Hur startar jag ett finansföretag?

Sekundära långivare tillhandahåller medel till finansföretaget som därefter lånas ut till kunder. kundernas lån säkerställer långivarnas lån till finansbolaget.

Finansföretag tillhandahåller lån till enskilda och kommersiella kunder av olika skäl. Kommersiella kunder kan inkludera butiker, småföretag eller stora företag. Kommersiella lån kan hjälpa etablerade företag att bygga ett nytt kontor eller butiksutrymme, eller de kan hjälpa nya företag att komma igång. Personliga lån för enskilda kunder kan inkludera bostadslån, studielån och billån. Att starta ett finansföretag kräver inte bara en grundlig förståelse för dina målkunders behov och en omfattande produktlinje, utan också en gedigen affärsplan som beskriver hur du kommer att göra ditt företag framgångsrikt. Dessutom måste varje nytt finansieringsföretag följa strikta statliga och federala regler och uppfylla initiala finansieringskrav.

Del 1 av 5: Identifiering av finansföretagets affärsmodell

1
Välj ett specialföretag för finansföretag. Finansföretag tenderar att specialisera sig i de typer av lån de gör såväl som de kunder de betjänar. Kraven på ekonomi, marknadsföring och drift varierar från en specialitet till en annan. Att fokusera på en enda affärsmodell är avgörande för ett framgångsrikt skapande och drift av ett nytt företag. Privata finansieringsföretag sträcker sig från den lokala hypoteksmäklaren som specialiserat sig på refinansiering eller att göra nya lån till husägare till fabriksföretag (faktorer) som förvärvar eller finansierar kundfordringar för småföretag. Beslutet att bedriva en specifik finansföretagsspecialitet bör baseras på ditt intresse, dina erfarenheter och sannolikheten för framgång.
- Många finansföretag grundas av tidigare anställda i befintliga företag. Exempelvis skapar tidigare låneansvariga, försäkringsgivare och mäklarföretag nya hypoteksföretag som specialiserat sig på en viss typ av lån (kommersiellt eller bostadsområde) eller arbetar med en enda långivare.
- Tänk på den affärsspecialitet som lockade dig från början. Varför lockades du av verksamheten? Kräver verksamheten ett betydande start- och rörelsekapital?
- Finns det en möjlighet att skapa samma verksamhet i ett nytt område? Kommer du att konkurrera med andra liknande, befintliga företag?
2
Bekräfta affärsmöjligheten. Ett nytt finansföretag måste kunna locka kunder och skapa vinst. Som en konsekvens är det viktigt att undersöka det förväntade marknadsutrymmet där verksamheten kommer att konkurrera. Hur stor är marknaden? Vem tjänar för närvarande potentiella kunder? Är priserna stabila? Är marknaden begränsad till ett visst geografiskt område? Hur lockar och betjänar befintliga företag sina kunder? Hur skiljer sig konkurrenterna i sin inställning till marknadsförings- och servicefunktioner?
- Identifiera din målmarknad eller de specifika kunder du tänker betjäna. Förklara deras behov och hur du tänker möta dem.}}
- Beskriv ditt specialiseringsområde. Till exempel, om din marknadsundersökning visar att ett växande antal små nystartade företag behöver lån, beskriv hur de finansiella produkterna och tjänsterna du erbjuder är tillräckligt starka för att få en betydande andel av den marknaden.
- Tänk på de företag som redan finns i konkurrensområdet. Är de lika stora eller dominerade av ett enda företag? Liknande marknadsandelar kan tyda på en långsamt växande marknad eller företagens oförmåga att skilja sig från sina konkurrenter.
Tips: Att identifiera din målmarknad kräver att du identifierar viktiga demografier som för närvarande är underbetjänade och hur du planerar att dra bort dessa kunder från dina konkurrenter. Du bör lista vem dessa kunder är och hur dina finansiella produkter kommer att tilltala dem. Inkludera alla fördelar du har jämfört med konkurrenterna.
3
Identifiera företagets krav. Vilka är de troliga fasta kostnaderna för att driva verksamheten - kontor, utrustning, verktyg, löner och löner? Vilka affärsprocesser är nödvändiga för den dagliga verksamheten - marknadsföring, låneansvariga, försäkringsgivare, kontorister och revisorer? Kommer potentiella kunder att besöka ett fysiskt kontor, kommunicera online eller båda? Behöver du en finansiell partner som en hypotekslångivare eller en bank?
- Lånemäklare fungerar som mellanhänder mellan låntagare och långivare, ibland med diskretion upp till en dollargräns. Faktorer utnyttjar vanligtvis sitt eget kapital genom att låna från större finansinstitut.
4

Krossa siffrorna. Hur mycket kapital krävs för att öppna verksamheten? Vilka är de förväntade intäkterna per klient eller transaktion? Vad är break-even försäljningsvolym? Innan du riskerar ditt eget och andras kapital måste du se till att lönsamheten är möjlig och rimlig, om inte troligt.

