Hur använder jag en robo-rådgivare?
Om en robo-rådgivare tar en minskning av provisionen, kontrollera hur mycket av dina pengar kommer att gå till företaget som säljer robo-rådgivaren.
Om investeringsvärlden är ny för dig, eller om en finansiell planerare är utanför din budget, behöver du inte få panik. En roborådgivare kan vara ett lättanvänt, billigt alternativ till traditionella finansiella planerare. En robo-rådgivare är ett datorgenererat finansiellt rådgivningssystem som hanterar dina investeringar åt dig. Det finns olika typer av rådgivare att välja mellan beroende på faktorer som dina personliga behov, ålder och inkomst. När du väl har valt en rådgivare anger du din information i systemet och ser hur din ekonomi växer med tiden.
Del 1 av 3: välja en robo-rådgivare
- 1Gå till en roborådgivare för unga investerare. Om du är på den yngre sidan och precis har börjat processen med att investera dina pengar, gå till en robo-rådgivare utformad för yngre investerare. Leta efter portföljer som är vettiga om du precis börjar och har gott om tid att låta dina pengar växa.
- Eftersom du kanske inte har mycket pengar sparat i ung ålder, leta efter en robobådgivare med en låg minimiavgift eller ingen minimiavgift. Rådgivare som Betterment och Wealthfront tar ut låga avgifter medan TradeKing Advisors har ingen minimiavgift för det första året.
- Leta efter rådgivare som betonar att investera dina pengar i aktier. Om du fortfarande är i 20-talet har din ekonomi gott om tid att växa över tiden. Därför bör en roborådgivare investera dina pengar i aktier eftersom de kommer att uppskatta i värde.
- 2Välj rätt rådgivare för att bygga rikedom senare i livet. Om du är medelålders eller äldre påverkar detta vilken typ av robo-rådgivare som fungerar för dig. Om du har många skattekonton, en IRA och en 401k, leta efter en robo-rådgivare som matchar dina behov.
- Leta efter roborådgivare som arbetar med mäklarföretag, som TigFit, Fidelity och Schwab. Sådana rådgivare analyserar dina befintliga investeringar och gör förslag baserade på att flytta pengar.
- Du bör också leta efter rådgivare med låga avgifter för att undvika att dra pengar från befintliga investeringar.
- 3Se till att en roborådgivares tjänster matchar dina behov. Robo-rådgivare är inte för alla. Se till att en roborådgivare faktiskt uppfyller dina behov. Robo-rådgivare tenderar att vara det bästa alternativet om du letar efter råd om att investera och hantera investeringar. Saker som fastighetsplanering eller hantering av aktieoptioner för ett företag kan kräva personlig rådgivning.
Om du är medelålders eller äldre påverkar detta vilken typ av robo-rådgivare som fungerar för dig. - 4Kontrollera avgifterna. Robo-rådgivare bör erbjuda en sammanfattning av vilka specifika tjänster varje avgift tillhandahåller. Du bör inte investera i ett Robo-rådgivande företag som inte är på förhand om orsakerna till deras avgifter. Helst bör en roborådgivare tillhandahålla ett brett utbud av tjänster för dina pengar. Leta efter tjänster som investeringsrådgivning, rådgivning om ekonomisk planering och skörda skatteförluster för att se till att du får dina pengar.
- Tänk också på om en rådgivare tar ut provision för köp och försäljning av dina medel. Om en robo-rådgivare tar en minskning av provisionen, kontrollera hur mycket av dina pengar kommer att gå till företaget som säljer robo-rådgivaren.
- 5Se till att din information är säker. Robo-rådgivare är mottagliga för dataintrång, så de bör erbjuda någon form av skydd för dina pengar. Se till att robo-rådgivaren du använder tillhandahåller en transparent plan för att skydda personuppgifter. Fråga om dataskydd och eventuella försäkringar som företaget tillhandahåller i händelse av dataintrång.
- Vissa roborådgivare kan också ge din information till tredje part. Se till att kontrollera om din information kommer att delas med en tredje part. Det är vanligtvis en bra idé att undvika rådgivare som delar klientinformation.
- 6Välj en rådgivare som erbjuder support från proffs. Robo-rådgivare kan vara bra och prisvärda alternativ för dem som inte har råd med en vanlig ekonomisk planerare. Men om du är nybörjare med att investera kan det vara svårt att förstå de råd du får från din roborådgivare. De bästa roborådgivarna kommer att ge viss grad av professionellt stöd från människor. Välj en roborådgivare som har ett nummer som du kan ringa för att diskutera alla frågor du har med en verklig ekonomisk planerare.
Del 2 av 3: Konfigurera din robo-rådgivare
- 1Fyll i ett kort frågeformulär. För att börja använda din robo-rådgivare kommer du att bli ombedd att fylla i ett kort frågeformulär online. Rådgivaren ska hjälpa dig att gå igenom frågeformuläret och förklara eventuella frågor för dig. Du bör ha information om din ekonomiska bakgrund, till exempel din bankinformation, totala tillgångar och alla lån du har innan du tar undersökningen. Ju mer exakt information du ger, desto bättre kan roborådgivaren investera dina pengar.
- Du kanske inte förstår alla frågor, särskilt om du inte är ny på att investera. Om din robo-rådgivare ger professionell support, ring det angivna numret för att ställa frågor så att du fyller i frågeformuläret korrekt.
- 2Sätt in din minsta insättning. Om en lägsta insättning krävs ska du lägga in det beloppet efter att du har fyllt i undersökningen. På detta sätt kan roborådgivaren gå från att ge råd till att faktiskt förvalta dina medel. Om din roborådgivare inte behöver en lägsta insättning kan du välja hur mycket pengar du är bekväm att investera för tillfället.
Om du har många skattekonton, en IRA och en 401k, leta efter en robo-rådgivare som matchar dina behov. - 3Använd ett automatiserat system för en praktisk metod. Om du vill att din rådgivare ska hantera alla dina pengar för dig kan du välja ett automatiserat system. Din roborådgivare kommer att fatta investeringsbeslut baserat på datorberäkningar och bedömningar av faktorer som risk kontra belöning.
- Om du är ny på att investera är det en bra idé att söka så mycket råd som möjligt innan du investerar dina pengar istället för att förlita dig helt på en dator. Automatiserade system fungerar bäst för mer erfarna investerare.
- 4Använd en semi-automatiserad för att hålla ett öga på dina pengar. Du kan också välja ett halvautomatiskt system, där du väljer vilka råd och investeringar du vill följa och vilka du vill vidarebefordra. Halvautomatiserade rådgivare ger ofta råd från professionella finansplanerare utöver datorgenererad hjälp.
- Inte alla roborådgivare erbjuder icke-automatiska tjänster. Om du föredrar personlig rådgivning utöver datorgenererade förslag kan det vara ett bra steg att byta till en annan roborådgivare.
- 5Granska policyn för avgifter. Efter att ha investerat dina pengar, ge robo-rådgivarens avgiftspolicy en snabb läsning. Du bör göra detta innan du väljer en rådgivare, men det är en bra idé att granska policyn efter att du investerat dina pengar. På det här sättet kan du planera för avgifter i enlighet med detta och vara medveten om hur mycket av dina investeringar som går till dig och hur många som används för att betala roborådgivaravgifter.
Del 3 av 3: Använd din robo-rådgivare klokt
- 1Lita inte på roborådgivare i en kris. Robo-rådgivare har sina nackdelar. Eftersom rådet är automatiserat och datorgenererat tar rådgivare ofta inte hänsyn till det oväntade. Under en kris som kan skada din ekonomi, sök professionell hjälp för att ta reda på hur du hanterar dina pengar istället för att söka automatiserad rådgivning.
- Till exempel, om du plötsligt kommer in i pengar på grund av en släktings oväntade död, kanske en roborådgivare inte är utrustad för att hantera den resulterande inkomsten. Det är bäst att prata med en ekonomisk planerare för att ta reda på vad man ska göra med plötsligt arv.
- 2Sök professionell råd om du stöter på förvirrande information. Du kanske inte alltid förstår vad som händer med dina pengar, speciellt om du aldrig har investerat tidigare. Om du är osäker på om du vill göra en investering eller ett köp som föreslagits av din roborådgivare, eller är förvirrad av den automatiska investeringen du gör, prata med en professionell. Om din roborådgivare erbjuder professionell hjälp, sök råd där. Om det inte gör det, gör ett möte med en finansiell rådgivare för att rensa eventuell förvirring.
Men om du är nybörjare med att investera kan det vara svårt att förstå de råd du får från din roborådgivare. - 3Var uppmärksam på meddelanden du får från din rådgivare. Även om du använder ett helt automatiserat system, var inte passiv när du använder en robo-rådgivare. Robo-rådgivare kommer regelbundet att köpa och sälja medel till dig och balansera om din portfölj baserat på vilka innehav som stiger och faller i värde. Kolla in dina rådgivare regelbundet och läs alla uppdateringar du får för att se till att rådgivaren faktiskt tjänar pengar.
- Kom ihåg att om någon process av robo-rådgivningssystemet förvirrar dig kan du söka professionell hjälp.
- 4Gör manuella justeringar efter behov. Du kan behöva göra justeringar manuellt om du inte är bekväm med några av de investeringar som din robo-rådgivare gör. Om du upptäcker att du tappar pengar, undersök de inköp och transaktioner som din robo-rådgivare har gjort. Om vissa aktier eller fonder konsekvent tappar pengar kanske du vill dra ut dina pengar från dessa arenor.
- Det är dock alltid en bra idé att konsultera en finansiell planerare. Bara för att ett aktie eller en fond tillfälligt tappar pengar betyder det inte att det är en dålig långsiktig investering.
Läs också: Hur vänder du objekt för vinst online?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
