Hur får jag din kreditrapport gratis?

Om du av någon anledning har rätt till en annan gratis kreditrapport, begär det från var och en av de tre rapporteringsbyråerna.

Din kreditrapport innehåller information om din adress, antalet kreditkonton du har, om du betalar dina räkningar i tid och om du har stämts eller lämnats in från konkurs. Långivare använder det när de bestämmer om de ska låna ut till dig och till vilka priser. Den Europa Federal Trade Commission (FTC) rekommenderar att du kontrollera din kredit rapport minst en gång om året för att förhindra identitetsstöld och för att se till din information är korrekt redovisade. Enligt Fair Credit Reporting Act (FCRA) har du lagligt rätt till minst en rapport var 12: e månad från var och en av de tre stora kreditbyråerna, och processen för att få dem - vare sig online eller via post - är snabb och enkel.

Metod 1 av 3: Få din kreditrapport

1

Gå till annualcreditreport.com. Det här är webbplatsen som har upprättats av de tre kreditupplysningsföretagen - Equifax, TransUnion och Experian - för att göra det möjligt för kunder att enkelt begära en kreditrapport. Det här är den enda webbplatsen som har tillstånd att utfärda gratis kreditrapporter, så var noga med att använda den, och inte andra "bedrägeri" -sidor.
2
Fyll i nödvändig information. Du måste tillhandahålla grundläggande information för att fastställa din identitet, inklusive din:
- Födelsedatum
- Personnummer
- Nuvarande adress
- Tidigare adress om du inte har bott på din nuvarande adress på två år
3
Bestäm vilka kreditrapporter som ska beställas. De tre rapporterande företagen får sin information från olika platser och kan därför ha lite annan information. De presenterar det också på olika sätt. Om du ska söka kredit för ett stort köp som en bil eller ett hus är det en bra idé att få alla tre rapporterna för att se till att din kreditinformation är korrekt. Om du inte ska göra ett stort köp, är det mer meningsfullt att dela ut dina förfrågningar så att du kan hålla reda på din kreditinformation under året.
- Equifax - Equifax grupperar enkelt konton i "öppen" eller "stängd", vilket gör det enkelt att granska dina nuvarande konton. Det ger också en 81-månaders kredithistorik för varje kreditkonto, vilket återspeglar om kontot har betalats eller försenats under var och en av dessa månader. Mer information om Equifax-rapportens layout och koder finns här.
- Experian - Det mest användbara med Experian-rapporter är att de berättar när ett konto eller en negativ rapport är planerad att falla av din kreditrapport. Experian erbjuder också en 81-månaders betalningshistorik för varje konto. Experian är också det enda företaget som rapporterar hyresbetalningar i tid, i motsats till bara sena. För mer information om Experian-rapportens layout och koder, se här.
- Transunion - TransUnion tenderar att ha den mest aktuella informationen om tidigare adress och anställning. Du kan korrigera anställningsinformationen via deras webbplats när du får rapporten, men detta kommer inte att ändra din kreditpoäng. De är också det enda kreditföretaget som rapporterar ditt månatliga saldo och betalning som en del av din kredithistorik. Mer information om TransUnions rapportlayout och koder finns här.
4
Verifiera din identitet. Varje kreditupplysningsföretag kommer att ställa frågor om din kredithistorik för att verifiera att du är den du säger att du är. Frågorna gäller dina kreditkonton - när de öppnades, hur mycket du är skyldig osv. - och dina tidigare adresser.
- Var inte orolig om du inte känner igen en del av informationen. "Inget av ovanstående" är ett mycket populärt svar i kreditföretagens identitetsverifieringsfrågor.
5

Visa din rapport eller rapporter online. Du kommer att kunna se alla rapporter du beställde online. Om du registrerar ett konto hos de rapporterande företagen kan du kanske återvända för att se dem i upp till 30 dagar. Annars kommer du bara att kunna se dem en gång, så se till att spara rapporterna eller skriva ut dem.
6
Begär en kreditrapport via telefon eller post. Om du inte är internt finns det två andra sätt att begära en gratis årlig kreditrapport:
- Via telefon - För att begära att din rapport skickas till dig per telefon, ring 1-877-322-8228 och be om en kopia av din rapport från var och en av de tre rapporteringsbyråerna. Du kommer att gå igenom en enkel verifieringsprocess via telefon, som liknar onlineprocessen, och du bör få en kopia av din rapport inom 2 till 3 veckor efter din begäran.
- Med post - För att begära din rapport via post måste du fylla i formuläret för årlig kreditrapport som är tillgängligt här och sedan skicka det till: Årlig kreditrapporttjänst, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Du kan förvänta dig att få en kopia av din rapport inom cirka två till tre veckor från det datum då din begäran mottogs av AnnualCreditReport.com.
7
Kontrollera din kreditrapport, från alla tre byråerna, varje år. Om en av byråerna får falsk information från ditt kreditföretag, eller om det helt enkelt gör ett misstag, lönar det sig att snabbt lösa problemet. En kvarvarande fläck på din kreditrapport kan gå obemärkt förbi och sedan bli begravd om du inte begär en rapport varje år, vilket ger dig en mystiskt låg kreditvärdighet och inga skäl till varför.
- Skriv ut och arkivera din kreditrapport. Att ha en fysisk kopia är så gammal, men det är också smart. Att ha kopior av dina kreditrapporter som går tillbaka till när du först började använda kredit kan vara till nytta om du någonsin behöver visa bevis, till exempel i en tvist med ett kreditföretag eller byrån själv.

Några situationer som kan ge dig rätt till en gratis rapport inkluderar: Du hade en "negativ rapport" - dvs.

Metod 2 av 3: Förstå din kreditrapport

1
Vet vad all information i din rapport betyder. Alla tre rapporteringsorgan rapporterar samma typ av information i sina rapporter:
- Identifierande information - Dina namn, adress, personnummer, födelsedatum och anställningsort.
- Kreditkonton - Dessa inkluderar hypotekskonton och bostadslån, revolverande konton (kreditkort) och avbetalningskonton, där beloppet och betalningstiden är fast, såsom bil- eller studielån. Betalningshistoriken för varje konto registreras i 81 månader (eller mer i fallet TransUnion). Tillfredsställande och negativa konton kommer att rapporteras separat, och negativa konton rapporteras vanligtvis först.
- Kreditförfrågningar - Svåra förfrågningar inträffar när du ansöker om ett lån och bemyndigar en långivare att be om din rapport. Dessa förfrågningar påverkar din kreditpoäng negativt om det är för många på kort tid. Mjuka förfrågningar är när en borgenär beställer din rapport för att skicka ett "förut godkänt" erbjudande till dig. Mjuka förfrågningar påverkar inte din kreditpoäng.
- Public Record och samlingsobjekt - Detta inkluderar konkurser, utmätningar, stämningar, lönebilagor, liens, domar, och information om förfallna skulder från inkassobyråer.
2
Undersök din rapport för tecken på identitetsstöld eller kreditbedrägeri. Det första du ska göra med din kreditrapport är att bläddra igenom den för att vara säker på att det inte finns någon felaktig information. Detta hjälper till att skydda din kreditpoäng och förhindra identitetsstöld. Se till att du kontrollerar:
- Namn - Det bör inte finnas några andra namn än ditt eget.
- Adress - Se till att de enda adresserna som anges är platser du har bott på. Om en annan adress visas kan det vara ett tecken på identitetsstöld.
- Kreditkonton - Rapporten visar alla dina nuvarande och tidigare kreditkonton, tillsammans med information om huruvida betalningen någonsin har varit försenad, och i så fall hur sent. Se till att alla konton tillhör eller tillhör dig och kontrollera att negativ information är korrekt.
- Information om offentliga register - Kontrollera om din rapport innehåller några felaktiga konton, konkurser, utmätningar, stämningar, lönebilagor, panträtt eller domar, var noga med att de är korrekta. Denna typ av information kan förstöra din kreditpoäng, så se till att den är korrekt om den rapporteras.
3
Rapportera felaktig information. Du kan informera rapporterande företag om att du tycker att information är felaktig via deras webbplatser när du granskar din rapport, eller så kan du skriva till företagen. De måste undersöka det omtvistade föremålet och vidarebefordra din tvist till den som gav dem informationen. Du bör också rapportera den felaktiga informationen till borgenären i fråga, annars kan de rapportera den igen och den kommer att visas igen i din kreditrapport. Om rapporteringsbyrån vägrar att ta bort det omtvistade föremålet kan du be att ett uttalande om din tvist tas med i alla framtida kreditrapporter.
- Equifax - Du kan starta en online-tvist här, ring dem på 866-349-5191, eller skriv dem på Equifax Information Services, LLC; PO Box 740256; Atlanta, GA 30348.
- Experian - Du kan starta en onlinetvist här eller skriva dem på Experian; PO Box 4500; Allen, TX 75013.
- TransUnion - Du kan starta en onlinetvist här, ring dem på 800-916-8800 eller skriv dem på TransUnion LLC; Center för konsumenttvist; PO Box 2000; Chester, PA 19022.
4

Sätt en bedrägerivarning på dina rapporter. Om du hittar felaktig information kan det vara ett tecken på identitetsstöldförsök. För att skydda din kredit, kontakta Experian, TransUnion eller Equifax för att sätta 90-dagars bedrägerivarningar på dina konton. Dessa varningar kommer att informera långivare och borgenärer om att de behöver vidta extra försiktighetsåtgärder för att verifiera din identitet innan de ger ut mer kredit. Du behöver bara kontakta en byrå, och de kommer att be de andra två att sätta varningar på dina konton.
5
Vet skillnaden mellan din kreditrapport och kreditpoäng. Din kreditpoäng är ett nummer som långivare använder för att bestämma din behörighet för lån eller kreditkort, och den beräknas med hjälp av din kredithistorik. En webbplats beskriver det så här: "Om kredit var en uppsats, skulle poängen vara din betyg högst upp och rapporten skulle vara den feedback som din professor skrev om hur bra du presterade på baksidan." Om du tittar på din rapport online kommer Experian, Equifax och TransUnion alla att ge dig möjlighet att betala för att se din kreditpoäng. Poängen är som följer:
- 600 eller mindre - Detta betecknas som dålig kredit, vilket innebär att du kommer att ha svårt att säkra kredit för ett billån eller inteckning. Du kommer förmodligen bara att kvalificera dig för ett säkert kreditkort, vilket kräver en insättning innan du kan debitera, ungefär som ett bankkort.
- 600-700 - Detta är genomsnittlig kredit. Du kommer att kvalificera dig för lån och kreditkort, men med högre priser och sämre villkor
- 700+ - Du har bra kredit och kommer att godkännas för de flesta lån till konkurrenskraftiga priser och även av de flesta kortföretag, så länge du inte har för många kreditkortskonton eller för mycket skuld.
- 780+ - Det här höga betyget kräver en historik på minst 5 års betalningar i tid, tillsammans med en blandning av skulder - kreditkort, studielån, inteckning etc. Du borde kunna få högsta räntor på lån och något av de bästa kreditkorten.
6

Vidta åtgärder för att förbättra din kreditpoäng. De enklaste sätten att förbättra din kreditpoäng är att betala dina skulder i tid och att minska din skuld till den totala kreditkvoten på din revolverande skuld (kreditkort) till 20% eller mindre. Du kan göra detta genom att antingen betala dina saldon eller få mer kredit.

Det här är webbplatsen som har upprättats av de tre kreditupplysningsföretagen - Equifax, TransUnion och Experian - för att göra det möjligt för kunder att enkelt begära en kreditrapport.

Metod 3 av 3: beställa ytterligare kostnadsfria rapporter under ett visst år

1
Ombeställa en kreditrapport vid behov. FCRA föreskriver vissa situationer där konsumenter har rätt till en annan kostnadsfri kreditrapport, även om de redan har fått en från det rapporterande organet under de senaste tolv månaderna. Några situationer som kan ge dig rätt till en gratis rapport inkluderar:
- Du hade en "ogynnsam rapport" - dvs. en ansökan om kredit, försäkring eller anställning nekades på grund av information i din kreditrapport. Arbetsgivaren, försäkringsgivaren eller banken kommer att skicka ett meddelande till dig som innehåller kontaktinformationen för det rapporterande organ som tillhandahöll den använda rapporten. Du har 60 dagar från det datum då du fick veta om förnekandet att kontakta byrån och be om en kopia av din kreditrapport.
- Du är arbetslös och planerar att börja söka jobb inom de närmaste 60 dagarna.
- Du får statligt välfärdsstöd.
- Du är offer för bedrägeri eller identitetsstöld och tror att det har resulterat i att felaktig information placeras i din kreditrapport.
2

Få en extra gratis rapport med tillstånd från din stat. Om du är bosatt i Colorado, Georgia, Maine, Maryland, Massachusetts, New Jersey eller Vermont, har du rätt till ytterligare en kostnadsfri rapport per år från varje rapporteringsbyrå. Se här för att lära dig hur du får din extra kostnadsfria rapport.
3
Om du av någon anledning har rätt till en annan gratis kreditrapport, begär det från var och en av de tre rapporteringsbyråerna. Varje byrå har olika procedurer för att begära och få din rapport.
- Equifax: Begär din rapport online, genom att ringa: 800-685-1111 eller genom att skriva till Equifax Disclosure Department, PO Box 740241, Atlanta, GA 30374. Se till att ange ditt namn, personnummer, nuvarande och tidigare adresser när du skriver., födelsedatum och telefonnummer. För att skydda dig måste du också verifiera din identitet genom att tillhandahålla kopior av vissa dokument. För en lista med godtagbara dokument, se Equifaxs sida med godkända former för identifiering.
- Experian: Om du har haft en negativ rapport kan du få en extra gratis rapport online här. Om du får en rapport som svar på bedrägerier, gå hit. Annars ring 888-200-6020.
- TransUnion: Begär din rapport online, genom att ringa 800-888-4213, eller genom att skriva till TransUnion LLC, 2 Baldwin Place, PO Box 1000, Chester, PA 19022. Se till att ange ditt namn, personnummer, aktuella när du skriver och tidigare adresser, födelsedatum och telefonnummer.

Tips

När du använder en årlig kreditrapport kanske du vill använda en webbläsare utan tillägg eller tillägg eftersom det kan störa din begäran. Du har vanligtvis bara en chans att skicka informationen korrekt eller så kommer du att informeras om att göra din begäran per post.
Om du är under 13 år eller begär en kreditrapport för ditt barn under 13 år eftersom du misstänker att minderårigens information har använts bedrägligt, kontakta kreditupplysningsföretagen direkt och rapportera olaglig användning av din barnets information till brottsbekämpning.

Den kommer att visas igen i din kreditrapport — Du bör också rapportera den felaktiga informationen till borgenären i fråga, annars kan de rapportera om den igen och den kommer att visas igen i din kreditrapport.

Varningar

Det finns många företag som erbjuder konsumenter gratis kreditrapporter och sedan fakturerar tjänster som konsumenten sedan måste avbryta. Var medveten om sådana bedrägerier och kom ihåg att AnnualCreditReport.com är den enda auktoriserade källan för den kostnadsfria årliga kreditrapporten som enligt federal lag berättigar dig.
Enligt FTC kommer www.Annualcreditreport.com och de tre konsumentrapporteringsbyråerna Equifax, Experian och TransUnion inte att skicka dig ett e-postmeddelande där du ber om din personliga information. Om du får ett e-postmeddelande, ser en popup-annons eller får ett telefonsamtal från någon som påstår sig vara från www.annualcreditreport.com eller någon av de tre rapporteringsbyråerna ska du inte svara eller klicka på någon länk i meddelandet. Sådana e-postmeddelanden ska vidarebefordras till FTC på spam@uce.gov.

Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?

Hur får jag din kreditrapport gratis?

Steg

Metod 1 av 3: Få din kreditrapport

Metod 2 av 3: Förstå din kreditrapport

Metod 3 av 3: beställa ytterligare kostnadsfria rapporter under ett visst år

Tips

Varningar

Frågor och svar

Kommentarer (4)

Läs också: