Hur beräknar jag en bilförsäkringsavräkning?
Hur bekämpar jag en uppgörelse som erbjuds av förarens försäkringsbolag?
När alla reparationer har gjorts och medicinsk behandling är klar måste du förhandla med en försäkringsjusterare innan du kan lägga en bilolycka helt bakom dig. Justeraren har två jobb: att bedöma skadorna från en olycka och att förhandla fram en så liten lösning som möjligt för dig. Även om de flesta justerare kommer att bedöma en bilförsäkringsavräkning rättvist och i god tro, kan du få bästa möjliga betalning genom att förstå hur dessa uppgörelser beräknas. Efter det typiska besväret och smärtan med en olycka förtjänar du en rättvis lösning.
Metod 1 av 2: beräkning av monetära skador
- 1Förstå de grundläggande faktorer som är inblandade. På grund av stora variationer i försäkrings- och täckningsdetaljer är det svårt att i förväg bestämma exakt hur ett försäkringsbolag kommer att beräkna din uppgörelse. Omständigheterna för varje bilolycka skiljer sig mycket åt, så det finns inga exakta matematiska formler involverade. Det finns dock faktorer som vanligtvis används för att beräkna en lösning för de flesta olyckor. Dessa inkluderar:
- Typen och arten av egendomsskador
- Huruvida en part skadas eller inte
- Försäkringsgränserna för de berörda försäkringarna
- 2Bedöm skador på fordonets egendom. De flesta bilolyckor innebär skador på egendom på en eller båda inblandade bilarna. Försäkringsbolaget kommer sannolikt att täcka kostnaden för reparationer på ditt fordon.
- Till exempel, om den bakre stötfångaren på din bil är bucklad i olyckan, kommer företaget troligen att betala för reparationskostnaden till stötfångaren, inklusive arbetskostnader. Företaget kanske vill att du använder en av deras "godkända" mekaniker, och de kan betala direkt till mekanikern. Alternativt kan de överföra betalningen direkt till dig och låta dig välja din egen mekaniker och betala honom själv.
- 3Var medveten om att din bil kan vara "total. " Om reparation av skadorna på ditt fordon skulle kosta mer än att betala dig för värdet på ditt fordon, kan försäkringsbolaget betrakta olyckan som "total förlust" och betala dig för värdet av ditt fordon. din bil.
- Värdet på din bil är det avskrivna värdet, som inkluderar fordonets ålder och körsträcka. Det avskrivna värdet ligger troligen inte nära priset på en helt ny bil, och det är möjligt att det kan vara mindre än du är skyldig för fordonet om du har ett billån.
- 4Förstå personskadeförhandlingar. Var först medveten om att ersättning för personskador vanligtvis beräknas separat från avräkningen för skador på din bil. Försäkringsbolaget kommer att överväga:
- Medicinska rapporter
- Dokumenterad löneförlust på grund av skada
- Arten och omfattningen av dina skador
Tänk på att den slutliga avräkningen för din bilförsäkring kommer att vara en ungefärlig och ett förhandlat nummer. - 5Var noga med att begära ersättning för smärta och lidande om tillämpligt. Det bästa är att konsultera en advokat för personskada som kan se till att du gör anspråk på alla tillämpliga medicinska kostnader. Det kan vara särskilt svårt att kvantifiera smärta och lidande, vilket är en begäran om kompensation för tidigare och framtida obehag som individen har lidit och kommer att fortsätta att lida som en följd av bilolyckan.
- För att få ersättning för "smärta och lidande" bör du ha slutfört medicinska behandlingar eller kunna ge en uppskattning från en läkare om pågående medicinska kostnader som kommer att uppkomma i framtiden.
- Till exempel, om en person diagnostiserades med kronisk smärta som en följd av bilolyckan, bör förlikningen inkludera extra ersättning för alla medicinska kostnader i samband med behandlingarna samt ersättning för det permanenta tillståndet.
- För att få ersättning för "smärta och lidande" bör du ha slutfört medicinska behandlingar eller kunna ge en uppskattning från en läkare om pågående medicinska kostnader som kommer att uppkomma i framtiden.
- 6Acceptera inte ett erbjudande om en förlikning för tidigt. Du kommer att få en avräkning för alla personskadekostnader, så om du accepterar ett erbjudande innan du har slutfört behandlingarna kommer du inte att kunna lämna in ytterligare utgiftskrav. Det är bäst att anställa en advokat för personskada om möjligt för att ge dig råd om skadestånd.
- 7Fråga om policygränser. Även om beloppet som försäkringen spelas avgörs av omfattningen av personskada och skada på egendom finns det också gränser som styr det högsta belopp som försäkringen betalar ut. Detta förhandlas mellan försäkringsbolaget och den försäkrade och försäkringsbolaget betalar inte mer än det maximala beloppet.
- Till exempel, om du befann dig i en allvarlig olycka med 29900€ i skador på egendom och personskador, men försäkringsplanen har en försäkringsgräns på 22400€, betalar försäkringsbolaget bara 22400€ Om du vill få återstående 7460€ täckt, skulle du behöva anställa en privat advokat och stämma föraren av bilen.
- 8Bestäm om du lever i ett "inget fel" -tillstånd. Vissa statliga lagar är sådana att föraren av bilen inte är ansvarig för dina personskador, även om den andra föraren var ansvarig för händelsen. Om du lever i ett "inget fel" -tillstånd, betalar din egen bilförsäkring upp till din polisgräns för personskador och medicinska räkningar.
- Även i ett "inget fel" -tillstånd täcks han av egendomsskador av förarens försäkringsbolag som orsakade olyckan. Om din bil till exempel räknas som någon som tänds rött täcker täcker den chaufförsförsäkringen sannolikt kostnaderna för reparationer eller utbyte av ditt fordon.
- 9Prata med ditt försäkringsbolag om du befinner dig i ett vrak med en oförsäkrad bilist. Även om alla förare ska ha bilförsäkring, kör vissa utan den. Om du befinner dig i en olycka där en oförsäkrad förare har fel, måste du antingen stämma föraren personligen för reparationskostnader och sjukvårdskostnader eller så måste du lämna in en ansökan till ditt eget försäkringsbolag.
- Vissa försäkringsbolag erbjuder ytterligare "oförsäkrad bilist" täckning. Överväg att köpa denna extra täckning för att skydda dig mot oförsäkrade förare.
Metod 2 av 2: beräkning av din ersättning för olycksavveckling
- 1Förstå hur försäkringsbolag beräknar en utbetalning. När du tillhandahållit försäkringsbolaget dokumentation om dina kostnader i samband med olyckan och en skadeståndsbedömare har bedömt ditt fordon, kommer försäkringsbolaget att avgöra hur mycket pengar de ska betala.
- Detta belopp bestäms av styrkan i ditt anspråk och omfattningen av dina skador.
Detta förhandlas mellan försäkringsbolaget och den försäkrade och försäkringsbolaget betalar inte mer än det maximala beloppet. - 2Bestäm styrkan i ditt anspråksansvar. Ditt krav beror på att försäkringsbolaget övertygar att deras klient var ansvarig för olyckan. Generellt måste du bevisa att den andra föraren var vårdslös eller vårdslös. Ditt ärende kommer att få hjälp om du har en polisrapport som identifierar den andra parten som ansvarig för olyckan. Några exempel på förarens oaktsamhet är:
- inte ser ett annat fordon som borde ha sett
- följer för nära
- kör för fort för omständigheterna
- gör en osäker sväng
- olydnad med trafiksignaler eller skyltar
- prata i telefon eller sms när du kör
- 3Erkänna din egen vårdslöshet. Om du och föraren av det andra fordonet båda har bidragit till olyckan kan ditt krav minskas eller avslås.
- Vissa stater har "bidragande oaktsamhetslagar" som säger att du inte kan vinna ett anspråk om du alls var försumlig, även om den andra parten var mycket mer oaktsam. Stater med denna lag inkluderar Alabama, Maryland, North Carolina, Virginia och District of Columbia.
- Vissa stater har "jämförande oaktsamhetslagar" som minskar fordringar baserat på andelen av felet. Detta innebär att om det fastställs att du är 30% ansvarig och den andra parten är 70% ansvarig kommer ditt anspråk att minska med 30%.
- Du kan ta reda på lagarna i din stat här.
- 4Lär dig hur försäkringsbolagen beräknar omfattningen av dina skador. De flesta försäkringsbolag använder ett program som heter "Colossus" för att bestämma hur mycket skadestånd en skadeståndsägare har rätt till.
- Försäkringsbolag som använder Colossus inkluderar Aetna, Allstate, CNA, Erie, Farmers, Metropolitan, Ohio Casualty, The Hartford, MetLife, Travellers, EuropeA och Zurich.
- 5Uppskatta dina skador. Även om du sannolikt inte har tillgång till Colossus kan du överväga några av de områden som programvaran tar hänsyn till. Programmet tar hänsyn till och tilldelar värden baserat på de uppgifter som anges (vanligtvis från medicinska journaler). Nästa steg förklarar hur du avgör om ditt krav kommer att tilldelas högre värden.
- 6Skicka noggranna medicinska journaler. Programmet tilldelar "allvarlighetspoäng" till skador, vilket belönar högre poäng till skador som är lätta att verifiera, som brutna ben, och lägre värden för mjukdelsskador, som stammar. Några skador som tenderar att öka kolossvärdet inkluderar:
- muskelryckningar
- yrsel
- utstrålande smärta
- huvudvärk
- begränsning av rörelse
- illamående
- synstörning
- neuros
- depression eller ångest
På grund av stora variationer i försäkrings- och täckningsdetaljer är det svårt att i förväg bestämma exakt hur ett försäkringsbolag kommer att beräkna din uppgörelse. - 7Förstå medicinska behandlingar som tilldelas högre värden. Sjukhusvistelse: fordringar som innebär en dokumenterad resa till sjukhuset tilldelas ett högre värde. Dessutom ges behandling av specialister ett högre värde.
- Sjukgymnastik: sjukgymnastik bedöms utifrån varaktighet. 1-90 dagar anses vara 1-3 månader och 91+ dagar är 3-6 månader (eller längre). Längre perioder med sjukgymnastik tilldelas högre värden.
- 8Undvik förseningar eller luckor i behandlingen. Förseningar eller luckor som inte förklaras av en läkare i journalerna minskar drastiskt värdet av den bosättning som tilldelats av Colossus.
- 9Anställ en beprövad advokat. Colossus-systemet kommer att ta hänsyn till advokatens framgångsgrad gentemot försäkringsbolagen och tilldela klienter hos framgångsrika advokater ett högre uppgörelsebelopp.
- Tänk på att den slutliga avräkningen för din bilförsäkring kommer att vara en ungefärlig och ett förhandlat nummer.
Läs också: Hur får man billig SR22 bilförsäkring?
Frågor och svar
- Hur mycket skulle bilägare betala om deras klient hade fel för att sammanställa min parkerade bil på en parkeringsplats?Om de anses vara ansvariga för skador beror det på deras ansvarsbegränsning. Till exempel, om de hade en gräns på 11200€ för skadeståndsansvar, skulle det vara den maximala utbetalningen. Justeraren använder dock också en miniräknare för att bestämma den maximala utbetalningen för ditt fordon. I vissa fall är det mer kostnadseffektivt för ett försäkringsbolag att sammanföra ett fordon än att reparera det. Det första jag skulle göra är att fråga vad skadegränsen är för felförarens policy.
- Ska jag underteckna auktorisationen för frisläppande av informationsblad från försäkringsbolaget?Det beror på vilket tillstånd du bor i; lagarna varierar från stat till stat. Om du nyligen har varit i en olycka och du har undertecknat alla nödvändiga försäkringshandlingar och har meddelat ditt försäkringsbolag rekommenderas det att du inte undertecknar något om det inte är ditt försäkringsbolag som ber om att blanketten ska undertecknas. Försäkringsbolag försöker alltid hitta ett sätt att inte betala och hitta ett sätt för någon annan att ha fel. Om du inte redan har gjort det, kontakta ditt försäkringsbolag för att se till att detta är ett nödvändigt formulär de behöver. Om inte, signera inte.
- Hur länge måste jag lösa min fordran?Du har inte mer än två år från dagen för olyckan att lämna in ett krav.
- Fortsätter Allstate autotäckningspolicy efter betalningen för en total förlust på en bil till försäkringstagaren?Detta beror på. Ägaren av policyn måste kontakta sin agent för att diskutera vad nästa steg är. Allstates anspråk och företagskundtjänst är skild från fristående Allstates byrå. Byråägarna och deras personal är inte anställda av Allstate, vilket gör dem värdefulla när det gäller att få rätt råd och vård. Dessutom skulle det land du bor i göra skillnad i frågan. Statens försäkringskommissionär sätter lagar för att försäkringsbolagen ska följa inom den staten. Jag skulle ringa din agent för att få denna fråga besvarad specifikt för dig.
- Vad händer om någon arbetar och har en bilolycka och företaget inte har dem på sin försäkring?Om fordonet är försäkrat kan försäkringsbolaget (beroende på deras försäkring) fortfarande täcka skadan. Dessutom, om föraren har sin egen försäkring, kan det företaget täcka skadan, även beroende på policyn.
- Hur mycket skulle State Farm betala om deras klient (som har full täckning) upptäcktes fel på platsen för en bilolycka och skador och sjukvårdskostnader för offret var 41800€?De ska betala hela beloppet. Om detta tas till domstol kan personen få mer för att ha förlorat tid för offret etc., så det beror också på hur mycket advokaten kämpar för för offret.
Obesvarade frågor
- Vad betyder "i stöldtillståndet" i ett fall där ett påstått stulet fordon skadade en parkerad bil?
- Hur bekämpar jag en uppgörelse som erbjuds av förarens försäkringsbolag?
Kommentarer (3)
- Jag var inblandad i en bilolycka där den andra föraren fick rött ljus. Jag läste den här artikeln och behövde bekräftas för att hantera problemet. Denna artikel gav några användbara råd. Jag uppskattar din hjälp!
- Den här artikeln var till stor hjälp. Det gav mig en bra översikt att göra en förlikningsförfrågan till en olycka där jag skadades, lastbil totalt, och den andra föraren citerades för vraket.
- Den mest användbara delen var att veta något hur försäkringsbolagen beräknar saker. Tack.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
Relaterade artiklar
