Hur hanterar man konsekvenserna av att inte betala avlöningsdagslån?
Även om en avbetalningsgivare kan stämma dig civilrättsligt för att samla in resten av lånet är det inte ett brott att inte betala ett avlöningsdagslån.
Om du har tecknat ett "lån" för en relativt liten summa pengar och måste betala lånet när du får din nästa lönecheck, har du antagligen tagit upp det som kallas ett "lönelån". Lönedagslån är vanligtvis förknippade med extremt höga räntor och stora avgifter om du inte betalar i tid. Men även om du inte betalade ditt avlöningsdagslån och sitter fast med en till synes omöjlig betalning finns det alternativ tillgängliga.
Del 1 av 2: lär dig konsekvenserna av att inte betala ett avlöningsdagslån
- 1Bekräfta kreditkonsekvenserna. Om du betalar ut ditt avlöningsdagslån och inte ordnar en alternativ betalningsplan med långivaren kan du förvänta dig att din kreditpoäng kommer att slå. När en låntagare defaults, långivaren normalt kommer att sälja skulden till ett inkassoföretag, som kommer att rapportera obetalda lån till de tre stora kreditbyråer.
- Förutom att rapportera dig till kreditbyråerna är inkassobyråer kända för att använda aggressiva metoder för att få betalning för lånet, inklusive att ringa dig hemma och på jobbet och ringa dina vänner och familj för att be om betalning.
- Om din kreditpoäng skadas på grund av att du inte betalar ett lönedagslån kan det vara svårt att få andra lån och kreditkort, även om du slutligen betalar lånet, för i de flesta fall kommer insamlingsåtgärden att förbli på din kredit rapport i sju år.
- 2Förbered dig på att bli stämd vid civil domstol. Om du inte betalar ett avlöningsdagslån har långivaren möjlighet att stämma dig för att samla in det försenade beloppet. När långivaren har en domstolsdom mot dig för det belopp som ska betalas på lånet kan han eller hon beslagta din egendom (med hjälp av en brottsbekämpande officer) och sälja den för att betala resten av lånet. Till skillnad från ett lån som är säkrat med specifik egendom, kan en dom för en skuld uppfyllas av alla fastigheter du äger när domen mottas, eller egendom som du senare förvärvar.
- I de flesta stater är domar bra i tio år, så om en avbetalningsgivare har en dom mot dig kan han eller hon beslagta någon egendom du förvärvar inom tio år efter domen, så länge lånet inte har betalats.
- Även om en långivare kan stämma dig civilrättsligt för att samla in återstoden på lånet är det inte ett brott att inte betala ett lönedagslån. Medan vissa samlare hotar låntagare med straffrättsliga åtgärder kan du inte skickas till fängelse om du inte medvetet tog upp lånet och inte planerade att betala tillbaka det. Om du hotas med gripande för att inte betala ett lön för lånedag, kontakta omedelbart en advokat.
Del 1 av 2: lära sig konsekvenserna av att inte betala ett avlöningsdagslån. - 3Förvänta dig att betala extra ränta och avgifter. Ju längre du går utan att betala ditt avlöningsdagslån, desto mer är du skyldig långivaren. Eftersom långivare ofta tar höga räntor (upp till 600% per år) och avgifter för utebliven betalning kan du lätt hitta dig själv på över 750€ på ett 190€ -lån du tecknade för 4 månader sedan.
- Vissa stater har regler relaterade till hur mycket ränta en avbetalningsgivare kan ta ut, men andra stater, till exempel Texas, tillåter utbetalningsdagslångivare att ta ut obegränsad ränta och avgifter för icke-betalning.
Del 2 av 2: hantering av ditt obetalda avlöningsdagslån
- 1Förstå hur lönelån fungerar. I många fall "betalar långivare" någon "en viss summa kontanter och tar ut en avgift för att göra det. Om låntagaren inte kan betala beloppet och avgiften när det förfaller, kommer långivaren att lägga till ytterligare en avgift för att "förnya" förskottet och ge låntagaren mer tid att betala. Eftersom dessa förskott är mycket kortvariga och vanligtvis måste betalas tillbaka inom en vecka eller två från upplåningen, kan det ta mer tid att betala leda till att låntagaren fastnar i en cykel där han eller hon inte kan betala ett allt större belopp.
- Till exempel kan någon låna 75€ från en långivare. Vanligtvis kommer långivaren att ta ut en avgift, som 19€, och kräva att låntagaren betalar 75€ -lånet och 19€ -avgiften tillbaka inom två veckor efter upplåningen. Om låntagaren inte kan komma med 93€ inom två veckor har han möjlighet att "förnya" lånet i ytterligare två veckor mot en avgift på 19€ Detta höjer det totala avgiftsbeloppet till 37€, medan lånesaldot förblir 75€ Om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet och fortsätter att förnya i ett år, är han skyldig långivaren 450€ i avgifter och lånesaldot förblir 75€
- Eftersom många lånar från lönagivsgivare för att täcka oväntade utgifter är cykeln att inte kunna betala vanligt.
- Om du inte återbetalar ditt avlöningsdagslån kommer din kreditpoäng att skadas, och du kan behöva hantera insamlingsinsatser från lönelångivaren, såsom oupphörliga telefonsamtal och rapporter till inkassobyråer.
- 2Kvalificera dig för en "epp" eller "utökad betalningsplan. " Om ditt lån inte har förfallit ännu kan du kanske få mer tid att betala tillbaka det utan att debitera extra avgifter. För att kvalificera dig för en EPP måste du dock uppfylla följande krav:
- Den långivare som du lånade från måste vara medlem i " Consumer Financial Services Association of Europe" (CFSA).
- Du måste ansöka om EPP-programmet på den plats där du fick ditt lån senast dagen innan lånet förfaller.
- Du måste underteckna ett "ändringsförslag" till ditt lån som återspeglar EPP.
- Dessutom kan du bara registrera dig i en EPP en gång om året.
- Besök den här webbplatsen för att ta reda på om din avbetalningsgivare är medlem i CFSA.
Om du hotas med gripande för att inte betala ett lönedagslån, kontakta omedelbart en advokat. - 3Betala ut ditt lån så snart som möjligt. Beroende på hur mycket du är skyldig lönelångivaren kan du kanske betala av lånet genom att göra några finansiella justeringar. Om din ekonomiska situation tillåter det, ska du betala återstoden på ditt lönelån till din högsta prioritet.
- Du kanske kan låna pengarna för att betala ut lånet från en vän eller familjemedlem.
- Om din kreditpoäng är över 600 kan du kanske ta en annan typ av lån från din bank, till exempel ett personligt lån, för att betala ut ditt lönelån. Medan du fortfarande kommer att behöva betala tillbaka saldot på det personliga lånet (med ränta), kommer ett lån från en bank eller kreditförening att ha mycket bättre villkor än ett lönelån.
- 4Prata med en kreditrådgivare. Om det inte finns något sätt att göra betalningar på ditt avlöningsdagslån, bör du besöka en ideell kreditrådgivningsbyrå för att bestämma dina alternativ. En kreditrådgivare kan hjälpa dig att förhandla med din avbetalningsgivare och andra fordringsägare och kan komma med förslag baserat på din individuella ekonomiska situation.
- I vissa situationer kan kreditrådgivaren till exempel säkra dig en längre betalningsplan eller föreslå att du lämnar konkurs.
- För att hitta en ansedd kreditrådgivningsbyrå, klicka här eller ring (800) 388-2227.
- 5Förhandla direkt med lönelångivaren. I vissa situationer kan din långivare vara villig att förhandla med dig. Men kom ihåg att lönagivare är ökända för att försöka bluffa låntagare. Om du tvivlar eller är osäker på villkoren för en ny affär som långivaren erbjuder dig, tala med en professionell hos en kreditrådgivningsbyrå.
- Se till att alla nya villkor som du och långivaren går med på är skriftliga.
- Håll koll på all din kommunikation med långivaren, inklusive anteckningar om interaktioner personligen eller via telefon. Du bör också spara e-post eller brev som du får från långivaren.
Om du inte betalar ett avlöningsdagslån har långivaren möjlighet att stämma dig för att samla in det försenade beloppet. - 6Skicka ett klagomål till konsumentbyrån för ekonomiskt skydd. Om du har problem med din långivare eller tror att din långivare agerar olagligt kan du lämna in ett klagomål genom att klicka här eller ring (855) 411-2372. Du kan lämna in ett klagomål av följande skäl:
- Om din långivare har debiterat avgifter eller räntor som du inte kände till.
- Om din långivare har tagit pengar från ditt bankkonto utan tillstånd eller har tagit mer pengar än du bemyndigade dem att ta.
- Om du betalade av en del eller hela ditt lån och din långivare säger att du fortfarande är skyldig pengar.
- Om du inte kan kontakta långivaren.
- Om din långivare kontaktar dig på din arbetsplats efter att du bad dem att inte kontakta dig på jobbet.
- Om din långivare kontaktar dina vänner, familjemedlemmar eller kollegor för att betala lånet.
- 7Skicka ett klagomål mot din lönelångivare genom en statlig myndighet. I många stater kan du lämna in klagomål mot lönagivare. För att ta reda på om din stat har en mekanism för att lämna in klagomål, klicka här och klicka på din stat.
Läs också: Hur ansöker jag om ett Amazon-kreditkort?
Frågor och svar
- Kan en inkassobyrå ta mig till domstol om jag inte betalar av ett avlöningsdagslån?Ja och de kommer sannolikt att vinna. Din bästa chans att undvika ansvar är att registrera överdriven kontakt för presentation för domstolen.
- Kan en tredje part samla kontakt med mina vänner för betalning?Nej. Det är en skrämmande taktik. Dina vänner har inga skyldigheter angående lånet. Berätta bara för samlare att om de kontaktar dina vänner kommer du att rapportera dem till det byrå som reglerar inkasso i ditt område. (I USA är det Federal Trade Commission).
- Kan ett företag meddela någon att de stämmer via e-post?Nej, för det finns inget sätt att bekräfta att de läser e-postmeddelandet. De måste personligen utbyta dokumentet om att de stämmer.
- Kommer Payday att ringa till min nya arbetsplats om jag inte betalar tillbaka lånet?Om du har angett din anställnings telefonnummer kan Payday-långivaren kontakta din arbetsgivare. Men om du inte listade ett nummer och de hittar din anställning kan detta utgöra trakasserier i vissa jurisdiktioner.
- Kan de vägra mig ett nytt lån?Ja, särskilt om du ännu inte har betalat av ditt gamla lån.
- Om mina lån är över tio år gamla och jag hade gjort ett kapitel 7 konkurs, kan borgenärerna fortfarande komma efter mig?De borde inte kunna. Om de kontaktar dig är det bara att påminna dem om att du har gjort konkurs. Du kan behöva ge bevis.
Obesvarade frågor
- Jag hade ett avbetalningslån på 150€ från 2012 och jag fick ett samtal om att jag stämdes och fördes till domstol för att jag inte betalade. Måste jag inte få betjänas om jag blir stämd?
- som veteran, finns det något annat jag kan göra
Kommentarer (1)
- Alla aspekter var mycket informativa!
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
