Hur skriver man ett låneavtal mellan vänner?

Se till att du förstår varför din vän behöver lånet — Innan du går med på att låna din vän pengar, se till att du förstår varför din vän behöver lånet och varför hon frågar dig.

Om du bara lånar en vän några dollar till lunch känner du förmodligen inte behovet av att skriva upp någon form av formellt avtal. Men om du ska ge din vän ett mer omfattande lån - som att öppna ett företag, betala av en skuld eller göra en handpenning på en bil eller ett hus - är det viktigt att skriva ditt avtal skriftligen. Att behandla lånet som en affärstransaktion snarare än en enkel tjänst kan öka oddsen för att din vän faktiskt kommer att betala tillbaka och säkerställer att avtalet är verkställbart i domstol om problem uppstår.

Del 1 av 3: förhandlingsvillkor

1
Träffas personligen. Om möjligt, träffa din vän ansikte mot ansikte för att diskutera lånet, snarare än att lita på ett telefonsamtal.
- Att träffas personligen låter er båda observera varandras kroppsspråk och röstton när ni diskuterar olika aspekter av lånet.
- Om din vän bor långt ifrån dig, eller om det inte är möjligt att komma överens om det av någon annan anledning, är det att föredra att diskutera ärendet via e-post framför ett telefonsamtal, eftersom du har ett skriftligt register över förhandlingarna.
- När du träffar din vän, anteckna de saker du diskuterar så att du har något du kan hänvisa till när du skriver upp avtalet.
2
Diskutera din väns ekonomiska historia och hennes behov. Innan du går med på att låna din vän pengar, se till att du förstår varför din vän behöver lånet och varför hon frågar dig.
- Din vän ska ta med sig relevanta dokument eller information så att du kan få en uppfattning om både hennes ekonomiska situation och de alternativ som är tillgängliga för henne.
- Ta reda på om hon kontaktade banker eller andra traditionella långivare som söker ett lån för samma ändamål. Om hon gjorde det, ta reda på vad hon erbjöds och varför. Om ingen av bankerna var villiga att finansiera henne kan du fråga dig varför du skulle vara villig att ta det steget.
- Om du ska låna pengar till en vän - oavsett om det är 370€ eller 37300€ - måste du ha transparens. Att få information om din väns ekonomi och syftet med lånet gör processen mer objektiv och mindre personlig.
- Tänk på hur mycket du har råd att låna ut och hur det skulle påverka dig om din vän inte betalade tillbaka dig. Du bör inte sträcka dig för tunn för att bara tillgodose din väns behov.
3
Ställ in en ränta. Att inte debitera din ränta på lånet kan få skattekonsekvenser, beroende på beloppet du lånar ut.
- För att bevisa för skattemyndigheten att pengarna är ett lån och inte en gåva måste du ta ut och samla ränta samt ha ett formellt låneavtal skriftligen.
- Om du inte tar ut ränta riskerar du att skattemyndigheten beslutar att du har gjort en gåva till din vän i det räntebelopp du skulle ha samlat in. Detta belopp kan omfattas av presentskatten.
- Du kan ta ut en ränta så låg som den lägsta tillämpliga federala räntan. Om lånet kommer att betalas tillbaka på mindre än tre år är lägsta räntan 0,55 procent från och med oktober 2015.
- Du vill antagligen inte ta ut en orimlig ränta ändå, men om du planerar att ta ut mer än 10 procent, kolla först din statliga lag. De flesta stater har räntebaserade lagar som sätter en gräns för hur mycket ränta du kan ta ut. I några stater som Michigan kan det vara så lågt som 7 procent - men vanligtvis är det mellan 10 och 20 procent.
- Tänk också på att om du satte in pengarna du lånar ut till din vän på ett sparkonto eller insättningsbevis, skulle du tjäna ränta på pengarna under samma tidsperiod. Det innebär att genom att låna ut räntefritt kostar det faktiskt pengar för att låna ut pengarna till din vän - även om hon betalar tillbaka allt.
- Upp till 10400€ i gåvor kan undantas från presentskatt, så om du bara lånar din vän några hundra, eller till och med några tusen dollar, bör presentskatten inte vara någon oro. Men om du lånar din vän mer än 7460€ är det minst i alla intressen att ta ut lägsta räntesats.
Om du ska låna pengar till en vän - oavsett om det är 370€ eller 37300€ - måste du ha transparens.
4
Bestäm ett återbetalningsschema. En gedigen förståelse för din väns ekonomiska situation gör att ni båda kan skapa en rimlig betalningsplan som inte kommer att orsaka belastning.
