Hur reparerar man studielån genom konkurs?
Att bevilja studielån innebär en mer komplicerad och dyrare typ av rättsligt förfarande än en vanlig konkursansökan, så var noga med att undersöka förväntade avgifter innan du fattar beslut om någon åtgärd.
Under de senaste åren har statsfinansieringen för eftergymnasial utbildning minskat och studentskulden i Europa har ökat dramatiskt. Många akademiker tycker att de fortfarande letar efter bra jobb månader eller till och med år efter att de lämnat skolan. Om du är en av många unga vuxna som kämpar med en enorm studentbelastning kan det vara ett rimligt alternativ för att lindra en del eller hela din skuld.
Del 1 av 2: bestämma om konkurs är ditt bästa alternativ
- 1Bestäm om du är berättigad att ansöka om konkurs. Myten att studielån aldrig går att ladda ner i konkursförfaranden är helt falsk. Enligt en studie från 2011 såg så många som 40% av de konkursansökare som inkluderade sina studielån i sitt fall dessa lån minskade eller förlåtna. Emellertid anger amerikansk konkurskod att studielån inte kan betalas ut i konkursförfaranden såvida de inte orsakar "otillbörlig svårighet" hos låntagaren.
- För att bevisa "onödig svårighet" med studielån måste en konkursansvarig klara en lista med tester som kallas Brunner-standarden. Detta är det vanligaste testet som används vid konkursförfaranden för studielån och bygger på att dessa tre omständigheter visar:
- Om du betalar tillbaka dina lån kommer det att göra att du inte kan upprätthålla en minimal levnadsstandard för dig och din familj.
- Dina ekonomiska förhållanden som ledde till att du inte har råd med dina studielån kommer sannolikt att fortsätta under resten av din återbetalningstid.
- Du har gjort goda ansträngningar för att återbetala dina studielån.
- För att bevisa "onödig svårighet" med studielån måste en konkursansvarig klara en lista med tester som kallas Brunner-standarden. Detta är det vanligaste testet som används vid konkursförfaranden för studielån och bygger på att dessa tre omständigheter visar:
- 2Överväg konsekvenserna av att ansöka om konkurs. Detta beslut bör inte tas lätt. Det kommer att bli en lång och troligen dyr process som kräver att du bygger kredit från början och kan kräva att domstolen beslagtagit några av dina tillgångar. Du bör försöka allt annat i din makt för att omförhandla om lånen först innan du överväger att ansöka om konkurs, särskilt om dina lån är privatfinansierade (i motsats till statliga lån).
- 3Uppskatta kostnaden för att ansöka om konkurs. En annan sak att tänka på är huruvida processen kommer att vara värt det, eftersom i vissa jurisdiktioner kan juridiska avgifter uppgå till ett betydande belopp. Att bevilja studielån innebär en mer komplicerad och dyrare typ av rättsligt förfarande än en vanlig konkursansökan, så var noga med att undersöka förväntade avgifter innan du beslutar om någon åtgärd.
Att få uppsägning av studielån är en komplicerad process som också kan leda till att endast en del av dina lån blir avskedade. - 4Undersök de olika statliga programmen som är tillgängliga för gäldenärer med studielån. Innan du fattar några beslut, överväga alla dina alternativ. Med hjälp av dessa program bör de flesta gäldenärerna kunna betala tillbaka sina lån på ett hanterbart sätt. Men om du har för höga medicinska räkningar att betala utöver dina lån, är chansen att du är bättre att ansöka om konkurs.
Del 2 av 2: Komma igång med din konkursansökan
- 1Kontakta en konkursadvokat i ditt område. Om du är övertygad om att du kvalificerar dig för att bevilja dina studielån genom konkurs och är beredd på konsekvenserna, hitta en konkursadvokat i ditt område och begär en konsultation. Advokaten kommer att kunna bekräfta om du verkligen är berättigad till denna typ av ansökan eller kan vägleda dig genom resten av processen. Medan du kan ansöka om konkurs utan advokat innebär det att få dina studielån genom konkurs en komplicerad process som kallas ett kontroversiellt förfarande. Denna process är mycket mer involverad och juridiskt avancerad än en vanlig konkursförfarande och kräver nästan alltid juridisk rådgivning för att navigera framgångsrikt.
- Se till att din advokat känner till den här typen av ärenden. Leta efter en advokat med erfarenhet av kontradirektiv. Dessa typer av advokater är betydligt mer framgångsrika när det gäller att få studentskulden minskad eller förlåtad.
- 2Bestäm om du vill gå vidare med arkiveringen. Baserat på advokatens råd och även på deras beräknade arvode har du nu mer information om att besluta om du faktiskt ska ansöka om konkurs. Återigen, se till att du har tömt alla andra tillgängliga alternativ innan du bestämmer dig för detta.
- 3Se till att du ansöker om kapitel 7 konkurs. Kapitel 7 är den enda typen av konkursansökningar där studielån kan förlåtas. Kapitel 13 konkurs är ett annat alternativ som kan sänka dina betalningar på dina lån i några år, men som inte ger dig full förlåtelse av lånen. Diskutera skillnaderna mellan de två och dina alternativ med din advokat.
- För mer information om skillnaden mellan de två, se hur man vet skillnaden mellan kapitel 7 och kapitel 13 konkurs
Emellertid anger amerikansk konkurskod att studielån inte kan betalas ut i konkursförfaranden såvida de inte orsakar "otillbörlig svårighet" hos låntagaren. - 4Arbeta med din advokat för att slutföra processen. Som tidigare nämnts är arkivering för denna typ av ansvarsfrihet en otroligt komplicerad juridisk process som kommer att variera från fall till fall. I alla fall vet du dock att du kommer att behöva skicka in dokument som visar alla dina tillgångar och skulder till domstolen, så var noga med att ordna relevant pappersarbete i förväg. Se hur du ansöker om kapitel 7 konkurs för mer information om den allmänna processen.
- För att hitta en ansedd konkursadvokat i ditt område, besök nacba.org eller ditt lokala rättshjälpssamhälle.
- Kontrollera först med din läkare, eftersom du kan vara berättigad att säga upp din studielånskuld genom en deklaration om total och bestående invaliditet. Detta skulle vara billigare än konkurs.
Medan du kan ansöka om konkurs utan advokat innebär det att få dina studielån genom konkurs en komplicerad process som kallas ett kontroversiellt förfarande. - Denna artikel är endast avsedd att fungera som en allmän guide och är inte avsedd att ersätta professionell juridisk rådgivning eller service.
- Tänk på att du kanske inte lyckas med att säga upp dina studielån även om du uppfyller Brunner-standarden och uppfyller alla andra listade kriterier. Att få uppsägning av studielån är en komplicerad process som också kan leda till att endast en del av dina lån blir avskedade.
Läs också: Hur undviker jag kapitel 7 konkurs?
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
Relaterade artiklar
