Hur ansöker jag om personliga lån?
För att ansöka om ett personligt lån, börja med att undersöka tillgängliga utlåningsalternativ, inklusive kreditföreningar och banker, för att hitta den som är bäst för dig. Tänk till exempel på en bank om du planerar att betala ditt lån tidigt, eller titta på en kreditförening om du vill ha lägre räntor. Fyll sedan i låneansökan online eller på en lokal filial och ta med nödvändiga dokument, till exempel en kopia av ditt körkort, intäktsbevis och bevis på din adress. Slutligen förvänta dig att vänta upp till några dagar för att få ett beslut från långivaren. För råd om hur du får ett personligt lån om du har mindre än perfekt kredit, läs vidare!
Specifikationerna för hur man ansöker om personliga lån kan variera från långivare till långivare, men grunderna är desamma.
Ett personligt lån kan vara ett bra sätt att skapa kredit eller som en kortsiktig lösning på ett specifikt ekonomiskt behov. En bank, kreditförening eller annat utlåningsinstitut ger dig de medel du behöver i utbyte mot löftet om att betala tillbaka pengarna under en viss tidsperiod till en viss räntesats. Specifikationerna för hur man ansöker om personliga lån kan variera från långivare till långivare, men grunderna är desamma.
Del 1 av 3: bestämma din budget, kredit och behov
- 1Bestäm hur mycket du behöver. Det första och viktigaste steget i att ansöka om ett personligt lån är att bestämma exakt hur mycket du behöver låna. Kom ihåg att alla lån är föremål för ränta, så du måste betala tillbaka mer än det lånade beloppet. Du bör försöka låna så lite som möjligt.
- Tänk på vad du vill ta ut lånet för och om du behöver finansiera hela beloppet eller inte.
- Du kanske vill spara pengar för att minska den totala summan du behöver låna.
- 2Ta reda på din kreditpoäng. Innan du börjar ansöka om lån bör du ta reda på vad din kreditpoäng är för att avgöra din behörighet för de flesta typer av personliga lån. Du kan ta reda på din kreditrapport med webbplatser som FreeCreditReport.com, CreditKarma.com eller genom att begära en kreditrapport från en bank eller ett kreditgivande företag som du nyligen har begärt kredit från. Det finns tre typer av kreditrapporter som långivare kan titta på: Experian, TransUnion och Equifax. Varje rapport återspeglar din betalningshistorik för tidigare lån och kreditrader.
- Bra kredit anses vara ungefär 700.
- Rättvis kredit anses vara mellan 650 och 699.
- Dålig kredit ligger något under 649. Det blir svårt att få ett lån med en kreditpoäng under 649 utan att ställa säkerhet.
- 3Upprätta en budget. Med en förståelse för hur mycket du behöver låna behöver du också en gedigen uppskattning för hur mycket du har råd att betala i månatliga betalningar. Många långivare kommer att ta hänsyn till din skuld till inkomstkvot när du fattar ett beslut om ditt lån, så om du inte har råd att göra betalningarna kommer du sannolikt inte att godkännas för lånet.
- Gör en lista över alla dina utgifter kontra din månatliga inkomst för att skapa en månadsbudget.
- Se till att det finns plats i din budget för en ytterligare månadsbetalning till ditt personliga lån.
- Ditt månatliga betalningsbelopp varierar beroende på beloppet du lånar och räntan du får.
Det finns några olika alternativ när du väljer att ansöka om ett personligt lån. - 4Jämför olika typer av personliga lån. Det finns några olika alternativ tillgängliga för dig när du väljer att ansöka om ett personligt lån. Varje typ av personligt lån har sina egna fördelar och nackdelar, så det är viktigt att du väljer ett som passar dig.
- Personliga lån och kreditlinjer baseras på att du använder ditt hem som säkerhet för ett kortfristigt lån eller en konsekvent kredit.
- Betal dag lån kan vara extremt farligt. Det här är extremt kortfristiga lån som är avsedda att betalas tillbaka inom en vecka eller så som ofta använder rovdjur som extremt höga räntor och dolda avgifter.
- Kreditkort är en form av personligt lån som kommer i form av en kredit. En bank kommer att komma överens om att ge dig lånet i utbyte mot månatliga betalningar till lånet, räntor och avgifter.