- Om din vän har haft svårigheter att hantera sina pengar tidigare kan du överväga att arbeta med henne för att utveckla en budget som hon kan använda för att kontrollera sina utgifter och betala av lånet.
- Du har flera olika återbetalningsalternativ som du kan utvärdera innan du väljer den som bäst uppfyller allas behov. Till exempel kräver många lån till vänner helt enkelt en engångsbetalning av hela det lånade beloppet, inklusive ränta om tillämpligt, vid ett visst datum i framtiden.
- Du kan också strukturera återbetalningen som avbetalningar varje vecka, månad eller år under en viss tidsperiod, eller lägre avbetalningar i kombination med en ballongbetalning i slutet av återbetalningstiden.
5
Stryk ut alla andra problem eller villkor. När du gör ett låneavtal vill du planera för så många möjliga resultat som möjligt, så brainstorma frågor som kan komma upp till dig är vän och kom överens om hur problemet kommer att hanteras.
- Antag till exempel att din vän har fem år på sig att betala av lånet. I två år betalar hon i tid enligt överenskommelse. dock kommer något upp och du behöver pengarna omedelbart. Förutsatt att hon inte kan betala resten av lånet i sin helhet, kanske du vill inkludera en term i lånet som ger dig möjlighet att i huvudsak sälja förpliktelsen till någon annan. Du kan sedan ta ett lån för de pengar du behöver, vilket skulle kunna uppfyllas genom att samla in sina betalningar.
- Du bör förutse om din vän också skulle kunna överföra lånet. Anta att din vän blir allvarligt sjuk och hennes mamma erbjuder att ta över betalningarna för henne? Det spelar förmodligen ingen roll för dig vem som gjorde betalningarna så länge betalningar gjordes, men en sådan beredskap bör anges i ditt avtal.
- För att hålla kommunikationslinjerna öppna kanske du vill sätta upp ett möte varje månad eller kvartal bara för att prata om lånet och se till att allt går enligt plan. Om du godkänner ett sådant arrangemang, lägg det i ditt skriftliga avtal.
- Speciellt om din vän har en historia av ekonomiska problem, kanske du vill inkludera en klausul i ditt avtal som anger vad som kommer att hända med lånet om din vän förklarar konkurs.
6
Prata om påföljder för sena betalningar. Om din vän inte kan betala i tid kan du ta med extra avgifter.
- Var känslig för det faktum att om din vän senare har problem med att göra betalningar kan ditt personliga förhållande försämras som ett resultat. Att ha ett system i förväg för att hantera möjligheten att inte betala kan lindra en del av den stressen om problem uppstår.
- Men när du beslutar om straff, insistera inte på något du inte tror att du skulle ha nerven att följa med. Ta till exempel inte med möjligheten att stämma din vän eller garnera hennes löner om du inte tror att du någonsin skulle göra det.
- Du kan överväga att inkludera ett förfarande enligt vilket avtalet kan ändras om något händer för att din vän inte ska göra betalningar enligt överenskommelse. Till exempel kan din vän vara utan arbete i flera veckor på grund av en skada eller sjukdom.
- Om du inkluderar lånemodifiering som ett alternativ när din vän hamnar på betalningarna, se till att du också ställer in parametrar för den processen, inklusive förvarningskrav om det behövs. Om du till exempel har en försenad avgift kan ändringsalternativet vara tillgängligt förutsatt att din vän säger att hon behöver sin betalning ändrad minst två veckor innan betalningen förfaller - annars kommer den sena avgiften fortfarande att bedömas.
- Tänk på att om din vän har problem med att göra betalningar senare kan situationen bli värmt ganska snabbt. Att skapa en plan från början när ni båda är relativt lugna kan hjälpa dig att undvika argument som kan hända senare om din vän slutar betala dig och du får panik.
7
Överväg att använda ett låneadministrationsföretag. Mot en avgift kan du ställa in ditt lån via en mellanhand, vilket möjliggör automatiska betalningar och kreditrapportering.
- Särskilt om din vän söker ett lån från dig för att hon har låg kreditvärdighet, kan det vara till nytta för henne att använda en tredje parts mellanhand genom att rapportera sin betalningshistorik till kreditbyråerna.
- Även om du bestämmer dig för att inte gå med ett låneadministrationsföretag kan din vän kanske få sin goda betalningshistorik till i sin kreditrapport genom att skicka ett brev till kreditbyråerna tillsammans med kopior av kvitton och en kopia av ditt skriftliga avtal.

