Hur man startar ett peer-to-peer-utlåningsföretag?

Du startar ett extremt högriskföretag i en starkt reglerad sektor — Om du vill starta ett p2p-utlåningsföretag, kom ihåg att du inte bara startar ett företag, du startar ett extremt högriskföretag i en starkt reglerad sektor.

I kölvattnet av den stora lågkonjunkturen blev traditionella utlåningsinstitutioner som banker ovilliga att låna ut pengar till högre riskpersoner, och peer-to-peer (p2p) utlåningsföretag har ökat för att fylla klyftan. Dessa webbplatser gör det möjligt för människor att få lån - oavsett om de ska starta ett nytt företag eller betala av krediträntor med hög ränta - som finansieras av andra individer snarare än banker. P2P- utlåningsföretag fungerar vanligtvissom marknadsplatser, som förbinder låntagare med människor som är villiga att låna ut till dem. Att bygga en p2p-utlåningswebbplats är inte så svårt, men det är ett seriöst åtagande att starta en p2p-utlåningsverksamhet som faktiskt klarar sin tid. Om du vill starta ett p2p-utlåningsföretag, kom ihåg att du inte bara startar ett företag, du startar ett extremt högriskföretag i en starkt reglerad sektor.

Del 1 av 3: Bygg din plattform

1
Bestäm om du ska införliva ditt företag. Införlivande skyddar dig och ditt första startteam från personligt ansvar.
- Att organisera ditt företag antingen som ett företag eller som ett LLC kan skydda dina personliga tillgångar från borgenärer. Vilken enhet du väljer beror till stor del på ditt startteams storlek och den formalitet du vill ha.
- Företag har vanligtvis betydligt mer formella krav än LLC, inklusive registreringskrav och rapporteringskrav. Du måste också ha ett visst antal aktieägarmöten varje år, medan dessa krav vanligtvis inte finns hos LLC.
- LLC har också en annan skattestatus än företag, även om en LLC kan välja att beskattas som ett företag, så den enhet du väljer kan ha liten effekt på dina skatter, men du måste se till att du förstår den skattemetod du vill använda.
2
Registrera ditt företagsnamn. Du måste vanligtvis registrera ditt namn i de stater där du planerar att göra affärer.
- Tänk på att även om ditt företagsnamn kan vara detsamma som ditt domännamn så är det inte samma sak. Du kanske vill använda ett bredare namn som ditt företagsnamn i väntan på att du kommer att öppna fler webbplatser under olika domännamn i framtiden.
- Reglerna för registrering av företagsnamn varierar mycket mellan stater, så se till att du förstår registreringskraven och arkiveringskraven för det land där du planerar att registrera ditt företag.
- Staten kommer att ha en katalog med företagsnamn och du måste välja en som inte redan är registrerad av någon annan i det tillståndet. Beroende på vilken enhet du har valt måste ditt företagsnamn vanligtvis identifiera den enheten. Om du till exempel har valt att registrera dig som ett företag kan ditt namn vara "P2P Lending, Inc." Men om du har organiserat som en LLC måste du istället använda "P2P Lending, LLC".
- Du måste lämna in det pappersarbete som krävs av din stat, som vanligtvis innehåller dina organisationsartiklar och kan innehålla andra formationsdokument och betala registreringsavgifter.
3
Registrera din domän. Välj ett domännamn som är lätt för potentiella kunder att komma ihåg.
- Det finns ett antal domänregistreringstjänster som Go Daddy eller Domain.com där du inte bara kan registrera en domän utan också lägga till e-post och värdtjänster efter behov.
- Att välja ett unikt domännamn kan bevara din förmåga att varumärket namn eller en logotyp vid ett senare tillfälle, om du väljer att göra det.
Det finns många företag du kan starta utan att nödvändigtvis behöva en advokat, men en p2p-utlåningsverksamhet är inte en av dem.
4
Bygg ditt team. Förutom personer som vet hur man driver en webbplats bör du också inkludera teammedlemmar som har kunskap om bank- och finansregler och vet hur man driver ett företag.
- Ditt team bör innehålla minst en advokat som har erfarenhet av att navigera i statlig och federal reglering av utlåningssektorn.
- Du bör också leta efter någon som har lång erfarenhet inom banksektorn och förstår hur man bedömer kreditrisk och bygger en utlåningsverksamhet.
- Skräp inte på programvarutekniker och teknisk hjälp. Även om du kanske kan lägga ut mycket av detta behov beroende på vilken plattform och värdtjänster du väljer, måste du ha dedikerade teammedlemmar som kan reagera snabbt för att lösa eventuella problem.
- Du bör också överväga att ta med någon i ditt team som har utbildning och erfarenhet av marknadsföring och reklam. Om du inte har någon internt måste du förmodligen starta ett konto hos ett marknadsföringsföretag, vilket kan bli dyrare på lång sikt.
- Någon med starka relationer på kapitalmarknaderna kan vara värdefull för att hjälpa dig att skaffa det initiala kapital du behöver för att få din p2p-utlåningsverksamhet från marken. Om du inte känner till eller har några kopplingar till riskkapitalister och investerare kan du ha svårt att samla in de medel som behövs för att din start ska kunna fortsätta verksamheten genom tidiga tillväxtperioder innan du ger vinst.
- Även om du kan ha en utomstående advokat eller ett företag som kan hålla kvar en anställning, kan det vara en enorm tillgång att anställa någon som intern rådgivare och ge dig mer flexibilitet och se till att du följer regler som kan utvecklas snabbt.
5
Hämta startkapital. Förutom att driva din webbplats och andra driftskostnader, behöver du pengar för att låna till dina första kunder innan p2p-investerare börjar lägga upp pengar.
- Även om du kommer att låna ut pengar till andra (eller koppla dem till personer som är villiga att låna ut dem) är det viktigt i detta skede att förstå din kreditpoäng och kredithistorik, för det kommer att avgöra hur mycket startkapital du kan höja och vad investerare är villiga att arbeta med dig.
- Hur mycket pengar du behöver beror på hur många lån du behöver finansiera på egen hand innan din webbplats startar och du har privata investerare som finansierar de begärda lånen. Tänk på att detta kan ta lite tid.
- Du kommer att behöva använda dessa pengar för att skapa en relation med en bank som har sitt ursprung, vilket är den bank genom vilken alla dina p2p-lån betjänas.
6
Investera i p2p-utlåningsprogramvara. Även om du kan bygga din systemarkitektur från grunden är det förmodligen mer meningsfullt att prenumerera på ett befintligt program.
- Det finns ett antal webbutvecklingsföretag som erbjuder antingen råa koder och skript som du kan anpassa till ditt system.
- Andra företag har fler plug-and-play-systemlösningar, vilket ger dig en hel plattform som du enkelt anpassar med namn och titlar för att passa dina behov.
- Om du har lite pengar kan du kolla in Zidisha, ett p2p-utlåningsföretag som erbjuder mikrolån till företagare i utvecklingsländer. Organisationen har släppt källkoden för hela sin plattform under en öppen källkodslicens för alla att använda.
- Dessa programvarulösningar automatiserar många av de processer du behöver, inklusive applikations- och screeningprocesser för låntagare och säkerhet och skydd för långivare.
7
Designa din webbplats. Din slutprodukt ska vara intuitiv, lätt att förstå och lätt att navigera för både långivare och låntagare.
- Några av p2p-utlåningsplattformarna inkluderar grundläggande webbdesign, men du vill anpassa och anpassa detta så att din webbplats sticker ut i fältet.
- Se till att alla grundläggande funktioner som någon behöver göra är tydliga och tillgängliga. Till exempel, om någon kommer till din webbplats och vill ansöka om ett lån, vill du inte att han eller hon måste jaga efter ansökningsblanketten. På samma sätt, om någon vill investera och bli långivare, vill du att det ska vara enkelt att göra.
- När du utvecklar din webbplats är det viktigt att fokusera på kundupplevelsen. Om personer som besöker din webbplats inte kan ta reda på hur de ska göra vad de vill göra och inte kan få hjälp när de behöver det, går de någon annanstans.

Men det är ett seriöst åtagande att starta en p2p-utlåningsverksamhet som faktiskt klarar sin tid — Att bygga en p2p-utlåningswebbplats är inte så svårt, men det är ett seriöst åtagande att starta en p2p-utlåningsverksamhet som faktiskt klarar sin tid.

Del 2 av 3: att följa statliga och federala bestämmelser

1
Anställ en advokat. Om du inte redan har gjort det är det absolut nödvändigt att anställa en advokat om du vill undvika att gå illa med de många komplexa värdepappers- och bankregler som påverkar p2p-utlåning.
- Det finns många företag du kan starta utan att nödvändigtvis behöva en advokat, men en p2p-utlåningsverksamhet är inte en av dem. Om du tänker gå in i denna sektor bör du ha juridisk rådgivning innan du undertecknar det första låneavtalet.
- Tänk på att både konsumentkreditsidan och finansieringssidan i ditt företag omfattas av omfattande reglering, och många av dessa rättsområden är i flöde eftersom lagstiftningsprocessen tar hänsyn till den snabba utvecklingen av p2p-utlåningssektorn.
2
Arbeta med finans- och banker. Finans- och konsumentkrediter kan hjälpa dig att se till att alla dina policyer och rutiner håller sig uppdaterade och överensstämmer.
- Om du inte redan har gjort det, se till att ditt startteam innehåller någon med omfattande utbildning och erfarenhet inom banksektorn. Helst vill du lägga till någon i ditt team som har flera års erfarenhet av högre eller högre ledning i en finansiell institution. Tänk på att den här personen inte kommer att bli billig.
- Erfarna finansinvesterare kan sätta in system för att effektivt värdera dina låntagare och sänka de inneboende riskerna med p2p-utlåning.
- Tänk på att många federala lagar, inklusive lagen om elektronisk fondöverföring, lagen om kreditredovisning och lagen om banksekretess, sannolikt kommer att gälla för din p2p-utlåningsverksamhet. Någon med erfarenhet från bank- och finansbranschen kommer redan att veta vad de ska göra för att förhindra att företaget bryter mot dessa lagar.
3
Upprätta antidiskrimineringspolitik. Federala konsumentkreditlagar förbjuder användning av vissa diskriminerande metoder vid utlåning.
- I Equal Credit Opportunity Act fastställs riktlinjer som du måste följa när du samlar in och utvärderar dina låntagares kreditinformation, liksom innehållet i den skriftliga anmälan du måste lämna om du nekar kredit.
- Tänk på att de flesta låntagare du lockar kommer att ha en betydande risk. Vanligtvis är människor som lockas till p2p-utlåning människor som har avvisats av traditionella utlåningsinstitutioner.
- Av denna anledning är det absolut nödvändigt att du utvecklar en adekvat process för att screena och kvalificera låntagare. Din screeningprocess kan dock inte diskvalificera eller straffa människor av olagliga skäl som ras, kön, religion eller äktenskaplig status.
4
Utarbeta ett omfattande låneavtal. Ditt låneavtal måste i allmänhet följa den federala lagen om sanning i utlåning, som fastställer enhetliga metoder för att avslöja kreditvillkor.
- Alla villkor bör anges skriftligt uttryckligen i ord som dina kunder kommer att förstå. Även om du kan använda villkoren från traditionella banklån som exempel för att vägleda dig, gör ditt låneavtal till ditt eget och skräddarsy villkoren för att passa den produkt du erbjuder.
- Att använda traditionella bankvillkor som en guide kan också hjälpa till att säkerställa att du uppfyller kraven i federal lag genom att inkludera vissa villkorliga språk och typer av upplysningar.
- Tänk på att precis som traditionella banker kan du tjäna pengar på mer än bara ränta. Ditt låneavtal bör innehålla avgifter eller påföljder för sena betalningar eller otillräckliga medel. Du kan titta på traditionella banklånevillkor för att få en uppfattning om var du kan ta ut dessa avgifter, men du vill förmodligen hålla dina avgifter lägre än traditionella banker.
Andra affärsplaneringsdokument kan hjälpa till att legitimera din p2p-utlåningsverksamhet i allmänhetens ögon och göra potentiella investerare bekvämare att arbeta med dig.
5
Utvärdera statliga och lokala bestämmelser. Förutom federala bestämmelser kan din stat ha ytterligare krav på registrering och arkivering för utlåningsinstitut för p2p.
- Tänk på att du måste se till att du har rätt licensiering i alla stater där du förväntar dig förmedling, upplåning eller service av lån. Om du har en webbplats betyder det potentiellt att du har licensiering på plats i alla 50 stater.
- Statliga tillståndskrav omfattar vanligtvis vissa bokförings- och rapporteringskrav, minimivärde och bokföring av en säkerhetsobligation.
- Eftersom varje stats krav kommer att skilja sig beroende på lånets storlek, lånets längd och räntorna och avgifterna kan du överväga att granska dessa regler för att avgöra vilka stater det är mest meningsfullt att utesluta. Om en handfull stater har tillståndskrav långt ifrån i linje med majoriteten, kan du till exempel välja att inte betjäna dessa stater.
- Se till att du tydligt visar lämpliga platser på din webbplats de stater där dina tjänster inte är tillgängliga.
- Att använda en etablerad bank kan vara effektivt för att komma runt alla dessa individuella tillståndskrav.
6
Överväg att samarbeta med en bank. Genom att samarbeta med en etablerad bank kan du erbjuda ett bredare utbud av lån och investeringsprodukter.
- Partnerskap med en befintlig traditionell bank löser också många av regleringsproblemen för dina låneprodukter, eftersom banken redan kommer att ha efterlevnadsprocedurer.
- Dessutom, med tanke på att du är en nykomling på scenen utan operativ historik, kan potentiella långivare känna sig mer bekväma att investera sina pengar om du får stöd av en bank med en etablerad meritlista av lönsamhet.
- Tänk på att du vanligtvis behöver en bank som har sitt ursprung för att starta lån och utfärda noter till dina privata investerare som har gått med på att finansiera lånet. Du kanske dock vill samarbeta med andra banker för att få andra tjänster eller erbjuda ytterligare produkter till dina kunder.

Del 3 av 3: locka investerare

1
Utveckla en unik vinkel. Eftersom det finns så många p2p-utlåningsföretag där ute måste du hitta ett sätt på vilket det du har att erbjuda skiljer sig från alla andra om du vill sticka ut.
- Du kan till exempel välja att fokusera ditt företag på bara en typ av utlåning, till exempel lån till personer som vill betala eller betala ner studielånet.
- Många av de mest etablerade p2p-utlåningsföretagen började med personliga lån och börjar gå mot småföretagslån, så du kanske vill skapa en nisch där. Du kan till exempel välja att fokusera främst på lån till småföretag för människor som vill öppna restauranger.
- Tänk på att när allt fler aktörer kommer in i denna sektor är marknaden extremt konkurrenskraftig. För att bygga en framgångsrik p2p-utlåningsverksamhet måste du skilja din tjänst från publiken. Fokusera dina marknadsföringsinsatser på vad det handlar om ditt företag som gör dig unik.
2
Skapa informationsdokument. Företags- och finansprognoser kan användas för att utbilda potentiella långivare och låntagare om värdet av din tjänst.
- Du kommer eventuellt att behöva lämna in vissa dokument till SEC, inklusive ett årligt prospekt, försäljningsrapporter och andra arkiv. Att ge öppen tillgång till dessa dokument på din webbplats kommer att locka potentiella investerare som vill ha mer information om ditt företags ekonomiska struktur och hälsa.
- Andra affärsplaneringsdokument kan hjälpa till att legitimera din p2p-utlåningsverksamhet i allmänhetens ögon och göra potentiella investerare bekvämare att arbeta med dig.
För att bygga en framgångsrik p2p-utlåningsverksamhet måste du skilja din tjänst från publiken.
3
Sök upp presstäckning. Pressuppmärksamhet kan vara ett effektivt och kostnadseffektivt sätt att uppmärksamma ditt företag.
- Pressuppmärksamhet (tillsammans med mun till mun) kan vara det bästa sättet att locka investerare som är villiga att låna ut pengar genom ditt företag. Eftersom p2p-utlåning redan medför inneboende risker är det mer troligt att investerare använder din tjänst om en etablerad myndighet talar mycket om det.
- Du kan överväga att börja med populära och respekterade finansiella eller företagswebbplatser. Bloggare för dessa webbplatser är under mycket tryck för att producera innehåll och letar ofta efter kommande företag att skriva om.
4
Annonsera för låntagare. Om du först annonserar för låntagare följer naturligtvis långivare som vill utöka och diversifiera sina portföljer.
- De flesta av de befintliga p2p-utlåningsverksamheterna har haft mindre svårigheter att locka investerare än att locka kvalificerade låntagare, vilket har lett till större tillgängliga investerarpengar än det finns låntagarens efterfrågan.
- Att ha en unik vinkel gör att du kan fokusera din annonsering på de specifika låntagare du vill locka, vilket kan spara pengar i förhållande till breda kampanjer riktade till alla konsumenter som letar efter personliga lån.
- Att upprätthålla en aktiv närvaro i sociala medier kan hjälpa dig att bygga ditt företag med hjälp av ord från mun.

Läs också: Hur köper jag Zcash?

Hur man startar ett peer-to-peer-utlåningsföretag?

Steg

Del 1 av 3: Bygg din plattform

Del 2 av 3: att följa statliga och federala bestämmelser

Del 3 av 3: locka investerare

Kommentarer (2)

Läs också: