Hur sparar jag för pensionering som en digital nomad?
Denna bekymmerslösa livsstil kommer vanligtvis inte med mycket stabilitet, men det är fortfarande möjligt att spara till pension som digital nomad.
Digitala nomader är frilansare, oberoende entreprenörer och konsulter som tillfredsställer deras vandrande genom att resa världen när de arbetar online. Vissa får också tillfälliga dagjobb i länder där de lagligen kan arbeta. Denna bekymmerslösa livsstil kommer vanligtvis inte med mycket stabilitet, men det är fortfarande möjligt att spara till pension som digital nomad. Du måste budgeta noggrant och konsolidera din ekonomi samtidigt som du gör boende för en rörlig inkomst.
Metod 1 av 3: bygga din budget
- 1Spåra dina utgifter noggrant. När du reser till exotiska platser kan det vara frestande att spendera extravagant så att du får ut det mesta av upplevelsen. Men om du tänker också spara till pension måste du ha en god uppfattning om hur mycket du behöver spendera för att överleva.
- Börja med att skriva ner dina vanliga kostnader - de som inte ändras oavsett var du befinner dig. Till exempel, om du har en mobiltelefonräkning som alltid är 75€ i månaden, budgetera den kostnaden och andra liknande kostnader först.
- När du har utgifterna som inte ändras, ta en titt på vad du har spenderat på mat, logi och transport under de senaste två eller tre månaderna. Om du inte har lämnat hemmet ännu, måste du komma med en rimlig uppskattning av dessa utgifter. Konsultera andra digitala nomader för att få en god uppfattning om hur mycket dessa saker kommer att kosta dig på de platser du vill åka.
- Genomsnittligt allt för att komma med en bra daglig utgiftssiffra som du kan använda för budgeteringsändamål.
- 2Betala ner dina skulder innan du reser. Det är inte den bästa idén att starta en digital nomadstil när du fortfarande har betydande skulder, till exempel ett studielån, som kräver månatliga betalningar. Helst bör du ha så få skulder som möjligt innan du börjar.
- Om det inte kommer att vara möjligt för dig att eliminera dina skulder, försök åtminstone betala din konsumentkredit, till exempel kreditkort, innan du går. Lämna ett kreditkort öppet för användning på vägen och planera att betala det varje månad.
- 3Hitta sätt att sänka kostnaderna. Det kan vara frestande att leva mer extravagant när du är på väg, speciellt om du just har kommit bort från en ansträngande resa. Du får mer pengar för pengarna om du bor på vandrarhem och billigare boende snarare än hotell.
- Använd ditt boende enbart som en plats att sova och leta efter gratis Wi-Fi där du kan göra ditt arbete. Om du behöver en säkrare internetanslutning för ditt arbete, få en obegränsad dataplan och tjudra din mobiltelefon.
- I stället för att äta på restauranger, leta efter öppna marknader och gatuförsäljare, där du kan äta billigare. Du kan också överväga att köpa mat och laga dina måltider om du bor på ett ställe med ett gemensamt kök.
Särskilt om du är ung när du börjar den digitala nomadstilen kanske du inte tycker att försäkring är nödvändig. - 4Redogöra för valutaväxling. Om du får betalt i lokal valuta, se till att du vet hur detta belopp kommer att konverteras till den hemvaluta du använder för dina sparande och andra finansiella konton.
- Digitala nomader dras ofta till platser som Sydostasien och Latinamerika som har relativt låga levnadskostnader. Men dessa låga levnadskostnader översätts ofta också till lägre lön.
- Tänk på att bara för att du kan leva bekvämt av den lokala lönen i ett av dessa områden kan det inte nödvändigtvis innebära betydande besparingar om den lokala valutan har betydligt mindre värde än din hemvaluta.
- 5Upprätthålla tillräcklig försäkring. Särskilt om du är ung när du börjar den digitala nomadstilen kanske du inte tycker att försäkring är nödvändig. Men svårigheter och olyckor kan inträffa. Försäkring gör dessa problem mindre katastrofala när de inträffar.
- Titta på sjukförsäkring, livförsäkring och ansvarsförsäkring samt försäkring för din personliga egendom. Du kan också behöva en bilförsäkring som inte är ägare, beroende på var du planerar att resa och om du räknar med att hyra en bil när som helst.
- Tänk på att i mindre utvecklade länder kanske medicinsk behandling inte är tillgänglig med samma kvalitetsnivå som du har förväntat dig, särskilt om du kommer från Nordeuropa eller Europa.
Metod 2 av 3: Ställa in dina besparingar
- 1Bestäm var du vill gå i pension. Du vet att du inte kommer att bli en digital nomad för alltid. Innan du börjar spara för pension måste du ha en god uppfattning om vilket land du kommer att bo i när du går i pension, så att du kan behålla dina besparingar i den valutan.
- Om det är möjligt vill du också ställa in dina spar- och investeringskonton i det landet så att de blir lättare att komma åt när du går i pension.
- De flesta digitala nomader planerar att gå i pension i sitt hemland. Välj inte ett annat land om du inte är säker på att du kommer att kunna immigrera dit när du är redo att gå i pension och slå sig ner.
- 2Avsätt tre månader. Du vill ha en nödfond separat från ditt pensionssparande. Titta på din budget och avgör hur mycket dina utgifter kommer att bli i genomsnitt under minst tre månader.
- Dessa pengar kommer att skydda dig och göra det möjligt för dig att överleva som digital nomad om du till exempel tappar ett kontrakt eller har svårt att hitta arbete på en plats.
- Du kanske också vill ha med tillräckligt med pengar för en flygbiljett, så om du hamnar i en svår situation någonstans kan du snabbt rädda och återvända till ditt hemland eller någon annanstans där du känner dig säker.
- Förvara dessa pengar på ett grundläggande sparkonto så att de tjänar ränta, men du kan komma åt dem snabbt om du behöver göra det.
- 3Arbeta med en ekonomisk planerare. Medan livet som en digital nomad kan verka bekymmersfritt och enkelt, kommer din ekonomi vanligtvis att vara allt annat än enkel. Leta efter en licensierad eller certifierad ekonomisk planerare som har erfarenhet av att arbeta med digitala nomader.
- Du behöver inte nödvändigtvis hålla en finansiell planerare på hållaren långsiktigt, men det är en bra idé att åtminstone rådfråga någon när du skapar dina spar- och investeringskonton.
- Fråga finansplaneraren om sunda investeringsstrategier och lägg ramarna för dina besparingar och investeringar på plats. Du vill också fråga om skattestrategier.
Du kan till exempel ha ett pensionssparekonto, ett checkkonto för dagliga utgifter och ett grundläggande sparkonto för din nödfond. - 4Konsolidera dina konton. Att ha för många finansiella konton kan vara svårt att hålla koll på när du reser, särskilt om du har konton utspridda över flera olika länder. Även om detta ibland kan vara oundvikligt för digitala nomader, vill du försöka ha så få konton som möjligt.
- Om du till exempel bosätter dig i ett land under en längre tid och tar ett dagjobb kan du behöva öppna ett lokalt bankkonto. När du går vidare någon annanstans stänger du det kontot.
- Försök att ha ett specifikt syfte för varje konto du har. Du kan till exempel ha ett pensionssparekonto, ett checkkonto för dagliga utgifter och ett grundläggande sparkonto för din nödfond.
- 5Undvik onödiga böter och avgifter. När du reser kan det vara relativt enkelt att få in betydande böter och avgifter, liksom att få betydande skattekonsekvenser om du inte är försiktig. Arbeta med en professionell finansiell rådgivare för att bygga en sund strategi.
- Du behöver vanligtvis minst ett kreditkort, men försök att välja ett som har de bästa belöningarna för dig när du reser, liksom det starkaste köpskyddet. Välj ett kort som inte har någon årsavgift. Om du har några kreditkort som har årsavgifter kanske du vill stänga dessa konton innan du börjar resa för att undvika dessa avgifter.
- Kontakta din bank eller finansiella rådgivare för att välja den pensionsfond eller det investeringsmedel som har den mest gynnsamma skattestatusen i det land där du planerar att gå i pension. Du kanske också vill granska skatteböter för tidigt uttag i händelse av en allvarlig nödsituation.
- Läs igenom skattelagarna i ditt hemland angående pengar som du tjänar i andra länder eller prata med en skatteexpert. Se till att du inte kommer att betala några böter eller påföljder för att inte lämna in skatter på rätt sätt.
Metod 3 av 3: hantera en rörlig inkomst
- 1Skapa en procentuell plan. Det enklaste sättet att spara till pension som digital nomad är att titta på din budget och tilldela en viss procentsats, säg mellan 5 och 10 procent, som du kommer att lägga till dina pensionssparande varje månad.
- Fördelen med att använda en procentsats snarare än ett fast belopp är att du enkelt kan passa in den i din budget oavsett din inkomst.
- Detta fungerar särskilt bra om din inkomst varierar mycket från plats till plats, eller om du planerar att resa mycket.
- För att välja rätt procentsats, tänk på ditt slutmål om hur mycket du vill spara och dela sedan det med antalet år du planerar att spara (beroende på din nuvarande ålder och ålder då du vill gå i pension).
- 2Behåll all din ekonomi i ett land. Du kan behöva ställa in tillfälliga lokala konton då och då, särskilt om du får ett dagjobb någonstans. Alla dina besparingar och ditt huvudcheckkonto bör dock vara belägna i samma land.
- Att hålla dina konton i ett land betyder också att dina pengar inte är lika sårbara för valutakurser, eftersom du bara överför utländsk valuta en gång och de förvaras i din hemvaluta.
- Försök om möjligt att ställa in alla dina konton i samma bank. På det sättet kan du enkelt överföra pengar från ett konto till ett annat utan att ta onödiga avgifter. Detta gör det också enklare att hantera flera konton.
- Många banker erbjuder också olika rabatter eller incitament, till exempel en högre ränta, om du har flera konton hos dem.
- 3Ställ in automatiska överföringar till besparingar. Baserat på procentandelen av din inkomst som du har valt att spara till pension, innebär automatiska överföringar antingen varje vecka eller månad från ditt check- eller annat betalkonto till ditt sparkonto att du inte behöver tänka på dina sparande.
- Om alla dina konton hanteras via samma finansiella rådgivare eller använder samma bank kan du också ställa in automatiska överföringar direkt till ett investeringskonto eller annat pensionssparande medel.
- Att automatisera åtminstone en del, om inte alla, av sparprocessen ökar dina chanser att lyckas avsevärt.
Det enklaste sättet att spara till pension som digital nomad är att titta på din budget och tilldela en viss procentsats, säg mellan 5 och 10 procent, som du kommer att lägga till dina pensionssparande varje månad. - 4Öppna ett slushfondskonto. När din inkomst är mycket varierande kan du dra nytta av ett tredje sparkonto som låter dig skumma bort överskottet när du har en höginkomstmånad så att du kan gå igenom särskilt magra månader.
- Till exempel, om du normalt tjänar cirka 2240€ per månad, men en månad tjänar du 3730€, kan du ta de extra 1490€ och flytta det till ett sparkonto där det tjänar åtminstone lite intresse. Att ta ut det från ditt checkkonto hjälper dig att kontrollera dina utgifter och hindrar dig från att slänga med onödiga lyx. På det sättet kommer du att ha de pengarna om du hade en utomordentligt mager månad, som om du bara tjänade 370€ en månad.
- Du kanske bara vill lägga till dessa pengar i din akutfond, eller så kan du skapa ett separat konto som du kan doppa in på så att du inte riskerar att störa dina akutpengar.
- 5Granska din plan minst en gång om året. Om du sparar för pension baserat på en procentplan måste du se till att dina bidrag, särskilt automatiska överföringar, är konsekvent i linje med den procentandelen när dina inkomster och kostnader ändras.
- Passa på att granska din budget och göra eventuella justeringar av dina genomsnittliga utgifter.
- Tänk på att även om du sparar för pension baserat på ett procentsystem, kommer dina automatiska avgifter varje vecka eller månad vanligtvis att vara ett fast dollarbelopp. Du kan behöva justera det beloppet baserat på din faktiska inkomst.
- Antag till exempel att baserat på besparingar på 10 procent varje månad bidrog du med 150€ av din genomsnittliga inkomst på 1490€ per månad. Men när du granskar din inkomst ser du att du under hela förra året aldrig har tjänat mindre än 2240€ per månad. Du bör öka dina bidrag till 220€ per månad.
Läs också: Hur man bygger rikedom i 20-talet?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
