Hur får jag ett kreditkort när du har låg inkomst?

Lär dig mer om din kreditstatus. Innan du ansöker om någon typ av kreditkort måste du veta vad dina potentiella fordringsägare kommer att veta. De viktigaste faktorerna för att få kreditkort är din kreditpoäng, skuldkvot och viss information i din kreditrapport.

Ta reda på din kreditpoäng. Din kreditpoäng är ett numeriskt värde som härrör från informationen i din kreditrapport. En kreditpoäng kan falla var som helst från 850-300, där 850 är den bästa kreditrisken och 300 är den värsta. Varje poäng över 700 anses vara mycket bra, men nästan 20% av de amerikanska konsumenterna har poäng över 800. Eftersom olika kort riktar sig till konsumenter inom olika kreditintervall är det viktigt att känna till din poäng innan du ansöker om ett kreditkort. De olika faktorer som bestämmer din kreditpoäng viktas enligt följande:

• Betalningshistorik: 35%. Huruvida du har betalat krediträkningar i tid eller inte är den viktigaste faktorn för att bestämma din poäng. Kreditkort, detaljhandelskonton, avbetalningslån (som bilbetalningar), finansföretagskonton och hypotekslån är den typ av kreditkonto som påverkar betalningshistoriken. Sena betalningar, lönepynt, utestängningar och panträtter påverkar alla denna komponent i din kreditpoäng negativt.
• Skulder: 30%. Detta inkluderar det totala beloppet och det skyldiga beloppet på olika konton. Generellt är det bättre att ha en liten balans än ingen alls.
• Längd på kredithistorik: 15%. Ju längre desto bättre.
• Typer av kredit: 10%.
• Antal nya konton: 10%. Att öppna många nya kreditkonton samtidigt kan vara en röd flagga, så det är bäst att undvika det om du kan.

Skaffa en kreditrapport från en av kreditbyråerna. Du kan använda antingen Experian (888-397-3742), Trans Union (800-916-8800) eller Equifax (1-800-685-1111). Du kan också dra nytta av http://annualcreditreport.com för att få din kostnadsfria årsrapport.

• Kontrollera rapporten för felaktigheter. En studie från Federal Trade Commission från 2013 visade att en av fyra konsumenter har fel i sina kreditrapporter som påverkar deras poäng, och en av tjugo hade ett allvarligt fel i sin rapport. Därför är det viktigt att ta detta steg.
• Om du har låg kreditpoäng finns det saker du kan göra (eller undvika) för att förbättra din poäng.

Bestrida eventuella felaktigheter. Om du hittar en felaktig post i din kreditrapport, har du en viss möjlighet. Skriv först ett brev som bestrider artikeln med kreditupplysningsföretaget och vidarebefordra alla styrkande handlingar tillsammans med din tvistbrev. Kreditupplysningsbyrån kommer att undersöka och kontakta det organ som noterar den negativa posten. Många gånger kommer detta att lösa alla problem. Om det inte gör det, följ samma procedur direkt med byrån som listar det negativa föremålet.

• För att säkerställa att din tvistbrev kommer dit den ska, är det bäst att skicka dina tvistbrev med certifierad post.
• Om du, efter att ha lämnat in tvistbrev till både kreditreporteren och företaget eller byrån som listar den negativa artikeln, fortfarande inte kan ta bort artikeln, kan du betala kreditbyrån för att lägga till tvisten plus stödjande dokument i din kreditrapport.

Beräkna din skuldkvot. Din skuldkvot beräknas genom att summera alla dina månatliga skuldbetalningar och sedan dela dem med din månatliga bruttoinkomst. Det är det som berättar för en potentiell borgenär hur mycket pengar du måste betala eventuella skulder du ådrar dig med dem. Ju lägre din skuldkvot är, desto mer villig kommer en borgenär att förlänga kredit.

• Så om din inteckning var 750€, din studielånbetalning 370€ och din bilbetalning 370€, skulle du ha 1490€ i månatliga skuldbetalningar. Om du gjorde 2990€ per månad är din skuldkvot 50%.

Ansök om ett kreditkort. Nu när du känner till din kreditpoäng, din skuldkvot och har en korrekt kreditrapport har du den information du behöver för att ansöka om rätt typ av kort. Det finns många borgenärer som betjänar marknaden för låginkomst. Konsumenter i USA kan hitta ett exempel på en lista här, och australiska konsumenter kan hitta en omfattande lista här.

Tänk på ett delvis säkert kreditkort. Ett delvis säkrat kreditkort kan ibland vara det bästa alternativet för låginkomsttagare. Med ett delvis säkrat kort betalar den sökande en deposition (mindre än kreditgränsen) till kortföretaget och därmed säkerställer skulden. Därefter använder kortinnehavaren kortet som normalt och betalar kortet som vanligt. När du stänger kontot får du tillbaka insättningen.

Tänk på ett helt säkert kreditkort. Om du inte kvalificerar dig för ett delvis säkrat kort, överväga ett helt säkert kort. Kreditgränsen kommer att vara lika med insättningen, men avgifterna och räntorna är vanligtvis bättre på ett helt säkrat kort än ett delvis säkrat kort. Så länge du ser till att få ett säkert kort som rapporterar till kreditupplysningsbyråerna kommer du att bygga kredit med liten eller ingen risk för långivaren.