Hur man skriver en personlig ekonomisk plan?

Din nuvarande nettovärde utgör utgångspunkten för din personliga ekonomiska plan.

Finansiella planer är skrivna, organiserade strategier för att upprätthålla ekonomisk hälsa och uppnå ekonomiska mål. Att utveckla en personlig ekonomisk plan gör det inte bara möjligt för dig att kontrollera din ekonomiska situation utan kan förbättra din livskvalitet genom att minska den osäkerhet du känner för pengarelaterade frågor och framtida behov. Även om du kan välja att anställa en professionell finansiell planerare är det en perfekt genomförande att utveckla din egen ekonomiska plan. De flesta finansiella planeringsexperter rekommenderar att du följer en sexdelad process för att utveckla en robust plan för framtiden för din ekonomi.

Del 1 av 6: bestäm din nuvarande ekonomiska situation

1
Utveckla en lista över dina omsättningstillgångar och skulder. Tillgångar är saker du äger som har värde, medan skulder är värdena på de saker du är skyldig.
- Tillgångar kan innehålla likvida medel, såsom check- och sparkonton; personlig egendom, inklusive eget kapital i ett hem och / eller en bil; och investerade tillgångar, inklusive aktier, obligationer och pensioner.
- Skulder kan omfatta löpande räkningar och skulder som billån, bostadslån, medicinsk skuld, kreditkortsskuld eller studielån. Se Hur man kommer ur skuld.
2
Beräkna din nuvarande nettovärde. Summa dina tillgångar och dra sedan av dina totala skulder från denna siffra. Det resulterande numret är din nuvarande nettovärde. Din nuvarande nettovärde utgör utgångspunkten för din personliga ekonomiska plan.
- En positiv nettovärde betyder att du har fler tillgångar än skulder, en negativ nettovärde betyder det motsatta.
3

Organisera dina finansiella poster. Skapa ett arkivsystem med dina skattedeklarationer, bankkontoutdrag, försäkringsinformation, kontrakt, kvitton, testamente, handlingar, räkningar, räkningar, kontoutdrag, pensionskontoutdrag, lönekapital, personalförmåner, inteckningar och alla andra typer av dokument som är relaterat till ditt ekonomiska liv.
4

Spåra dina inkomster och utgifter eller kassaflöden. Genom att göra det kan du studera mer noggrant hur du för närvarande spenderar dina pengar - de vanor som har lett till din nuvarande nettovärde.

Del 2 av 6: utveckla dina ekonomiska mål

1
Sätt kort, mellan- och långsiktiga mål. Personlig ekonomisk planering kretsar kring mål. Överväg hur du vill att din livsstil ska vara i den nuvarande, närmaste framtiden och i framtiden, och skapa sedan en översikt över dina mål som är tillräckligt omfattande för att täcka alla aspekter av ditt liv:
- Du kanske upptäcker att dina kort, mellan- och långsiktiga mål bygger på varandra - att spara 75€ i månaden till exempel mot en husfond kan leda mot ditt långsiktiga mål att köpa ett hus.
2

Använd en "smart" målsättningsprocess. Se till att dina mål är specifika, mätbara, uppnåbara, realistiska och tidsbaserade. Om du gör det kommer du att se till att dina mål kan gå förbi "dröm" -stadiet till det faktiska genomförandet.
3

Tänk på dina ekonomiska värden. Hur känner du dig för pengar och varför? Varför är pengar viktiga för dig? Att svara på dessa frågor hjälper dig att formulera dina ekonomiska mål. Du kanske hittar till exempel att pengar är viktiga för dig eftersom du vill ha tid och resurser för att driva din dröm om internationella resor. Att veta detta om dig själv hjälper dig att utveckla och prioritera dina mål.
4
Ta med din familj i konversationen. Om du har en partner eller en familj, gör din "personliga" ekonomiska plan till en "familjeplan". Genom att göra detta kommer du att se till att du delar dina värderingar och mål med varandra och fattar ekonomiska beslut med tanke på dessa delade idéer.
- Du kanske tycker att dina prioriteringar skiljer sig åt. Delta i noggrann diskussion för att komma överens om kompromisser som hjälper er båda att känna sig bekväma med din ekonomiska framtid.
- Inse att vissa människor är mer ekonomiskt sinnade än andra. Bestäm vem som ska ansvara för en hushållsbudget, eller överväga sätt att tillgodose varje partners behov av att känna viss grad av kontroll.
5
Tänk på alla dina mål, även om vissa verkar mindre "ekonomiska" än andra. Ett mål att backpacka genom Europa, till exempel, kanske inte initialt verkar ekonomiskt, men du måste skaffa resurser för att göra en sådan resa möjlig.
- Intellektuella mål kan innefatta att främja din utbildning, delta i ledarskapet, skicka dina barn till college och delta i seminarier.
- Tänk noga på hur du planerar att producera inkomst, oavsett om det handlar om att fortsätta eller gå vidare i ditt nuvarande arbete eller helt byta karriär.
- Livsstilsmål omfattar de saker du gör för skojs skull och underhållning, liksom de saker du tycker är nödvändiga för den livskvalitet som du strävar efter.
- Bostadsmål kan inkludera hyra, köpa ett hem eller flytta.
- Tänk på den livsstil du vill när du går i pension och ställ in personliga ekonomiska planeringsmål som ger dig en pension som uppfyller dina krav.

Gör din "personliga" ekonomiska plan till en "familjeplan" — Om du har en partner eller en familj, gör din "personliga" ekonomiska plan till en "familjeplan".

Del 3 av 6: Identifiera alternativa åtgärder

1
Studera de alternativ som är tillgängliga för att nå dina ekonomiska mål. Generellt kommer dina alternativ att delas in i två kategorier: utnyttja befintliga resurser på nya sätt eller generera nya inkomster. För varje mål, överväga om du ska:
- Fortsätt samma handlingssätt.
- Utöka din nuvarande situation.
- Ändra din nuvarande situation.
- Ta en ny handlingssätt.
2

Kom ihåg att samma mål kan uppnås på många olika sätt. För att spara pengar för den där backpackingresan till Europa kan du till exempel byta ut dina kaféer med hembryggt kaffe och spara 15€ per vecka. Alternativt kan du erbjuda barnomsorg för en vän en eftermiddag i veckan och tillämpa dina inkomster på resan.
3

Bestäm om ett mål kommer att påverka ett annat. Förutom att identifiera alternativa handlingsmetoder inom dina ekonomiska mål, bör du överväga hur dina mål samverkar. Du kan till exempel betrakta resor som ett "livsstilsmål", men efter noggrant övervägande inser du att det att uppfylla det pedagogiska målet att studera ett främmande språk kommer att göra det möjligt för dig att resa billigare - eller till och med göra en karriär som översättare eller affärsman som arbetar på ett främmande språk Land.

Del 4 av 6: utvärdera dina alternativ

1
Välj vilka strategier du ska använda för att slutföra din ekonomiska plan. Ta hänsyn till din livssituation, personliga värderingar och nuvarande ekonomiska förhållanden.
- Tänk på hur du känner för var du för närvarande är placerad ekonomiskt kontra vart dina mål skulle ta dig i var och en av de kategorier du har övervägt. Ser du vissa brister inom ett område? Du kanske borde ge detta område särskild hänsyn.
- Förbli praktisk. Steg-för-steg-planer kommer att flytta dig mot dina mål utan att du känner dig frustrerad eller besegrad av omfattningen av din agenda.
2

Kom ihåg att alla val innefattar möjlighetskostnader. En möjlighetskostnad är vad du ger upp när du gör ett val. Att spara för den backpackingresan genom att ge upp kafébesök kan inkludera tidoffer, planering och konversationen du tycker om med din favoritbarista.
3

Undersök potentiella beslut som en forskare. Samla så mycket forskning du kan och utvärdera dina data noggrant. Om du till exempel funderar på en investering bör du ägna särskild uppmärksamhet åt sambandet mellan risk och belöning - hur riskabelt är investeringen och hur mycket belöning får du om den lyckas? Är fördelarna värda riskerna?

EXPERTTIPS

Vår expert håller med: Att utvärdera risk är mycket viktigt för ekonomisk planering. Fråga dig själv om ett riskabelt inköps potentiella fördelar är större än kostnaderna. Du bör göra detta för alla ekonomiska beslut, från att äta ut till middag till att investera på aktiemarknaden.
4

Inse att osäkerhet alltid kommer att vara en del av bilden. Även när du väl har avslutat din forskning kan parametrarna för din situation förändras. Ekonomin kan sjunka, vilket minskar investeringsproblemen. Det nya jobbet du väljer att utföra kan lämna dig personligen eller yrkesmässigt missnöjd. Gör ditt bästa och kom ihåg att du behåller förmågan att justera dina beslut senare.

Köp personlig ekonomisk planeringsprogramvara för automatiserad hjälp med att organisera och skriva din ekonomiska plan.

Del 5 av 6: Skapa och implementera din ekonomiska handlingsplan

1
Titta på helheten. Nu när du har utvecklat mål, identifierat alternativ och utvärderat dessa alternativ, skapa en lista över de strategier du har identifierat. Tänk på din nuvarande situation och börja fundera över vilka mål som kan vara mest realistiska.
- Ta hänsyn till din nuvarande nettovärde. Om dina skulder närmar sig eller uppväger dina nuvarande nettotillgångar, vill du vidta åtgärder för att ändra detta förhållande.
- Medan du kanske väljer att fokusera på att utveckla dina nettotillgångar, glöm inte att det kan vara en bra investering att betala av skulder. Ränteavgifter innebär att även små skulder kan bli överväldigande över tiden. Att fördela vissa resurser mot skuldreduktion nu kan förhindra att allvarliga problem utvecklas senare.
2
Bestäm vilka mål du ska sträva efter nu. Sträva efter ett balanserat tillvägagångssätt mot kort, mellan- och långsiktiga mål som gör att du kan planera några månader och några år.
- Fokusera på ökad tillväxt. Genom att göra det skapar du en färdplan som tar dig mot dina mål.
- Var realistisk. Du kommer inte att kunna anta alla de fantastiska strategier du har utvärderat på en gång, men att välja ett balanserat utbud av mål hjälper dig att nå de mål du väljer och växa mot en punkt när du kan ta på dig ytterligare projekt.
3
Utveckla en budget som innehåller dina finansiella planeringsmål. Du känner redan till dina nettotillgångar och skulder från din analys av din nuvarande nettovärde. sätt in dessa i ett ramverk som inkluderar de beslut du har tagit. Håll dig själv ansvarig för dessa beslut. Om du har förbundit dig att spendera 60€ mindre per månad på kaffe och placera pengarna på ett sparkonto, ange det i din budget.
- Mål som att få ett nytt jobb passar kanske inte snyggt in i en budget, utan bör listas på en plats som är lätt att referera till som en del av din arbetsplan.
4

Överväg att anställa en professionell finansiell rådgivare. Du kanske är helt kapabel att fatta ekonomiska beslut, men en professionell rådgivare har fördelen av känslomässig avskiljning från din ekonomiska situation.

Läs också: Hur skapar man ekonomisk frihet?

Del 6 av 6: granska och revidera din ekonomiska plan

1

Tänk på din ekonomiska plan som ett arbetsdokument. Personlig ekonomisk planering är en process. Livet förändras, och du måste uppdatera din plan över tid när dina omständigheter och mål ändras.
2

Planera att regelbundet granska dina ekonomiska mål. Om du tycker att dina livsförhållanden förändras snabbt (till exempel som studerande) kan du välja att granska dessa mål var sjätte månad. Om ditt liv tenderar att vara mer stabilt (till exempel som en vuxen tom-nester) kan du planera en årlig granskning.
3

Diskutera din personliga ekonomiska plan med din partner. Om du redan har ett engagerat förhållande, förhoppningsvis har du bedrivit denna process som ett par. När du gör ett förhållande, bör ekonomiska diskussioner vara en del av konversationen om dina värderingar, mål och planer för att nå dessa mål.

För att skriva en personlig ekonomisk plan, börja med att göra en lista över dina tillgångar, till exempel pengar i banken eller fastigheter.

Tips

Köp personlig ekonomisk planeringsprogramvara för automatiserad hjälp med att organisera och skriva din ekonomiska plan.
Be om råd från en professionell finansiell planerare om du behöver hjälp med att välja mellan olika investeringsmedel.
Lär dig själv. Läs böcker, tidningsartiklar, finansiella tidskrifter och webbtidskrifter som fokuserar på ekonomi och ekonomi. Titta på nyheterna och prata med människor som har erfarenhet av personlig ekonomisk planering. Ju mer du känner till ekonomiska frågor, desto bättre kan du planera för ditt framtida ekonomiska välbefinnande.

Varningar

Glöm inte att redogöra för 3 procent årlig inflation när du beräknar siffror för din budget och beräknade utgifter.

Hur man skriver en personlig ekonomisk plan?

Steg