Hur blir jag rådgivare för finansiella investeringar?
Även om det inte krävs tekniskt kommer de flesta banker och värdepappersföretag inte att anställa finansiella rådgivare utan en kandidatexamen.
Finansrådgivare ger vägledning till sina kunder angående investeringar och finansiella strategier, och ibland kan de också investera pengar för dem. Många rådgivare väljer att bli registrerade investeringsrådgivare (RIA) som ett sätt att legitimera sin praxis. Denna certifiering kommer dock inte gratis; RIA behöver utbildning, erfarenhet och demonstrerade färdigheter innan de kan börja träna. Om du går i skolan eller överväger att göra en karriärförändring, använd stegen nedan för att gå in i det givande området ekonomisk rådgivning.
Del 1 av 3: bli utbildad
- 1Bestäm om finansiell rådgivning passar dig. Att arbeta som finansiell rådgivare kan vara givande, men det är också utmanande på grund av mängden färdigheter som krävs och de långa timmarna du måste arbeta för. Tänk på det intresse du har för finansiering och investeringar. Ju mer intresse du har för finansiella frågor, desto effektivare är du sannolikt som rådgivare för finansiella investeringar.
- Att vara en framgångsrik ekonomisk rådgivare beror också mycket på din förmåga att arbeta med människor. De bästa rådgivarna är delsäljare och dels specialist på finansmarknaderna.
- 2Känn dina alternativ. Finansrådgivare tar vanligtvis en av två rutter: antingen bli en börsmäklare licensierad av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) eller bli registrerad hos Securities and Exchange Commission (SEC) som investeringsrådgivare. Investeringsrådgivare kan undvika mycket av de strikta regler som följer med att vara aktiemäklare.
- Resten av denna artikel kommer att diskutera att bli investeringsrådgivare. För mer information om att bli aktiemäklare, se hur man blir aktiemäklare.
- 3Få en högskoleexamen. Även om det inte krävs tekniskt kommer de flesta banker och värdepappersföretag inte att anställa finansiella rådgivare utan en kandidatexamen. Det område där du får din examen är dock mycket mindre än viktigt än att du har en. Du kan gå in i fältet med alla typer av större, men de flesta finansiella rådgivare får en examen i ekonomi, affärer, ekonomi eller redovisning. Om du inte bedriver någon av dessa huvudämnen, se till att du åtminstone tar flera relevanta klasser inom redovisning eller ekonomi så att du har en grundläggande förståelse för branschen.
De erbjuder dig också en möjlighet att visa att du har en passion för ekonomiskt investeringsarbete. - 4Tänk på forskarskolan. På en tuff arbetsmarknad kanske vissa akademiker tycker att det är lättare att landa ett bra jobb som investeringsrådgivare med en examen. Men många banker eller värdepappersföretag skickar så småningom tillbaka sin anställd för en magisterexamen efter några få arbeten för att finpussa sina färdigheter. Överväg denna möjlighet innan du hoppar direkt från college till forskarskola.
- Att arbeta några år efter college kan också ge dig mer en uppfattning om vad du kanske vill specialisera dig på när du går på forskarskolan.
Del 2 av 3: få erfarenhet
- 1Sök efter praktikplatser för finansiell rådgivare. En praktikplats är ett värdefullt sätt att få erfarenhet, och det är hur många finansiella rådgivare som börjar. Även om många av dessa praktikplatser inte betalas, kan den erfarenhet de tillhandahåller göra kostnaden väl värt det. Om du för närvarande arbetar någon annanstans kan du få en praktikplats på natten.
- Det kan vara lättare för dig att få en praktikplats om ditt högskola eller universitet har länkar till befintliga banker eller företag. Prata med ditt karriärutvecklingskontor för att hitta dessa praktikplatser.
- 2Leta efter chanser att arbeta med kunder. När du söker efter praktik eller ett första jobb, undvik att arbeta hos ett mäklarföretag eller försäkringsbolag. I många fall kommer du att krävas av dessa företag att begära din familj och vänner för försäljningsledningar. Efter detta, om du inte kan producera en stadig ström av affärer snabbt, kommer du att få sparken. Vissa nybörjare kan trivas i den här atmosfären, men om det inte låter som du, överväga att arbeta för en bank eller ett investeringsrådgivningsföretag. På dessa företag har du en mentor som visar repen och presenterar dig för kunder.
- 3Sök efter ett träningsprogram. Det finns ett antal stora värdepappersföretag som erbjuder detaljerade utbildningsprogram för finansiella investeringsrådgivare. Sådana företag kan hjälpa dig att samla in erforderlig arbetslivserfarenhet och förbereda dig för licensieringstest. Även om programmen är konkurrenskraftiga är de värda uppgiften att erbjuda finansiella investeringsråd om du kommer in i dem. De erbjuder dig också en möjlighet att visa att du har en passion för ekonomiskt investeringsarbete.
- Alternativt kan du arbeta med mindre företag som garanterar en-mot-en-mentorskap och erbjuder en möjlighet för dig att bredda din kunskap genom att utföra olika uppgifter för kunder med olika behov.
- En majoritet av praktikanterna deltar i utbildningsprogram från andra arbetssätt.
Det finns ett antal stora värdepappersföretag som erbjuder detaljerade utbildningsprogram för finansiella investeringsrådgivare. - 4Lägg till din kunskap. Djup kunskap krävs också för ekonomisk planering, särskilt med avseende på investeringar i utbildning, inteckningar, pensionsplaner och så vidare. Om möjligt, ta lektioner eller arbeta inom relaterade områden som fastigheter eller skatteförberedelser för att få unik erfarenhet som gör att du kan specialisera dig. Att ha ytterligare kunskap kommer också att skilja dig från dina kamrater och göra dig till en mer värdefull anställning.
Del 3 av 3: bli licensierad och certifierad
- 1Gå igenom serie 65-examen. För att bli en licensierad RIA måste du ta serie 65-provet, som administreras av FINRA. För denna examen behöver du inte sponsras av arbetsgivaren, så du kan tekniskt gå på den här examen medan du fortfarande är i skolan eller innan du får ett jobb (förutsatt att du är tillräckligt kunnig för att klara det, det vill säga). Jämfört med andra professionella certifieringstester är Series 65 relativt lätt, med tre timmar och 140 frågor.
- Frågor täcker federal finansiell lag och investeringsrådsrelaterade ämnen.
- Du måste göra minst 72 procent för att klara. 10 av de 140 frågorna är testfrågor och räknas inte för eller mot din poäng.
- 2Registrera dig hos regeringen. För att arbeta som en RIA måste du vara registrerad i din stat eller eller SEC. De rådgivare med mer än 75 miljoner euro under ledning måste registrera sig i SEC och de som ligger under detta tröskelvärde måste bara registrera sig i sin stat. Dessutom måste rådgivare till företag alltid registrera sig i SEC, oavsett företagets storlek.
- Registreringen görs via Investment Advisor Registration Depository (IARD). RIA måste öppna ett konto med detta system och sedan arkivera formulär ADV och U4 med lämplig instans (SEC eller stat).
- Godkännande tar i allmänhet 30-45 dagar. När du väl är godkänd är du nu registrerad RIA.
Ju mer intresse du har för finansiella frågor, desto effektivare är du sannolikt som rådgivare för finansiella investeringar. - 3Överväg att lägga till ytterligare certifieringar. Medan du bara behöver klara Series 65 för att träna som en RIA, kräver de flesta företag och kunder att du har en annan, högre certifiering. Dessa involverar vanligtvis specialiserade eller olika aspekter av investeringsrådgivning. Specifikt är de:
- Certified Financial Planner (CFP), som fokuserar på ekonomisk planering för investeringar, skatter, försäkringar och fastigheter.
- Chartered Financial Analyst (CFA), vilket innebär djupare och mer komplicerad finansiell analys av marknader och värdepapper.
- Personal Financial Specialist (PFS), som liknar en CFP men också kräver certifierad revisor (CPA) certifiering.
- Chartered Financial Consultant (ChFC), som kräver tre års branscherfarenhet och kvalificerar individer för att tillhandahålla investeringsråd.
- Chartered Investment Counselor (CIC), som bygger på CFA-certifiering och kvalificerar rådgivare att hantera större konton som fonder.
- 4Tjäna dina certifieringar. För att få dessa specialiseringar måste du först kvalificera dig. Vissa av dem kräver att du har andra certifieringar. CIC kräver till exempel att du har ett CFA-certifikat. Andra kräver att du har ett visst antal års erfarenhet av branschen, vanligtvis tre till fem år. För alla certifieringar måste du klara en associerad tentamen som kommer att vara mycket mer involverad än Series 65.
- CFP-testet är till exempel ett massivt åtagande. Det är en två-dagars, 10-timmars examen, som täcker alla aspekter av ekonomisk planering. På grund av detta misslyckas mer än 40 procent av testtagarna första gången och måste ta det igen.
Läs också: Hur nätverkar jag för att få ett bankjobb?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
