Hur förbereder man sig för att träffa en ekonomisk planerare?
I slutet av ditt möte ger din finansplanerare dig en detaljerad färdplan för att uppnå dina ekonomiska mål.
Att planera för framtiden är hårt arbete, men en kvalificerad ekonomisk planerare kan minska belastningen avsevärt. En bra planerare kommer att lyssna på dina ekonomiska mål och hitta sätt för dig att uppnå dem. Du kommer att behöva samla in finansiell information och placera den i någon form av ordning, men du är snart på väg till ekonomisk frihet på nolltid.
Del 1 av 3: samla information
- 1Samla uttalanden för alla investeringskonton. Din ekonomiska planerare vill se hur mycket du har sparat, så samla de senaste uttalandena för följande:
- 401 (k)
- IRA
- 529 sparplan
- Sparkonto
- Kontrollerar konto
- Investeringskonton
- 2Lista dina tillgångar. Förutom dina investeringskonton vill din finansiella planerare veta vilka tillgångar du för närvarande äger. Skriv ner din lista över följande:
- Ditt hem
- Övriga fastigheter
- Dina fordon
- 3Skapa en skuldprofil. Din planerare måste också veta vad du för närvarande har i skuld. Samla dina senaste uttalanden och sammanställ en lista. Inkludera det belopp du är skyldig samt din räntesats. Inkludera följande skulder:
- Inteckning
- Studielån
- Personliga lån
- Kreditkortsaldo
Din finansiella planerare kan hjälpa dig att räkna ut hur du kan stödja din pensionslivsstil. - 4Beskriv dina inkomster och kostnader. Sätt dig ner och lägg samman alla inkomstkällor. Inkludera saker som löner från ett jobb, underhållsbidrag, barnbidrag och investeringsinkomster.
- Dela upp dina kostnader mellan fasta kostnader, som inte ändras varje månad, och diskretionära utgifter. Dina fasta kostnader är saker som hyra / inteckning, skuldbetalningar och försäkringspremier.
- 5Samla information om fastighetsplanering. Din planerare kan hjälpa dig att uppnå dina mål för fastighetsplanering, som att lämna tillräckligt med pengar till dina barn. Samla följande för att visa din finansiella planerare:
- Din vilja
- Något förtroende
- Livförsäkringar
- 6Skapa digitala kopior av ekonomiska dokument. Din ekonomiska planerare kommer att tacka dig om du placerar dem alla på ett ställe. Att göra digitala kopior är förmodligen den enklaste metoden att organisera. Du kan kanske ladda ner vissa dokument i digital form (t.ex. kreditkortsutdrag). Med andra dokument kan du behöva skapa en PDF.
- När du har digitaliserat dina dokument kan du ladda dem alla på din bärbara dator och ta det med dig till mötet. När din planerare vill se ett dokument kan du enkelt dra upp det.
- 7Identifiera dina ekonomiska svagheter. Du kommer att få mer ut av ett möte om du i förväg vet var du ekonomiskt brister. Kontrollera dina bank- och kreditkortsutdrag de senaste månaderna och identifiera vad du spenderar mest pengar på.
- Du kan till exempel vara en känslomässig shoppare eller någon som spenderar för mycket på bostäder eller transporter.
- 8Fyll i ett frågeformulär. Många finansiella planerare ger dig ett frågeformulär att fylla i, som kommer att be om information om dina inkomster, skulder och tillgångar. Du måste antingen ta det till ditt första möte eller skicka det i förväg. Var noga med att fylla i frågeformuläret noggrant efter bästa förmåga och förvara en kopia för dina register.
Fråga din ekonomiska planerare om du för närvarande kan nå dina mål eller om du behöver ändra din tidshorisont.
Del 2 av 3: fastställande av ekonomiska mål
- 1Skapa en lista över ekonomiska prioriteringar. Du kan ha många mål du måste uppfylla redan före pension. Kom med en lista och rangordna dem efter prioritet. Tänk på följande:
- Vill du köpa ett hem? Tror du att du vill köpa ett större hus i framtiden? När vill du köpa?
