Hur ser du om du är på chexsystems-listan?

Inte finns i ChexSystems-listan får du en tom rapport — Om du begär en kopia av din rapport och inte finns i ChexSystems-listan får du en tom rapport.

Om du någonsin har haft ekonomiska problem finns det en chans att du kan vara på ChexSystems-listan. ChexSystems håller aktivt kredituppgifter om över 300 miljoner konsumenter i USA och tillhandahåller den informationen till cirka 80% av bankerna över hela landet. Kreditpoäng kan variera från 100 (lägsta möjliga kreditpoäng) till 899 (högsta), och kreditvärdigheten beräknas med hjälp av de uppgifter ChexSystems har för en viss konsument. En låg kreditpoäng kan påverka en persons förmåga att öppna ett check- eller sparkonto i flera år efter att en låg poäng har tilldelats. Att lära dig att ta reda på om du är på ChexSystems-listan och vilka alternativ du har om du är kan hjälpa dig att göra sunda ekonomiska planer för framtiden.

Del 1 av 3: upptäcka om du är på chexsystems-listan

1
Begär en chexsystems-rapport online. Konsumenter som är oroliga för ett potentiellt dåligt ChexSystems-betyg kan begära en rapport från företaget. Rapporten beskriver konsumenternas fall av obetalda avgifter, studsade kontroller och fall av misstänkt bedrägeri, samt en lista med kreditförfrågningar, checkorder och kreditfrysningar.
- Konsumenter kan begära en rapport från företaget genom att gå till ChexSystems webbplats på https://consumerdebit.com/consumerinfo/us/en/chexsystems/report/index.htm och fylla i nödvändig identifieringsinformation, inklusive konsumentens fullständiga namn, adress och personnummer och skicka den informationen via webbplatsen.
- ChexSystems svarar på förfrågningar om en konsumentrapport inom fem arbetsdagar.
- Endast konsumenten själv kan begära en konsumentrapport.
- Inte alla finns på ChexSystems-listan. Om du begär en kopia av din rapport och inte finns i ChexSystems-listan får du en tom rapport.
2
Begär en chexsystems-rapport via post. Konsumenter kan beställa en ChexSystems-rapport via e-post genom att skriva ut och fylla i det nedladdningsbara formuläret på https://consumerdebit.com/consumerinfo/us/en/Printable%20Order%20Form.pdf. Konsumenterna ska sedan skicka det ifyllda formuläret till Chex Systems.
- Adressera kuvertet till "Chex Systems, Inc., Attn: Consumer Relations".
- Adressen för ChexSystems är 7805 Hudson Road, Suite 100, Woodbury, MN 55125
- ChexSystems skickar ut en konsumentrapport inom fem arbetsdagar från det att den ursprungliga begäran mottogs.
3

Beställ en chexsystems-rapport per telefon. Konsumenter kan begära en ChexSystems-rapport via telefon genom att ringa 1-800-428-9623. Uppringare kommer sedan att verifiera personlig information via ChexSystems röstmeddelandesystem.
4
Beställ en chexsystemsrapport per fax. Förutom telefon, standardpost- och onlineförfrågningar erbjuder ChexSystems också ett faxalternativ.
- Konsumenter måste fylla i samma offlineförfrågningsformulär som krävs för vanliga e-postförfrågningar, tillgängliga på ChexSystems webbplats.
- Konsumenterna ska sedan faxa det ifyllda formuläret till (602) 659-2197.
5
Kontrollera din rapport noggrant. Det finns ett antal skäl till varför vissa artiklar i din rapport kan vara felaktiga. Du måste ta itu med dessa problem omedelbart om du misstänker att din rapport är felaktig.
- Offren för bedrägeri eller identitetsstöld kan ha en felaktig rapport på grund av den bedrägliga partens utgifter.
- Ibland gör banker misstag när de sammanställer kreditinformation. Det är möjligt att en konsuments bank ännu inte har uppdaterat statusen för ett tidigare kriminellt konto eller rapporterat fel datum för ett kontokriminalitet.

Del 2 av 3: Återställa din kredit efter en chexsystems-lista

1
Bestrid ett fel i din rapport. Konsumenter som vill bestrida ett fel i en ChexSystems-rapport kan inleda tvisten med antingen ChexSystems eller den bank som tillhandahöll ChexSystems den informationen. Eftersom konsumenter kan inleda tvister med både ChexSystems och banken kan den påskynda tvistprocessen genom att lämna in en tvist med båda institutionerna.
- Markera eller cirkulera kontoförteckningen som du anser är felaktig eller felaktig. Gör sedan en kopia av din rapport och behåll originalet för dina egna register.
2
Skriv en begäran om valideringsbrev. Detta kan adresseras till banken, till ChexSystems eller till båda institutionerna. I brevet bör det anges på ett så professionellt sätt som möjligt vad avvikelserna är, där alla misstänkta fel anges i din rapport. Begär validering av din information och ta bort eller korrigera de omtvistade artiklarna i din rapport.
- Skicka din begäran om valideringsbrev med en kopia av din rapport (efter att ha markerat den felaktighet du vill bestrida) till banken och / eller ChexSystems.
- Om du skickar en begäran om validering till ChexSystems måste du också fylla i en konsumentförfrågan om ny undersökning, tillgänglig online på https://consumerdebit.com/consumerinfo/us/en/chexsystems/disputeform.pdf.
3
Skicka allt material via certifierad post. Varje formulär, brev eller klagomål som du skickar till din bank eller till ChexSystems ska skickas med certifierad post med en begäran om returkvitto. Detta kommer att förse dig med dokumentation om att förfrågningarna mottogs av lämplig part eller parter vid ett visst datum, om antingen inte skulle svara i rätt tid.
- ChexSystems och din bank måste svara på din begäran inom 30 dagar (21 dagar i delstaten Maine). Om någon institution misslyckas med att svara på din begäran inom den nödvändiga tidsramen, måste objektet / tvistarna tas bort från ditt register. Detta föreskrivs enligt lag. När den tilldelade tiden har gått kan du fortsätta att skicka en begäran om borttagningsbrev. Ett exempel på brev finns online.
4

Skicka ett förfrågningsbrev. Om det omtvistade föremålet bekräftades av antingen banken eller ChexSystems som ett fel men inte har tagits bort från din post kan du sedan skicka ett procedurförfrågningsbrev till någon av institutionerna och begära detaljerad information om varför informationen inte har tagits bort och ber för namn och kontaktinformation för varje källa till omtvistad information. Varje institution har sedan 15 dagar på sig att slutföra omundersökningen och förse dig med den begärda informationen, annars kan de bli utsatta av Federal Trade Commission och andra rättsliga åtgärder. Ett exempel på en procedurbegäran finns online på http://wallethub.com/edu/chexsystems-removal/12781/#procedural-request.
5

Skicka in ett formellt klagomål. Om någon institution fortsätter att ignorera dina begäranden om borttagning av falsk / omtvistad information kan du sedan lämna in ett formellt klagomål till en tillsynsmyndighet, till exempel kontoret för valutaövervakaren (OCC), National Credit Union Administration (NCUA), den Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), din State Attorney General kontor, din statliga bankkommissionen eller Federal Trade Commission (FTC). Du kan också väcka talan vid domstol för småmål mot lämplig institution.
6
Lägg till ett konsumentuttalande i din fil. Om du inte lyckades få bort ett omtvistat objekt från din fil kan du begära att lägga till ditt eget uttalande i din fil. Detta gör det möjligt för alla finansinstitut som du försöker göra affärer med att se i sin rapport om din kredit att du bestrider en artikel och att den eller de ansvariga institutionerna misslyckades med att lösa problemet.
- Skriv ut och fyll i formuläret Begäran om konsumentförklaring från ChexSystems webbplats på https://consumerdebit.com/consumerinfo/us/en/chexsystems/cnsr_stmt_request.pdf.
- Skicka det ifyllda formuläret till ChexSystems Consumer Relations på 7805 Hudson Rd., Ste. 100, Woodbury, MN 55125.
- Konsumentuttalanden måste vara färre än 100 ord, med undantag för Maine-invånare, som har tillåtelse upp till 200 ord. Alla konsumentuttalanden måste vara fria från svordomar eller uttryckligt språk.
- Konsumentuttalanden får inte innehålla namn på andra personer eller företag och måste specifikt hänvisa till informationen i konsumentens fil.
7
Betala tillbaka alla pengar du är skyldig. Om du stängde ett checkkonto utan att först betala några checkräkningskostnader som banken tog ut, kan du behöva betala det beloppet i sin helhet tillbaka till det finansinstitut som du tidigare bedrev med för att avhjälpa din ekonomiska situation.
- Få betalningsbevis från banken eller finansinstitutet när du har betalat din skuld.
- Begär ett skriftligt avtal från din bank för att antingen radera din information från ChexSystems-databasen eller för att uppdatera ditt konto för att återspegla att saldot betalades till fullo.
- ChexSystems är inte skyldigt att ta bort rapporten om den ursprungligen var korrekt. Finansinstitutet är dock skyldigt att uppdatera rapporten så att den återspeglar statusen "betald i sin helhet" eller "avräknad i sin helhet".
8
Öppna en andra chans / nytt startkontokonto. Många nationella och regionala finansinstitut erbjuder specialkontokonton till konsumenter som inte kan öppna ett vanligt bankkonto. Dessa konton kallas på annat sätt andra chanskonton eller nystartkonton. De åtföljs vanligtvis av månadsavgifter, och de finansinstitut som erbjuder dessa konton kan kräva att konsumenter som är berättigade måste genomföra ekonomistyrningsklasser för att ha ett konto.
- Vissa finansinstitut kommer att konvertera ett andra chanskonto till ett standardcheckkonto efter en konsekvent period (t.ex. 12 månader) av ekonomiskt ansvar.
- Varje stat i USA utom New Hampshire, Rhode Island och Vermont har en finansiell institution som erbjuder någon form av andra chanskontot.
- Konsumenter i amerikanska stater som inte erbjuder andra chanskonton kanske vill försöka öppna ett konto genom en av de rikstäckande finansinstituten som erbjuder dessa konton, till exempel Green Dot Bank och Wells Fargo.

Om du någonsin har haft ekonomiska problem finns det en chans att du kan vara på ChexSystems-listan.

Del 3 av 3: Förstå hur chexsystems fungerar

1

Lär dig vem som är i fara. Den som är skyldig obetalda avgifter på ett överdraget bankkonto, har fått avkastningscheckar eller har begått bedrägeri kan placeras på ChexSystems-listan.
2

Lär dig hur chexsystems påverkar konsumenterna. En negativ ChexSystems-poäng förblir hos konsumenten i fem år, såvida inte poängen bestrids av konsumenten och visat sig vara felaktig. Även om det finns sätt att öppna ett checkkonto trots en dålig kreditpoäng, har många konsumenter inte råd med de betydande avgifterna som följer med ett dåligt poängkontokonto, och kan sluta med att inte kunna öppna ett konto alls.
3
Förstå rollen som chexsystems. Många konsumenter tror felaktigt att ChexSystems nekade dem att öppna ett bankkonto, medan det faktiskt är finansinstitutet som en viss konsument försökte göra affärer med som accepterar eller avvisar deras konto. ChexSystems tillhandahåller bara finansinstitutens konsumenters kreditpoäng och ekonomiska historik.
- ChexSystems regleras av Fair Credit Reporting Act, vilket innebär att federala riktlinjer följs för att säkerställa att all information i en konsuments fil är korrekt och att konsumentens integritet skyddas. Men fel inträffar då och då, vilket understryker vikten av att upptäcka din ChexSystems-fil och vidta lämpliga åtgärder.
- Enligt federala riktlinjer har konsumenter rätt till en gratis kopia av ChexSystems konsumentrapport var 12: e månad.
- Var medveten om att företaget främst handlar om negativ information. Om du begär en ChexSystems-rapport och filen de skickar dig är tom är det i allmänhet bra.

Tips

Cirka 80% av amerikanska banker kommer att kontakta ChexSystems innan de tillåter någon att öppna ett nytt konto.
När du har beställt din kostnadsfria rapport skickar ChexSystems rapporten till dig inom fem arbetsdagar från mottagandet av din begäran. Rapporten skickas med amerikansk post.
Du kan skicka en blankett för begäran om omprövning samt en begäran om konsumentförklaring till ChexSystems på: Chex Systems, Inc., 7805 Hudson Road, Suite 100, Woodbury, MN 55125. Du kan också faxa formuläret till 602- 659-2197.
Uteslutande ovanliga omständigheter indikerar ChexSystems att den ungefärliga tiden då du kommer att meddelas om resultatet av din tvistansändning är 30 dagar (21 dagar om du bor i Maine).
Din gamla bank, eller ett inkassobyrå, kan berätta att de kommer att ta bort din negativa notering från ChexSystems om du betalar vilket belopp du än är skyldig. Om så är fallet, låt banken ge dig något skriftligt om detta. Observera också att det skriftliga löftet måste vara från banken, som är den institution som lämnade in rapporten för att vara effektiv. Att få det från bara insamlingsbyrån är meningslöst.
Om du har misslyckats med att ta bort det som du anser vara ett felaktigt objekt från din ChexSystems-rapport kan du inte ha något annat alternativ än att ta saken till domstol.
Om din ChexSystems-rapport är korrekt, försök att betala befintliga belopp till ditt finansinstitut så snart som möjligt, så åtminstone kan kontots status ändras i rapporten för att återspegla betalningen.

Att ha negativ information i en ChexSystems-rapport kan förhindra att du kan öppna ett bankkonto.

Varningar

Att ha negativ information i en ChexSystems-rapport kan förhindra att du kan öppna ett bankkonto. Och kom ihåg att din information finns kvar i rapporten i fem år.
När du skickar in ett "konsumentuttalande" som ska läggas till i din rapport, var försiktig så att du inte inkluderar konfidentiella personuppgifter (som medicinsk information). Om du tar med den kommer informationen inte att tas bort eller döljas. Därför kommer den att vara synlig för alla som gör en legitim begäran om en kopia av din rapport.

Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?

Hur ser du om du är på chexsystems-listan?

Steg

Del 1 av 3: upptäcka om du är på chexsystems-listan

Del 2 av 3: Återställa din kredit efter en chexsystems-lista

Del 3 av 3: Förstå hur chexsystems fungerar

Tips

Varningar

Frågor och svar

Kommentarer (2)

Läs också: