be dem skicka ett brev som bekräftar villkoren i det avtalet. Spara det här brevet om du inte har sänkt räntan enligt överenskommelse.
- Även om du kanske inte kan få en lägre ränta permanent, kommer de flesta kreditkort att ge dig en lägre ränta i minst ett år. Se till att det skriftliga brevet innehåller datumet då den nya kursen kommer att påverka och hur lång tid det kommer att påverka.
8
Få en förklaring till ett avslag. Om kreditkortsföretaget inte är villigt att sänka din ränta, ta reda på varför. Det kan vara något du kan arbeta med. När den frågan har rensats kan du ringa och förhandla om en lägre ränta igen.
- Om till exempel chefen säger att du inte har haft ett konto hos dem tillräckligt länge, ta reda på hur länge du behöver hålla kontot öppet innan de är villiga att förhandla om en lägre ränta. Vid den tiden kan du ringa samma person igen direkt och påminna dem om konversationen (förutsatt att de fortfarande arbetar där).
- Om de vill att du ska få en högre kreditpoäng, ta reda på vad lägsta poäng är för dem att överväga att sänka räntan. Du kan arbeta med att förbättra din kreditpoäng och sedan ringa igen.
9
Avbryt kortet om det är vettigt för dig ekonomiskt. Om kreditkortsföretaget vägrar att sänka din ränta och du tror att du kan få en bättre affär någon annanstans, kan det vara vettigt att avbryta kortet. Men kom ihåg att stängning av kreditkonton kan påverka din kreditpoäng negativt.
- Vanligtvis måste du betala av ditt saldo helt innan kreditkortsföretaget stänger ditt konto. Den person du pratar med bör dock ange på ditt konto att ditt konto ska stängas när saldot betalas.
- Om du bestämmer dig för att stänga kontot, se till att personen du pratar med skickar ett skriftligt brev till dig som bekräftar att ditt konto kommer att stängas efter att saldot har betalats till fullo. Spara brevet för dina register om du har några problem eller om kontot inte stängs enligt överenskommelse.

Metod 3 av 3: överföra ditt saldo

1
Alternativ för överföring av balansbalans. De flesta stora kreditkortsföretag erbjuder balansöverföringsprogram för kvalificerade sökande. Vanligtvis krävs en lägsta kreditpoäng och en gynnsam kredithistorik om du vill utnyttja detta alternativ.
- Du kan använda webbplatser som Credit Karma eller Credit Sesame för att undersöka tillgängliga överföringskort. Dessa webbplatser har också verktyg som låter dig jämföra villkoren för olika alternativ och utvärdera sannolikheten för godkännande.
- Du kan också titta på webbplatserna för stora kreditkortsföretag och utvärdera balansöverföringsalternativen individuellt. Det här alternativet tar lite längre tid än att använda en kreditrapporteringswebbplats, och du kan missa några alternativ.
2
Ansök om ett kort med en överföringshastighet på 0%. Stora kreditkortsföretag erbjuder ofta 0% april (årlig procentsats) på balansöverföringar under en begränsad tid (vanligtvis ett år, ibland två år). Om du kan få godkännande för ett av dessa kort kommer du att ha bättre möjlighet att betala ditt saldo.
- Även om du inte kan få godkännande för ett kort med 0% april för balansöverföringar kan du fortfarande komma framåt om räntan är väsentligt lägre än vad du för närvarande betalar på ditt kreditkort.
- Vanligtvis kommer du att godkännas för att överföra saldon upp till ett visst belopp. Beloppet kommer att baseras på kreditkortsföretagets bedömning av din kredithistorik, kreditpoäng och andra faktorer.
Om du inte har kontrollerat din kreditrapport nyligen får du rapporter från alla tre kreditbyråer - Equifax, TransUnion och Experian - innan du börjar kontakta kreditkortsföretagen för att sänka din ränta.
3
Samla information om saldorna du vill överföra. Om du är godkänd och bestämmer dig för att genomföra balansöverföringen behöver du kontoinformation samt det exakta beloppet på ditt saldo.
- Om du inte vill överföra hela saldot, räkna ut det belopp som du vill överföra - upp till det totala belopp som du har godkänts för.
- Om du har flera saldon som du vill överföra behöver du samma information för varje konto. Var försiktig när du överför flera saldon och se till att du kan betala hela beloppet innan kampanjpriset slutar, annars kommer du tillbaka i samma båt.
4
Ring kundservicenumret för ditt nya kort. När du har fått din information tillsammans, ring det avgiftsfria kundservicenumret på baksidan av ditt nya kort för att slutföra balansöverföringen. Du måste antagligen navigera i en automatiserad meny. Du kanske bara kan ange beloppen och kontonumren själv, eller så kan du behöva prata med en representant.
- Vissa större kreditkortsföretag kommer att leta upp denna information åt dig när du skapar ett onlinekonto. Kreditkortsföretaget hämtar konton från din kreditrapport och ger en lista över berättigade kontosaldon som du kan överföra.
5
Skapa en plan för att betala av din skuld. Även om du kan få ditt saldo överfört till ett 0% APR-kort, är du fortfarande inte helt klar förrän du har betalat ut saldot. I stället för att göra minsta betalningar på ditt nya kort varje månad, försök att betala återstoden så snabbt som möjligt.
- Ställ in en budget och ta reda på hur mycket du kan betala på ditt överförda saldo varje månad. Betala hela beloppet på ditt överförda saldo, snarare än att bara göra minsta betalning.
- Om du fortfarande innehar saldon på kreditkort som tar ut ränta, prova metoden för lavin. Gör minimibetalningar på alla kort och applicera resten av ditt budgeterade belopp på saldot på kortet med den högsta räntan. När de har betalats, flytta pengarna till kontot med näst högsta ränta.

Läs också: Hur får man ett visum eller ett Mastercard utan kredithistorik?

Hur sänker jag räntan på ett kreditkort?

Steg

Metod 1 av 3: förbättra din kreditpoäng

Metod 2 av 3: förhandla med kreditkortsföretag

Metod 3 av 3: överföra ditt saldo

Läs också: