Hur hanterar du dina kreditkort?
Där kreditkort tillåter dig en viss kreditgräns har betalkort ingen fastställd gräns.
Att hantera dina kreditkort ordentligt är viktigt för ditt ekonomiska välbefinnande. Dåligt hanterade kreditkonton kan leda till skuld och ekonomiska svårigheter, och slarvigt hanterade kort kan sätta säkerheten för din identitet i fara. Ändå, med lite flit, kan du hålla dina kort säkra, få bästa möjliga affär och hantera dina skulder.
Del 1 av 4: Förstå kreditkort
- 1Skillnad mellan avgift och kreditkort. Med både kreditkort och betalkort kan du ladda inköp på kortet och betala för det senare. Men det är här deras likheter slutar. Där kreditkort tillåter dig en viss kreditgräns, har betalkort ingen fastställd gräns. Med kreditkort kan du balansera mellan månader och betala ränta på saldot, men betalkort kräver att månadens avgifter återbetalas i sin helhet i slutet av varje månad.
- 2Förstå räntekostnader. Kreditkort debiterar ränta på saldot som inte betalats till fullo i slutet av månaden. Så om du till exempel har debiterat 750€ på ditt kort under en månad och sedan bara betalat 370€ före betalningsdatumet, skulle du vara skyldig ränta på det återstående 370€ -saldot. Räntan som debiteras varierar från 0 procent till upp till 30 procent, beroende på ditt specifika kortavtal.
- Räntekostnader fortsätter att samlas på ditt saldo för varje månad som det går obetalt, så det är alltid tillrådligt att betala av ditt kort så snabbt som möjligt.
- 3Känn dina betalningsvillkor. Din kreditkortsanvändning styrs av ditt kortavtal, som anger vad du kommer att behöva betala och när. Det kommer också att specificera eventuella extra avgifter. Håll utkik efter din minsta möjliga betalning varje period, vilket är det lägsta belopp du kan betala varje månad utan att emittenten känner igen en sen betalning.
- Du bör också titta på dina alternativ för kontantuttag. Detta gör att du kan få kontanter med ditt kreditkort om du behöver det, men kan komma med extra avgifter och räntekostnader.
- Det kommer sannolikt också att tas ut en avgift för sen betalning.
- 4Erkänna tilldelningsalternativ och gränser. Dina kreditkortsvillkor kan också innehålla bestämmelser för att få belöningar baserat på din användning av kortet. Dessa är ofta en liten andel av det belopp som du tar ut på kortet och därefter betalar. Belöningar kan användas för flygbolagets miles, gratis artiklar eller kontanter, beroende på ditt specifika kortavtal. Det kommer dock att finnas specifika regler för ackumulering och användning av dessa belöningar som du måste notera.
- 5Förstå den möjliga effekten på din kreditpoäng. Ett kreditkort kan ha stor inverkan på din kreditpoäng. På den positiva sidan kan ett korrekt använt och betalt kreditkort öka en persons kreditpoäng. Denna fördel ökar när du fortsätter att använda kortet ordentligt över tiden. Om det används fel kan det dock orsaka kaos på en bra kreditpoäng. Kreditrapporteringsbyråer straffar kreditkortsanvändare för sena betalningar, höga saldon i förhållande till kreditgränser (brukar börja med över 30 procent) och standardinställningar.
Med både kreditkort och betalkort kan du ladda inköp på kortet och betala för det senare.
Del 2 av 4: välja ett kreditkort
- 1Undersök kreditkortsutgivare. Många institutioner utfärdar kreditkort. Detta inkluderar banker, finansföretag och återförsäljare. Ditt val av emittent beror till stor del på själva kortet, men valet av emittent kan i vissa fall vara viktigt. Det kan till exempel vara enklare att organisera dina betalningar eller nätbank om du får ett kreditkort i en bank där du är en befintlig kund.
- Dessutom, om du spenderar mycket pengar varje månad i samma butik, och den butiken har ett kreditkort som belönar dig för att handla där, kan det vara vettigt att få det kortet.
- 2Erkänna kreditpoängskrav. Din kreditpoäng påverkar vilka typer av kort du kan kvalificera dig för, din kreditgräns, din räntesats och andra villkor. Kontrollera din kreditpoäng innan du ansöker om kort så att du vet vad du kan förvänta dig. Förstå att du kanske inte kvalificerar dig för ett kreditkort alls om din kredit är mycket låg (under 600). Du kan också nekas kreditkort om du bär för mycket skuld eller inte tjänar tillräckligt med inkomst.
- 3Välj ett säkert eller oskyddat kreditkort. De flesta kreditkort är osäkra, vilket innebär att du inte gör en insättning för att använda kontot. De som har dålig kredit får dock bara kvalificera sig för ett säkert kort, vilket kräver en insättning. Denna insättning är vanligtvis cirka 150€ Du kan sedan debitera upp till den gränsen på kortet varje månad. Detta kan hjälpa dem med dålig kredit att bygga upp det igen.
- Pengarna returneras till dig när du uppgraderar till ett vanligt kort eller stänger kontot (förutsatt att du inte har ett utestående saldo).
- 4Identifiera de lägsta räntorna för varje emittent. Använd en webbplats som NerdWallet eller CreditCards.com för att jämföra olika kort från de olika emittenterna. Se till att du anger din kreditpoäng så att du vet vilka kort du har en chans att kvalificera dig för. Leta efter de lägsta möjliga räntorna om du planerar att balansera mellan månaderna. Om du planerar att betala ut kortet varje månad, leta efter ett kort med goda fördelar och belöningar.
- 5Bekräfta förekomsten eller frånvaron av några årliga eller initiala avgifter. När du tittar igenom kreditkortsvillkor, kom ihåg att också leta efter eventuella avgifter. Till exempel har många kreditkort årliga avgifter. Vissa kan också ha initiala avgifter som måste betalas när du får kortet. Notera dessutom andra avgifter som nämns. Ditt mål bör vara att få kortet som kommer att kosta dig minst pengar att använda.
- 6Hitta rätt belöningskort. Att hitta rätt typ av belöningsförmåner på ett kreditkort ger en bättre affär, men det finns inget belöningskort som passar alla för alla. Det beror på dina utgiftsvanor och livsstilsval.
- Om du reser mycket kan ett flygbolagens belöningskort vara bäst för dig. Vissa kort ger tillbaka pengar och andra ger poäng som du kan byta ut mot olika varor och tjänster. Det finns många webbplatser där du kan se och jämföra belöningsgraden för olika kort, men Nerdwallet har många bra artiklar om ämnet.
- Se till att du betalar av ditt saldo i slutet av varje månad för att få ut det fulla värdet av dina belöningar. Annars hamnar de mot att göra räntebetalningar.
- 7Fråga om andra förmåner. Många kort har fördelar som de flesta inte känner till, särskilt i samband med resor. Många kreditkort erbjuder hyrbilförsäkring (så att du inte behöver köpa extra från hyresföretaget), reseavbeställningsförsäkring, bland andra fördelar som bedrägeri och identitetsstöldskydd.
- 8Ansök om ditt valfria kort. När du har hittat ett bra kreditkort, följ länkarna för att ansöka om det. Du måste ange en stor mängd personlig information och sedan kontrollerar emittenten din kreditpoäng och andra detaljer. Dessa kommer att användas för att acceptera eller avvisa din ansökan. Om du accepteras får du din kreditgräns och kontoinformation, tillsammans med instruktioner om hur du tar emot och aktiverar ditt kort.
- 9Be om senaste "chipkort ". Även om de flesta kallar dem "chipkort" kallas de tekniskt EMV (vilket står för Europay, Mastercard och Visa). Dessa kort innehåller datorchips i själva kortet. Det gör det mycket svårare att förfalska, vilket gör det säkrare.
- Din bank eller kortutgivare skickar antagligen ett EMV-kort utan att du ens behöver fråga. Men du kanske kan påskynda processen genom att göra en specifik begäran.
På den positiva sidan kan ett korrekt använt och betalt kreditkort öka en persons kreditpoäng.
Del 3 av 4: använda kreditkort
- 1Leta efter kort i posten. När du accepterades för ditt kort borde du ha fått en beräknad ankomsttid för ditt kreditkort. Var noga med att se upp för det i posten och ta med det in så snart du får det. Detta kommer att bidra till att förhindra eventuella kreditkortstjuvar.
- 2Notera detaljerna på kortet skriftligen och förvara dem på säker plats. Du får ett skriftligt kortavtal när du får ditt kort. Var noga med att läsa igenom avtalet noggrant. Förvara sedan ditt kortavtal på en säker plats om du behöver hänvisa till det senare.
- 3Ta försiktighetsåtgärder. Bara för att du har ett nytt chipkort betyder inte att du är i klarhet när det gäller bedrägerier. Du måste fortfarande täcka upp PIN-koden när du slutför en debet- eller bankomattransaktion, undersöka eventuella onlinehandlare du hanterar och endast genomföra e-handelstransaktioner på säkra webbplatser (webbplatser med prefixet "https").
- Ditt PIN-nummer ska vara så säkert som möjligt. Använd inte din födelsedag eller något annat som en tjuv lätt kan gissa.
- Även om EMV-kort är mer motståndskraftiga mot skummare (enheter som stjäl din kortinformation) än magnetband, är inget någonsin idiotsäkert. Just nu är det lite farligare att använda ditt kort som debitering än att använda ett kort som kredit på grund av PIN-överlagringsenheter som kan fånga PIN-nummer.
- 4Begränsa din användning av kortet så mycket som möjligt. Detta hjälper till att förhindra överutnyttjande. Även om ingen vill spendera för mycket, är det väldigt enkelt att göra det när det gäller kreditkort. För att undvika att komma in över huvudet, försök att inte ladda mer på en månad än du enkelt kan gå utan.
- Om du till exempel spenderar 220€ i månaden på restaurangmåltider bör det vara ganska enkelt för dig att ta ut 220€ på ditt kreditkort för månaden och sedan kompensera bristen genom att skära ner på att äta ute.
- Du kan och bör dock använda ett kreditkort för företagskostnader som återbetalas varje månad, nödsituationer och tillgångar som varar längre än den tid som krävs för att betala dem.
- 5Granska ditt kredituppdrag varje månad. Titta över din kreditpoäng varje månad för att kontrollera att dina avgifter matchar dina egna poster. Notera eventuella avgifter som du inte kommer ihåg och försök hitta kvitton eller en förklaring av den avgiften. Om du upptäcker att det finns avgifter som du inte godkände, kontakta din emittent för att bestrida avgiften. De flesta kreditkortsutgivare hjälper gärna till med att lösa dessa problem.
- 6Betala i tid. Sena betalningar är det enklaste sättet att skada din kreditpoäng. De utgör cirka 35% av din kreditpoäng - den största enskilda faktorn. Så gör vad du kan för att hålla dig över dem.
- Skapa ett automatiskt betalningsschema med din bank så att din kreditkortsräkning automatiskt dras ut från ditt checkkonto varje månad.
EXPERTTIPSExperttrick: Om du behöver hantera flera kreditkort skapar du ett kalkylark där du skriver ner gränsen, saldot, förfallodagen och APR för varje kort. Sedan, när du betalar varje kort under hela månaden, markerar du det i listan och markerar det. På det sättet kommer du inte av misstag att förbise en betalning.
- 7Betala så mycket som möjligt varje månad. Försök att betala mer än det lägsta om du kan. Detta håller ditt saldo och räntekostnader låga. Att göra minsta betalning på ett kreditkort är det enklaste sättet att aldrig betala av skulden. Även om det är en enklare kortsiktig ekonomisk börda kan du sluta betala många gånger mer än vad du skulle ha gjort på lång sikt.
- Även om du bara betalar lite mer än minimiet, gör det stor skillnad.
- 8Kontrollera om du kvalificerar dig för vissa förmåner. Om du använder och betalar ditt kort på ett ansvarsfullt sätt börjar du bygga upp ditt kreditkortsutgivares förtroende. Med tiden, kanske efter några år, kan du försöka kontakta emittenten för att förhandla om ett mer gynnsamt kortavtal. Du kan till exempel be om en lägre ränta, en lägre årlig avgift eller en högre kreditgräns. Om du har varit en bra kund kan emittenten bevilja din begäran.
Med kreditkort kan du balansera mellan månader och betala ränta på det saldot, men betalkort kräver att månadens avgifter återbetalas i sin helhet i slutet av varje månad.
Del 4 av 4: hantera kreditkortsskulder
- 1Konsolidera flera kort till ett konto. Om din skuld blir hanterbar kan det hjälpa att överföra dina saldon till ett kort. Genom att välja kortet med lägsta ränta sparar du pengar när du betalar ut ditt saldo. Även om många balansöverföringar kan medföra avgifter (men vissa inte), är det vanligtvis värt det att byta till ett kort med lägre ränta, för de flesta som vill överföra ett saldo betalar inte balansera tillräckligt snabbt för att förlora pengar från överföringsavgiften.
- Återigen är Nerdwallet en ganska bra källa för att hitta många balansöverföringserbjudanden allt på ett ställe.
- Var noga med att undvika att använda ditt kort tills skulden har betalats in eller av.
- 2Sluta ladda till ditt kort. Det bästa sättet att förhindra att din skuld ackumuleras är att sluta använda ditt kreditkort. Ett gammalt knep för att hindra dig från att göra det är att frysa ditt kreditkort i ett isblock. Detta kommer bokstavligen att hindra dig från att använda den tills isen smälter, vilket ger dig tid att ompröva ditt köp innan du gör det. Detta är också användbart om du bara tänker använda ditt kreditkort under sällsynta omständigheter, eftersom det gör åtkomsten svårare.
- 3Prata med dina fordringsägare. Innan du kommer för långt efter är det viktigt att prata med dina fordringsägare så att de får veta din situation. De kan kanske räkna ut en betalningsplan, refinansiera eller bara ge dig lite extra tid för att bli aktuell.
- Om du är en långvarig kund som gör betalningar i tid kan du ofta förhandla med din kortutgivare för bättre erbjudanden. Be dem att avstå från årliga avgifter, höja din kreditgräns eller sänka din ränta.
- Även om du har missat betalningar tidigare gör det aldrig ont att fråga. De skulle ofta hellre behålla en ofullkomlig kund än att förlora samma kund till en konkurrent.
Läs också: Hur får jag ett europeiskt platina-kort?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
Relaterade artiklar
