Hur får man ett studielån?
Kom ihåg att fråga om räntesänkningar för studielån baserat på GPA..
Individer som fortfarande går i skolan kanske letar efter ett sätt att finansiera ett fordon för personligt bruk. Även om studenter har vissa specifika utmaningar när de ska få ett billån, skapar vissa moderna långivare fler alternativ för dem som behöver bevisa sin kreditvärdighet utan en stor inkomst eller lång kredithistoria. Genom att undersöka dina alternativ innan du ansöker kommer du att kunna förhandla om de mest gynnsamma lånevillkoren du kan som student.
Del 1 av 4: förbereda ansökan
- 1Bli för närvarande inskriven som student. För att kvalificera dig för studielån i många fall måste du för närvarande vara inskriven i ett utbildningsprogram (grundutbildning, forskarutbildning, teknisk, gymnasium etc.). Om du till exempel tar en semester från ditt program kanske du inte får ansöka om studielån.
- Du kan bli ombedd att visa bevis på din anmälan, till exempel ett student-ID eller inskrivningsbevis.
- Vissa långivare har åldersbegränsningar för vem som kan ansöka om studielån (till exempel endast studenter mellan 18 och 24 år), medan andra inte har sådana begränsningar.
- 2Ha ett bra betyg (GPA). Vissa långivare kommer att erbjuda studentrabatter om en sökande har hög GPA. Om din GPA inte är tillräckligt hög kan du överväga att arbeta för att höja den innan du ansöker om ett autolån eller leta efter andra rabatter istället.
- 3Har inkomst. Många långivare ger endast ett autolån om den sökande har inkomst, även om den sökande är en nuvarande student. Om din långivare har detta krav måste din inkomst vanligtvis uppfylla vissa kriterier. Normalt måste din inkomst vara tillräckligt hög för att täcka lånebetalningarna och andra stora förpliktelser du har (t.ex. hyra). I många fall kan studielån och annat ekonomiskt stöd inte räknas som inkomst.
- Oavsett om din långivare kräver att du rapporterar inkomster eller inte, vill du skapa en budget för att avgöra vilken typ av billån du till sist kommer att ha råd med. Det finns onlineverktyg tillgängliga som kan hjälpa dig att fastställa den totala kostnaden för att äga en viss bil, inklusive betalningar, bränsle, underhåll, försäkring etc.
- 4Känn din kreditpoäng. Det primära övervägande som många långivare använder för att avgöra om du ska kvalificera dig för ett lån är inte din studentstatus utan din kreditpoäng. Om du har en hög kreditpoäng har du bättre chanser att bli godkänd för ett autolån. En bra kreditpoäng ökar också dina chanser att få gynnsamma lånevillkor. Du kan kontrollera din kreditpoäng genom att begära en rapport från ett kreditupplysningsföretag.
- Kreditpoäng över 700 har goda chanser att få de mest gynnsamma räntorna, poäng på 600-700 kommer sannolikt att få rimliga räntor och poäng lägre än 600 leder sannolikt till högre räntor.
- I Federal Trade Commission (FTC) tillåter varje konsument att få en gratis kredit rapport från var och en av de stora kreditupplysningsföretag (Equifax, Experian och Transunion) en gång per år. Dessa gratisrapporter inkluderar dock inte din kreditpoäng. Om du vill att din kreditpoäng ska ingå i din rapport tillkommer en tillhörande avgift.
- Även om din kreditpoäng är lägre än du kanske vill ha den, kan du ändå godkännas för ett lån, men det kommer förmodligen att ha högre finansieringsavgifter.
- Många långivare kräver att du har en viss kredithistoria (till exempel två år) för att kvalificera dig för ett autolån.
- Om du inte har någon kredithistoria behöver du troligen en cosigner för lånet.
- 5Undersök vilka bilar du kanske vill köpa. Många kriterier kan tas med i beslutet att köpa en bil. I vilket fall som helst vill du hitta en balans mellan att hitta en bil du vill ha och en som du har råd.
- Tänk på alla potentiella kostnader när du väljer vilken bil du ska köpa, inklusive bränsle, underhålls- och försäkringskostnader.
- Du kan köpa en begagnad bil eller en ny bil. Räntor, utbetalningar och andra ekonomiska överväganden kan variera mycket. Du kan troligtvis hitta en begagnad bil till lägre pris än en ny bil av samma modell. Vissa nya bilar är dock billigare än vissa begagnade bilar. Nya bilar kan också komma med underhållsplaner eller andra fördelar som kan sänka dina totala kostnader för att äga fordonet.
Många långivare ger endast ett autolån om den sökande har inkomst, även om den sökande är en nuvarande student.
Del 2 av 4: ansöka om lånet
- 1Besök en bank för att fråga om billån. Många banker erbjuder autolån, och du kan fråga dem om vad de kan erbjuda dig. Se till att du nämner att du är student för att se vilka specialalternativ som finns tillgängliga för dig.
- En fördel med att besöka en bank innan du handlar bil är att du kan bli godkänd för ett lån upp till ett visst belopp. Detta kan göra köpprocessen enklare eftersom du får en uppfattning om vad du kan spendera, och återförsäljaren vet att banken som redan avtalat att erbjuda ett lån.
- Banker behöver viss information från dig så att du kan ansöka om ett lån, till exempel ditt personnummer, arbetsgivarens namn, din månadsinkomst etc.
- 2Besök en bilhandlare. Du kan shoppa efter en bil före eller efter att du har ansökt om ett billån. Många bilhandlare har befintliga relationer med långivare och kan hjälpa dig genom ansökningsprocessen.
- 3Shoppa runt. Oavsett om du tittar på att få ett billån via en bank eller genom en bilhandlare, kan det vara en bra idé att fråga flera olika platser för information om lån. Banker och bilhandlare tävlar med varandra, så shopping runt kan hjälpa dig att få en bra affär.
- 4Kontrollera och se om det finns lånegränser. Vissa studielån har övre eller nedre gräns för det belopp du kan godkännas för. Om kostnaden för den bil du tänker köpa är utanför gränserna (om någon) för ett visst lån, måste du leta efter antingen en annan bil eller ett annat lån.
- 5Fråga om handpenning. I vissa fall kan du som studentsökande få ett lån som finansierar upp till 100% av bilens värde (eller en övre lånegräns, om lånet har ett). I andra fall kan du behöva tillhandahålla en handpenning som kan variera beroende på lånevillkoren och / eller bilens värde.
- Storleken på din utbetalning, om någon, kan påverka kostnaden för ditt autolån: att betala en större utbetalning kan sänka dina månatliga betalningar och kanske räntan på lånet, medan en lägre nedbetalning kommer att minska dina uppåtgående kostnader för att få bilen.
- Du kanske kan få en lägre ränta på ditt lån om du går med på att göra en större handpenning.
Om du till exempel tar en semester från ditt program kanske du inte får ansöka om studielån.
Del 3 av 4: förhandla om lånevillkor
- 1Fråga om ränterabatter. Som studerande som ansöker om ett lån kan du kanske få en lägre räntesats, vilket kan spara pengar. Även om ett billån inte specifikt annonseras som ett "studielån" kan du fortfarande få en rabatt som denna om du frågar om ett.
- Kom ihåg att fråga om räntesänkningar för studielån baserat på GPA.
- 2Be din bank om specialerbjudanden. Om du är kund hos banken som du funderar på att få ett autolån från, fråga om det finns några speciella rabatter på räntor eller avgifter för nuvarande kunder. Även små besparingar kan lägga sig över lånets löptid.
- Vissa banker har speciella relationer med särskilda utbildningsinstitutioner. Berätta för långivaren vilken skola du går på och fråga om det finns några tillhörande rabatter eller specialerbjudanden.
- 3Fråga om lånetiden är flexibel. Längden på vissa lån kan förlängas, vilket minskar beloppet för varje betalning. Till exempel, om ett billån normalt betalar 220€ per månad i 60 månader kan du kanske förlänga villkoren till 72 månader och betala 190€ månad. Att välja det här alternativet innebär att det tar längre tid att betala av bilen, men de månatliga betalningarna kan vara billigare. Vissa långivare kommer att erbjuda detta alternativ till studerande.
- Att förlänga lånetiden kommer i de flesta fall att öka dina finansiella avgifter, så att det totala beloppet du kommer att betala för bilen är mer än med ett standardlån för samma bil. Om du väljer ett låneförlängningsalternativ, försök att få den lägsta räntan du kan.
- 4Fråga om rabatter för automatiska betalningar. Många långivare erbjuder nu en liten sänkning (till exempel 0,50%) av räntan på ett autolån om sökanden samtycker till att lånebetalningarna dras automatiskt från ett konto. Även om räntesänkningen kanske inte verkar vara så mycket, kan det spara pengar under hela lånetiden.
Om du inte är godkänd för ett annat studielån, inte hittar ett med bra villkor eller bara vill dra nytta av en bra affär, kan du överväga att fördröja att få ett billån tills du kan kvalificera dig för ett gradlån.
Del 4 av 4: söka andra lånealternativ
- 1Tänk på ett "gradlån. " Vissa långivare kommer att ha speciella lån tillgängliga för studenter eller nyutexaminerade studenter. Dessa lån kan vara tillgängliga för studenter som har liten eller inte kredithistoria, och de kan erbjuda fördelaktiga villkor. Om du inte är godkänd för ett annat studielån, inte hittar ett med bra villkor eller bara vill dra nytta av en bra affär, kan du överväga att fördröja att få ett billån tills du kan kvalificera dig för ett gradlån.
- 2Undvik att använda studielån för att köpa en bil. Studenter har ofta enklare tillgång till studielån än andra finansieringskällor, vilket kan få en att verka som ett bra alternativ för att betala för en bil. Emellertid har studielån ofta betydligt högre räntor än billån. Många studielån låter dig bara använda medlen för kvalificerade utbildningskostnader som undervisning, läroböcker och rum och styrelse, så dessa kan ändå inte användas för att köpa en bil.
- Om du söker andra alternativ för att betala för ett billån, prata med skolans ekonomistödsansvarige för råd. Han eller hon kanske känner till bra erbjudanden som finns tillgängliga i din gemenskap.
- 3Överväg att få en cosigner. Om du inte har någon kredit eller har svårt att hitta ett billån med gynnsamma villkor kan du be någon (som en förälder) med etablerad kredit att samla in ett lån med dig. En cosigner går med på att dela med dig det juridiska ansvaret för att betala tillbaka lånet. Detta stöd kan övertyga långivaren att ge dig ett mer gynnsamt lån eller ett lån alls.
- En cosigner är i de flesta fall juridiskt skyldig att betala tillbaka lånet om du inte kan, så tänk på en potentiell cosigner som är någon du litar på och har en bra relation med.
- Att ta ett samlån kommer att påverka din kredit och din samlänkar.
- Om du får ett lån med en cosigners hjälp, var flitig med att betala tillbaka lånet. Att bryta mot det kommer att skada din kredit och cosignern och potentiellt skada din relation.
Läs också: Hur lånar man pengar?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
Relaterade artiklar
