Hur får man ett garanterat inteckningslån?

För att hitta en inteckning kan du välja att använda en hypotekslånmäklare eller hitta en hypotekslångivare själv.

Att få din inteckning garanterad innebär att den fortfarande kommer att finansieras av en bank eller hypotekslångivare, men den totala skulden är försäkrad av en statlig myndighet. Detta gör dig mer attraktiv för långivare eftersom det gör dig till en lägre risk. Din personliga, geografiska och ekonomiska stödberättigande varierar beroende på varje garantist, så kolla dina specifika omständigheter mot dessa exempel för att hitta rätt affär för dig. Det är viktigt att ordna din ekonomi innan du ansöker. Både garantier och långivare kommer att behöva se bevis på att du kan hantera dina pengar.

Metod 1 av 4: Få ett lån från USDA för landsbygdsutveckling

1
Hitta en hypotekslångivare. När du har fått ett garanterat lån måste du fortfarande söka en hypotekslångivare för att (i) se till att de kommer att arbeta med en USDA-garanti och (ii) uppfylla dem att du uppfyller deras kriterier för utlåning.
- För att hitta en inteckning kan du välja att använda en hypotekslånmäklare eller hitta en hypotekslångivare själv.
- För att hjälpa din sökning har USDA sammanställt en lista över godkända långivare. Även om de inte stöder någon specifik hypotekslångivare; de har en lista över "Godkända långivare."
- När du har hittat tre potentiella hypotekslångivare lämnar in identiska ansökningar och jämför deras priser, lånevillkor och avgifter med ett inteckningshandlingsark.
2
Kontrollera din personliga behörighet. Om du är en låginkomstköpare har USDA två lån som stöds av den federala regeringen som är särskilt skräddarsydda för att hjälpa till. Det erbjuder två produkter: 502-lånet och USDA Rural Housing Guaranteed Loan.
- Bli inte avskräckt av titeln! Många små städer uppfyller den "landsbygdens" delen av definitionen, liksom många stadsförorter - i själva verket är endast 3% av landet inte berättigat till USDA-lån.
- Jämför dina personliga förhållanden mot kriterierna för någon av USDA-garantierna genom att läsa igenom deras låneprogram.
3
Kontrollera din geografiska behörighet. Vissa andra garantilån finns tillgängliga över hela landet, men USDA-lånekriterierna varierar från stat till stat. Du kan enkelt hitta var dina behov står emot deras riktlinjer genom att ange din information på USDA-webbplatsen.
- Från huvudsidan för USDA klickar du på länken "Kvalificerade adresser" och anger dina uppgifter genom att lägga till en "stift" från verktygsfältet. Detta bekräftar att ditt önskade geografiska område är berättigat till ett USDA-lån.
- Om ditt område inte är kvalificerat kan du överväga att utöka din platssökning till områden som är. Behöver du vara lokalt eller kan det hjälpa dig om du utvidgar ditt hemsökningsområde?
4
Kontrollera din ekonomiska stödberättigande. Det finns ingen handpenning eller maximal lånestorlek. Men det finns ett maximalt inkomsttak som det kommer att låna ut. Detta är för att leverera USDA: s mål att betjäna de mest i nöd. Hushållens inkomster får inte överstiga detta tak för att kvalificera sig.
- Gå till webbplatsen USDA och kontrollera inkomstgränserna för låneprogrammet. Detta visar dig stat för stat om din inkomst gör dig berättigad.
- Webbplatsen har en sökbar karta som du kan ladda och kontrollera mot dina specifika omständigheter. Granska den här kartan, hitta din stat och läs hela dokumentet för att hitta storleken på ditt hushåll och månadsinkomst före skatt.
- Det justeras efter hushållsstorlek - till exempel i Pickens County, Alabama är den justerade inkomstgränsen för en låginkomstfamilj på 223200€ Beloppet ökar för varje ytterligare familjemedlem.
5
Sök hjälp och råd. Allas situation är unik och det finns experthjälp tillgänglig så dra nytta av det. Du kan hitta råd online, eller alternativt kan du kontakta ditt lokala kontor för landsbygdsutveckling för hjälp och råd.
- Du hittar ditt lokala kontor via detta enkla platsverktyg.
- Ta en titt på ansökan på webbplatsen USDA e-formulär. Detta visar dig de troliga kraven du måste uppfylla. Den relevanta formuläret heter RD410-4.

Metod 2 av 4: kvalificering för veteranföreningens lån

1
Hitta en hypotekslångivare. Du kan välja att använda en hypoteksmäklare eller söka direkt efter enskilda långivare som passar dina behov. Be vänner och familj om rekommendationer, eftersom detta kan vara en användbar pekare för ansedda långivare.
- Du kan försöka använda en webbplats för hypotekslån online. Detta söker efter alla tillgängliga produkter åt dig.
- Du kan också prova leverantörer som arbetar specifikt efter veteranens behov. Leta efter en långivare / mäklare som är VA-godkänd och har ett gott rykte. De kommer att kunna vägleda dig genom processen.
2
Kontrollera din personliga behörighet. Kan du visa att du uppfyller VA-kriterierna för din tjänstgöringstid i aktiv tjänst, reserverna eller den nationella vakten, eller alternativt visa att du är make till en avliden tjänsteman som dog i tjänst eller på grund av en funktionsnedsättning? Jämför dina förhållanden med denna tabell över specifika villkor för tjänstlängd och område som används för att bekräfta din rätt.
- Några exempel på veteraner och deras makar som använder en VA-inteckning kan vara: en tjänsteman som just har återvänt från aktiv tjänst, hustrun till en tjänsteman som behöver ett familjehem eller en före detta officer som lämnade aktiv tjänst för flera decennier sedan.
- Du kan använda ebenefits-tjänsten online för att begära ytterligare information.
- Om du inte har online-åtkomst kan du kontakta VA-behörighetscentret på 1-888-768-2132.
3
Kontrollera din geografiska behörighet. Veteraner kan låna upp till 311000€ utan utbetalning i de flesta delar av Europa. Lånegränserna varierar beroende på land, eftersom värdet på ett hus delvis beror på dess läge.
- Men om du bor i ett högkostnadsområde kan många fastigheter stiga över det kostnadstaket så VA har gjort några undantag för höga fastighetsområden.
- Denna VA-guide till högkostnadsregioner listar de områden där du fortfarande kan ansöka även om en fastighet ligger över taket på 311000€.
4
Kontrollera din ekonomiska stödberättigande. VA kräver ingen handpenning, men du måste bevisa att du kan täcka betalningarna, dokumentera din kredit, besparingar och anställning. t är ditt ansvar att se till att du har en tillfredsställande kredithistorik och tillräckliga inkomster för att uppfylla lånevillkoren.
- För att vara säker på att du kan göra de nödvändiga månadslånebetalningarna är VA-rådet att du inte ska ha en total skuldkvot på över 41%.
- Begär ett behörighetsbevis (COE). Detta är ett dokument som utfärdats av VA för att bekräfta din rätt att få VA-förmåner. Du kan få en via ebenefits-tjänsten eller från ditt lokala VA-kontor.

En garanterad inteckning betyder inte att du måste köpa din inteckning genom denna långivare.

Metod 3 av 4: Få ett FHA-garanterat lån

1
Hitta en hypotekslångivare med erfarenhet av hantering av FHA-lån. Du kan välja att använda en inteckningsmäklare eller göra din egen sökning efter en långivare. Be dina vänner och familj om rekommendationer.
- Alternativt kan du använda en webbplats för hypotekslån online för att titta på alla dina alternativ.
2
Kontrollera din personliga behörighet. Federal Housing Administration (FHA) erbjuder olika produkter för husköpare, allt från första gångsköpare till erfarna husägare. Den bedömer dig från fall till fall och har vanligtvis inte inkomstkrav.
- Men du behöver bevisa att du kan den månatliga betalningen och försäkringspremien för det bostadslån du ansöker om.
- Vad du har råd beror på din inkomst, kreditbetyg, aktuella månatliga kostnader, handpenning och räntesats. De allmänna riktlinjerna kan hjälpa dig att avgöra om detta är rätt produkt för dig.
3
Kontrollera din geografiska behörighet. Varje stat har sina egna system. Du hittar information på huvudwebbplatsen. Detta visar dig inte bara den allmänna processen utan låter dig välja bostadsordningar i de områden som är relevanta för dig.
- Använd HUD-portalen för att undersöka dina potentiella geografiska alternativ.
- Överväg om du skulle tänka på att flytta till ett annat område om systemet inte finns tillgängligt i ditt eget.
4
Kontrollera din ekonomiska stödberättigande. Det finns ingen maximal inkomst eller inkomstbegränsning. men FHA-lån har geografiskt beroende gränser. De maximala lånebeloppen varierar från stat till stat. För att hitta FHA-gränsen för ditt önskade område, ange dina uppgifter i HUD Mortgage Limits-kalkylatorn.
- Sök hjälp och råd. Detta kan göra skillnad från att få godkännande och bli avvisad. Få den kunskap och erfarenhet du behöver genom att prata med en godkänd bostadsrådgivare via telefon (800) 569-4287 eller besöka HUD-webbplatsen.
- De kan hjälpa dig med din lånesökning och hjälpa till med att få FHA-lån med låg kreditvärdighet eller till och med att använda en alternativ kredithistorik som hyror, verktyg och försäkringar under de senaste 12 månaderna.

Läs också: Hur lämnar jag in personlig konkurs i Kanada?

Metod 4 av 4: säkra en indisk bostadslånegaranti

1
Kontrollera din personliga behörighet. Det avsnitt 184 lånegarantiprogrammet har utformats för att öka utlåningen till Native europeiska och Alaskan Native communities.To kvalificera dig måste vara ett registrerat medlem i en federalt erkänd Tribe.
- Verifiering av inskrivning krävs för att kunna övervägas för ett avsnitt 184-lån.
- Kontakta din stam för att fastställa deras krav för registrering och för att få verifiering av medlemskap.
2
Kontrollera din geografiska och ekonomiska behörighet. De deltagande stammarna är de personer som är ansvariga för att avgöra vilka områden som är berättigade till det HUD-stödda 184-schemat.
- Besök HUD-portalen för att kontrollera listan över deltagande områden i systemet för att se till att ditt målområde är täckt.
- De 184 lånen är tillgängliga från specifika långivare som har utbildats och godkänts i hemvist. Kom i kontakt med dem och använd deras expertis.
- Lånebeloppet varierar beroende på län och kan kontrolleras här:
3
Sök hjälp och råd. Att ta utbildningskurser för hemköpare, vägledning och råd innan du gör din ansökan kan göra skillnad mellan en framgångsrik och misslyckad ansökan. Det finns många verktyg och taktik tillgängliga som hjälper dig att få det hem du vill ha, så dra nytta av dem.
- Ta klasser i detaljerna om hemvist, kredithistorik och hypotekslåneprocessen. Dessa erbjuds av banker och infödda bostadsråd.
- Ta tillfället i akt för att göra din ansökan och hantera din ekonomi med system som har ställts in och är skräddarsydda för 184-ansökningsprocessen.

Att få din inteckning garanterad innebär att den fortfarande kommer att finansieras av en bank eller hypotekslångivare, men den totala skulden är försäkrad av en statlig myndighet.

Tips

Innan du ansöker - kontrollera din befintliga kreditpoäng. Enligt federal lag kan du begära en kopia av din kreditrapport var 12: e månad. Kontrollera om det finns fel angående kreditkort, lån, checkräkning, inteckningar, telefon och till och med dina elbetalningar och skriv till kreditbyrån för att förklara fel och be dem rensas.
Lär dig om effektiv penninghantering, budgetering och planering.
Håll dig utanför din checkräkning. Du vill bevisa att du är en stadig ansvarsfull spenderare.
Få ordning på din ekonomi. Om du har kreditfrågor rekommenderar FHA ett konsumentkrediteringsprogram för att undvika att nekas ett FHA-lån.
Betala alla dina räkningar i tid. Alla missade betalningar registreras i din kreditfil. Ställ in en direktdebitering på alla dina räkningar för att se till att du aldrig missar en betalning
Få nödvändigt pappersarbete. Långivare vill verifiera din inkomst. Tänk också på att vissa långivare inte accepterar kontoutdrag som skrivs ut från internet. Att begära dessa uttalanden i förväg kommer att påskynda din ansökan. Långivare kan behöva någon eller hela av följande dokumentation: lönebesked, kontoutdrag, W2-uttalanden och skattedeklarationer, bevis på bonusar eller provisioner samt konkurser, fastigheter som ägs och alla andra inkomster som barnbidrag, underhållsbidrag eller pengar som erhållits som gåva.

När du har hittat tre potentiella hypotekslångivare lämnar in identiska ansökningar och jämför deras priser, lånevillkor och avgifter med ett inteckningshandlingsark.

Varningar

Se till att du verkligen förstår kostnaderna. Om kostnader och priser anges i procent, be dem att citera ett dollarbelopp så att du kan se i reala termer vad det kommer att betyda för dig.
En garanterad inteckning betyder inte att du måste köpa din inteckning genom denna långivare. Du kan fortfarande leta efter en bättre affär någon annanstans.
Du behöver inte låna det högsta belopp du kvalificerar dig för. Du är ansvarig för detta hem på lång sikt!
Om du ser att PMI krävs (Private Mortgage Insurance), se till att du känner till kostnaderna och dina rättigheter. Fråga vad den totala kostnaden, månadskostnaden och antalet år du behöver betala den.
Kontrollera ytterligare avgifter som kan inkluderas, t.ex. garantier, transaktioner eller stängningskostnader. Kom ihåg att många är förhandlingsbara.
Var medveten om att en inteckningsmäklare eller långivare kommer att ta ut 1% till 2% av lånebeloppet.