- Vissa banker ger dig en kredit som liknar ett kreditkort men utan att använda ett verkligt kort.
- 5Betala ner kreditkort. Innan du ansöker om ett lån är det en bra idé att betala ner eventuella utestående saldon på dina kreditkort. Att minska antalet totala skulder som du för närvarande har kan dramatiskt förbättra din kreditpoäng och din skuldkvot.
- Om du maximerar dina kreditkort blir din "tillgängliga kredit" väldigt låg, vilket kan påverka din poäng negativt.
- Att ha stora månatliga betalningar kan påverka din förmåga att göra betalningar på ett nytt lån, vilket kan få långivare att neka din begäran.
Del 2 av 3: välja utlåningsalternativ
- 1Välj mellan en kreditförening eller bank. Kreditföreningar och banker erbjuder båda alternativ för personliga lån, men alla har sina egna fördelar och nackdelar som du kan tänka på. Innan du väljer att ansöka om ett lån bör du bestämma vilken typ av utlåningsanläggning du vill ansöka om ditt lån genom. Kreditföreningar är ideella organisationer som ägs av medlemmar, medan banker ofta kontrolleras av en styrelse.
- Kreditföreningar erbjuder ofta lägre räntor än banker, men erbjuder vanligtvis också färre fördelar med att betala ditt lån tidigt.
- De flesta kreditföreningar har behörighetskrav som du måste uppfylla för att bli medlem. Dessa krav kan vara att du arbetar i en viss bransch, bor i en viss region eller tillhör en viss förening, religion eller brodergrupp.
- 2Bestäm om du vill ställa säkerhet. Om du inte har bra kredit kan du överväga att ansöka om ett säkrat lån istället för ett strikt personligt lån. De flesta personliga lån kräver ingen säkerhet, men kräver högre kreditpoäng och leder till högre räntor på grund av att banken tar risken.
- Säkerhet i säkra lån kan vara allt du har av värde som en bank är villig att acceptera som säkerhet för ett lån. Vissa människor väljer att använda sin bil, sitt hus eller sin verksamhet som säkerhet.
- Du kan också använda dina sparande som säkerhet för ett säkrat lån.
Innan du börjar ansöka om lån bör du ta reda på vad din kreditpoäng är för att avgöra din behörighet för de flesta typer av personliga lån. - 3Överväg att ha en medunderskrivare. Ett annat sätt att gå framåt trots mindre än perfekt kredit är att ha en medunderskrivare. En medunderskrivare kan hjälpa dig att bli godkänd för ett lån om din skuld till inkomstkvoten är för hög eller om du inte menar minimikravet på inkomst också.
- Lånets medunderskrivare har ansvaret för att återbetala lånet och måste ta över betalningarna om du inte gör det ordentligt.
- Underlåtenhet att återbetala lånet kommer att påverka både dig och din medunderskrivares kredit negativt.
- 4Jämför lånealternativ från olika banker. Om du redan har ett bankkonto hos en bank du gillar kanske du vill börja med att titta på deras personliga lånealternativ och sedan titta på några av de alternativ som erbjuds av deras konkurrens. Varje gång du ansöker om ett lån utlöses en förfrågan i din kreditrapport, vilket sänker det något, så ansök inte om lån från flera institutioner. Istället gör du preliminär forskning för att hjälpa dig att bestämma vilken bank eller banker du är säker på att du vill ansöka till.
- Kontakta långivare och fråga dem vad deras minimikrav på kreditpoäng är för personliga lån. Om du inte uppfyller deras minimum, vet du att hoppa över dessa långivare.
- Granska lånealternativ på långivares webbplatser. Vissa erbjuder program där ytterligare betalningar går till lånets ränta, vilket minskar din återstående skuld. Andra lägger till ytterligare betalningar mot ränta på framtida betalningar.
- Om du är osäker på vilka alternativ som finns på en långivares webbplats, kontakta dem för att be om förtydligande.
Del 3 av 3: ansöka om lån
- 1Samla in nödvändig information. Det finns ett antal dokument som långivare kan kräva att du lämnar när du ansöker om lån. Det är viktigt att du samlar in dessa dokument i förväg för att säkerställa att din låneförfrågan behandlas snabbt. Några vanliga krav är:
- Verifiering av din identitet såsom pass, körkort eller tillstånd utfärdat av staten.
- Bevis på din adress, t.ex. räkningar eller en kopia av ditt hyresavtal.
- Bevis på din inkomst som W-2, lönekapital eller kontoutdrag.
- 2Fyll i ansökan. När du har valt den eller de banker som du vill begära ett lån från, måste du fylla i deras låneansökan. De flesta banker tillåter dig att fylla i dessa dokument online, men du kanske vill besöka banken för att fylla i dem personligen i närvaro av en lånespecialist. Detta kan minska den tid du behöver vänta på ett beslut, eftersom du kan svara på frågor direkt och till och med justera din begäran baserat på information från lånespecialisten.
- Du kan också ringa banken för att ansöka om ett lån via telefon genom att prata med en lånespecialist.
- Var beredd att erbjuda information från de dokument du samlat in, inklusive personnummer, inkomst och din hemadress.
För att ansöka om ett personligt lån, börja med att undersöka tillgängliga utlåningsalternativ, inklusive kreditföreningar och banker, för att hitta den som är bäst för dig. - 3Välj ett lånealternativ. När du ansöker om ditt lån måste du ange vilken typ av lån du hoppas få. Om du tänker erbjuda säkerhet, diskutera det med lånedirektören och om de har olika alternativ som inkluderar incitament eller återbetalningsalternativ, se till att du väljer rätt för dig.
- Att undersöka lånealternativ som banken erbjuder i förväg hjälper till att säkerställa att du är beredd att välja rätt lånealternativ för dig,
- Vissa lån kan ha fastställts förskottsböter för att begränsa antalet personer som betalar tillbaka sina lån tidigt för att undvika att betala den totala räntan. Se till att du känner till alla detaljer om varje alternativ som erbjuds av din bank innan du förbinder dig till en.
- 4Fråga frågor. Om du inte är säker på något som långivaren går över när du ansöker om ditt lån, stoppa dem och fråga. Att åta sig ett lån är ett seriöst ansvar och du vill se till att du förstår allt om vad du går in i. Oroa dig inte för att verka oinformerad. Låneansvariga finns där för att se till att du förstår ditt lån.
- Godkänn inte ett lån förrän du har svarat på alla dina frågor.
- Du kanske vill be att träffa en låneansvarig ytterligare en dag efter att du har all information. Detta gör att du kan tänka på eventuella frågor du fortfarande vill ha svar på innan du förbinder dig till något lån.
- 5Bli godkänd. När du har svarat på alla dina frågor och din ansökan har skickats kan det ta lite tid innan du får ett beslut. Vissa långivare kan fatta ett beslut omedelbart, medan andra kan behöva några dagar för att överväga din kredithistorik, inkomstnivåer och låneförfrågan.
- När du är godkänd, se till att du gör dina månatliga betalningar i tid och i sin helhet.
- Om du inte godkänns kanske du vill arbeta för att förbättra din kredit innan du ansöker igen på den eller någon annan bank.
Läs också: Hur bestrider man en viseringsavgift?
Frågor och svar
- Vilka banker ger lån?De flesta affärsbanker erbjuder en serie lånealternativ. Kreditföreningar erbjuder också lån, men du kan behöva uppfylla specifika medlemskrav för att vara berättigad.
- Jag har inget jobb men vill ansöka om ett personligt lån. Vad gör jag?De flesta långivare kommer inte att överväga din låneansökan utan en stadig inkomstkälla för att göra betalningar. Var försiktig med banker som erbjuder lån utan anställningskrav, eftersom de ofta använder rovräntor för att dra nytta av människor. Du kommer antagligen att behöva säkra ett jobb innan du godkänns för ett lån.
- Jag har ingen skattedeklaration men jag har ett sparkonto. Kommer en bank att ge mig ett personligt lån?De flesta banker erbjuder inte ett personligt lån utan något för att verifiera din inkomst. Vissa banker accepterar lönestubbar istället för skattedokument, men du kommer sannolikt att nekas utan bevis på inkomst.
Kommentarer (3)
- Det har gjort mycket för mig. Jag har faktiskt vet vad jag ska göra med mitt nya lån. Tack.
- Informationen hjälpte mig att få ett personligt lån för att öka min redan löpande verksamhet. Tack.
- Det är väldigt bra och hjälpte mig mycket att göra mitt samhällsvetenskapliga projekt. Tack så mycket.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
