Hur får jag ett andra chans checkkonto?
Om banker fortsätter att avvisa dig för ett vanligt checkkonto och du inte är säker på varför, be dem om mer information.
Om du tidigare har haft utestående skulder, övertrasseringar eller andra bankproblem som ledde till att ditt checkkonto stängdes kan det vara svårt att skapa ett nytt konto. Men att få en förståelse för din situation och inse att det finns kontrollkonton som är utformade för människor i din situation kan hjälpa dig att få tillbaka kontrollen. Om du befinner dig i denna position kanske du vill se om du kan få ett "andra chans" -kontokonto.
Del 1 av 3: besluta att öppna ett andra chans checkkonto
- 1Förstå begränsningarna. Konton för andra chanskontroller är belastade med vissa begränsningar för kontoinnehavaren. Dessa kan inkludera:
- Färre bekvämligheter
- En lägre utgiftsgräns
- En högre (och oundviklig) månadsavgift
- En högre insättning
- Inget övertrasseringsskydd
- Obligatorisk direkt månatliga insättning av medel
- 2Bestäm anledningen till att banker nekar dig ett vanligt checkkonto. Du kan kontakta den förnekande institutionen för att ta reda på om den har baserat sitt beslut på information från antingen ChexSystems, som rapporterar felhanterade konton och utestående skulder till sina medlemsinstitutioner, eller TeleChecks, som rapporterar bedrägerier och dåliga kontroller. Om det använde ChexSystems kan du beställa en kopia av din rapport från företaget för att bättre förstå och i vissa fall överklaga institutionens beslut. För att lära dig mer om processen, titta på hur du får ett checkkonto om du är listad i chexsystems. Du kan prata med en TeleChecks-representant för att bättre förstå en förnekelse baserat på företagets information.
- Du kan också nekas ett konto om du har utestående checkräkningskostnader eller om du har utsatts för identitetsstöld.
- Institutioner kan också använda kreditrapporter för att bedöma din risknivå och bestämma om de ska ge dig ett vanligt konto eller inte. Lär dig hur du läser en kreditrapport innan du försöker få ett andra chanskonto.
- Finansinstitut som inte använder ChexSystems eller TeleChecks kanske inte har några register över dina tidigare bankproblem. De skulle vara lättare att få kontrollkonton från. Du kan hitta online-kataloger för finansinstitut som inte använder dessa system.
- Om banker fortsätter att avvisa dig för ett vanligt checkkonto och du inte är säker på varför, be dem om mer information. Ibland nekar banker felaktigt tjänster.
- 3Inse att du inte permanent har nekats ett vanligt checkkonto. Om du har dålig kreditinformation lagrad i ChexSystems eller TeleChecks databaser kommer du så småningom att kunna få ett checkkonto igen om du uppvisar bra beteende under en längre tid. Många banker förlåter tidigare dålig kredit om du betalar av skulden och inte har problem på två år. Om information om dig i ChexSystems eller TeleChecks är bedrägerirelaterad kan du behöva vänta så mycket som fem år innan du kan återupprätta ett vanligt checkkonto.
- Om du öppnar ett andra chans konto hos en bank kan den banken tillåta dig att "uppgradera" till ett vanligt konto efter ett år eller så om du visar dig vara en pålitlig kund.
Om du befinner dig i denna position kanske du vill se om du kan få ett "andra chans" -kontokonto. - 4Känn igen nackdelarna. Andra chans bankkonton ses som mer riskfyllda för de banker som erbjuder dem. Av denna anledning är avgifterna ofta högre för dessa konton än för traditionella konton. I många fall kommer de att ta ut en månadsavgift om du inte behåller ett visst saldo på ditt konto eller sätter in en viss summa pengar varje månad. Dessa trösklar är i allmänhet högre än för vanliga kontrollkonton.
- Men du kanske kan hitta några kreditföreningar eller banker som erbjuder ganska bra villkor utan att införa ett minimibalanskrav.
- Ett andra chans bankkonto erbjuder kanske inte premiumkontofunktioner som gratischeckar, checkräkningskredit eller belöningsprogram.
- 5Överväg dina andra alternativ. Om du inte vill gå in i banksystemet ännu eller inte kan hitta ett andra chans checkkonto har du flera andra alternativ för att hantera din ekonomi och betala dina räkningar. När du letar efter dessa alternativ, använd aldrig långivare eller check-cashing butiker förutom som en absolut sista utväg. Dessa institutioner kan ta ut mycket höga avgifter eller räntor som i fallet med avbetalningsdag långivare kan lämna dig fast i en skuldcykel om du inte är försiktig. Istället bör du överväga dessa mer legitima alternativ:
- Använd ett förbetalt kreditkort. Dessa tar högre avgifter än att kontrollera konton, men kan vara ett bekvämt sätt att hantera dina pengar. Tänk dock på att förbetalda kort inte hjälper dig att bygga upp din kreditpoäng, eftersom ingen kredit utökas till dig.
- Få ett säkert kreditkort. Med säkra kreditkort kan du komma åt en kreditgräns som motsvarar en insättning som du gör i banken. Så om du till exempel vill ha en kreditgräns på 750€, måste du sätta in 750€ Fördelen här är att det här kortet kan göra det möjligt för dig att förbättra din kreditpoäng och sedan kvalificera dig för ett vanligt kreditkort hos långivaren.
- Postanvisningar. Dessa är ett annat säkert alternativ för att betala räkningar. Du kan få dem på många praktiska platser som livsmedelsbutiker eller postkontor. Du kan dock vara begränsad i postorderbeloppet och det kommer att finnas små avgifter som kan byggas upp över tiden.
Del 2 av 3: Hitta ett andra chans checkkonto
- 1Öppna ett konto hos en lokal bank. Utforska webbplatser för banker och kreditföreningar som du redan känner till för att ta reda på om de erbjuder andra chanskonton. Många stora finansinstitut erbjuder dessa konton till potentiella kunder med dålig kredit eller med andra bankproblem, ofta med minimala avgifter. Läs institutionens vanliga frågor om kontroll och använd söktermerna "andra chans" eller "möjlighet" för att hitta personliga kontrollkonton som kan vara rätt för dig. Ring bankens kundservicenummer om du inte hittar informationen på webbplatsen.
- Många banker erbjuder dock inte denna typ av konto eller kan ta ut höga avgifter. Försök ta kontakt med lokala kreditföreningar.
- Stora banker kan erbjuda dessa konton med relativt goda villkor. Titta till exempel på Wells Fargos checkkonto, Bank of Europe's Safe Balance-konto eller PNC: s Foundation Checking.
- Om du inte hittar några banker som erbjuder andra chanskonton nära dig, kan ditt samhälle ha ett program som kan hjälpa dig. Många orter har ett Bank On-program som arbetar med lokala banker för att tillhandahålla denna typ av konto. Sök online för att se om ditt område har ett sådant program.
- 2Leta efter andra kontoleverantörer. Om du inte hittar en kontoleverantör bland banker som du känner är det dags att söka online efter konton. När du hittar okända institutioner som erbjuder denna typ av konto, granska all information noggrant. Innan du öppnar ett konto, se till att du känner till bankens namn och rykte. Granska ansökan om eventuella dolda avgifter, eftersom skrupelfria företag tjänar pengar på att dra nytta av att individer har svårt att få kontrollkonton.
- Till exempel erbjuder GoBank online-konton. För att få ett konto, köp ett startpaket på WalMart eller besök GoBanks webbplats. De tar ut en 6,70€ månadsavgift men har inget minimikrav på balans.
Vissa webbplatser som verkar erbjuda ett andra chans checkkonto ger faktiskt bara - mot en avgift - namnet på en bank som kommer att acceptera andra chans kontoansökningar. - 3Jämför avgifter och minimisaldon. Se till att du shoppar för att hitta det bästa erbjudandet. Börja med att leta efter konton som kräver ett minimisaldo du har råd med. Se till att du har råd med månadsavgiften också, eller undvik att betala den alls genom att upprätthålla en viss balans. Leta efter andra avgifter som banken kan ta ut och jämför kostnaderna med andra bankers kostnader. Merparten av denna information finns på webbplatserna för de banker som erbjuder kontona.
- 4Fråga om att uppgradera ditt konto. I många fall kan en kund som öppnar ett andra chans checkkonto och uppfyller bankens krav troget i sex månader eller ett år kvalificera sig för att "uppgradera" sitt konto och förvärva alla fördelarna med ett vanligt checkkonto. Efter en tid kanske du också kan kvalificera dig för ett premiumkontokonto. Detta beror på ditt förhållande till banken och hur väl du följer kontoreglerna.
- Fråga banken om möjligheten att uppgradera ditt konto och hur lång tid det kan ta. Ju tidigare du kan uppgradera ditt konto, desto tidigare kan du återgå till ekonomisk normalitet.
Del 3 av 3: Öppna ditt konto
- 1Ansök om att få ett andra chans checkkonto. Besök institutionen personligen eller ansök online för att öppna ditt andra chans checkkonto. Fyll i ansökan noggrant, eftersom felaktigheter sannolikt kommer att leda till en förnekelse.
- 2Lämna alla begärda dokument och skicka in minsta insättning. Se till att du har den lägsta insättningen när du ansöker om checkkontot. Dokumenten du behöver är desamma som du behöver när du öppnar ett vanligt checkkonto. Var noga med att ta med någon form av regerings-ID, som ett körkort, pass, födelsebevis, socialförsäkringskort eller statligt ID. Dessutom behöver du adressbevis, till exempel en elräkning eller ett hyreskontrakt.
I många fall kan en kund som öppnar ett andra chans checkkonto och uppfyller bankens krav troget i sex månader eller ett år kvalificera sig för att "uppgradera" sitt konto och förvärva alla fördelarna med ett vanligt checkkonto. - 3Håll dig i bankens goda nåd. Se upp ditt saldo och se till att det aldrig sjunker under minimikravet. Undvik övertrassering genom att tänka på ditt saldo före varje betalning eller köp. Betala fullt ut alla avgifter du debiteras så snart du kan. Endast genom att vara en bra kund och hålla koll på ditt konto kan du bygga upp ditt goda rykte med banksystemet.
- Kontakta omedelbart banken om du märker någon misstänkt aktivitet på ditt konto.
- 4Uppgradera ditt konto när du kan. För att göra det måste du övertyga banken att du är en pålitlig kund istället för en riskabel kund. Behåll kontrollen över din ekonomi och snart kommer du tillbaka att njuta av privilegierna att ha ett konventionellt checkkonto.
- Vissa webbplatser som verkar erbjuda ett andra chans checkkonto ger faktiskt bara - mot en avgift - namnet på en bank som kommer att acceptera andra chans kontoansökningar. Vet exakt vad du betalar för innan du skickar in en betalning.
Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
