Hur får man billån efter konkurs?
Att få ett billån kan vara stressigt för alla, men processen är ganska enkel, även om du har haft en konkurshistoria.
Att få ett billån kan vara stressigt för alla, men processen är ganska enkel, även om du har haft en konkurshistoria. Förutsatt att du definitivt behöver en bil, bör ditt mål vara att hitta den mest pålitliga bilen till den mest överkomliga priset. En konkursansökan betyder inte att du måste utsätta dig för rovfiske. Om du är ute efter en ny bil och finansierar det är den rutt du vill ta för att återupprätta din kredithistorik, vet att du inte är ensam och att det finns flera alternativ tillgängliga för dig.
Del 1 av 2: samla dina referenser
- 1Tänk på om du verkligen behöver en ny bil. Alla större ekonomiska beslut förtjänar allvarliga överväganden, och att köpa en bil är inget undantag. I de flesta fall är fordonsägande ett hushålls näst största kostnad. Tänk på de fullständiga kostnaderna för bilägande (gas, försäkring, underhåll, avskrivningar, fastighetsskatt, parkering och vägtullar) och fastställ att du har råd med dessa utgifter tillsammans med en hög ränta bil (5-års 8960€ lån kan kosta 190-285€ per månad, med 10-15% ränta).
- Att försena inköpet av ett nytt fordon ger mer tid att undersöka bästa möjliga affär, mer tid att spara till en större utbetalning och mer tid att skapa bättre kredit.
- Kostnaderna för att inte äga en bil kan vara betydande - kostnaderna för kollektivtrafik och taxiservice ökar. Vänner eller familj kan förvänta sig en ersättning om de regelbundet kör dig till jobbet, skolan eller livsmedelsbutiken.
- Om du är i 3-5 års process för att lämna in kapitel 13 konkurs, måste du diskutera eventuella nya fordonsköp med din advokat eller domstolsutnämnd förvaltare eftersom du behöver tillstånd att ta på dig nya skulder i en återbetalningsplan. Omvänt likviderar kapitel 7 en gäldenärs tillgångar och ger ut pengarna till de säkrade gäldenärerna.
- 2Sätt bort den största möjliga utbetalningen. Om du kunde betala för bilen helt kontant, kan du spara många hundra dollar (eventuellt tusentals) i räntekostnader och lånebehandlingsavgifter. Större utbetalningar innebär lägre risk för din långivare, också lägre räntor för dig.
- Att handla i en befintlig bil kan hjälpa till att handpenna, men du kanske kan få mer pengar om du säljer bilen själv.
- Försök att ha minst 20% av försäljningspriset - om du inte köper en gammal bil är 10% det minsta.
- Mer kontanter kan ge dig mer hävstång vid förhandlingar med återförsäljaren. Med en handpenning på 25% eller 40% kan du kanske förhandla om ett lägre försäljningspris eller bättre villkor för ditt lån.
Förutsatt att du definitivt behöver en bil, bör ditt mål vara att hitta den mest pålitliga bilen till den mest överkomliga priset. - 3Granska dina kreditrapporter och FICO-poäng. Var särskilt uppmärksam på tidigare billån (som ofta vägs tyngre i den anpassade kreditpoäng som används av auto-långivare). Försök att åtgärda eventuella fel eller negativ information som kan sänka ditt kreditbetyg.
- Alla amerikanska konsumenter har rätt till en gratis kreditrapport. Besök www.annualcreditreport.com eller så kan du ringa 877-322-8228 och begära en kopia av dina kreditrapporter per telefon. Amerikanska förordningar ger dig bara rätt att få en gratis kreditrapport, inte en gratis FICO-poäng. Se upp för lömska försök att sälja ytterligare föremål som kostar pengar.
- Om ett billån före konkurs bekräftas (du fortsätter att betala lånesaldot snarare än att utplåna det), bör det visas i kreditrapporten. Om några automatiska lånebetalningar inte är representerade i din kreditrapport, gå till din återförsäljare / långivare för att få bevis.
- 4Visa ansvarsfull betalningshistorik. Att demonstrera till och med ett par månader av ansvarsfull kredithantering kan hjälpa dig att få bättre räntor på ett billån. Om möjligt, försena ansökan om billån tills du har upprättat minst sex månaders god kredit.
- Kunna dokumentera så många månader i följd av ansvarsfull betalningshistorik som möjligt, särskilt på eventuella befintliga billån, men inklusive bostadslån eller hyresavtal och verktyg.
- Skaffa ett säkert kreditkort (troligen med en deposition på minst 370€), eller till och med ett högt räntefritt kreditkort, och betala hela saldot i sin helhet varje månad.
Del 2 av 2: utnyttja ansvarsfull upplåning
- 1Bli förgodkänd för ett billån genom en bank, kreditförening eller online-långivare innan du sätter din fot på återförsäljarpartiet. Med förhandsgodkänd finansiering kommer du att få liknande fördelar som om du betalar kontant eller med check: bättre förhandlingsstyrka, en mer strömlinjeformad köpprocess och potentiellt minskade finansieringsavgifter. Samla all din finansiella information (lönekapital, kopia av kreditrapport, sammanfattning av eventuell funktionshinderförsäkring eller livförsäkring) och shoppa för den lägsta räntan.
- Börja med alla banker eller kreditföreningar som du har en befintlig relation med. Om din kreditpoäng är för låg för att kvalificera dig, sök efter alternativa långivare som finansierar subprime-autolån.
- Undersök förskottsbetalning eller påföljder för tidig betalning. Du kan behöva hålla ett lån i flera år och betala ränta på saldot under dessa år. Dessa påföljder kommer att göra refinansieringslån dyrare. Refinansiering inom 6-12 månader kan vara särskilt viktigt för individer som aktivt förbättrar sin kredit.
- Jämför priser online (webbplatser som ägnas åt massöverlämning av din information till olika banker, de konkurrerar direkt med varandra för ditt företag). Även med en konkurs kan du använda dessa webbplatser för att hitta konkurrenskraftiga priser.
- Tips: Försök att ställa in en enda dag för att handla överallt för att förhandsgodkännas. Flera ansökningar om samma typ av lån räknas som en enskild förfrågan om tiden mellan den första och sista förfrågan är mindre än 14-45 dagar.
Som en belöning för att återuppbygga din kredit, och nu när du vet var du ska handla bra billån - är du sannolikt berättigad till ett bättre billån. - 2Handla rätt affär. Gör läxor på den bil du köper och återförsäljaren du planerar att köpa den från. Läs konsumentrapporter och online-återförsäljarbetyg och recensioner. Prioritera tillförlitlighet framför komfort och stil.
- Jämför din förutbestämda skattesats med vad återförsäljaren kan erbjuda.
- Granska alla nummer i försäljningsavtalet noggrant så att du är helt medveten om vad du betalar för bilen. Akta dig för dolda kostnader i kontraktet för underbeläggning eller andra tjänster du inte behöver.
- Överväg att hoppa över de utökade garanti- och serviceavtalen. Med tanke på kostnaden kommer de flesta inte att vara värda det.
- Tips: Tänk på en begagnad bil i gott skick med låg körsträcka. Få fordonets fullständiga historikrapport och verifiera dess underhållsposter. Räntorna på lån till begagnade bilar är lite högre, men eftersom bilarna kostar mindre finns det mindre att finansiera och betalningarna blir lägre. Avskrivningar och försäkringskostnader är mycket lägre.
- 3Gör betalningar i tid. Om du inte kan hålla jämna steg med dina fordonslånbetalningar, kontakta din långivare så snart som möjligt för att undersöka dina alternativ för att undvika återtagande av ditt fordon. Även om du lämnar in nycklarna som ett "frivilligt återtagande" kommer du sannolikt att vara skyldig skillnaden mellan bilens auktionsförsäljningspris och utbetalningsbalansen på ditt lån.
- 4Undersök refinansieringsalternativ var sjätte till tolv månad. Som en belöning för att återuppbygga din kredit och nu när du vet var du ska handla bra billån - är du sannolikt berättigad till ett bättre billån.
- Besparingar till din nya lägre ränta (eller överlägsna lånevillkor) måste vara högre än kostnaderna för ditt nya lån i kombination med eventuella påföljder för ditt tidigare lån.
Om ett billån före konkurs bekräftas (du fortsätter att betala lånesaldot snarare än att utplåna det), bör det visas i kreditrapporten.
- Läs alltid det finstilta innan du godkänner ett lån och förstå villkoren och eventuella påföljder som gäller. Förstå särskilt konsekvenserna av att betalningar saknas på ditt lån.
Läs också: Hur får man ett lönelån online?
Frågor och svar
- Hej! Jag har ansökt om kapitel 13 konkurs. Jag kan leta efter ett fordon och kan be konkursdomstolen att tillåta mig att köpa ett fordon, eftersom mitt fordon var totalt och jag behöver transport. Vilka kreditföretag skulle vara villiga att arbeta med mig och ge mig kredit enligt konkurrensdomstolens riktlinjer vid godkännandet av att köpa ett fordon? Finns det några banker som ger mig ett lån?Sannolikheten för att en bank kommer att tillhandahålla automatisk finansiering i konkurs är låg. Din sannolikt långivare är en återförsäljare av begagnade bilar som finansierar sina egna kunder. Var medveten om att säljar- / långivaravgifter vanligtvis är högre än traditionella långivare och att de snabbt tar tillbaka fordon i händelse av en sen betalning.
Kommentarer (1)
- Det var planerat och kategoriserat mycket snyggt, och det var specifikt, vilket var till hjälp.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
