Hur beräknar jag april på ett kreditkort?
För att beräkna APR på ditt kreditkort, börja med att hitta den årliga procentsatsen i ditt kreditkortsavtal och se om det är fast eller variabelt. Om din fasta ränta är 12% kommer du att debiteras en årlig ränta på 12% på dina saldon. Om du har en ränta som varierar, hitta referensräntan i ditt avtal och lägg till det inställda marginalnumret för att beräkna din APR. Till exempel, om din referensränta är US Prime-räntan på 3,25% och din marginal är 5%, skulle din APR vara 8,25%. För mer råd från vår finansgranskare, som hur man beräknar månatliga räntekostnader, läs vidare!
Hur hittar jag den månatliga betalningen på mitt kreditkort när jag känner till räntan för april?
Den federala lagen om sanning i utlåning föreskriver att alla långivare, inklusive kreditkortsföretag, ska offentliggöra APR (årlig procentsats) för de lån som lånats ut. Alla komponenter som behövs för att beräkna din APR listas i ditt kreditkortsavtal. Du kan använda din APR för att beräkna den ränta du är skyldig på ditt kreditkortsaldo för månaden. Det är dock viktigt att förstå de faktorer som kommer att öka din månatliga ränteberäkning.
Del 1 av 3: Förstå kreditkortsvillkor
- 1Läs igenom ditt kreditkortsavtal. Du får avtalet när du får ditt kreditkort i posten. En kopia av avtalet skickas också med ditt månatliga kontoutdrag. Du kommer också att ha tillgång till informationen online. Avtalet har alla faktorer som används för att beräkna din årliga procentsats (APR).
- 2Förstå april och varför det är viktigt för dig. Den årliga procentsatsen (APR) används för att beräkna den ränta du är skyldig på ditt kreditkortsaldo. Om du förstår hur APR tillämpas på ditt konto kan du vidta åtgärder för att minska räntekostnaden på ditt saldo.
- 3Granska hur ränta beräknas på ett lånesaldo. Ett kreditkortsaldo är ett lån. Grundformeln för att beräkna ränta på ett lån är (Ränta) multiplicerad med (kontosaldo) multiplicerat med (tidsperiod). Med kreditkort används april för räntevariabeln i formeln.
Du kan använda din APR för att beräkna den ränta du är skyldig på ditt kreditkortsaldo för månaden.
Del 2 av 3: beräkning av apr
- 1Verifiera din fasta årliga procentsats. Ditt kreditkortsavtal kan ange en fast räntesats som du debiteras varje år. Även om priset kan vara fast, läs ditt avtal noggrant.
- Du kanske upptäcker att den fasta räntan inte garanteras under hela tiden du använder kreditkortet. En ränteförändring kan utlösas av en förändring i bankräntorna eller utlöses av någon annan händelse.
- Antag att din fasta ränta är 12% per år. Du debiteras en räntesats på 12% per år på ditt kreditkortsaldo. Hur balansen beräknas kan variera.
- 2Granska din variabel april. Många kreditkort har en ränta som varierar. Den rörliga räntan ändras baserat på en referensränta. Formeln för din variabel APR är (Marginal) + (Referensgrad).
- En vanlig referensränta för en variabel april är den amerikanska prime-utlåningsräntan, eller prime-räntan. Prime Rate är den ränta som debiteras en banks bästa kunder - de med högst kreditbetyg.
- Referensgraden ändras över tiden. Prime-räntan förändras till exempel med rörelser i andra amerikanska utlåningsräntor. Ditt kreditkortsavtal förklarar hur ofta referensräntan kan förändras under ett visst år.
- Marginalen är ett bestämt antal som inte ändras. Det angivna numret läggs alltid till i referensfrekvensen.
- 3Beräkna en variabel APR. Antag att din referensränta är US Prime-räntan, som är 3,25%. Din marginal är 5%. Din variabla april är (3,25% + 5% = 8,25%).
- Säg att Prime-räntan sjunker till 2%. Din nya variabel APR skulle vara (2% + 5% = 7%).
- Antag att Prime-räntan ökar till 5%. Din nya variabel APR skulle vara (5% + 5% = 10%).
- Läs ditt kreditkortsavtal för att se om det finns ett tak på den variabla april du kan debiteras. I vissa fall finns det ett tak på hur mycket din ränta kan höjas under ett visst år.
Den årliga procentsatsen (APR) används för att beräkna den ränta du är skyldig på ditt kreditkortsaldo.
Del 3 av 3: Beräkna din månatliga ränteavgift
- 1Använd formell månatlig ränta. Formeln är (Daglig periodisk ränta) X (Kontosaldo) X (Antal dagar i faktureringscykeln). Varje komponent med formeln kan variera.
- Konvertera din APR till en Daily Periodic Rate (DPR). Formeln är (ARP / 365). Om din ARP är 10% är din DPR 0,027% (med avrundning).
- Om du har en variabel APR ändras din DPR varje gång den årliga räntan justeras.
- För fasta april kommer din dagliga avgift att förbli densamma.
- 2Bestäm ditt kontosaldo. För de flesta kreditkort är kontosaldot det genomsnittliga dagliga kontosaldot. Formeln är (summan av varje dags kontosaldo) / (antal dagar i månaden).
- Antag att ditt saldo är 750€ för de första 15 dagarna i månaden och 1490€ för de senaste 15 dagarna av en 30-dagars månad.
- Ditt genomsnittliga dagliga kontosaldo är [(750€ X 15 dagar) + (1490€ X 15 dagar) / (30 dagar i månaden)]. Det motsvarar (11200€ + 22400€) / 30, eller 1120€
- Flera faktorer kan generera en högre genomsnittlig högre daglig kontosaldo. Högre kontosaldon ökar genomsnittet. Dessutom ökar ett högre kontosaldo i flera dagar på en månad genomsnittet.
- Om du hade ett saldo på 7460€ under en dag skulle det ha mindre effekt än ett saldo på 7460€ under 20 dagar.
- En annan metod för att beräkna ditt genomsnittliga dagliga saldo är (kontosaldot i slutet av månaden) mindre (föregående månads slutbalans). Räntan beräknas utifrån skillnaden. Så om ditt saldo i augusti var 7460€ och ditt slutbalans i september var 8960€, är ditt genomsnittliga dagliga saldo (8960€-7460€ = 1490€).
- 3Tänk på antalet dagar i din faktureringscykel. Den kreditkortsföretag kommer att avgöra den sista dagen av din faktureringsperiod. Antag till exempel att faktureringscykeln slutar den 20: e i månaden. Faktureringsutdraget för september kommer att vara från 21 augusti till 20 september.
- Antag att din DPR är 0,027% och att ditt genomsnittliga dagliga kontosaldo är 1490€ Säg att det finns 30 dagar i din faktureringscykel.
- Ditt intresse för månaden är (0,027% X 1490€ X 30 = 12€). Ränteberäkningen skulle ökas med en högre APR, ett högre genomsnittligt dagligt kontosaldo och med fler dagar i faktureringscykeln.
För att beräkna APR på ditt kreditkort, börja med att hitta den årliga procentsatsen i ditt kreditkortsavtal och se om det är fast eller variabelt.
- Ett kreditkortsaldo är ett lån. Att använda ett kreditkort är ett mycket dyrt sätt att låna pengar. Ett traditionellt lån från en bank eller kreditförening kommer att ha en mycket lägre ränta än ett kreditkort.
- Din APR är ett av de bästa sätten att jämföra kreditkortserbjudanden. Om du planerar att ha en balans på ditt kort, trummar en låg APR nästan alltid kort med högre APR. Möjliga undantag är: en variabel april som kan stiga över tid, höga medlemsavgifter eller transaktionsavgifter, eller om du ska betala ditt saldo i sin helhet varje månad (och därmed helt undvika finansiella avgifter).
- Kreditkortsföretag kan erbjuda en låg PR-kampanj för att få nya kunder. Om du registrerar dig för ett kort med låg (eller 0%) PR-kampanj, läs kreditkortsavtalet noggrant. Se till att du förstår när april ökar och vad den högre räntan blir.
Frågor och svar
- Hur skulle den månatliga ränteavgiften vara 1400,00 om april var 9%?Ett lån på 1040€ skulle medföra en månadsavgift på 7,80€ (9% årligen = 94€ årligen; dividerat med 12 månader per år är 7,80€ per månad).
- Jag vill låna 3730€ (balansöverföring) och betala tillbaka på två månader. Jag har ett val: 0% april med 3% avgift * eller * 4,99% apr. Vilket erbjudande ska jag ta?0% april med 3% avgift kostar 110€, medan 4,99% april kostar cirka 16€ per månad.
- Vad kan öka mitt kreditkorts APR?Om kortinnehavaren inte uppfyller de krav som anges i kortinnehavaravtalet kan kortutgivaren höja APR, ibland väsentligt.
- Hur länge ska 11200€ förvaras på 0% APR-kreditkort vid överföring från 17% APR-kort om transaktionsavgiften är 3% av beloppet för att spara över 370€?Du kommer att göra tillbaka transaktionsavgiften på drygt två månader. Ha inte bråttom att betala av saldot. Börja istället att avsätta pengar på ett räntebärande konto så att du kan betala hela saldot när de tar ut 0%. Detta är en ren vinst för dig.
- Jag har ett kort som är 0% i 18 månader, men jag ser att de tar ut minsta ränta på 1,50€ varje månad. Med den här avgiften, hur kan de lagligen säga att det är 0% APR?Kontrollera ditt kortinnehavaravtal för att se om det finns någon bestämmelse som gör det möjligt för emittenten att ta ut minimiränta även när du annonserar för 0% ränta. I avsaknad av en sådan bestämmelse verkar det som om det är något fel i det scenario du beskriver.
- Så uttalande balans har verkligen inget att göra med det? Jag tänkte att om mitt kontoutdrag är 1490€ och jag betalar 1490€, skulle jag ha 0 ränta även om jag tar 1120€ före det nya kontoutdraget.Uttalningsbalansen har allt att göra med det. Betala saldot ner till noll och betala sedan varje månadsbalans i sin helhet när uttalandena kommer in. Detta motsvarar den nästan konstanta användningen av någon annans pengar gratis.
- Jag vill låna 3730€ (balansöverföring) och betala tillbaka på 18 månader. Jag har ett val: 0% april med 4% avgift eller 4,99% april utan avgift. Vilket erbjudande ska jag ta?Ta 0%. Du kommer ut lite framåt.
Obesvarade frågor
- Hur beräknar jag APR på ett kort när jag känner till räntan?
- Hur hittar jag den månatliga betalningen på mitt kreditkort när jag känner till räntan för april?
- Hur konverterar jag DPR till APR?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