Tips: Utveckla ekonomiska prognoser (pro formas) för de tre första verksamhetsåren för att förstå hur verksamheten sannolikt kommer att klara sig i den verkliga världen. Prognoserna bör innehålla resultaträkningar från månad till månad för det första året och kvartalsrapporter därefter, liksom” förväntade balansräkningar och kassaflödesanalyser.

Bestäm hur mycket pengar du behöver för att starta ditt finansföretag.

Del 2 av 5: Göra en självbedömning

1

Identifiera dina färdigheter. Innan du startar ditt nya företag och eventuellt en ny karriär är det viktigt att objektivt utvärdera dina färdigheter och personlighet för att avgöra vilka steg du behöver ta för att framgångsrikt starta och leda ett finansföretag. Har du specialutbildning inom finansspecialiteten? Förstår du ekonomi och redovisning? Fungerar du bra med människor? Är du en ledare som inspirerar andra att följa dem eller en chef som kan bedöma ett problem, urskilja orsaken, rikta resurser för att implementera en lösning? Är du en bra säljare? Har du några speciella förmågor som är särskilt lämpade för finansbranschen?
2

Bedöm dina känslomässiga styrkor och intressen. Arbetar du bäst ensam eller med andra? Tycker du att det är lätt att kompromissa? Är du tålmodig eller kräver andra? Tar du snabba, intuitiva beslut eller föredrar du detaljerad information och noggrann analys innan du agerar? Hur bekväm är du med risk? Är du optimist eller pessimist? När du gör ett misstag, slår du dig själv eller ser det som en inlärningsmöjlighet och går vidare?
3

Tänk på din upplevelse. Har du arbetat i finansbranschen tidigare? Är du ekonomiskt och professionellt framgångsrik i din nuvarande position? Förstår du marknadsföring, redovisning, juridiska frågor eller bankverksamhet? Har du varit ansvarig för att skapa nya marknader eller ledande säljteam?
4

Bestäm din ekonomiska kapacitet. Har du tillräckligt med kapital för att öppna det finansföretag du tänker dig? Har du tillgångar som kan täcka dina levnadskostnader under en startfas? Kommer din familj eller vänner att bidra till finansieringen av ditt företag? Har du tillgång till andra finansiella källor - personliga lån, riskkapital, investeringsfonder eller finansiella sponsorer?

Jag arbetar i ett tvåhjulingsfinansieringsföretag och jag vill starta ett företag.

Del 3 av 5: skapa en affärsplan

1

Ställ in din affärsplan. Affärsplanen har ett antal funktioner. Det är en plan för att bygga ditt företag i framtiden, en guide för att se till att du förblir fokuserad på dina ansträngningar och en detaljerad beskrivning av ditt företag för potentiella långivare och investerare. Börja skriva din affärsplan genom att inkludera alla obligatoriska avsnitt och lämna utrymme för att fylla i dem. Stegen i denna del ska fungera som dina avsnitt, från och med företagsbeskrivningen.
2

Skriv en företagsbeskrivning. Din affärsplan planerar en plan för ditt företag. Den första delen av ditt företag, beskrivningen, är en sammanfattning av organisationen och målen för ditt företag. Börja med att motivera behovet av ett nytt finansiellt företag i branschen eller målplatsen. Du bör kort identifiera din målmarknad, hur du planerar att nå dem, beskrivningar av dina produkter och tjänster och hur ditt företag kommer att organiseras.

