Hur registrerar jag mig för COBRA-försäkring?
För att registrera dig för COBRA-försäkring, börja med att meddela ditt försäkringsbolag att du är berättigad till COBRA genom en kvalificerad händelse, till exempel skilsmässa eller arbetsförlust. Sedan, när du får ditt valmeddelande från ditt försäkringsbolag, granskar du priset på din COBRA-täckning för att se om du har råd med det. Om så är fallet, skicka tillbaka det färdiga valmeddelandet till ditt försäkringsbolag inom 60 dagar. När du väl har godkänts kan du räkna med att du debiteras din första premie så snart 45 dagar efter att din täckning börjat. För mer råd, inklusive hur du hittar en alternativ försäkring om din COBRA-täckning upphör, fortsätt läsa.
För att registrera dig för COBRA-försäkring, börja med att meddela ditt försäkringsbolag att du är berättigad till COBRA genom en kvalificerad händelse, till exempel skilsmässa eller arbetsförlust.
COBRA, som står för Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, undertecknades i lag 1986 av president Ronald Reagan för att säkerställa att anställda och deras familjer kan upprätthålla sjukförsäkring efter arbetsförlust eller annan kvalificerad händelse. Att ansöka bör inte vara svårt, men det är viktigt att verifiera att COBRA är det bästa alternativet för dig.
Del 1 av 2: fastställande av behörighet
- 1Kontrollera att du hade rätt typ av plan. Till skillnad från Medicare och Medicaid är COBRA inte ett federalt försäkringsprogram. Istället är det en federal lag som tillåter dig att behålla eventuella privata försäkringar som du kan ha haft efter en plötslig förlust av täckning. Du måste ha varit en del av en gruppplan som erbjuds av din arbetsgivare för att kvalificera dig för COBRA.
- De allra flesta arbetsgivare som tillhandahåller sjukvård kvalificerar sig. Enskilda försäkringar, inklusive försäkringar som köpts genom federala hälsobörser, är dock inte berättigade till COBRA-täckning.
- Det finns ett undantag för små hälsoplaner. Det måste finnas minst 20 anställda som omfattas av din plan för att du ska kunna få COBRA-täckning.
- Om du är osäker, kontakta ditt försäkringsbolag och fråga om du är berättigad till COBRA-täckning eller granska beskrivningen av sammanfattningsplanen, som borde ha fått dig när du registrerade dig för planen.
- 2Kontrollera att du hade ett lämpligt kvalificerande evenemang. En händelse har orsakat att du tappat din försäkringsskydd. En kvalificerad händelse kan inkludera den anställdas död, deras uppsägning eller en minskning av deras timmar. I synnerhet är det inte en kvalificerad händelse om den anställde tappade sitt jobb på grund av grov inkompetens.
- Uppsägningen är en kvalificerad händelse oavsett om den är frivillig. Det betyder att om du går i pension eller avgår är du fortfarande berättigad till COBRA.
- Missförhållanden definieras inte av lagen och är därför föremål för tolkning av en domstol om din arbetsgivare skulle besluta att ifrågasätta din ansökan om COBRA-täckning. Det kräver åtminstone bevis på uppsåtliga felaktigheter direkt associerade med din anställning. Det ligger vanligtvis inte i din arbetsgivares intresse att debitera missförhållanden och borde därför förmodligen inte vara ett problem.
Hur registrerar jag mig för COBRA-försäkring och under vilka omständigheter kan de förlängas till 36 månader? - 3Bekräfta att du är en kvalificerad stödmottagare. En kvalificerad förmånstagare är alla familjemedlemmar som var på arbetsgivaren som tillhandahöll sjukvård före det kvalificerade evenemanget. Stödmottagare kan ansöka om täckning separat. Till exempel, om en förälder går på Medicare, behöver de inte längre - och skulle inte vara berättigade - till COBRA. Barnet kan dock ansöka om COBRA oberoende av sin förälder.
- Om du är mottagare av någon annans plan och de tappar täckningen kan du ansöka om COBRA. Detta inkluderar fall där den anställde dog eller fortsatte till Medicare. Detta gäller även i fall där ditt förhållande till planinnehavaren har förändrats, oavsett om du har skilds från dem eller för att du har åldrats av att vara ett beroende barn.
- 4Överväg andra alternativ först. COBRA tillåter dig bara att hålla dig på din arbetsgivares plan under en begränsad tid och du förväntas täcka de kostnader som din arbetsgivare annars skulle betala. Detta kan vara dyrare än att få en försäkring genom börsen. Börsmarknaden öppnade 2013 med Affordable Care Act. Du kan behålla den försäkringen permanent och den är föremål för färre begränsningar. Normalt kan du bara ansöka om försäkring på börsen under vissa tider på året, men du får också en 60- dagars frist efter avslutad försäkring där du kan ansöka. Du bör besöka webbplatsen för att avgöra vad priserna kan vara i din situation.
- Beroende på din arbetsgivares plan och de planer du kvalificerar dig för på utbytet kan det vara vettigare att registrera dig på https://healthcare.gov.
- Om du inte kvalificerar dig för federal COBRA-försäkring kan du också kontakta din statliga försäkringskommissionär för att se om du kvalificerar dig för ett statligt program. Ofta kräver dessa inte att din gruppplan omfattar minst 20 anställda, vilket gör det lättare att ansöka.
- När du besöker börsen kommer du också att informeras om du uppfyller kraven för Medicare- eller CHIP-försäkring, som är billiga, subventionerade alternativ.
Enskilda försäkringar, inklusive försäkringar som köpts genom federala hälsobörser, är dock inte berättigade till COBRA-täckning.
Del 2 av 2: ansöka om kobra
- 1Anmäl dig om kvalet. Eftersom COBRA fungerar genom din befintliga plan kan mycket av det variera från ett försäkringsbolag till ett annat. Sammanfattningsplanbeskrivningen, som borde ha fått dig när du fick din nuvarande försäkringsplan, kommer att innehålla information om COBRA-täckning och hur du meddelar om kvalificerande händelse. Om du har problem med att hitta detta kan du också prata med din chef eller ditt försäkringsbolag för att fråga hur du ska meddela det.
- Vanligtvis borde detta inte vara ett problem alls; Arbetsgivaren ska meddela dig att en kvalificerad händelse har inträffat och att du är berättigad till COBRA. Men du kan behöva ta ledningen när det kvalificerade evenemanget inte är en som direkt berör den anställde i fråga. till exempel är arbetsgivaren mindre benägna att vara medveten om en skilsmässa eller förlusten av ett barns beroende status.
- Enligt federal lag har du högst 60 dagar på dig att meddela kvalificerande händelse, med början från det datum då händelsen som avslutningen av täckningen inträffade.
- 2Granska ditt COBRA valmeddelande. Inom 14 dagar efter att du meddelat ditt försäkringsbolag att du har upplevt en kvalificerad händelse måste den förse dig med ett COBRA-valmeddelande. Detta ger dig all nödvändig information om dina COBRA-försäkringsalternativ, inklusive pris. Täckningen borde vara identisk med den som tillhandahålls aktiva anställda, vilket innebär att det inte borde uppleva några förändringar i vårdkvaliteten. Nu kommer du dock att tvingas ta hela kostnaden för försäkringen och eventuellt mer. Du bör fråga dig själv om detta är en realistisk börda och överväga andra alternativ om du tycker att det är för dyrt.
Sammanfattningsplanbeskrivningen, som borde ha fått dig när du fick din nuvarande försäkringsplan, kommer att innehålla information om COBRA-täckning och hur du meddelar om kvalificerande händelse. - 3Registrera dig för COBRA. Om du är nöjd med arrangemanget, skicka tillbaka COBRA-valmeddelandet till ditt försäkringsbolag inom 60 dagar. Du kan inte bli ombedd att betala när du skickar in ditt valmeddelande, men så småningom måste du betala premier. Den första premiebetalningen kan debiteras så tidigt som 45 dagar efter täckningens början.
- Pappersarbetet bör inte vara komplicerat eller besvärligt. Varje leverantör får ha sitt eget valmeddelande. Den federala regeringen har dock skapat ett exempelmeddelande som endast kräver det utskrivna namnet och signaturen för de parter som registrerar sig för COBRA.
- Du har en 30- dagars frist om du inte betalar dina premier i tid. Därefter kan din COBRA-försäkring avslutas.
- 4Börja din sökning efter alternativ försäkring inom ett år. COBRA-försäkringen har en maximal täckningsperiod på 18 månader för anställda som har tappat sitt jobb eller fått sina timmar reducerade. För andra typer av evenemang är den maximala täckningsperioden 36 månader. Ibland kan en plan tillåta dig att stanna kvar längre. De kan dock också avsluta täckningen tidigt, ibland för faktorer utanför din kontroll.
- Täckningen kan avslutas tidigt. Om du inte betalar premier direkt får du rätt till Medicare eller får täckning enligt en ny plan. Du kan dock också tappa täckning om din arbetsgivare avslutar sin grupphälsotäckning.
Frågor och svar
- Hur registrerar jag mig för COBRA-försäkring och under vilka omständigheter kan de förlängas till 36 månader?Du har 63 dagar från uppsägningsdagen under huvudgruppsförsäkringen att registrera dig för COBRA (se instruktionerna i den här artikeln). För den anställde är det vanligtvis 18 månader, för anhöriga upp till 36 månader. Ikraftträdandedatumet för COBRA kommer att vara retroaktivt till uppsägningsdagen.
- Var hittar jag formuläret för att registrera mig för COBRA?Du får ett formulär från din arbetsgivare när du lämnar ett jobb du hade hälsofördelar med.
- Hur mycket kostar COBRA?COBRA-försäkring kostar 300€ + en månad.
- Min dotter avslutades nyligen av anställningen av ett lokalt kontor i Social Security Administration. Hon hade sjukförsäkring genom det jobbet. Är hon berättigad till sjukförsäkring genom Cobra?Så länge hon inte fick sparken för bristande uppförande eller avsiktlig försummelse av jobbet, borde hon vara berättigad till Cobra-täckning. Om hon blev avskedigad, kvalificerar hon sig. Om hon fick sparken gör hon det inte.
- Mitt nya jobbs hälsotäckning börjar om 31 dagar. Ska jag ansöka om Cobra? Det verkar som att det tar 45-60 dagar att ansöka. Täcks jag av de 30 dagarna mellan jobb?Om du har en händelse som du behöver täckning kommer Cobra att backa upp till 60 dagar. Den faktiska ansökningstiden är mindre än en timme. Den enda nackdelen med back-dating är ibland att hantera läkemedelsleverantörerna eftersom de måste skicka in försäkringen igen när din Cobra-ansökan har godkänts. Med andra ord kanske du inte vill ansöka om du inte har haft ett större evenemang som kräver försäkring.
- Om jag betalar 110€ i veckan för sjukförsäkring, hur mycket kostar mina COBRA-betalningar?Det beror på. Till exempel betalade en av mina tidigare arbetsgivare ~ 1120€ / månad för min sjukförsäkring, varav 190€ kom från min lönecheck. Men det innebar att COBRA kostade 1120€, inte 190€. Du bör ta reda på från din arbetsgivares HR-avdelning hur mycket arbetsgivaravgiften till din totala sjukförsäkringspremie är.
Obesvarade frågor
- Kan jag anmäla mig till COBRA om jag tappar jobbet?
- Kan jag anmäla mig till COBRA-försäkring om jag strejker?
- Finns det ett formulär som jag kan ladda ner för att ansöka om COBRA? Behöver jag kontakta min tidigare arbetsgivare?
- Finns det ett formulär som jag kan ladda ner för att ansöka om COBRA?
- Om jag anmäler mig till min tidigare arbetsgivares täckning idag, som är min första arbetslöshetsdag, och jag har läkarbesök imorgon, kommer min COBRA-täckning att gälla för det besöket?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
