Hur väljer jag en finansiell rådgivare?

Fråga om personens upplevelse, särskilt med människor som liknar dig själv. Att hantera individer är annorlunda än att förvalta medel för företag. Familjer med barn har andra behov än pensionärer. När du väljer en ekonomisk rådgivare, fråga om erfarenhet av människor i din situation.

Undersök individens utbildning och anställningshistoria. Tänk på detta som ett slags anställningsintervju, och du är arbetsgivare. Ställ gärna dessa frågor för att se till att du får någon med en solid bakgrund. Om individen inte vill behandla ditt första möte som en intervju, är det inte troligt att han eller hon är så kommunikativ som du kanske vill när du börjar arbeta tillsammans.

Kontrollera in mäklarens licenser och registreringar. Förutom beteckningar och utbildning, fråga om andra yrkesföreningar. Kontrollera specifikt om planeraren är registrerad hos SEC och / eller FINRA, som är de reglerande myndigheterna inom detta område.

Fråga efter specifika produkter och tjänster som rådgivaren erbjuder. Att ge finansiell rådgivning är annorlunda än att faktiskt köpa och sälja fonder eller göra investeringar för dina räkning. Bestäm vilka tjänster du behöver och se till att personen du funderar på kan tillhandahålla dem.

Ta reda på kostnaden och eventuella "dolda" avgifter. Det kan verka pinsamt att komma direkt och fråga, men det borde det inte. Fråga om rådgivaren förväntar sig att få en fast avgift, en timavgift eller en provision på dina investeringar. Fråga om hans eller hennes faktureringsförfaranden och se till att du förstår det. Du vill inte betala för något och inte förstå varför.

Undersök eventuell tidigare disciplinaktivitet. Återigen kan detta verka obehagligt att ta upp, men det är en del av verksamheten. En färsk rapport säger att cirka 1 av 15 finansiella rådgivare har felaktiga uppgifter. Du behöver inte avvisa alla med lite historia, men du bör veta vad som hände och sedan kunna avgöra om det är viktigt för dig.

Fråga om den potentiella rådgivarens uppgifter eller beteckningar. Bara för att någon påstår sig vara en CFA, CFP, CIC eller något annat, kan eller inte menar något användbart. På det ekonomiska området hänvisas dessa förkortningar och titlarna till en beteckning. En finansiell planerare kan tjäna en eller flera beteckningar genom att genomföra viss utbildning och klara vissa tentor. Du bör fråga om personens beteckningar och välja någon med den utbildning och expertis som bäst matchar vad du behöver.

Välj en CFP eller chfc för allmän ekonomisk rådgivning. Någon med CFP (Certified Financial Planner) eller ChFC (Chartered Financial Consultant) betecknas i allmänhet i en rad finansiella ämnen, inklusive aktier, obligationer, fastighetsplanering och ekonomisk planering. En sådan person kan faktiskt hjälpa dig att fatta ekonomiska beslut baserat på dina egna behov.

• CFP Board of Standards, Inc., övervakar planerare med CFP-kvalifikation och kommer att återkalla referensen från alla som inte uppfyller sina standarder. Du kan kontrollera med CFP-styrelsen för att verifiera någons referenser.
• ChFC-beteckningen utfärdas av European College of Financial Services efter omfattande studier och kurser i en rad ämnen. För att verifiera en planerares anseende med The European College, gå till DesignationCheck.com.

Välj en CFS för att hjälpa till med placeringsfonder. CFS (Certified Fund Specialist) är en beteckning som tilldelas av Institute of Business and Finance. En CFS kan bäst hjälpa till med att identifiera styrkor och svagheter i fonder och kan göra försäljning och inköp för dig också.

Leta efter en CPA med en PFS-beteckning. De flesta känner till CPA-titeln ( Certified Public Accountant). De flesta CPA: er kommer att hjälpa till med skatter, finansiella poster eller andra bokföringsuppgifter, men är inte fullt kvalificerade för att ge råd om ekonomisk planering. PFS (Personal Financial Specialist) betecknar en CPA som har tagit ytterligare utbildning för att ge personlig rådgivning om ekonomisk planering.

Överväg andra beteckningar för mer ekonomisk planering på hög nivå. Om din finansiella portfölj är ganska stor eller om du arbetar genom ett större finansplaneringsföretag kanske du vill leta efter någon som har en CIC, CFA- eller CIMA-beteckning.

• Välj en CFA (Chartered Financial Analyst) för institutionell penninghantering och aktieanalys.
• Välj en CIC (Chartered Investment Counselor) för större portföljförvaltning. Detta är en mer specialiserad beteckning, som endast någon som redan är CFA kan få.

Tänk på en CLU för försäkringsfrågor. En person med beteckningen CLU (Chartered Life Underwriter) arbetar redan som försäkringsagent och har tagit ytterligare utbildning för att fokusera på pensionsplanering, försäkringsinvesteringar och viss ekonomi- och fastighetsplanering.

Använd investeringsrådgivaren (IAPD). Investeringsrådgivare är skyldiga att lämna in en rapport som kallas Form ADV och som innehåller information om eventuella disciplinära händelser. Du kan söka i registeret med denna information genom att använda namnet på antingen individen eller hans eller hennes företag. Detta är en officiell tjänst från US Securities and Exchange Commission.

• För teknisk hjälp med att använda IAPD kan du ringa 240-386-4848.

Använd mäklarkontroll. BrokerCheck är en annan onlinetjänst för att kontrollera referenser, arbetserfarenhet och disciplinära rapporter från mäklare eller investeringsrådgivare. Detta är en gratis resurs som erbjuds och hanteras av Financial Industry Regulatory Authority, Inc. (FINRA), som är den byrå som reglerar finansbranschen.

• Du kan också besöka webbplatsen FINRA.org för allmän information om ett brett utbud av finansiella ämnen.

Ring finras mäklare via telefon. Om du inte har tillgång till Internet kan du ringa FINRA på 800-289-9999 för att kontrollera en mäklares eller finansiell rådgivares uppgifter.

Läs SEC-publikationer. Securities and Exchange Commission är en gren av den amerikanska regeringen som övervakar en hel del finansiella investeringar. De publicerar regelbundet rapporter och broschyrer som kan vara till hjälp. Leta efter följande titlar:

• "Ställ frågor" - detta ger en serie förslag på frågor du bör ställa innan du blir involverad med en viss finansiell rådgivare. Det ger också lite kontaktinformation för att få hjälp.
• "Få fakta: SEC: s färdplan för att spara och investera" - den här publikationen hjälper dig att ställa in dina mål, göra en ekonomisk plan och undvika problem.

Läs AARP: s finansiella rådgivare. AARP (European Association of Pensioned Persons) har utvecklat ett skriftligt frågeformulär på två sidor. Du kan använda detta för din egen information, eller så kan du faktiskt ge det till en potentiell rådgivare och be honom eller henne att fylla i det åt dig. Om rådgivaren är ovillig att fylla i frågeformuläret, kanske han eller hon inte är villig att kommunicera med dig på vägen.