Hur startar jag ett penningutlåningsföretag?

För att starta en penningutlåningsverksamhet måste du utarbeta en affärsplan och skaffa nödvändiga licenser genom att fylla i det pappersarbete som krävs av din stat. Din affärsplan måste innehålla de typer av lån du vill göra, till exempel lönedag eller inteckning, och strategier för hur du kan växa ditt företag. På det sättet kan du locka potentiella investerare, vilket vanligtvis är mindre riskabelt än att använda dina egna besparingar. Du bör dock arbeta med en advokat med erfarenhet av värdepapper för att säkerställa att du förvärvar dina investeringar lagligt. Din advokat kan också hjälpa dig att ansöka om nödvändiga licenser och registrera ditt företag som ett företag, enmansföretag eller vilken typ av företag du väljer att vara. För att få mer råd från vår juridiska medförfattare, som att annonsera om ditt nya företag, fortsätt läsa!

Carl-Erik Holmgren
Carl-Erik Holmgren
• 12 min läsning
Du behöver också tillstånd från din stat för att lagligt kunna starta en penningutlåningsverksamhet
Du behöver också tillstånd från din stat för att lagligt kunna starta en penningutlåningsverksamhet.

Om du vill starta en penningutlåningsverksamhet måste du bestämma vilka typer av lån du vill göra avbetalningslån, inteckning eller avbetalningslån. Du kan välja att starta ett utlåningsföretag med endast dina egna pengar eller pengar från en grupp investerare. Att starta en penningutlåningsverksamhet kräver att du utvecklar en affärsplan och får de nödvändiga statliga licenser.

Del 1 av 3: Förberedelser för att starta verksamheten

  1. 1
    Välj ett företagsnamn. Det första steget är att välja ett företagsnamn och sedan välja en företagsadress. Se till att få ett telefon- och faxnummer.
    • Du bör söka i ditt statliga kontor för att ta reda på om ett namn redan har tagits.
  2. 2
    Utarbeta din affärsplan. Genom att skriva en affärsplan tvingar du dig själv att tänka på den aktuella sannolikheten för framgång såväl som framtida tillväxtmöjligheter. En omfattande affärsplan hjälper dig att styra dig mot dina mål. Planen bör åtminstone innehålla följande:
    • Sammanfattning. Du måste kort beskriva ditt företags karaktär och varför du tror att det kommer att bli framgångsrikt. Sammanfattningen bör innehålla ditt uppdrag samt företagsinformation. Som start bör du fokusera på att förklara hur din erfarenhet och bakgrund kommer att bidra till företagets framgång.
    • Företagsbeskrivning. Förklara arten av verksamheten, din avsedda marknad och de marknadsbehov som din utlåningsverksamhet kommer att tillgodose. Du kanske till exempel vill tillgodose de små lånebehoven i ditt samhälle, som är underbetjänade.
    • Marknadsanalys. Du bör förklara storleken och särskiljande egenskaper hos din målmarknad. Du kanske till exempel vill göra små lån till nya invandrare i ditt samhälle som vill starta ett företag. Du skulle då förklara hur få långivare som har utnyttjat den marknaden.
      • Identifiera också dina konkurrenter och beskriv deras styrka eller svaghet på marknaden.
    • Produktlinje. Beskriv de lån du vill göra. Du bör förklara fördelarna med dina lån jämfört med konkurrenternas.
    • Marknadsföring och försäljning. Diskutera din övergripande försäljningsstrategi, inklusive dina planer för tillväxt. Du kan till exempel hoppas kunna växa geografiskt och erbjuda dina lån till ett större samhälle. Eller så hoppas du kunna växa genom att erbjuda ytterligare typer av lån till din nuvarande marknad.
    • Finansiella prognoser. Baserat på din marknadsanalys bör du prognostisera din prognostiserade ekonomi för fem år.
  3. 3
    Njut av finansiering. En annan del av en affärsplan är finansiering. Det här elementet är dock så viktigt för en penningutlåningsverksamhet att du bör spendera extra tid med tanke på hur du ska finansiera de lån som du ger låntagare.
    • Vissa pengar långivare har doppat in i sina pensionskonton, till exempel deras IRA och 401 (k) konton, för att finansiera sina lån. Experter uppmuntrar pengar som långivare som gör detta för att förstå de risker de tar. Till exempel kanske lån inte återbetalas, i vilket fall du kan förlora en stor andel av lånebeloppet.
    • Om du söker finansiering från investerare måste du arbeta nära med en advokat för att utarbeta ett prospekt för att dela med investerare. Statliga och federala lagar reglerar tätt hur du marknadsför värdepapper till potentiella investerare. Din advokat måste ha erfarenhet av värdepappersreglering.
  4. 4
    Utkast till försäkringskriterier. En framgångsrik penningutlåningsverksamhet lånar inte ut till någon som går in genom dörren. Du måste utvärdera varje sökande enligt en uppsättning kriterier. Detta kallas försäkring. Du måste utarbeta dina kriterier innan du börjar göra lån.
    • Generellt kommer du att bedöma risken genom att samla in information om lånesökandens ekonomiska historik. Till exempel vill du titta på deras inkomst, FICO-poäng och annan skuldbelastning.
  5. 5
    Delta i seminarier. Du behöver coachning och råd från personer som själva har startat framgångsrika penningutlåningsföretag. Följaktligen bör du hitta seminarier och nationella konferenser att delta på där du kan nätverk och gnugga axlar med experter i branschen.
  6. 6
    Träffa en advokat. En advokat kommer att vara en ovärderlig tillgång, så du borde definitivt anställa en. Han eller hon kommer att undersöka och svara på alla frågor du har. En advokat kan också hjälpa dig att införliva och fylla i andra obligatoriska pappersarbete.
    • För att hitta en erfaren affärsjurist kan du besöka din stats advokatsamfunds webbplats, som ska köra ett remissprogram.
    • Du kan undersöka vilken advokat som helst genom att besöka hans eller hennes webbplats. Leta efter erfarenhet av affärsbildning, liksom bank- eller utlåningserfarenhet. Om du startar ett utlåningsföretag för fastigheter, leta efter en advokat som också har fastighetserfarenhet.
  7. 7
    Köp ditt domännamn. Mängden marknadsföring du vill bedriva kommer att bestämmas av omfattningen av din marknad. En webbplats är dock ett måste idag för alla företag, oavsett företagets storlek.
    • Du kan köpa ditt domännamn från olika registratorer. Sök på internet efter "var du kan köpa domännamn" och titta på de olika företagen som tillhandahåller den här tjänsten.
Du kan välja att starta ett utlåningsföretag med endast dina egna pengar eller pengar från en grupp
Du kan välja att starta ett utlåningsföretag med endast dina egna pengar eller pengar från en grupp investerare.

Del 2 av 3: Registrera ditt företag

  1. 1
    Införliva. Den första verksamheten är att införliva. Det finns många företagsformer: företag, enskilda företag, aktiebolag etc. Du bör prata över varje formulär med din advokat, som kan ge dig råd om vilken företagsform som är mest lämplig för din penningutlåningsverksamhet.
    • För att införliva måste du arkivera bolagsordning med ditt tillstånd. Din advokat borde kunna få dem, eller så kan du få dem själv från din utrikesminister.
  2. 2
    Ansök om nödvändiga licenser. Du behöver också tillstånd från din stat för att lagligt kunna starta en penningutlåningsverksamhet. Du får det tillståndet genom att skaffa en licens för utlåning av pengar. Din advokat kan få formuläret åt dig. Alternativt kan du kolla in statens utrikesministerns webbplats för att se om en applikation är tillgänglig för nedladdning.
    • South Dakotas ansökan finns tillgänglig på dess utrikesministerns webbplats och finns på https://state.sd.us/eforms/secure/eforms/E0062V4-MoneyLendingLicenseApplication.pdf.
    • Förutom statliga licenser kan du behöva kommunala eller lokala licenser. Du måste kontakta ditt statliga företagslicenskontor och söka efter tillämpliga licenser eller tillstånd. Small Business Administration har länkar till varje statskontor på https://sba.gov/content/what-state-licenses-and-permits-does-your-business-need.
  3. 3
    Registrera ditt företagsnamn. Om du väljer ett företagsnamn något annat än ditt eget personliga namn måste du registrera det hos nödvändiga myndigheter. Detta kallas ditt DBA, eller "göra affärer som" namn. Du måste registrera dig hos antingen din lokala regering eller en statlig myndighet - eller båda.
    • Inte alla stater kräver att du registrerar ett "gör affärer som" namn. Du kan kontrollera registreringskraven hos ditt statssekreterarkontor såväl som hos din länsfullmäktiges kontor.
  4. 4
    Registrera dig hos Securities and Exchange Commission (SEC). Om din penningutlåningsverksamhet har investerare kan du behöva lämna in en lämplig värdepapperskommission. Om du gör ett offentligt erbjudande av värdepapperen måste din advokat registrera dig hos SEC.
    • Du bör kontrollera med din advokat om du behöver registrera värdepappren eller vilken byrå du behöver registrera dig hos.
  5. 5
    Få ett företagsskatteregistreringsnummer. Om inte ditt penningutlåningsföretag är ett enmansföretag behöver du ett skatteidentifieringsnummer, även kallat EIN. Du kan få en EIN från IRS på följande sätt:
  6. 6
    Känn lagstiftning om inkasso. Utlåningsföretag får oftast problem när de försöker samla in pengar från sina kunder. Innan du går in i utlåningsverksamheten, var noga med att du förstår vad du kan och inte kan göra för att samla in pengar till dig.
    • Enligt federal lag, särskilt lagen om rättvis inkasso, är det förbjudet att trakassera eller missbruka kunden som är skyldig dig pengar. Du kan inte heller använda falska, vilseledande eller vilseledande medel för att samla in skulder. Om du inte följer federal lag kan du och ditt företag drabbas av hårda civilrättsliga påföljder.
    • Varje stat kommer också att ha lagar som förbjuder vissa inkassoaktiviteter. I Iowa är det till exempel förbjudet att utföra olagliga hot eller att tvinga eller försöka tvinga en kund att betala en skuld.
  7. 7
    Hyr en professionell för efterlevnad. Du vill behålla någon som kan granska dina metoder och se till att du följer lokala, statliga och federala lagar.
    • För att hitta en efterlevnadspersonal kan du be din advokat om rekommendationer. Alternativt, om du träffade någon på en nationell konferens eller panel, kan du kontakta dem för en rekommendation.
Om du vill starta en penningutlåningsverksamhet måste du bestämma vilka typer av lån du vill göra
Om du vill starta en penningutlåningsverksamhet måste du bestämma vilka typer av lån du vill göra avbetalningsdag, inteckning eller avbetalningslån.

Del 3 av 3: starta ditt företag

  1. 1
    Hyr kontor. Om du inte är ett helt onlineföretag behöver du ett kontor. Att ha ett fysiskt kontor kan faktiskt få dina pengar att låna ut mer professionella. Om du bestämmer dig för att hyra kommersiellt utrymme, tänk på följande:
    • Hyra är ofta en av de största kostnaderna för ett nytt företag. Följaktligen bör du budgetera och inte spendera mer än du har råd.
    • Försök att förhandla om ett till två år hyresavtal med möjlighet att förnya. Eftersom du inte vet om ditt företag kommer att lyckas eller inte, bör du inte teckna ett första hyreskontrakt längre än så.
    • Ta reda på vilka andra kostnader du kan få utöver hyran. Du kan till exempel behöva betala för underhåll och reparation, underhåll och verktyg.
    • Förhandla om vissa tilläggsklausuler, till exempel rätten att hyra ut eller en exklusivitetsklausul (som hindrar en hyresvärd från att hyra ut till en direkt konkurrent på samma plats).
  2. 2
    Öppna ett bankkonto. Du måste öppna ett bankkonto för din penningutlåningsverksamhet. Du kommer att sätta in pengar på kontot och sedan dra ut pengarna när du gör ett lån. Informationen du behöver för att öppna ett konto varierar beroende på ditt företagsformulär, men i allmänhet behöver du:
    • Företagets skatteregistreringsnummer (eller personnummer om ensamägare)
    • Företagslicens
    • Dokument för arkivering av företagsnamn
    • Bolagsordning med listade företagschefer (för ett företag)
  3. 3
    Skapa kontrakt. Innan du förlänger ett lån bör du låna låntagaren underteckna ett låneavtal. Du kan ha din advokat utkast låneavtal kontrakt, eller så kan du söka efter prover på Internet.
    • Om du lånar ut pengar för fastigheter behöver du inte bara skuldebrevet utan också pantbrev. Långivare som arbetar inom fastighetsfältet använder vanligtvis också andra dokument, till exempel Letters of Intent (LOI) och preliminära titelrapporter. Du bör fråga din advokat eller efterlevnadspersonal om vilka andra kontrakt som är nödvändiga.
    • Mer information om låneavtal finns i Skriv ett låneavtal.
  4. 4
    Annonsera. Förutom din webbplats måste du annonsera så att allmänheten kan hitta dig. Omfattningen av din reklam beror på din budget och dina omedelbara affärsmål.
    • Om du vill göra några lån till bekanta eller människor i ditt område kan du lita på muntligt. Men om du vill nå en större marknad eller växa snabbare, bör du överväga att annonsera i tidningar eller online.
    • Du bör också överväga att annonsera i form av att trycka ditt företagsnamn på pennor, papper, kalendrar och andra utdelningsartiklar.
Skaffa nödvändiga licenser genom att fylla i det pappersarbete som din stat kräver
För att starta en penningutlåningsverksamhet måste du utarbeta en affärsplan och skaffa nödvändiga licenser genom att fylla i det pappersarbete som din stat kräver.

Tips

  • Vissa experter rekommenderar att du lånar ut lokalt, helst inom 100 miles från din fysiska plats.
  • Du bör inte underskatta mängden arbete som krävs för att starta en penningutlåningsverksamhet. Om du har svårt att skriva en affärsplan kanske du vill tänka igenom dina mål.
  • Att driva ett säkerhetsfritt lån är en extra fördel för att driva en framgångsrik utlåningsverksamhet.

Läs också: Hur marknadsför jag ett hemfestföretag?

Frågor och svar

Obesvarade frågor
  • Hur registrerar jag ett låneföretag?
  • Hur får jag ett 100% garanterat lån?
  • Vad krävs för att jag ska låna ut pengar till någon?

Kommentarer (7)

  • ytoy
    Steg för steg-formatet meddelar mig exakt vad jag ska göra. Det var i lekmanns ord så det var också lättare att förstå. Rakt på sak.
  • beata40
    Jag försöker starta ett utlåningsföretag och riktades till den här artikeln. Jag tyckte att det var noggrant och fullständigt, samtidigt som jag informerade mig om alla steg jag skulle ta för att börja.
  • karen09
    Det hjälpte mig verkligen med en tydlig förståelse för hur och var jag ska börja.
  • geraldineboyer
    Det är nu klart hur man gör affärer. Från och med nu kommer jag att följa reglerna som jag fick här. Tack så mycket.
  • theresabell
    Den här artikeln har gett mig en ny inblick i verksamheten jag är intresserad av. Tack!
  • zgraham
    Den detaljerade steg-för-steg-informationen omvandlar de idéer jag hade i åtanke, som är bitar och bitar. Nu har jag en komplett bild för att starta ett litet utlåningsföretag med all nödvändig ovärderlig information.
  • fingal32
    Tack för dessa insikter.

Läs också:

  1. Hur startar jag en närbutik?
  2. Hur startar jag ett affiliate-marknadsföringsföretag?
  3. Hur får jag pengar från Western Union?
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
Relaterade artiklar
  1. Hur startar jag ett tryckföretag?Malkolm Magnusson
  2. Hur startar jag din egen möbelaffär?Alexandra Ström
  3. Hur man blir entreprenör?Malkolm Magnusson
  4. Hur prissätter du din produkt?Viggo Sjögren
  5. Hur får man ett företagslån?Malkolm Magnusson
  6. Hur startar jag ett finansföretag?Selma Söderberg
FacebookTwitterInstagramPinterestLinkedInGoogle+YoutubeRedditDribbbleBehanceGithubCodePenWhatsappEmail