Tips: Du bör också kort förklara hur det finns utrymme på den nuvarande marknaden för ditt företag (hur det kommer att konkurrera mot konkurrenter). Du bör redan ha denna information från din första marknadsundersökning.
3
Beskriv organisationen och ledningen för ditt företag. Förtydliga vem som äger företaget. Ange kvalifikationerna för ditt ledningsgrupp. Skapa ett organisationsschema. En omfattande, välutvecklad organisationsstruktur kan hjälpa en finansiell institution att bli mer framgångsrik.
- Chief Executive Office leder "företagssvit" för andra företagsledare.
- Den Chief Operating Officer hanterar verksamheten i utlåning, service och försäkring och investerings enheter inom företaget.
- Verkställande direktörens ansvar inkluderar marknadsföring, personalresurser, utbildning av anställda, anläggningar, teknik och juridisk avdelning.
- Den Chief Financial Officer säkerställer att bolaget är verksamt inom regulatoriska parametrar. Denna person övervakar också företagets ekonomiska resultat.
- I mindre företag kan chefer fylla mer än en av dessa roller samtidigt.
4
Beskriv din produktlinje. Förklara vilka typer av finansiella produkter och lån du ger. Betona fördelarna dina produkter erbjuder till dina målkunder. Ange behovet som din produkt fyller på marknaden.
- Till exempel, om dina målkunder är småföretagare, beskriv hur de finansiella produkter och investeringar du erbjuder för att hjälpa dem att driva sina företag.
5
Förklara hur ditt företag finansieras. Bestäm hur mycket pengar du behöver för att starta ditt finansföretag. Ange hur mycket eget kapital du äger. Ange hur stor andel andra investerare äger i företaget. Ange hur du planerar att finansiera ditt företag med hävstång (lån), var dessa lån kommer ifrån och hur lånen kommer att användas i verksamheten.
- I de flesta fall används eget kapital i företaget främst för företagets verksamhet snarare än källan till lån till kunder. Sekundära långivare tillhandahåller medel till finansföretaget som därefter lånas ut till kunder. kundernas lån säkerställer långivarnas lån till finansbolaget. Detta beror på att vinst görs i spreadet, eller skillnaden mellan din kostnad för att förvärva kapital och vinst från att låna ut det.
- Varje finansieringsbegäran ska ange hur mycket du behöver, hur du tänker använda pengarna och villkoren för lånet eller investeringen.
6
Dokumentera dina marknadsförings- och försäljningshanteringsstrategier. Din marknadsföringsstrategi ska förklara hur du planerar att locka och kommunicera med både kunder och långivare / insättare. Det ska också visa hur du planerar att växa ditt företag. Försäljningsstrategin definierar hur du ska sälja din produkt.
- Kampanjstrategier inkluderar reklam, PR och tryckt material.
- Affärsmässiga tillväxtmöjligheter inkluderar inte bara att bygga din personal utan också att skaffa nya företag eller att börja erbjuda olika typer av produkter.
- Försäljningsstrategin bör innehålla information om storleken på din säljkår, rutiner för försäljningssamtal och försäljningsmål.
7
Inkludera finansiella rapporter i din affärsplan. Granska de proforma finansiella rapporterna som du skapade under din affärsplanering, var säker på att dina prognoser är rimliga och konservativa. Du kanske också vill uppskatta prestanda försiktigt under de kommande två åren efter det. Inkludera en ratio-analys för att dokumentera din förståelse för finansiella trender över tid och förutsäga framtida ekonomiska resultat.
- Framtida finansiella uppgifter bör innehålla månadsrapporter för det första året och årsredovisning för de kommande två åren.
- Standard finansiella nyckeltal inkluderar bruttovinstmarginal, avkastning på kapital, aktuellt förhållande, skuld till eget kapital.
- Förhållande och trendanalysdata hjälper dig att dokumentera om du kommer att kunna fortsätta att betjäna dina kunder över tiden, hur bra du använder dina tillgångar och hanterar dina skulder och om du har tillräckligt med kontanter för att uppfylla dina förpliktelser.
Tips: Lägg till grafer i din analys för att illustrera positiva trender.

Beslutet att bedriva en särskild specialitet inom finansföretaget bör baseras på ditt intresse, dina erfarenheter och sannolikheten för framgång.

