Hur bestrider jag fel i kreditrapporter?
Du kan bestrida ett kreditrapportfel online genom att besöka webbplatsen för en av de tre kreditrapporteringsbyråerna.
Det finns tre stora konsumentrapporteringsbyråer som förser konsumenter och företag med personliga kreditrapporter: Experian, Equifax och TransUnion. I vissa fall kan informationen i din kreditrapport vara felaktig. Om du tror att det finns en felaktighet är det i ditt bästa att rätta till det. Underlåtenhet att korrigera fel kan leda till lägre kreditbetyg. Enligt den federala lagen om kreditkreditrapportering är kreditrapporteringsföretag och leverantörer av din kreditinformation ansvariga för att korrigera felaktig eller ofullständig information i din kreditrapport.
Del 1 av 3: samla information
- 1Begär en kopia av din kreditrapport. Det första steget är att få en kopia av din kreditrapport. Du bör inte kontakta varje rapporteringsbyrå separat. Istället kan du använda någon av följande metoder för att begära en gratis årsrapport:
- Ring 1-877-322-8228. Din kreditrapport kommer att levereras med amerikansk post.
- Besök annualcreditreport.com och begär en rapport.
- Begär en kopia av din rapport genom att skicka en skriftlig förfrågan till årsredovisningstjänsten, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Du kan fylla i och skicka e-post i Federal Trade Commission-formulär som finns tillgängligt på http://consumer.ftc.gov/articles/pdf-0093-annual-report-request-form.pdf.
- 2Granska rapporten noggrant. När du har fått en kopia av din rapport bör du granska varje avsnitt och göra en notering av den information som du vill bestrida.
- 3Samla bevis för att informationen är felaktig. Din tvist blir mer effektiv om du har bevis för att ett fel har gjorts. Om du till exempel ser att en kreditkortsbetalning listas som mer än 60 dagar förfallna, bör du se om du har avbrutit checkar som visar att betalning gjordes och accepterades före det datumet.
Du kan bestrida ett kreditfel genom att direkt skriva till lämpligt kreditupplysningsföretag.
Del 2 av 3: bestrida felet med ett kreditupplysningsföretag
- 1Använd tvistesystemen online. Du kan bestrida ett kreditrapportfel online genom att besöka webbplatsen för en av de tre kreditrapporteringsbyråerna. Innan du börjar, var beredd att ange kreditrapportnumret på kreditrapporten som du vill bestrida.
- Equifax online tvistesystem är tillgängligt genom att klicka på fliken "Kreditrapportassistans" högst upp och välja "Tvistinformation om kreditrapport."
- Experians tvistesystem online är tillgängligt genom att klicka på "Tvister" under rubriken "Konsumenthjälp".
- TransUnions online-tvistsystem kan hittas genom att klicka på fliken " Kreditrapporter, tvister, varningar och frysningar" högst upp på sidan.
- 2Skriv ett brev. Ett alternativ till att göra en tvist online är att skicka en via post. Du kan bestrida ett kreditfel genom att direkt skriva till lämpligt kreditupplysningsföretag. I ditt brev bör du inkludera följande:
- Din personliga information, inklusive namn, adress, födelsedatum och personnummer.
- En beskrivning av posterna i din kreditrapport som du anser är felaktiga. Ange fakta och varför du bestrider informationen. Du kan också tillhandahålla en kopia av rapporten med posterna markerade.
- En begäran om att korrigera eller radera posten.
- 3Maila brevet. När du har skrivit ut brevet skickar du det till lämplig myndighet med certifierad post och begärde kvitto. På så sätt kan du spåra det och vara säker på att byrån har fått det. Adressen för varje större kreditrapporteringsbyrå finns här:
- Experian's National Consumer Assistance Center, PO Box 4500, Allen, TX 75013.
- Equifax Information Services, LLC, PO Box 740256, Atlanta, GA 30374.
- TransUnion LLC, Consumer Dispute Center, PO Box 2000, Chester, PA 19022.
- 4Lämna all efterfrågad information. Byrån kan begära ytterligare information från dig. Var noga med att tillhandahålla all begärd information omedelbart och skicka kopior (inte original).
- Spara alltid kopior av all kommunikation som du har med ett kreditupplysningsföretag.
Innan du börjar, var beredd att ange kreditrapportnumret på kreditrapporten som du vill bestrida. - 5Vänta på resultatet av utredningen. Kreditupplysningsbyrån är skyldig att utreda tvisten inom 30-45 dagar efter det att den lämnats in. På så sätt vidarebefordrar kreditupplysningsbyrån den information du tillhandahåller till den organisation som rapporterade informationen.
- Uppgiftsleverantören (vanligtvis en borgenär) måste sedan undersöka den omtvistade informationen och rapportera resultaten tillbaka till kreditupplysningsföretaget. Om företaget finner att informationen är felaktig måste den meddela alla tre nationella kreditupplysningsföretag.
- När utredningen är klar måste kreditupplysningsbyrån skicka resultaten till dig skriftligen. Det måste också skicka ett skriftligt meddelande som innehåller namn, adress och telefonnummer till borgenären som rapporterade den omtvistade informationen.
- 6Be om införande av en tvist. Om lösningen inte är till din fördel kan du be om att en tvistförklaring tas med i din handling. Detta uttalande kommer sedan att ingå i alla framtida rapporter.
- Mot en avgift kan du också begära att kreditrapporteringsbyrån skickar din tvist till alla som nyligen har fått en kopia av din rapport.
- Uttalandet kan bestå av minst 100 ord (200 om du bor i Maine). Kreditupplysningsbyrån bör tillhandahålla riktlinjer.
Del 3 av 3: kontakta borgenären om felet
- 1Förstå vem du ska kontakta. Förutom att kontakta kreditupplysningsföretaget bör du också kontakta den organisation som tillhandahåller den information som fungerar som grund för kreditrapporteringsfelet. Vanligtvis kommer detta att vara en borgenär, till exempel en bank som utökade ett lån till dig eller ett kreditkortsföretag. Ibland kan det vara en insamlingsbyrå.
- Om kreditupplysningsbyrån löser tvisten mot dig är det nästa logiska steg att kontakta borgenären direkt. Kreditgivaren är dock inte skyldig att svara om du inte har ytterligare information som inte beaktades av kreditupplysningsbyrån.
- 2Ring borgenären. Titta på dina uttalanden och hitta ett kontaktnummer att ringa. När du väl har nått en representant bör du informera honom eller henne om att du bestrider posten. På begäran, ge en detaljerad förklaring till varför du bestrider posten.
- Fråga också om borgenären behöver ytterligare information från dig. Om det gör det, skicka sedan kopior av eventuell stödjande dokumentation.
Enligt den federala lagen om kreditkreditrapportering är kreditrapporteringsföretag och leverantörer av din kreditinformation ansvariga för att korrigera felaktig eller ofullständig information i din kreditrapport. - 3Följ upp med ett brev. Även om du ringer ska du fortfarande skicka ett brev. Du bör minnas ditt telefonsamtal genom att sammanfatta samtalet och skriva ett brev. Genom att göra det kan du skapa en papperskopia av den kommunikation som du har haft med borgenären.
- FTC har ett exempel på tvistbrev som du kan använda. Den finns på http://consumer.ftc.gov/articles/0485-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report-information-providers. Var noga med att revidera den så att den passar dina speciella omständigheter.
- 4Vänta med att höra tillbaka. Borgenären har i allmänhet 30 dagar på sig att utföra en utredning. Den ska sedan informera dig om resultaten inom fem dagar efter det att utredningen avslutats.
- Om tvisten löses till din fördel, ska borgenären kontakta kreditupplysningsföretagen för att rätta till felet.
- Om du får ett brev från borgenären om att informationen är felaktig, ska du vidarebefordra en kopia av borgenärens brev till alla kreditupplysningsföretag som rapporterade felet.
- Du behöver inte betala en avgift för att bestrida ett fel i din kreditrapport.
Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
