Hur blir jag ekonomisk rådgivare?
Det kan ta mycket arbete att bli finansiell rådgivare, men om du är intresserad av aktiemarknaden eller ekonomin kan det vara en givande karriär. Börja med att få en kandidatexamen i ett relaterat ämne, som ekonomi, ekonomi eller redovisning. Om du kan, försök hitta en praktikplats hos ett mäklarföretag eller en bank medan du fortfarande är i skolan. Efter examen är det en bra idé att bedriva en professionell certifiering, som att bli en certifierad finansiell planerare, eftersom detta ger dig en konkurrensfördel när du hittar kunder. Fortsätt läsa för råd om hur du startar ditt eget företag!
Du kan fråga om de statliga och federala riktlinjerna för att bli finansiell rådgivare och vad du behöver göra för att bli finansiell rådgivare.
Finansrådgivare ger råd om investeringsstrategier, fonder, obligationer och aktier. Du kan arbeta i en bank, mäklarfirma eller i ett försäkringsbolag. För att bli finansiell rådgivare behöver du i allmänhet minst en fyraårig examen och viss erfarenhet inom finanssektorn. De flesta finansiella rådgivare har också en professionell certifiering.
Del 1 av 3: förvärva nödvändiga färdigheter och utbildning
- 1Få en kandidatexamen i en finansrelaterad disciplin. De flesta finansiella rådgivare har minst en fyraårig examen inom ett ämne som ekonomi eller redovisning. Välj ett område som intresserar dig och som du vill bedriva som en karriär.
- Ta introduktionskurser i pensions- och fastighetsplanering, inkomstskatt, investeringsstrategier och riskhantering. Gå sedan på avancerade kurser inom de områden som intresserar dig mest.
- Din specifika huvudämne spelar vanligtvis inte lika mycket, men examen inom finansiering, redovisning, ekonomi, matematik eller datavetenskap kan se bra ut på en finansiell rådgivares CV.
- 2Leta efter certifieringsförberedande program. Om du planerar att få en professionell certifiering, till exempel som en Certified Financial Planner (CFP), kan ett program som är särskilt utformat för att förbereda dig för certifieringsprovningen hjälpa dig mycket.
- I vissa länder, till exempel Kanada, krävs en gemensam fiskeripolitik om du vill arbeta som finansiell rådgivare i någon egenskap, även om vissa andra ekonomiska certifieringar eller licenser accepteras som likvärdiga.
- 3Leta efter en praktikplats medan du fortfarande är i skolan. Många finansiella rådgivare börjar sin karriär som obetald praktikant innan de avslutar sina kurser. Förutsatt att du har möjlighet att göra det kan en praktik ge dig kontakter och erfarenhet inom finanssektorn.
- Din skola kommer vanligtvis att ha information om tillgängliga praktikplatser via avdelningskontoret eller karriärtjänstkontoret, tillsammans med andra resurser som hjälper dig att säkra en position.
- Vissa praktikplatser kan vara berättigade till klasskredit för din examen.
För att bli finansiell rådgivare behöver du i allmänhet minst en fyraårig examen och viss erfarenhet inom finanssektorn. - 4Ta några psykologikurser. Som ekonomisk rådgivare kommer du att spendera mycket tid på att rådgöra människor. Viss förståelse för hur människor tänker och beter sig kan hjälpa dig att ge dina kunder råd och förutsäga marknaden.
- Psykologikurser hjälper dig också att utveckla dina interpersonella och kommunikativa färdigheter, vilket kommer att vara ovärderligt för dig när du börjar arbeta med kunder.
EXPERTTIPSVår expert håller med: Finansiell rådgivning kan vara mycket personlig och känslomässig och involverar mycket empati. Endast hälften av jobbet är att ge ut ekonomisk rådgivning, den andra hälften lyssnar på en kunds behov och hjälper dem. Att ta några psykologikurser kan hjälpa dig att lära dig dessa viktiga färdigheter.
- 5Gå längre med en magisterexamen eller doktorsexamen. Att ha en examen kommer att göra dig till en mer värdefull ekonomisk rådgivare. Du kommer att kunna beordra en högre lön och om du så småningom startar ett eget företag kan du debitera dina kunder mer för dina tjänster.
- Forskarutbildning eller yrkesutbildning öppnar också andra möjligheter för dig. Om du till exempel får en juridisk examen kan du ge klienter juridisk och ekonomisk rådgivning.
- Om du har en magisterexamen eller doktorsexamen inom ekonomi, affärer eller ekonomi kan du kanske hoppa över licens- och certifieringsprov.
Del 2 av 3: få arbetserfarenhet
- 1Hitta en nybörjarposition inom finanssektorn. Redan innan du tar din examen kan en nybörjarposition hjälpa dig att få en förståelse för det involverade arbetet. Det ger dig också möjlighet att prata med finansiella rådgivare.
- Du kan till exempel få ett jobb som kassör i en bank eller som nybörjar hos ett mäklarföretag.
- Försäkringsbyråer hjälper dig också att förbereda dig för en karriär som finansiell rådgivare, särskilt om du vill arbeta inom pensionsplaneringssektorn.
- 2Logga in med ett träningsprogram. Större värdepappersföretag startar vanligtvis nya finansiella rådgivare i ett formellt utbildningsprogram där du arbetar sida vid sida med en senior finansiell rådgivare eller ytterligare utbildning fram till dina licens- eller certifieringsprov.
- Dessa program varar vanligtvis ett år eller längre och ger dig de färdigheter och kunskaper du behöver för att klara certifieringsprov och bli en framgångsrik ekonomisk rådgivare.
- Större, mer etablerade företag tenderar att ha mycket konkurrenskraftiga utbildningsprogram. För att accepteras behöver du toppbetyg och oklanderliga referenser. Leta dessutom efter andra möjligheter som kan skilja dig från andra sökande, till exempel forskningsprojekt eller tävlingar.
- 3Försök börja med ett mindre företag. Medan utbildningsprogram med stora investeringsföretag är mycket konkurrenskraftiga, erbjuder mindre företag vanligtvis fler praktiska inlärningsmöjligheter och en-till-en-tid med en seniorrådgivare.
- Små oberoende värdepappersföretag har vanligtvis också tillgång till ett större utbud av investeringsprodukter än några av de större företagen. Detta ger dig bredare erfarenhet, vilket ger dig mer flexibilitet i din karriär.
- Speciellt med mindre företag, undersök bakgrunden och anseendet hos företaget självt och de människor som arbetar där. Du vill inte fastna i oetisk eller bedräglig aktivitet, speciellt när du precis börjar.
I vissa länder, till exempel Kanada, krävs en gemensam fiskeripolitik om du vill arbeta som finansiell rådgivare i någon egenskap, även om vissa andra ekonomiska certifieringar eller licenser accepteras som likvärdiga. - 4Arbeta mot att starta ditt eget företag. Du kan vara nöjd med att arbeta för ett etablerat företag, eller så kan du bestämma att du vill strejka på egen hand. Att starta ett eget företag ger dig mer flexibilitet och kontroll över ditt företag.
- När du tränar, fokusera på hur du kan göra arbetsprocessen strömlinjeformad och effektivare. Lär dig policyerna för företaget där du arbetar, men tänk på hur du kan anpassa dessa policyer för att fungera bättre.
Del 3 av 3: bli licensierad och certifierad
- 1Bestäm vilken typ av arbete du tycker om. Finansrådgivare arbetar inom flera olika områden. Det finns ett antal olika professionella certifieringar eller licenser som finansiella rådgivare kan ha. När du vet vilken väg du vill följa vet du vilka certifieringar eller licenser du behöver eller vill ha.
- Licenser och certifieringar kan bli dyra om du får fler än en, och flera licenser eller certifieringar kanske inte förbättrar ditt värde som finansiell rådgivare. Välj vad du vill göra klokt.
- Om du till exempel gillar mest komplexa globala transaktioner och internationella investeringsmöjligheter kanske du vill bli licensierad som en Chartered Financial Analyst (CFA).
- Om du planerar att arbeta för ett försäkringsbolag måste du vanligtvis vara licensierad som försäkringsagent.
- 2Bli en certifierad finansiell planerare (CFP) om du vill vara en personlig ekonomisk planerare. CFP är en av de mer flexibla certifieringarna som finns tillgängliga för finansiella rådgivare. I vissa länder kan du inte arbeta med allmänheten som finansiell rådgivare utan denna certifiering.
- Denna beteckning tillåter inte att du faktiskt köper och säljer investeringsprodukter - det är endast en professionell referens. Du kan behöva ytterligare licenser, beroende på vilken typ av arbete du vill göra som rådgivare.
- För att få en CFP måste du ha en fyraårig examen, tre års arbetserfarenhet och ta en två-dagars, 10-timmars examen. Du kan ta förberedande lektioner för examen genom ett universitet eller ta en självstudiekurs på egen hand.
- 3Bli licensierad som en chartrad finansanalytiker (CFA) om du vill ha en karriär inom globala investeringar. CFA förbereder dig i första hand för att hantera stora globala investeringsportföljer eller för att vara en analytiker för finansiell forskning.
- För att vara berättigad till en CFA måste du ha minst en kandidatexamen och fyra års erfarenhet som finansiell rådgivare. CFA erbjuds av CFA Institute, som erbjuder ett självstudieprogram uppdelat i tre faser, med en sex timmars examen i slutet av varje fas. För att få stadgan måste du bli en vanlig medlem av CFA Institute.
- CFA är en globalt erkänd karriärskillnad som hjälper dig att sticka ut på den konkurrenskraftiga marknaden för finansiell rådgivare. Det ger dig också en chans att jobba hos stora värdepappersföretag, som Merrill Lynch och JPMorgan Chase.
- 4Bli en registrerad investeringsrådgivare (RIA) för att få betalt för investeringsrådgivning. Andra finansiella rådgivare kan få lön av arbetsgivaren, eller så får de provisioner från försäljning av investeringsprodukter. Men om du har en RIA betalar kunderna dig direkt för din investeringsrådgivning.
- Du behöver inte en RIA om du bara får betalt för allmän investeringsrådgivning. Men om du ger kunderna specifik investeringsråd om att köpa eller sälja en specifik vara, måste du vara registrerad som investeringsrådgivare.
- Denna benämning kan kräva andra licenser eller registreringar beroende på lagarna i ditt land och storleken på de portföljer du hanterar.
Större värdepappersföretag startar vanligtvis nya finansiella rådgivare i ett formellt utbildningsprogram där du arbetar sida vid sida med en senior finansiell rådgivare eller ytterligare utbildning fram till dina licens- eller certifieringsprov. - 5Registrera dig hos värdepapperskommissionen. Beroende på hur många investeringar du hanterar kan värdepappersregistrering krävas. Du måste betala en avgift för att registrera dig och du kan behöva gå till tentor eller på annat sätt visa din kompetens som investeringsrådgivare.
- Du måste vanligtvis registrera dig i värdepappersprovisionen om du köper och säljer investeringar och råvaror direkt för dina kunders räkning. I allmänhet börjar detta krav om du förvaltar portföljer som uppgår till mer än 75 miljoner euro i investeringar.
- Förutom nationella uppdrag kan du också behöva registrera dig hos statliga eller lokala tillsynsmyndigheter.
- 6Få alla nödvändiga försäkringslicenser. Om du arbetar med ett försäkringsbolag måste du vanligtvis vara en licensierad försäkringsagent. Licensen kräver vanligtvis att du tar ett prov som testar din kunskap om försäkringsrätt.
- Försäkringslicenser är vanligtvis den enklaste av alla licenser som en finansiell rådgivare kan behöva. Allt du behöver göra är att betala en avgift och ta en tentamen på två eller tre timmar.
- 7Följ upp med fortbildning. Många licenser och certifieringar har ett krav på fortbildning som du måste uppfylla för att behålla din licens eller certifiering. Du måste vanligtvis också betala en förnyelseavgift varje år.
- Till exempel, även om en försäkringslicens är en av de enklaste licenserna för en finansiell rådgivare att få, kräver de vanligtvis ganska omfattande fortbildning för att upprätthålla.
- Fortsatt utbildning håller dig också uppdaterad om olika marknads- och investeringstrender som direkt kan påverka dina kunder och deras investerings framgång.
- Tänk inte på fortbildning som något du måste göra för att behålla din licens, utan som något du vill göra för att vara bästa möjliga ekonomiska rådgivare.
Läs också: Hur gör man ett kravutkast?
Frågor och svar
- Kan jag vara ekonomisk rådgivare utan examen?Ja, men du måste helt och hållet kräva kurser för att få beteckningen.
- Vilka frågor ska jag ställa en finansiell rådgivare om att bli ekonomisk rådgivare?Du kan fråga om de statliga och federala riktlinjerna för att bli finansiell rådgivare och vad du behöver göra för att bli finansiell rådgivare. Vilka är avgifterna och andra kostnader för att bli ekonomisk rådgivare? Vad är tidsramen för att bli ekonomisk rådgivare? Hur snart kan du förvänta dig att tjäna pengar?
- Vilka är de kärnkompetenser som krävs för en finansiell rådgivare?Matematik, människors färdigheter, tålamod, en önskan att hjälpa andra och en kärlek till arbetet.
- Skulle ett STEM-gymnasium hjälpa?Yrket gör det möjligt för en från nästan vilken bakgrund som helst att betjäna de ekonomiska planerna för alla som söker hjälp, men en ekonomisk eller matematisk tung bakgrund skulle definitivt hjälpa.
Kommentarer (10)
- Ja, jag gick till en riktning och det gav mig goda råd om att byta jobb till något större och bättre.
- Hjälper eftersom jag letar efter ekonomiska möjligheter.
- Stegen beskrivs tydligt. Jag uppskattade särskilt uppdelningen och jämförelserna mellan CFP, CFA- och RIA-licenser.
- Massor av bra info! Hjälpte mig att förstå de olika licenstyperna.
- Alla instruktioner är så viktiga för mig. Tack så mycket.
- Du svarade på en mycket viktig fråga, dvs kan du vara ekonomisk rådgivare utan college.
- Jag har lärt mig mycket i den här artikeln; till exempel hur man planerar min framtid och räknar ut mina ekonomiska mål.
- Bilderna och de korta förklaringarna fungerade bra.
- De sex stegen förklaras mycket tydligt och om någon funderar på att börja på den här kursen kommer de förmodligen att veta när de kommer till slutet av artikeln om det är för dem eller inte!
- Det har hjälpt mig mycket.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
