Hur jämför jag kreditkortserbjudanden för personer med dålig kredit?
Kreditkortsutgivaren ställer in APR baserat på din kreditpoäng och typen av kreditkort.
Att ha dålig kredit betyder inte att du inte kan få ett kreditkort. Men du kommer sannolikt bara att kvalificera dig för ett "säkert" kreditkort. Det betyder att du sätter in pengar på kortet och att du kan debitera upp till det belopp som du har satt in. Du kan hitta kreditkortserbjudanden online och jämföra dem för att hitta det bästa för dig. När du har säkrat ett kort, använd det på rätt sätt för att bygga upp din kreditpoäng.
Del 1 av 2: analys av erbjudanden
- 1Hitta din kreditpoäng. Generellt sett anses en kreditpoäng på 350-629 vara dålig och 630-689 är genomsnittlig. Dina alternativ beror på din kreditpoäng, så ta reda på det innan du söker efter kreditkort. Du kan få din poäng på följande platser:
- Be en bostadsrådgivare eller kreditrådgivare att dra din kreditpoäng.
- Titta på ett aktuellt kreditkort eller låneförklaring. Ibland kommer din kreditpoäng att listas där.
- Använd en gratis webbplats, till exempel CreditKarma, för att få din kreditpoäng.
- Köp din FICO-poäng från myfico.com.
- 2Sök online efter erbjudanden. Om du har dålig kredit är det osannolikt att du kommer att få erbjudanden i posten. Istället bör du gå online för att kontrollera vilka typer av kreditkort du kvalificerar dig för. NerdWallet har en användbar sida som du kan besöka. CreditCards.com har också en sida med ett urval av kreditkort för personer med dålig kredit.
- Titta på flera jämförelsesidor, eftersom vissa webbplatser bara listar kort från vissa emittenter.
- 3Kontrollera årsavgiften. Vissa kreditkort tar ut en årlig avgift bara för nöjet att använda kortet. Andra kreditkort tar dock inte ut någon årsavgift. Det finns sällan en anledning att få ett kort med en årlig avgift såvida det inte är det enda kortet du kvalificerar dig för.
- Ibland har ett kreditkort extra förmåner som gör årsavgiften värdefull, till exempel dubbla belöningar. Tyvärr är dubbla belöningar sällsynta om du har dålig kredit.
Att ha dålig kredit betyder inte att du inte kan få ett kreditkort. - 4Undersök belöningsgraden. Säkra kort erbjuder sällan belöningar, men vissa kanske. Till exempel erbjuder Discover it Secured Card en belöningsgrad på 1%. Det betyder att för varje 75€ du spenderar tjänar du tillbaka 0,70€
- Kontrollera detaljerna i eventuella belöningsprogram. Till exempel erbjuder vissa kort endast belöningar för inköp av vissa produkter (t.ex. gas) eller köp i vissa butiker.
- Metoderna för ersättning kan också skilja sig åt. Vissa kort låter dig ersätta dina poäng för presentkort eller kontanter. Andra låter dig tillämpa dina poäng på ditt saldo.
- 5Kontrollera april. Din APR är det räntebelopp som du kommer att debiteras för att ha en balans. Kreditkortsutgivaren ställer in APR baserat på din kreditpoäng och typen av kreditkort. Kort med belöningar har i allmänhet högre APR.
- Du kan kontrollera APR på emittentens webbplats. Det kan också listas på den jämförelsesida du använder.
- 6Bekräfta emittentrapporterna till kreditrapporteringsbyråerna. Ditt mål kan vara att långsamt öka din kreditpoäng. Se därför till att kortutgivaren rapporterar din betalningshistorik till de nationella kreditrapporteringsbyråerna. En historia med snabba betalningar kommer att öka din poäng och öppna dörrarna för mer kredit.
- 7Identifiera om kortet är säkrat eller osäkert. De flesta kort för personer med dålig kredit säkras. Några emittenter erbjuder dock kort utan säkerhet till dem med dålig kredit. Exempelvis är kredit en bank osäker platina visum ett osäkrat alternativ.
- Kontrollera också hur kortet är säkrat. Vissa emittenter kräver att du har ett checkkonto hos dem. Ditt checkkonto fungerar som säkerhet för ditt kreditkort.
- Oavsett om det är säkert eller utan säkerhet kan du förvänta dig att kreditgränsen är låg. Eftersom du har dålig kredit kommer emittenten inte att lita på att du kommer att få stora avgifter.
- 8Ansök om kortet. Det ska finnas en länk på jämförelsesidan som tar dig direkt till ansökan om kreditkortsutgivare. Ange all information som efterfrågas och dubbelkolla om den är korrekt. Om du är godkänd, läs igenom villkoren.
CreditCards.com har också en sida med ett urval av kreditkort för personer med dålig kredit.
Del 2 av 2: öka din kreditpoäng
- 1Använd kortet. Få inte ett kreditkort och lämna det sedan i din väska. Du bör göra minst en eller två små avgifter på kortet varje månad. Se till att du har tillräckligt med kontanter för att betala hela beloppet i slutet av månaden.
- 2Håll dina saldor låga. Höga saldon kan skada din kreditpoäng, så se till att inte debitera avgifterna på ditt nya kreditkort. Om du har andra kort med saldon, arbeta sedan med att få dem betalda så snart som möjligt.
- Det finns många legitima kreditrådgivare som kan hjälpa dig att utveckla en budget och betala ned skulder. Hitta dem på ditt närmaste universitet, kreditförening eller bostadsmyndighet.
- En kreditrådgivare kan förhandla med dina fordringsägare för att få sena påföljder eller avgifter som avstås. De kan också få en lägre ränta.
- 3Betala hela saldot varje månad. Om du har ett saldo måste du betala ränta, vilket ökar din skuldbelastning. Att betala till fullo hjälper dig att öka din kreditpoäng.
- Gör också betalningar i rätt tid. Betalningar som är till och med några dagar försenade kan skada din kreditpoäng. Ställ därför in betalningspåminnelser så att du är i tid. Många kreditkortsutgivare erbjuder text- eller e-postpåminnelser.
- 4Undvik "quick fix" kreditreparationsföretag. Många företag hävdar att de kan fixa din kreditpoäng. Tyvärr finns det inga snabbkorrigeringar, och företaget stjäl förmodligen ditt personnummer och säljer det. Leta efter följande röda flaggor:
- säger att du inte ska kontakta de nationella kreditupplysningsföretagen
- uppmuntrar dig att bestrida information i din kreditrapport som är korrekt
- rekommenderar att du ger falsk information när du ansöker om kreditkort
- insisterar på betalning i förskott
- lovar dig en "ny kreditidentitet"
- 5Åtgärda fel i din kreditrapport. Skaffa en gratis kopia av din kreditrapport och se till att all information är korrekt. Vanliga misstag inkluderar konton som inte är dina eller konton listade felaktigt som standard. Kontakta kreditupplysningsbyrån för att bestrida dessa misstag.
Du kan börja med ett säkert kreditkort och sedan be emittenten att byta dig till ett oskyddat kort. - 6Undvik att ansöka om fler kort. När du ansöker om kredit kommer emittenten att ta din kreditrapport. Detta "hårda drag" kommer att sänka din kreditpoäng. Följaktligen måste du undvika att ansöka om mer kredit om du snabbt vill höja din kreditpoäng.
- 7Be om ett oskyddat kort. Du kan börja med ett säkert kreditkort och sedan be emittenten att byta dig till ett oskyddat kort. Det tar vanligtvis ungefär ett år att bygga upp din kredit igen. Emittenten kommer att granska din betalningshistorik och din kreditpoäng för att se om du är kvalificerad. Efter övergången återbetalas din deposition.
Förstå skillnaderna mellan olika typer av kreditkort:
- Vanliga kreditkort: Dessa kan vara säkrade eller osäkra, och de kan innehålla funktioner som cashback, air miles eller någon typ av tilldelningssystem.
- Varuhuskort: Dessa används vanligtvis bara i butiken som utfärdade dem. Men om du har låg kreditvärdighet är det inte en bra idé att ansöka om dessa, för vissa av dem kräver högre kreditvärdighet än andra.
- Betalkort: Betalkort som AMEX är ett kort som du måste betala i sin helhet varje månad. Du behöver vanligtvis en 720 eller högre för att ens få dessa kort.
Läs också: Hur ansöker jag om ett gemensamt kreditkort?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
