Hur väljer jag en ekonomisk planerare?
Tänk på fördelarna med en gemensam fiskeripolitik. När du letar efter en finansiell planerare är det bäst att välja någon som är licensierad som certifierad finansiell planerare.
En finansiell planerare kan hjälpa dig att spara, investera och växa dina pengar. Om du har ett specifikt mål för din ekonomi kan en finansiell planerare hjälpa dig att hantera dina pengar för att uppnå det målet. Det är viktigt att utvärdera en potentiell ekonomisk planerare noggrant, eftersom den planerare du följer med kommer att ansvara för dina besparingar och investeringar. Att veta hur man utvärderar och väljer en ekonomisk planerare kan hjälpa dig att planera för din framtid och få ut mesta möjliga av dina investeringar.
Del 1 av 3: begränsa dina alternativ
- 1Utvärdera dina ekonomiska mål. Innan du väljer vem som ska hantera dina pengar bör du veta vad dina mål och förväntningar är för pengarna. Detta kan hjälpa dig att välja den finansiella planerare som är bäst för dig, och det kan hålla dina förväntningar grundade i vad du hoppas uppnå. En finansiell planerare kan hjälpa dig att hantera dina pengar i alla skeden av livet.
- I de tidiga stadierna av ekonomisk planering kan en finansiell planerare hjälpa dig att skapa / upprätthålla god kredit, hantera studielåneskuld, köpa ett hem eller fordon och utveckla en budget som fungerar för dig.
- I mitten av livet kan en ekonomisk planerare hjälpa dig att köpa ett nytt hem, spara för en semester, starta en högskolafond för dina barn eller barnbarn och planera / spara till pension.
- I de senare stadierna av livet kan en ekonomisk planerare hjälpa dig att planera förtidspensionering, ta reda på hur du kan tjäna dina pengar under hela din pension, planera för dina vårdbehov och utveckla en fastighetsplan för din familj.
- 2Tänk på fördelarna med en gemensam fiskeripolitik. När du letar efter en finansiell planerare är det bäst att välja någon som är licensierad som certifierad finansiell planerare. Certifiering innebär att den finansiella planeraren är licensierad, följer regler och tar regelbundna obligatoriska kurser om ekonomisk planering.
- Vissa finansiella planerare har Chartered Financial Consultant (ChFC) certifiering, men det är inte lika svårt att tjäna som CFP-certifiering.
- CFP är skyldiga att klara en noggrann och omfattande styrelseexamen för att kunna praktisera som ekonomisk planerare. De tar högskolekurser som godkänts av CFP-styrelsen och måste ha samlat flera års erfarenhet av ekonomisk planering.
- CFP: er är också bundna av sina professionella krav för att följa en standard för integritet, objektivitet, konfidentialitet och professionalism.
- 3Sök efter cfps. När du har begränsat kvalifikationerna / certifieringarna att söka efter kan du börja leta efter en certifierad ekonomisk planerare. Du kan hitta en lista över CFP genom att söka online eller i telefonboken, men det är bäst att leta efter en CFP som har ett gott rykte i branschen.
- Be vänner, familjemedlemmar och kollegor om rekommendationer för den gemensamma fiskeripolitiken.
- Läs recensioner av potentiella gemensamma fiskeripolitiker online för att få en känsla av den totala konsumentnöjdheten.
Att veta hur man utvärderar och väljer en ekonomisk planerare kan hjälpa dig att planera för din framtid och få ut mesta möjliga av dina investeringar. - 4Titta på varje planerares lönestruktur. Vissa finansiella planerare arbetar med en provision. Andra arbetar med en fast timpris. Beroende på planerarens lönestruktur kan hans investeringsbeslut baseras mer på hans potentiella inkomst (som att få en provision av dina pengar) snarare än dina bästa ekonomiska intressen.
- CFP: er som arbetar till en fast timpris är mer benägna att investera dina pengar utan hänsyn till sina egna vinster eller provisioner.
- En ekonomisk planerare som arbetar på provision debiterar dig kanske inte för varje arbetstimme, men kan sluta göra investeringar eftersom de gynnar honom mer än du.
- Tänk också på om den gemensamma fiskeripolitiken fungerar för ett visst företag eller är oberoende. Oberoende rådgivare kan rekommendera produkter från olika företag medan en intern rådgivare bara kan erbjuda produkter från det företag de arbetar för.
- 5Jämför varje CFP: s kundkrets. Vissa finansiella planerare arbetar inom en nisch, som att arbeta med välgörenhetsorganisationer eller nyligen skilda individer. Vissa experter föreslår också att CFP tenderar att arbeta med kunder nära sin egen ålder. Dessa kanske inte nödvändigtvis är ett problem för dig, men det är viktigt att förstå vem din potentiella CFP vanligtvis arbetar med för att säkerställa att din ekonomi läggs på investeringar du är intresserad av.
- När du har en lista över potentiella CFP: er smalare, försök att söka online för att ta reda på vem varje CFP tenderar att arbeta med.
- Om du har varit i direktkontakt med en CFP du funderar på, kontakta den CFP som är hans / hennes typiska kunder.
- Överväg om en viss CFP: s typiska investeringsplan skulle fungera för dig och din ekonomi.
Del 2 av 3: Hitta rätt planerare för dig
- 1Förmedla dina förväntningar. När du har begränsat antalet potentiella planerare som du är intresserad av att arbeta med bör du kontakta var och en för sig för att se om planeraren passar bra. Låt varje planerare veta hur mycket pengar du vill investera, vad du hoppas få ut av din investering och vilken typ av tidslinje du tittar på.
- Även om du inte har sparat en enorm summa pengar finns det finansiella planerare som arbetar med medelklassinvesterare.
- Kontrollera dina alternativ för en medelklass eller lägre inkomstinvesterare på webbplatser som garrettplanningnetwork.com, myfinancialadvice.com och learnvest.com.
- Om du inte är en ekonomisk whiz bör din potentiella planerare förklara ekonomiska villkor för dig på ett sätt som du kan förstå. Han bör också se till att du är klar över vad han kommer att göra innan han skulle göra några investeringar.
- 2Be din CFP om en kvartalsrapport. Det bästa sättet att få en känsla för din potentiella CFP: s förmågor och intressen är att be om att se en kvartalsrapport med investerarnas namn redigerade. Detta hjälper dig att få en klar uppfattning om vad den investeraren har gjort för andra (på gott och ont) och i förlängning vad han kan göra för dig.
- Be den planerare du är intresserad av att arbeta med att gå igenom varje rad i hennes kvartalsrapport.
- En bra gemensam fiskeripolitik borde förklara inte bara vad varje term betyder, utan också varför hon fattade de val hon gjorde och vilka resultat som kom från dessa beslut.
Detta kan hjälpa dig att välja den finansiella planerare som är bäst för dig, och det kan hålla dina förväntningar grundade i vad du hoppas uppnå. - 3Begär ett exempel på finansplan. Olika finansiella planerare arbetar med olika typer av investeringsmetoder / strategier. Vissa planerare föredrar att använda aktivt förvaltade medel, medan andra föredrar passivt förvaltade medel. Vissa arbetar med högriskinvesteringar, andra med låg riskinvesteringar, och andra försöker hitta en mellanväg. Att veta hur en viss planerare gör investeringar bör vara en make-or-break-del av utvärderingen.
- På grund av de omfattande utbildnings- och erfarenhetskraven som CFP: er måste uppfylla, kommer en CFP att kunna hjälpa dig att hantera dina pengar, göra smarta investeringar och spara för framtiden för både korta och långsiktiga finansiella mål.
- I slutändan bör den planerare du väljer vara någon villig att göra investeringar som överensstämmer med dina mål och som matchar din risktolerans.
- Om en planerare vägrar att ge dig ett exempel på finansplan eller om finansplanen skiljer sig drastiskt från vad du letar efter, är det förmodligen en röd flagga.
- 4Kör en bakgrundskontroll. Bara för att en finansiell planerare ser bra ut på papper betyder det inte nödvändigtvis att han har en ren, konsekvent rekord du kan lita på. Vissa oegentligheter kan dyka upp när du gör din första sökning efter en planerare, men andra kan kräva lite mer grävning för att säkerställa att din planerare är kapabel och pålitlig.
- Röda flaggor att leta efter i en finansiell planerares historia inkluderar betydande förlust av investeringar (på grund av felhanterade pengar, inte på grund av missade möjligheter), brott mot professionella uppförandekoder och brott mot lagen.
- Du kan kontrollera din CFP: s Form ADV eller Form U-5 för att se till att din planerare har en ren post.
- Du kan också kontrollera din rådgivares disciplinhistoria genom att konsultera Financial Industry Regulatory Authoritys webbplats, finra.org.
Del 3 av 3: Arbeta med din ekonomiska planerare
- 1Läs det finstilta. Innan du loggar in med en ekonomisk planerare, även efter att ha gjort din due diligence, måste du fortfarande läsa det finstilta av planeringsavtalet. Vissa planerare innehåller en obligatorisk skiljedomsklausul i kontraktet. Andra kan försöka smyga in någon typ av spekulativa investeringsklausul utan ditt samtycke. Läs alltid detaljerna i alla kontrakt eller avtal innan du undertecknar, eftersom undertecknande kan upphäva din lagliga rätt att bestrida den planerarens beslut eller bedriva skiljedom mot den planeraren.
- Låt en advokat du litar på se över avtalet. Överför dina behov, önskningar och begränsningar till din advokat så att hon kan utvärdera avtalet ordentligt innan du skriver under.
- Se till att ditt kontrakt säkerställer att dina investeringar är likvida (lätt konverterbara till kontanter), transparenta och genomförs till en rimlig kostnad.
- En viktig faktor att tänka på när du skriver ett kontrakt är om din rådgivare följer lämplighetsstandarden eller förvaltningsstandarden.
- Rådgivare som följer lämplighetsnormen är fortfarande juridiskt skyldiga att se till att en investering är lämplig för dig, men det finns inget etiskt krav på att investeringen måste vara det bästa alternativet för dig. Dessa rådgivare arbetar vanligtvis på uppdrag.
- En rådgivare som följer förvaltningsstandarden är juridiskt bunden att ge dig goda råd som uppfyller dina ekonomiska behov och se till att alla investeringar är i ditt bästa intresse. En förvaltningsstandardrådgivare fungerar vanligtvis som enbart avgiftsrådgivare.
- 2Förhandla betalningsvillkoren. Det finns många metoder för kompensation, beroende på vilken rådgivare du väljer att arbeta med. Vissa experter rekommenderar att ersättningsmetoden till stor del är en fråga om personlig preferens och inte bör överskugga en given planerares kompetens och framgångsrekord. De vanligaste betalningsvillkoren är:
- Endast avgift - Dina betalningar till planeraren baseras på samrådsmöten, planutveckling eller hantering av dina investeringar. Dessa kan faktureras som en timavgift, en plan projektavgift eller på en viss procentandel av dina investeringar som hanteras.
- Endast provision - Du betalar inte för rådgivning eller utarbetande av din ekonomiska plan och betalar istället din planerare med en del av försäljningen av finansiella produkter som används för att genomföra dina planeringsrekommendationer.
- Avgiftsförskjutning - Vinster från försäljning av finansiella produkter kvittas mot avgifter som debiteras dig under den ekonomiska planeringsprocessen.
- Kombinationsavgift / provision - Du betalar en avgift för rådgivning och planförberedelse, och din planerare får provision från vissa produkter som används för att uppfylla planens mål.
- Lön - De flesta finansiella planerare som arbetar med lön är vanligtvis anställda vid ett finansinstitut, som en bank eller en kreditförening.
Certifiering innebär att den finansiella planeraren är licensierad, följer regler och tar regelbundna obligatoriska kurser om ekonomisk planering. - 3Utvärdera din planerares prestanda. Det bästa sättet att utvärdera din ekonomiska planerare är att granska hennes meritlista. Om din planerare gör sitt bästa för dig och hjälper dig att nå dina mål får du bra service för din dollar. Några vanligt överenskomna egenskaper hos en bra finansiell rådgivare inkluderar:
- Ekonomiska beslut som baseras på dina mål
- En vilja att fastställa din risktolerans och göra investeringar som du är bekväm med
- Objektiva råd utan några dolda motiv eller intressekonflikter
- Regelbundna personliga möten för att granska dina investeringar
- Du bör ställa frågor om en given finansiell planerares kvalifikationer, erfarenhet, specialiseringsområde och vad han kommer att kunna göra för dig.
- Avgifter är också en viktig differentierande faktor. Fråga planeraren att du är intresserad av att arbeta med hur hennes lön är uppbyggd och hur det kan påverka dina investeringar.
Läs också: Hur säljer jag dina produkter online?
Frågor och svar
- Vad innebär en ekonomisk planerares uppgifter?En finansiell planerare kan ge hjälp med penninghantering, investeringar, pensionsplanering, skattehantering, försäkringsskydd och fastighetsplanering. Det är tillrådligt att anställa en planerare som kompenseras med schablonavgift och inte av provision. (Se del 1, steg 4 ovan.) Den planerare du överväger bör också vara en "förvaltare", någon som är bunden av lag att ge rekommendationer uteslutande baserat på ditt bästa. Fråga planeraren om han / hon är en förvaltare. Om han / hon inte svarar "ja" snabbt, spring iväg.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
Relaterade artiklar
