Hur överklagar jag ett försäkringsansökans avslag?

Lös skadan direkt med försäkringsbolaget, om möjligt. När du får ett meddelande om att din fordran har nekats eller att företaget erbjuder en betalning som är mindre än tillfredsställande, bör du först ringa ditt försäkringsbolag. Företaget har ofta viss flexibilitet i vad det betalar, och första bokstaven är ofta som det första erbjudandet i en förhandling. Om du uttrycker ditt missnöje bestämt, särskilt om du har ytterligare information som stöder ditt anspråk, kan du kanske få företaget att öka sin betalning.

• Ta bra anteckningar om ditt samtal. Skaffa namnet på personen du pratar med och be om ett bekräftelsesnummer eller ärendenummer för konversationen.
• Följ upp skriftligen. Även om ingenting äntligen är löst kommer ett brev att dokumentera diskussionen. I ditt brev kan du säga något som "Tack för att du pratade med mig idag om mitt anspråk från 14 oktober 2016. Jag förstår att mitt anspråk ursprungligen nekades eftersom ___. Som jag sa till dig kommer jag att samla in mer information och skicka in det till dig inom kort. "

Upprätthålla en affärsmässig uppförande. Även om detta kan betyda mycket pengar för dig, måste du vara lugn när du pratar med företaget. Var professionell och ta itu med problemet direkt. Fokusera på själva problemet och bli inte personlig eller argumenterande.

• Om du blir arg eller upprörd kan du behöva stoppa konversationen. Säg bara "Jag är ledsen, men jag måste gå. Jag kommer att kontakta dig en annan gång så att vi kan fortsätta den här diskussionen."

Få en oberoende värderare. Mycket ofta vilar eller förnekande av ett anspråk vilar på värderingsmannens uppfattning om skadorna på ditt fordon. Försäkringsgivarens bedömare kan ha ett incitament att undervärdera det arbete som behöver utföras. Om du får ett oberoende yttrande från en annan värderingsman kan du skicka rapporten till ditt försäkringsbolag för att överklaga beslutet.

Delta i alternativ tvistlösning (ADR). Den allmänna frasen alternativ tvistlösning inkluderar både medling och skiljedom. Det här är två alternativ som använder tjänster från en extern professionell för att hjälpa dig att lösa din tvist utan att gå till domstol.

• Medling involverar de två parterna, du och en representant för ditt försäkringsbolag och en oberoende tredje part som fungerar som medlare. Var och en kommer att diskutera din position med medlaren, som sedan utbildas för att hjälpa er att hitta en gemensam position i mitten. En medlare handlar vanligtvis inte om "rätt" och "fel" utan handlar mer om att hitta överenskommelse.
• Skiljedom är ett slags preliminär rättegång. De två parterna väljer en tredje parts skiljedomare som sedan behandlar vardera sidans fall. Beroende på värdet av ditt anspråk eller komplexitet i frågan kan skiljedom vara en mycket informell fråga eller kan ha alla formaliteter i en fullständig rättegång. I slutet av förfarandet kommer skiljemannen att fatta sitt beslut. Skiljedom kan vara antingen bindande, vilket innebär att ni båda är överens om innan processen börjar att ni kommer att följa skiljedomarens beslut, eller icke-bindande, vilket gör att ni kan höra beslutet men inte acceptera det.

Fortsätt med en rättegång i domstol. Om försäkringsbolaget fortfarande vägrar att tillåta ditt anspråk, och du anser att anspråket är giltigt, kan du lämna in ett klagomål i domstol. Den primära grunden för att ett försäkringsanspråk ska gå till domstol är att företaget nekar ditt anspråk i "ond tro." Detta innebär i princip att du har ett kontrakt - din försäkring - och företaget vägrar att följa det utan goda skäl.

• Att väcka talan i domstol kan bli mer komplicerat och dyrare. Du kommer bara att ta detta steg om ditt anspråk är betydande.
• Om du ännu inte har gjort det bör du rådfråga en advokat. Kontakta din lokala advokatsamfund för att hitta en erfaren advokat som hjälper dig i ditt försäkringsärende. De håller i allmänhet listor över advokater för remiss, ordnade efter övningsfält.
• När du träffar potentiella advokater, ta reda på deras erfarenhet av bilförsäkringsärenden. Fråga: "Hur många ärenden har du lämnat in? Hur har din historia varit framgångsrik med ärenden som min?"
• För en översikt över en stämningsansökan "dålig tro", se Hur man stämmer ett försäkringsbolag efter en bilolycka.

Få hjälp från ett konsumenthjälpsprogram. Om du behöver hjälp med att överklaga ett sjukförsäkringsförnekande kan du söka hjälp från ditt statliga program för konsumenthjälp (CAP). När denna artikel skrivs har trettio stater, tillsammans med District of Columbia, norra Marianeröarna och Jungfruöarna, en CAP i drift. För att ta reda på vilka resurser som finns i ditt land och ta reda på hur du kontaktar CAP, besök webbplatsen Centers for Medicare and Medicaid Services på https://cms.gov/CCIIO/Resources/Consumer-Assistance-Grants/. Du hittar en interaktiv karta med den information du behöver och länkar till varje stats kontakter.

• CAP-centra finns för att ge konsumenter hjälp om deras försäkringar. Genom att kontakta din stats CAP kan du nå någon som kan hjälpa dig att granska din förnekelse och förstå stegen för att överklaga. Du kan också få hjälp med att hitta försäkringsskydd eller förstå din egen behörighet för täckning.

Sök hjälp från statens försäkringsmyndighet. Som en annan stödkälla kan du kontakta statens försäkringsmyndighet. Du kan hitta kontaktinformation för alla stater i USA på http://naic.org/state_web_map.htm. Från den kartan kan du välja din stat och du kommer att omdirigeras till adressen och kontaktinformationen för din statens försäkringsmyndighet.

• Försäkringsmyndigheter finns för att hjälpa konsumenter med klagomål om försäkringsbolag och för att hjälpa dem att förstå försäkringsbolagens beslut.

Börja med att begära ett internt överklagande. Sedan godkännandet av Federal Affordable Care Act måste försäkringsbolag i varje stat tillhandahålla en enhetlig överklagandeprocess. Det första steget i denna process är att inge ett internt överklagande till försäkringsbolaget. För att inleda ett internt överklagande måste du göra följande:

• Meddela ditt sjukförsäkringsbolag att du vill lämna in ett internt överklagande och slutföra pappersarbete som de tillhandahåller. Alternativt kan du skriva direkt till ditt försäkringsbolag med ditt namn, skadeanmälningsnummer och sjukförsäkringsidentifikationsnummer.
• Skicka in ytterligare dokumentation som du har som stöder ditt anspråk. Att ge ett stödbrev från din läkare skulle vara till hjälp. Be din läkare att förklara de tjänster som tillhandahålls och att de var "medicinskt nödvändiga".
• Skicka in ditt överklagande inom 180 dagar efter det att du mottagit meddelandet om avslaget.

Granska beslutet från ditt försäkringsbolag. Ditt försäkringsgivare måste svara på din interna granskningsförfrågan inom 30 dagar om kravet gällde en tjänst som du inte har fått ännu. Om anspråket gäller en tjänst som du redan har fått, måste du få ditt svar inom 60 dagar.

• Försäkringsbolaget måste svara på dig skriftligen. Om beslutet är att avslå ditt anspråk igen måste företaget förse dig med information om hur du går vidare med en extern granskning.

Sök en extern granskning. Inom 60 dagar efter att du fått avslag på din interna granskning måste du begära en extern granskning. Brevet som du får förnekar ditt anspråk kommer att innehålla förfarandena för att gå vidare till detta sista steg. Förfarandena skiljer sig från stat till stat och mellan försäkringsbyråer. Läs meddelandet noggrant och följ procedurerna noggrant.

• Vissa försäkringsbolag kan ta längre tid än 60 dagar på att begära en extern granskning. Brevet som du får med ditt förnekande bör ställa in tidsgränsen för dig.
• Du kan lämna in din egen begäran om extern granskning, eller så kan du be någon om det för dina räkning. Det här kan vara din läkare eller en advokat.
• Om ditt anspråk gäller vård relaterad till ett akut medicinskt tillstånd kan du begära din externa granskning i ett steg samtidigt som du begär din interna granskning.

Vet vad du kan överklaga till den externa granskningsnivån. Du är begränsad till de typer av anspråk som får gå från intern granskning till extern granskning. Följande är de typer av anspråk som du kan begära extern granskning för:

• fordringar för vilka din läkare inte håller med försäkringsplanen i en fråga om medicinsk bedömning
• påståenden baserade på behandling som är experimentell eller undersökande
• beslut om att avbryta din täckning eftersom försäkringsgivaren hävdar att du gav falsk eller ofullständig information när du ansökte om täckning

Vänta på ditt slutgiltiga beslut. Enligt lag måste det slutliga beslutet om din externa granskning ges till dig inom 60 dagar. Om det slutgiltiga beslutet är att avslå ditt anspråk igen, måste försäkringsgivaren förse dig med en skriftlig redogörelse för dess skäl.