Ditt avtal måste innehålla metoder för att verkställa avtalet om din vän gör sena betalningar eller standardinställningar.

Del 2 av 3: utarbeta ditt avtal

1
Sök efter formulär. Om du inte vill utarbeta ett avtal själv från grunden - eller om du är rädd att du kommer att lämna något viktigt ut - kan du söka online efter kostnadsfria kontraktsmallar.
- Du kan också använda en gammal skuld eller finansavtal som en guide. Till exempel, om du har en skuld för din bil, kan mycket av finansterminologin likna det du behöver för ditt låneavtal.
- Om du själv utarbetar ditt avtal, kom ihåg att du inte behöver använda mycket juridisk eller bankterminologi för att ditt avtal ska vara giltigt och verkställbart. Du kan skriva det på vanligt språk.
- Om du lånar en relativt liten summa behöver ditt avtal inte vara komplicerat. Om du till exempel lånar din vän 300€ för bilreparationer och hon planerar att betala tillbaka 75€ per vecka i en månad, behöver du förmodligen inte oroa dig för omfattande villkor.
2
Datum avtalet. Börja utarbeta ditt avtal genom att sätta datumet högst upp på sidan.
- Om du planerar att ge din vän pengarna vid ett senare tillfälle kanske du vill använda det datumet som datumet för själva avtalet snarare än det datum du skriver det.
3
Identifiera parterna. Ditt avtal bör innehålla fullständiga juridiska namn och kontaktinformation samt varje parts roll.
- Ett fullständigt namn och adress tjänar till att ytterligare identifiera var och en av er, vilket kan undvika förvirring eller misstag senare.
- Du kan tillhandahålla en alternativ identifiering för varje part i hela avtalet, till exempel genom att säga "Jane Smith, hädanefter" Långivare "." Men om ditt avtal är kort och relativt enkelt, kan du helt enkelt hålla fast vid namn och pronomen.
4
Ange syftet med lånet. Om din vän behöver pengar för något specifikt, inkludera den informationen från början.
- Om lånet är villkorat av att din vän uppnår det syfte du angav, bör du ange det i ditt avtal. Till exempel, om din vän vill låna pengar så att hon kan göra en utbetalning på en ny bil och du inte vill låna henne pengarna om hon inte kan få finansiering, gör det klart att om hennes affär när bilen faller igenom måste hon ge tillbaka pengarna - hon kan inte spendera dem på något annat. # Ange lånets belopp och villkor. I ditt avtal bör det tydligt anges hur mycket pengar du lånar ut din vän, räntan och det totala belopp som din vän kommer att betala tillbaka till dig.
- För skatteändamål måste du inkludera räntesatsen, alla villkor, längden på återbetalningsperioden och om lånet (eller skulden) kan överföras till en annan part.
För att bevisa för skattemyndigheten att pengarna är ett lån och inte en gåva måste du ta ut och samla ränta samt ha ett formellt låneavtal skriftligen.
5
Inkludera ett återbetalningsschema. Gör schemat så specifikt som möjligt, med detaljer som exakta datum, totalt antal betalningar och lånets längd.
- Om du tar ut ränta bör du inkludera en amorteringstabell för skatteändamål. Denna tabell visar tydligt beloppet för ränta och ränta som betalats och det återstående beloppet varje månad för hela lånetiden.
- Om betalningen kommer att göras samma datum varje månad kan detta vara så enkelt som att säga "Låntagaren betalar 75€ den tredje av varje månad under en period av 14 månader." Under vissa omständigheter kan dock betalningsschemat vara mer komplicerat, till exempel om betalningarna är kopplade till de datum som din vän får betalt.
- Om schemat är mer komplicerat kan du överväga att inkludera en kalender som en utställning, med betalningsdatum markerade.
6
Ange konsekvenserna av bristande betalning. Ditt avtal måste innehålla metoder för att verkställa avtalet om din vän gör sena betalningar eller standardinställningar.
- Använd anteckningarna du gjorde när du förhandlade med din vän för att strukturera ditt avtal och se till att du inte lägger till något som du och din vän inte diskuterade.
- Om du kom överens om en plan för att ändra betalningar, inkludera hela planen tillsammans med eventuella anmälningskrav.
- Om du använder en tredjepartsförmedlare för att betjäna lånet, identifiera det företaget i dina villkor och avslöja de avgifter du måste betala till dem och om dessa avgifter läggs till lånet eller betalas separat.
7
Skriv din avslutning. Avsluta ditt avtal med en eller flera meningar som visar att ni båda är bundna av avtalet och lämna utrymme för underskrifter.
- Skriv ditt namn och din väns namn under tomma rader och ange rollerna för varje person genom att lägga till "Långivare" eller "Låntagare" efter lämpligt namn.
- Du kanske också vill inkludera kontaktinformation för var och en av dig, till exempel gatuadresser, telefonnummer eller e-postadresser.

Del 3 av 3: att göra avtalet officiellt

1
Granska avtalet med din vän. Båda ska läsa avtalet och se till att du har samma förståelse för villkoren.
- När du har korrekturläst ditt avtal och gjort nödvändiga ändringar är du redo att skriva ut avtalet så att ni båda kan underteckna.
Att inte debitera din vän ränta på lånet kan få skattekonsekvenser, beroende på det belopp du lånar ut.
2
Skriv ditt avtal. För att förbättra avtalets verkställbarhet kan du underteckna det tillsammans inför en notarius publicus.
- Vanligtvis kan du hitta en notarie i din bank, tingshuset eller hos många rederier som UPS. Om du inte vet var du hittar en notarie nära dig, besök en online-katalog som http://notaryrotary.com/agent/find_a_notary.asp och gör en sökning.
- Notarius betalar en liten avgift för sina tjänster, vanligtvis mindre än 7,50€ Varje stat har en lag som fastställer de maximala avgifterna som en notarie kan ta ut för olika notarialtjänster.
- Både du och din vän måste underteckna avtalet för att det ska vara juridiskt bindande. Om du bor långt ifrån varandra kan det betyda att du måste underteckna avtalet själv och sedan skicka det till din vän för att underteckna.
- Om du måste skicka avtalet till din vän för att underteckna, använd certifierat kvitto som returneras eller en privat leveranstjänst som kräver en signatur för att acceptera dokumentet.
- När din vän har undertecknat, se till att du får tillbaka originalet med båda signaturerna. För att säkerställa att detta händer kan du överväga att ta med ett portokostnad kuvert. Oavsett, skicka inte pengar till din vän förrän du har tillbaka det ursprungliga kontraktet.
3
Gör kopior av det undertecknade avtalet. När du båda har undertecknat avtalet, gör kopior av det ursprungliga avtalet för var och en av er.
- I händelse av oenighet eller problem senare skyddar det undertecknade avtalet er båda.
4
Överväg att få registrera avtalet. För att göra avtalet ännu mer officiellt kan du ta det till ditt länsregistratorns kontor och få det inspelat.
- Om du har registrerat dokumentet på länsskrivarens kontor skyddas ditt avtal om någon av er båda förlorade det.

Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?

Hur skriver man ett låneavtal mellan vänner?

Steg

Del 1 av 3: förhandlingsvillkor

Del 2 av 3: utarbeta ditt avtal

Del 3 av 3: att göra avtalet officiellt

Frågor och svar

Läs också: