Hur får jag ett personligt lån från en privat långivare?
För att få ett personligt lån från en privat långivare, dra först samman dokumentation av dina inkomster, tillgångar och kreditvärdighet, som långivaren vill se. Sedan forskar ackrediterade privata utlåningsföretag, får offert från minst fem av dem och väljer lånet med de mest gynnsamma villkoren. Alternativt kan du prata med vänner och familjemedlemmar som kan vara villiga att låna dig pengar. Var noga med att behandla alla arrangemang som en affärsinteraktion, och skriv upp ett skriftligt avtal så att allt är klart. För information från vår finansgranskare om hur man tittar på alternativ till privata lån, läs vidare!
Medan federala studielånräntor sätts i sten av kongressen är den räntesats som förlängs i ett privat långivarlån helt upp till långivaren.
Mer än ett fåtal individer och familjer behöver då och då personliga lån, men inte alla vet hur man går ut på utlåningsmarknaden för att få tillgång till de pengar de behöver. Faktum är att de flesta inte ens betraktar personliga lån som ett alternativ, utan istället beslutar att samla kreditkortsskulder. Men personliga lån har ofta lägre räntor än kreditkort och är förvånansvärt lätta att komma åt. Några bra råd i rätt tid om solida utlåningsförfaranden kan hjälpa oerfarna låntagare att få ett personligt lån från en privat långivare för att förbättra deras totala personliga ekonomiska situation.
Metod 1 av 3: bestämma om ett privat privatlån är det bästa alternativet
- 1Förstå skillnaden mellan privata långivare och offentliga långivare. Privata långivare är inte banker, finansinstitut eller kreditföreningar. Istället är privata långivare icke-institutionella långivare som som företag eller individer lånar pengar till andra. De som får lån från privata långivare tilldelas vanligtvis pengar baserat på deras förhållande till den privata långivaren.
- 2Skilja privata långivares personliga lån från andra typer av lån. Privata långivarlån tillhandahålls utan att låntagaren behöver ange vad de personliga lånepengarna kommer att spenderas på. Däremot kategoriseras lån från offentliga långivare vanligtvis efter lånets användning, dvs. hypotekslån, studielån och autolån.
- Observera att ett personligt lån skiljer sig mycket från ett lönelån. Lönedagslån är mycket kortfristiga, mycket höga räntor (ibland kan räntorna vara så höga som 700%) och innebär vanligtvis ingen kreditkontroll. Dessa lån är avsedda att ge finansiering tills nästa lönecheck förfaller. Ett personligt lån, å andra sidan, har vanligtvis en längre, såväl som mycket lägre räntor, och kan innebära någon form av kreditgranskning. Även om båda dessa kan erbjudas av privata långivare, avlöningsdag lån bör undvikas på grund av höga räntor och stora avgifter för sen återbetalning.
- Det finns två grundläggande typer av privata långivarlån; de som är säkrade med säkerhet och privata lån utan säkerhet.
- Till skillnad från de flesta offentliga lån är privata personliga lån typiskt säkrade genom en förtroende eller sedel, för att säkerställa återbetalning till långivaren, och har vanligtvis högre räntor än andra typer av lån.
- 3Lär dig fördelarna med att söka ett privat privat lån. Det finns flera fördelar med att söka ett privat privatlån i motsats till ett traditionellt banklån. Om du har dålig kredit eller har svårt att uppnå ett traditionellt banklån, bör ett personligt lån från en privat långivare undersökas som ett sätt att få kredit.
- Möjlighet till godkännande med dålig kreditpoäng: Traditionella banker har en lånetilldelningsprocess som i hög grad påverkar kreditpoängen. Detta beror på att banker ofta regleras och därför har strängare utlåningsmetoder för att uppfylla sina skyldigheter gentemot insättare. Privata långivare har ingen sådan skyldighet och kan därför låna ut oavsett din kreditpoäng.
- Snabb godkännandeprocess: Om du behöver pengar snabbt kan traditionella banklån ofta ha en besvärlig och tidskrävande ansökningsprocess. Lån från privata långivare kan å andra sidan ofta bara ta ett par dagar att flytta från bearbetning till godkännande och finansiering.
- Generellt enklare godkännande: Låneansökningar till traditionella banker nekas inte bara på grund av dålig kredit. De kan också nekas på grund av andra faktorer, som egenföretagare. Det är mer sannolikt att privata långivare beviljar godkännande i dessa situationer så länge du kan visa inkomst och / eller har tillgångar att använda som säkerhet.
- Mer överkomligt än kreditkort: Även om ett personligt lån från en privat långivare vanligtvis är dyrare än ett från en bank, är det vanligtvis billigare än den enklaste godkända formen av bankkredit - kreditkort.
Överväg offentliga studielånalternativ innan du använder ett privat långivares personliga lån. - 4Tänk på riskerna med att få ett personligt lån från en privat långivare. Liksom alla ekonomiska beslut är en noggrann övervägande av riskerna absolut nödvändig innan du fortsätter. Några av de största riskerna med att få kredit från en privat långivare inkluderar:
- Lån från privata långivare är dyrare: Detta är den största risken. En privat långivare har inte tillgång till billiga medel på samma sätt som en bank gör, vilket innebär att lån är dyrare. Till exempel kan ett personligt lån från en bank kosta 6% årligen, medan en privat långivare kan ha räntor på 10% till 17%. Detta kan leda till betydligt högre kostnader över tiden.
- Återbetalningsperioder kan vara kortare: Långivarna kan vara mindre generösa när det gäller återbetalningsperioden, och som ett resultat kan du observera högre månatliga betalningar utöver brantare räntor. Detta beror på att dessa långivare vanligtvis vill ha en snabb avkastning på sin investering.
- 5Överväg om du har säkerhet för att säkra ett privat lån. Privata långivare som företag kräver ofta att låntagare ställer säkerhet som ett sätt att säkra lånet. Att säkra ett lån innebär att det finns något av värde som den privata långivaren får äganderätt till och kontroll över om låntagaren inte betalar av lånet.
- En förtroendeakt, tillsammans med en skuldsedel, presenteras av en låntagare som ett sätt att ställa säkerhet för att säkra ett privat lån.
- Med förtroendeakt kan du använda fast egendom, till exempel ditt hem, som säkerhet för att säkra dina skyldigheter enligt det privata lånet.
- Förtroendehandlingar åtföljs alltid av en skuldsedel, som beskriver villkoren i låneavtalet och beloppet för det privata lånet. Anteckningen är undertecknad av ägaren till den egendom som ligger till grund för handling och innehåller ett löfte om att återbetala det privata lånet.
- En tredje part, såsom en mäklare eller titelföretag, agerar som förvaltare till handling och har lagligt ägande över fastigheten / säkerheten. Förvaltaren kan inte kontrollera fastigheten så länge låntagaren uppfyller sina skyldigheter enligt låneavtalet.
- Om låntagaren bryter ut är det förvaltaren som har befogenhet att sälja fastigheten och skickar ut intäkterna till långivaren.
- Förvaltare krävs inte på alla privata lån. Till exempel har familjelån eller personliga lån sällan en förvaltare, även om långivaren kan behöva använda domstolar för att utestänga säkerheter, beroende på lånets villkor.
Metod 2 av 3: överväga alternativ till privata personliga lån
- 1Bestäm om avkastningen på ditt köp gör kostnaden lönsam. Den höga kostnaden för ett privat lån innebär att du bör fråga dig själv om det du använder de lånade pengarna till är värt den extra kostnaden.
- Att använda ett sådant lån för att finansiera konsumtion (saker som fritidsutgifter, som ger en avkastning på 0%) kan till exempel vara oklokt, medan det att använda det för att finansiera en investering som affärsutrustning eller utbildning som kan generera en avkastning privat utlåning värt.
- 2Undersök om kontanter kan användas för att finansiera en del eller hela köpet. Om avkastningen på köpet verkligen gör kostnaden värdefullt, undersök om det delvis kan finansieras med befintliga besparingar, eller om pengar kan sparas över tid för att finansiera köpet.
- Detta kan sänka räntekostnaderna genom potentiellt mindre lån eller förhindra behovet av ett lån tillsammans. Seriöst överväga kontanter som ett alternativ om du tänker göra ett konsumtionsbaserat köp (som en semester eller en ny TV) som inte ger någon avkastning.
- 3Utvärdera alternativ till traditionella banklån. Följ upp mer fördelaktiga lånealternativ och / eller lånealternativ innan du går med ett privat privatlån, vilket kan ha högre räntor, strängare återbetalningsvillkor och högre förutgående kostnader än alternativa utlåningsalternativ.
- Överväg att öppna en kredit, eller ett kontantförskott för en handlare om du vill låna pengar för att köpa varor och varor till ditt företag. Även om god kredit kan spela en stor roll i möjligheten att få tillgång till dessa typer av lån är det möjligt att få ett lån med dålig kredit.
- Överväg att använda ett kreditkort istället för ett personligt lån om du behöver pengar för en engångskostnad, till exempel ett tandbesök, eller för att täcka kostnaderna för en resa.
- Offentliga lån kan nås från ett brett sortiment av källor, inklusive den federala regeringen, banker och finansinstitut, lokala handelskammare samt från icke-traditionella privata långivare.
- Historiskt sett har offentliga lån från federala fonder eller subventionerade program vanligtvis mer gynnsamma villkor, såsom betydligt lägre, fasta räntor.
Om du har dålig kredit eller har svårt att uppnå ett traditionellt banklån, bör ett personligt lån från en privat långivare undersökas som ett sätt att få kredit. - 4Överväg offentliga studielånalternativ innan du använder ett privat lån till ett privat lån. En privat långivares personliga lån bör vara det sista alternativet du använder när du letar efter pengar för att betala för din utbildning. Federala studielån kan nås genom att helt enkelt skicka in en FASFA-ansökan online, medan processen för att hitta privata långivarlån kan vara mer betungande.
- Federal studielån är ett mer attraktivt lånealternativ eftersom de har betydligt lägre räntor än privata långivarlån. Federala studielån har fasta räntor som sträcker sig från 3% -8%, och den fastställda räntan baseras på lånetyp och användning.
- Privata långivarlån kan ha mycket olika räntor, men kommer utan tvekan att vara högre än 7%. Medan federala studielånräntor sätts i sten av kongressen är den räntesats som förlängs i ett privat långivarlån helt upp till långivaren.
Metod 3 av 3: tillgång till personliga lånealternativ
- 1Förstå de tillgängliga privata långivarens personliga lånealternativ. Privata långivare kan vara både individer och företag. Vanliga privata långivare kan vara vänner, familj, affärsbekanta eller någon annan person som är intresserad av att göra en investering i form av ett lån. Privata långivarföretag omfattar specialiserade privata långivare, riskkapitalföretag, värdepappersföretag samt peer-to-peer-långivare.
- Att fokusera på privata långivarföretag som har ackrediterats och godkänts av regeringar och / eller affärs- och handelsorganisationer är ett bra ställe att starta din privata långivarsökning.
- Efter att ha blivit medveten om alla olika platser för att få privata långivare personliga lån, är det viktigt att utforska varje alternativ på jakt efter det bästa erbjudandet. Få offert från minst fem separata företag innan du väljer ett och var inte rädd för att förhandla. Antag inte att en första offert är ett slutligt erbjudande, och att priser normalt kan talas ned, särskilt om du kan visa att en annan långivare erbjuder bättre priser. Dessutom erbjuda säkerhet om möjligt, detta kan ofta sänka räntorna avsevärt.
- Webbplatser som Bankrate.com och CreditKarma.com är utmärkta webbplatser för att jämföra priser.
- 2Kontakta vänner, familj och affärsbekanta. Det fantastiska med privata långivares personliga lån är att de inte har all den prakt och omständighet som följer med traditionella banklån. För att ha ett muntligt privat personligt låneavtal krävs det faktiskt att en person du känner går med på att låna pengar. Men om en vän, familjemedlem eller affärsbekant har gått med på att låna ut pengar ska du se till att avtalet finns i ett skriftligt avtal som beskriver lånebeloppet och återbetalningsvillkoren.
- När du bedriver privata lån från människor som du känner, bör du närma dig situationen som en förhandling och affärsinteraktion. Det betyder att du bör ha dokumentation om din kreditvärdighet tillgänglig om de ber om att se den.
- Var flexibel när det gäller lånebeloppet och avtalsvillkoren. Om du gör det kan det leda till att du har en låg eller till och med ingen ränta.
- Var medveten om att underlåtenhet att återbetala lånet till din vän, familjemedlem eller affärsbekanta kan skada ditt förhållande till denna person.
- 3Samla bevis på kreditvärdighet, inkomst och tillgångsdokumentation. Låntagare måste vara beredda att se till att de ser så kreditvärdiga ut som möjligt. Du bör ha förmågan att visa kontinuerliga inkomstkällor, sparande och fysiska tillgångar som kan användas för att säkra skulden.
- 4Utforska specialiserade privata långivare alternativ. Specialiserade privata långivare är företag som arbetar med att förlänga personliga lån. Kontrollera med ditt lokala Better Business Bureau om de specialiserade privata långivarbolagen som är verksamma i ditt samhälle som ger personliga lån.
Till skillnad från de flesta offentliga lån är privata personliga lån typiskt säkrade genom en förtroende eller sedel, för att säkerställa återbetalning till långivaren, och har vanligtvis högre räntor än andra typer av lån. - 5Utforska peer-to-peer långivare webbplatser. Under de senaste åren har peer-to-peer-långivare företag som Prosper dykt upp online. Dessa företag tillåter potentiella låntagare att skapa en profil och lista det lånebelopp de behöver. Medlemmar agerar som långivare som beslutar att bidra med små eller stora belopp som ett medel för att finansiera lånet. Peer-to-peer-företaget samlar in de donerade pengarna och skickar ut intäkterna till långivaren, som sedan betalar tillbaka dem direkt till företaget.
- Dessa typer av långivare har vanligtvis ganska strikta standarder när det gäller kredit och inkomst. Om du godkänns tilldelas du dock en riskkategori och sedan erbjuds en ränta baserat på din risknivå. Kreditstandarder kan dock fortfarande vara mindre strikta än traditionella banker, så detta alternativ bör undersökas.
- Peer-to-peer-utlåning låter dig få dina pengar mycket snabbt i förhållande till en traditionell bank (ofta samma dag).
- De två dominerande peer-to-peer-utlåningssidorna i USA är Prosper och Lending Club. Besök helt enkelt deras webbplatser för att få instruktioner om hur du öppnar ett konto, eller undersök andra kollegialister online.
- Underlåtenhet att betala tillbaka ett lån kan skada personliga relationer.
- Om möjligt försök att undvika lönedagslån. Tillsammans med att ha mycket höga amorteringskrav, de flesta avlöningsdag lån företag inte är anslutna med FDIC godkända banker, och därför bör inte lita på den personliga och konfidentiella information som krävs för avlöningsdag lån alternativ.
Läs också: Hur stänger jag ett säkert kreditkort?
Frågor och svar
- Kan jag få ett lån för ett personligt problem?Ja, beroende på din inkomst, kredit etc. bör du kunna få ett personligt lån. Men om du har dålig kredit, låg inkomst etc. kan du ha svårare att säkra ett lån.
- Kan jag få ett privat lån för hemrenovering?Ja.
- Vad kan jag göra om min kreditpoäng har sjunkit så lågt att jag inte kan få ett lån?Låna pengar från personliga långivare och bygg din kredit.
- Jag vill köpa en fastighet till ett värde av 187000€, men min moster säljer till mig för 67200€ Huset hyrs. Jag är pensionär - kan jag kvalificera mig för ett personligt lån med egendomen som säkerhet?Som du har beskrivit det låter det som en situation där en långivare mycket väl kan vara intresserad av att förlänga ett lån. Särskilda villkor kan dock avskräcka en långivare från att göra det. Kontakta din önskade långivare för mer information.
- Var kan jag få ett lån med min framtida federala inkomstskatt?Du kan få ett lån som kallas ett förskott för skatteåterbäring från den skattberedningstjänst du använder för att skicka in dina skatter. Du kommer att få lånet så snart skatt tas emot av IRS. Du förverkar sedan din retur till skatteberedningstjänsten i utbyte mot förskottet.
- Fungerar detta på internationell eller nationell nivå, och vad erbjuds de lägsta och högsta lånen? Hur lång tid tar det också att få ett lån?Politik för maximibelopp och internationell utlåning är specifik för varje privat långivare. Till exempel kan en långivare täcka personliga lån till 11200€ medan en annan kan erbjuda upp till 26100€ till kvalificerade låntagare.
- Hur berättar jag andra för en positiv upplevelse med en privat långivare?Använd online-granskningstjänster som Yelp! och Google Places för att granska lokala privata långivare.
- Vad är det bästa sättet att få ett lån för att köpa ett hus?Lånelån skiljer sig från personliga lån. Det bästa sättet att få ett hypotekslån är att arbeta med en finansiell institution som en bank eller kreditförening. Om du har problem med att kvalificera dig för ett lån kan du kanske dra nytta av program som erbjuds av Federal Housing Administration (FHA), vilket kan göra bostadsägandet billigare.
- Jag bor med familjen och jag arbetar deltid och min man får förmåner. Kan vi fortfarande accepteras för ett privat lån?Vissa långivare kan offentliggöra sina utlåningskrav. Om inte, är ett samtal med långivaren före ansökan motiverad. Långivare vill inte gå igenom kostnaden för att teckna ett lån som sannolikt inte kommer att uppstå.
- Jag måste veta om det finns ett sätt att låna ett litet belopp. Jag är arbetslös och jag går igenom en rättegång, vilket inte är mitt fel, men jag stämmer och det kommer till medling - plus jag väntar på att bli godkänd för min funktionshinder, vilket jag avvisades två gånger, men nu måste jag stå inför domaren. Vad kan jag göra?Du är en kreditrisk i nionde graden. Du har ingen inkomstkälla och du försöker bli funktionshindrad. Din bästa insats: nå ut till din familj.
Obesvarade frågor
- Kan jag få ett omedelbart online-nödlån för att betala för mitt barns utbildning i en kenyansk gymnasium? En organisation eller en privat långivare är bra med mig. Jag behöver bara hjälp.
- Hur får jag ett lån för en bilavfallsuppgörelse?
- Hur hittar jag en privat långivare?
- Hur får jag ett personligt lån för att köpa ut en delägare?
- Kan jag refinansiera från utestängning eller få en andra inteckning för att betala efterskott och återinföra det ursprungliga lånet?
Kommentarer (23)
- Mycket bra för mig.
- Det är mycket hjälpsamt, särskilt när det behövs.
- Det finns massor av information i den här artikeln. Den presenteras logiskt, är tydligt skriven och lätt att förstå. Förutom att förklara privata långivare finns det goda råd om ämnen som ska övervägas innan man beslutar om ett lån. Bra gjort.
- Jag kommer att vara tacksam om jag kan få lånet för att bygga upp min kredit.
- Att känna till juridiska frågor.
- Det var väldigt informativt.
- Verkar som ett bra sätt att komma igång med livet.
- Hjälpte till skillnaden mellan privata och offentliga lån och vad kraven är för varje lån.
- Jag vill ansöka om ett personligt lån, jag var i nöd.
- Specifika steg hjälpte mig mycket.
- Användbar information om alla hjälpte.
- Jag visste aldrig om den här typen av utlåning tidigare. Det har varit till stor hjälp; Jag börjar med peer-to-peer och går därifrån. Tack för all din hjälp.
- Ganska användbar information när det gäller banklånet. Tack så mycket för att du utökat den stora hjälpen.
- Bra läsning. Informativ och till sak.
- Att avgöra om ett privat lån är värdefullt hjälpte mig mest. Faktum är att det fattade mitt beslut om huruvida jag skulle få ett privat lån 100% eller inte.
- Alla måste prova detta.
- Förklaringar till alla typer av lån var till hjälp.
- Det minskade det för mig till T. Nu vet jag vilket lån som passar mina behov.
- Stegen hjälpte mig ut.
- Denna artikel gav mig några idéer för min situation som jag inte tidigare hade undersökt. Bra webbplats.
- Det är uppmuntrande att notera att det finns ett mänskligt ansikte i dina illustrationer och förklaringar.
- Detta hjälper till att förbättra min verksamhet.
- Tydlig definition av personliga lån och alternativen. Tack.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