- Har du skulder du vill betala, till exempel studielån eller kreditkort? Hur viktigt är det att betala dem tidigt jämfört med att spara för en utbetalning på ett hem?
- 2Identifiera när du vill gå i pension. Din finansiella planerare kan inte hjälpa dig att planera om de inte vet vart du vill åka. En viktig livshändelse att planera för är pension. Tänk på när du vill gå i pension. 55? 60? 70?
- 3Föreställ dig din pensioneringsstil. Om du vill resa världen behöver du mer pengar än om du tänker stanna hemma och ta upp oljemålning. Tänk på vad du vill göra i pension. Din finansiella planerare kan hjälpa dig att räkna ut hur du kan stödja din pensionslivsstil.
- 4Involvera din make, om tillämpligt. En ekonomisk plan lyckas inte om inte båda makarna arbetar tillsammans. Sitt ner och ta reda på hur din framtid ser ut. Försök hitta samförstånd innan du träffar din finansiella planerare. De är inte en terapeut som kan hjälpa par att arbeta igenom pengar.
- Det är okej om du inte håller med om allt. Du kanske inte har all information du behöver för att fatta ett välgrundat beslut. Efter att ha träffat din finansplanerare kan du båda komma överens om en åtgärd.
Del 3 av 3: förbereda en lista med frågor
- 1Diskutera din risktolerans med din finansiella planerare. Du kanske har ställt in din 401 (k) eller IRA utan att verkligen förstå vad du gjorde. Nu när du träffar en professionell kan du prata om din risktolerans. Ställ till exempel följande frågor:
- "Vilka är styrkor och svagheter i min nuvarande investeringsstrategi?"
- "Vad är nackdelarna med att investera kraftigt i aktier i min ålder? Finns det några uppgångar?"
- "Jag är rädd för gungor på aktiemarknaden. Hur kan jag maximera mina investeringar säkert?"
- "Kommer mer konservativa investeringar att hjälpa mig att uppnå mina ekonomiska mål?"
Din ekonomiska planerare vill se hur mycket du har sparat, så samla de senaste uttalandena för följande. - 2Fråga om du behöver justera dina mål. Du kanske vill gå i pension vid 55 år, men du måste spara tillräckligt med pengar. Fråga din ekonomiska planerare om du för närvarande kan nå dina mål eller om du behöver ändra din tidshorisont. Fråga följande:
- "Är jag på väg att uppfylla mina ekonomiska mål?"
- "Hur kan jag ändra mina investeringar för att nå dessa mål?"
- "Skulle jag ha det bättre att ändra mina mål, till exempel att gå i pension senare?"
- 3Diskutera framtida livsstilsförändringar. Du kan gifta dig, skaffa barn eller starta ett nytt företag. Du vill förstå hur dessa förändringar kommer att påverka din ekonomi. Du kan behöva ändra dina investeringsstrategier som ett resultat. Fråga följande:
- "Måste jag spara mer?"
- "Ska jag ändra mottagarbeteckningen på mina pensionskonton och livförsäkringar?"
- "Ska jag ändra min vilja eller litar på?"
- 4Ställ frågor om din framtida kommunikation. I slutet av ditt möte ger din finansplanerare dig en detaljerad färdplan för att uppnå dina ekonomiska mål. Men saker och ting förändras. Du vill veta hur din finansiella planerare kommer att kommunicera med dig. Fråga följande:
- "Kommer du att uppdatera mig om de ändringar jag ska göra i min investeringsstrategi?"
- "Hur kan jag nå dig om jag har en fråga? Svarar du på e-post?"
- "Ska jag boka en årlig ekonomisk kontroll med dig?"
- Om du ständigt kämpar med din make eller partner om pengar, kan du behöva träffa en finansiell terapeut. Du kan hitta en finansiell terapeut på Financial Therapy Association webbplats.
Läs också: Hur vänder du objekt för vinst online?
Frågor och svar
- Behöver jag köra en kreditrapport när jag träffas för att diskutera pension?I den situationen är det inte troligt att en ekonomisk planerare behöver se din kreditrapport.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