Del 4 av 5: bestämma din företagsstruktur

1
Överväg att bilda ett aktiebolag. Ett aktiebolag (LLC) liknar ett företag genom att det skyddar sina ägare från personligt ansvar för skulder eller handlingar som företaget ådrar sig. De har dock skattefördelarna med ett enmansföretag eller partnerskap. Ett företag registrerar vanligtvis skatter separat från aktieägarna.
- Var medveten om att företag betalar dubbel federal inkomstskatt, det vill säga skatter värderas när vinst intjänas, och sedan igen när den delas ut till aktieägarna.
- Du bör söka juridisk rådgivning för att fastställa den bästa strukturen för ditt företag.
2
Namnge och registrera ditt företag. Välj ett namn som representerar ditt varumärke och är tillräckligt unikt för att få en webbadress eller URL. När du väljer ett namn, kontakta US Patent and Trademark Office för att se till att du inte bryter mot några varumärken. Kontrollera också med ditt tillstånd om namnet redan används av ett annat företag.
- Du måste registrera dig i ditt land som ett företag. Den exakta registreringsprocessen varierar beroende på stat och typ av företag du väljer att bilda.
- Eftersom ditt företagsnamn är en av dina viktigaste tillgångar, skydda det genom att ansöka om varumärkesskydd hos US Patent and Trademark Office.
3
Skaffa erforderliga operativa licenser och tillstånd. Finansinstitut förvärvar dessa från den stat där de verkar. Rådgör med ditt State Business License Office för att identifiera den specifika licensen och tillståndet du behöver. Varje stat har olika krav för licensiering av finansinstitut. Du måste ange exakt vilken typ av finansiellt institut du öppnar, till exempel ett investeringsbolag eller en licensierad långivare. Du kommer då att tillhandahålla nödvändiga dokument och betala eventuella avgifter.
- På grund av den otroligt komplexa och ständigt utvecklande karaktären hos finanssektorn rekommenderas det att finansföretag anställer och behåller expertjurister för att vägleda dem genom dessa regler.
Obs! Du måste också följa alla tillståndskrav kring ditt kontorsutrymme, som allmänna säkerhetsbestämmelser och arbetsplatser och driftstillstånd.
4
Lär dig mer om regler. De två kategorierna av finansiella regler i Europa är säkerhets- och sundhetsreglering och efterlevnad. Säkerhetsföreskrifter skyddar fordringsägare från förluster till följd av finansinstituts insolvens. Reglerna för efterlevnad syftar till att skydda individer från orättvisa affärer eller brott från finansinstitutionerna. Ekonomiska regler genomförs av både federala och statliga myndigheter.
- Federala finansförvaltningsorgan innefattar Federal Reserve System, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), kontoret för valutaansvarig, Office of Thrift Supervision, National Credit Union Administration och Securities and Exchange Commission (SEC).
- Statliga tillsynsmyndigheter kan ha ytterligare krav som är ännu strängare än de som ställs av SEC.
- Med hjälp av din juridiska rådgivare, undersök reservkrav och initiala finansieringskrav för ditt företag. Detta kommer att avgöra hur mycket startpengar du behöver.
5

Skydda dig mot risker och skulder med skadeförsäkring. Skadeförsäkring skyddar dig och dina anställda om någon stämmer dig. Finansiella institutioner bör köpa en specifik typ av skadeförsäkring som kallas E&O-försäkring. Detta skyddar det finansiella företaget från fordringar från kunder för otillräckligt eller oaktsamt arbete. Det krävs ofta av regeringsorgan. Kom dock ihåg att det fortfarande är ditt ansvar att följa alla lagstadgade krav.

Utan att redovisa ordentligt för frågor som bedrägeri är det väldigt enkelt för ett finansföretag att gå ur drift.

Del 5 av 5: starta butik

1
Skaffa finansiering. Du måste finansiera ditt företag enligt din affärsplan med en kombination av kapital och skuldfinansiering. Initiala startkostnader kommer att användas för att uppfylla reservkrav och bygga eller hyra kontor. Därifrån kommer mycket av företagets rörelsekapital att lånas ut till kunderna.
- Var medveten om federala och statliga lagar som reglerar privata uppmaningar till investerare. Överensstämmelse med värdepapperslagar avseende information som ges till potentiella investerare och investerarens kvalifikationer kommer att gälla i de flesta fall.
- Källor till skuldfinansiering inkluderar lån från staten och kommersiella kreditinstitut. Pengar som lånas med skuldfinansiering måste betalas tillbaka över en period, vanligtvis med ränta.
- Small Business Administration (SBA) samarbetar med banker för att erbjuda statliga lån till företagare. Dessa lån kan dock endast användas för inköp av utrustning, inte lånas ut till andra. SBA hjälper utlåningsinstitutioner att göra långfristiga lån genom att garantera en del av lånet om verksamheten fallerar.
- Finansföretag står inför problemet med att behöva skaffa stora mängder initial finansiering för att lyckas. De måste också hantera en massa andra utmaningar innan de blir lönsamma. Utan att redovisa ordentligt för frågor som bedrägeri är det väldigt enkelt för ett finansföretag att gå ur drift.
Obs: Investerare kanske vill tillhandahålla finansiering i utbyte mot eget kapital i företaget. Detta kallas aktiefinansiering och det gör investerarna till aktieägare i företaget. Du behöver inte betala tillbaka dessa investerare, men du måste dela vinsten med dem.
2
Välj din plats. Ett finansföretag bör göra ett positivt intryck på kunderna. Kunder som letar efter ett lån vill göra affärer på en plats som ger en pålitlig och sund bild. Ta hänsyn till grannskapets rykte eller en viss byggnad och hur det kommer att se ut för kunderna. Tänk också på hur kunder når dig och närheten till dina konkurrenter. Om dina målkunder till exempel är små lokala företag kanske de inte vill köra till en avlägsen plats eller ta itu med tung stadstrafik för att träffas med dig.
- Om du är osäker, kontakta din lokala planeringsbyrå för att ta reda på om din önskade plats är avsedd för kommersiellt bruk, särskilt om du planerar att köra hemifrån.
- Att hyra kommersiellt kontor är dyrt. Tänk på din ekonomi, inte bara vad du har råd med, utan också andra kostnader som renovering och fastighetsskatt.
- I dagens anslutna värld är det också möjligt att driva ett finansföretag online, utan en plats för fysisk interaktion med kunderna. Även om du sannolikt fortfarande behöver ett kontor för dina anställda, kan du inte ha en detaljhandelsplats, vilket kan spara en del lagstadgade problem.
3
Hyra och behålla anställda. Skriv effektiva arbetsbeskrivningar så att anställda och sökande förstår deras roll i företaget och vad dina förväntningar är på dem. Kompilera ett kompensationspaket, inklusive nödvändiga och valfria frynsfördelar. Skapa en anställdshandbok som kommunicerar företagspolicyer, ersättning, scheman och beteendestandarder.
- Utför bakgrundskontroller före anställning för att fatta välgrundade beslut om vem du anställer. Ekonomiska planerare och rådgivare kräver en specifik utbildningsbakgrund och omfattas av stränga certifieringskrav. Överväg att få kreditrapporter för att visa hur ekonomiskt ansvarsfull en kandidat är.
4

Betala dina skatter. Skaffa ett anställdes identifieringsnummer (EIN) från IRS. Detta kallas också ditt federala skatteidentifieringsnummer. Bestäm dina federala och statliga skatteskyldigheter. Statliga skatteskyldigheter inkluderar inkomstskatter och sysselsättningsskatter. Alla stater kräver också betalning av arbetstagarnas ersättningsförsäkring och arbetslöshetsförsäkringsskatter, och vissa kräver också betalning av invaliditetsförsäkring.
5
Skapa lånepaket för dina kunder. Bestäm om du ska erbjuda krediter med revolverande eller fast belopp. Tänk på dina målkunder och vilka typer av lån de skulle behöva. Husägare och privatpersoner kan söka inteckningar, billån, studielån eller personliga lån. Företagare kan söka lån till småföretag. Konsoliderade lån kan hjälpa kunder som kämpar för att hantera sin ekonomi.
- Inse att dina lånerbjudanden, priser och villkor kommer att behöva omarbetas kontinuerligt med den förändrade lånemarknaden. Vissa av dessa artiklar kan också omfattas av olika regler, så kontakta din juridiska rådgivare innan du slutför dina erbjudanden.
6

Marknadsför ditt nya finansföretag. Rikta dina marknadsföringsinsatser mot din valda nisch av kunder. Marknadsföring inkluderar nätverk och reklam, men det finns också andra sätt att låta potentiella kunder veta att du har startat butik. Bli ett välbekant ansikte i ditt lokala näringsliv genom att delta och tala vid evenemang sponsrade av den lokala handelskammaren. Publicera meddelanden som ett nyhetsbrev eller e-zine. Delta i sociala nätverk på webbplatser som Facebook, LinkedIn och Twitter.

Obs! För att bli framgångsrik måste du locka både insättare och lånekunder, så se till att erbjuda erbjudanden i båda ändar. Utan att locka insättare har du inget kapital att låna ut till kunderna.

Läs också: Hur startar jag ett bemanningsföretag?

Hur startar jag ett finansföretag?

Steg

Del 1 av 5: Identifiering av finansföretagets affärsmodell

Del 2 av 5: Göra en självbedömning

Del 3 av 5: skapa en affärsplan

Del 4 av 5: bestämma din företagsstruktur

Del 5 av 5: starta butik

Frågor och svar

Läs också: