Hur överför jag superfonder?
Du kan begära överföringen genom antingen din nuvarande superfond eller det konto du vill överföra pengarna till.
Din superfond är en viktig del av din pension. Ibland är det nödvändigt att överföra dina pengar till ett nytt konto, oavsett om det är till en annan standardfond eller en självförvaltad superfond (SMSF). Du kan överföra din superfond via Australian Taxation Office (ATO) eller via din kontoinnehavare. Om du har mer än en superfond kan du också konsolidera dem. Innan du överför dina pengar, kontrollera uppsägningsavgifterna.
Metod 1 av 3: överföring via det australiska skattemyndigheten
- 1Kontrollera om din överföring är kvalificerad att gå igenom ATO. Även om ATO gör det enkelt att hantera dina konton kan inte alla planer överföras med hjälp av deras formulär. Innan du fyller i formuläret är det bäst att kontakta din leverantör för att se till att din fond är berättigad. De flesta planer kommer att vara, men det finns vissa begränsningar:
- Du måste överföra hela saldot.
- Du måste använda ett särskilt formulär för att överföra dina pengar till en SMSF.
- Du måste veta var din fond finns.
- Du kan inte överföra din fond om den finansieras av din arbetsgivare.
- Du kan inte använda det här formuläret om det är förbjudet enligt din plan.
- Du måste använda ett separat formulär för varje plan du vill överföra.
- 2Se till att den nya fonden kan acceptera överföringen. Även om de flesta konton accepterar denna typ av överföring är det bäst att verifiera den innan du påbörjar överföringen. Kontrollera ditt pappersarbete eller prata med en representant.
- Om du pratar med en representant kan du säga "Jag har ett befintligt konto som jag vill överföra till en ny superfond i ditt företag. Accepterar du överföringar via ATO?"
- 3Skaffa ett formulär för begäran om överlåtelse från ATO. Du kan få detta formulär online på ATO: s webbplats. Du kan fylla i det digitalt eller skriva ut det.
- Du kan komma åt en digital kopia av formuläret här: https://ato.gov.au/uploadedFiles/Content/SPR/downloads/n71223-06-2017_js39235_w.pdf
- Om du vill överföra dina pengar till en SMSF kan du använda detta ATO-formulär: https://ato.gov.au/uploadedFiles/Content/SPR/downloads/n74662-06-2017_js29235_f.pdf
- 4Fyll i ditt formulär. Du kommer att mata in din personliga information, din kontoinformation för båda fonderna och din auktorisering. Du måste ställa in den mottagande fonden i förväg genom att öppna ett nytt konto.
- Om du inte redan har öppnat ditt nya konto måste du ställa in det i förväg. För att göra detta, öppna ett konto hos den superfond du väljer. Med de flesta fonder kan du göra detta online genom att fylla i lämpligt pappersarbete.
Du kan överföra din superfond via Australian Taxation Office (ATO) eller via din kontoinnehavare. - 5Ge ett länkdokument om du har bytt namn. Om du skickar en kopia av ett originalformulär måste du få det certifierat av en person som är auktoriserad att göra det, såsom en notarie, domare, domare eller offentlig tjänsteman. Den här personen måste se både originalet och kopian. Följande formulär kan användas som länkande dokument:
- Vigselbevis
- Gerådsundersökning
- Ändring av namnintyg från Registreringskontoret för födelser, dödsfall och äktenskap
- 6Skicka ditt formulär till antingen den överförande eller mottagande fonden. Du behöver bara skicka den till en fond och de kommer att slutföra överföringsprocessen.
- Skicka inte tillbaka formuläret till ATO. Du måste gå igenom din kontoinnehavare.
- 7Betala avgifterna för överföringen. Du kan debiteras för både att ta ut dina pengar och öppna ett nytt konto. I många fall tas dessa avgifter automatiskt från din superfondsbalans. Du kan dock behöva betala avgifterna själv, så kontakta dina kontoinnehavare.
- Det är en bra idé att överväga dessa avgifter innan du beslutar att överföra dina pengar.
Metod 2 av 3: initiera överföringen via din kontoinnehavare
- 1Få ett överföringsformulär från båda kontona. Du kan begära överföringen genom antingen din nuvarande superfond eller det konto du vill överföra pengarna till. Du behöver bara göra en begäran. Be din kontoinnehavare om rätt formulär för att initiera begäran.
- I många fall finns dessa formulär tillgängliga online. Titta på deras hemsida för rätt form.
- 2Fyll i nödvändigt formulär. Vanligtvis måste du ange din personliga information, din kontoinformation och dina investeringspreferenser. Vissa former kan dock vara mer detaljerade.
- Eftersom du kan starta överföringen genom antingen din nuvarande superfond eller din nya superfond, kanske du vill välja vilken form som är den enklaste.
- 3Skicka ditt formulär till den leverantör du fick det från. Du kan skicka det antingen online eller via e-post. Spara din ansökan så att du enkelt kan följa upp för att se till att överföringen går igenom.
- 4Betala eventuella avgifter. I de flesta fall tas avgifterna ur ditt nuvarande superfondssaldo. Du bör dock veta hur mycket avgifterna kommer att bli och hur de kommer att tas ut. Du kan behöva betala dem från ett annat konto.
Du kanske inte vill överföra pengarna från en superfond med en hög termineringsavgift, så det kan vara den du konsoliderar dina medel till.
Metod 3 av 3: konsolidera dina superfonder
- 1Bestäm var du vill konsolidera dina superfonder. Du kan välja att kombinera dina medel till en av dina befintliga superfonder, eller så kan du öppna en ny. Det är en bra idé att överväga avgifterna för varje fond, liksom dina räntor.
- Om din arbetsgivare bidrar till din fond, se till att den fond du väljer kommer att acceptera arbetsgivardonationer.
- Du bör också överväga uppsägningsavgifterna för dina befintliga superfonder. Du kanske inte vill överföra pengarna från en superfond med en hög termineringsavgift, så det kan vara den du konsoliderar dina medel till.
- Det är en bra idé att titta på fondens tidigare resultat. Välj en fond som har god avkastning.
- 2Öppna ett konto om du väljer en ny superfond. Du måste ha ett öppet konto innan du konsoliderar dina medel. Gå online till superfondens webbplats eller kontakta en representant för att komma igång. Att gå med tar vanligtvis bara några minuter.
- Du behöver ditt namn, personlig information, skatteregistreringsnummer och arbetsgivarens ABN-nummer om du fortfarande arbetar.
- 3Logga in på ditt mygov-konto. Du kommer att kunna komma åt alla dina öppna superfondkonton via ditt konto.
- Om du inte redan har ett MyGov-konto kan du skapa ett på MyGov-webbplatsen.
- 4Klicka på länken till din ATO-information. ATO gör det enkelt att se all din superfondinformation. Du kan också göra ändringar om du behöver.
- Om du inte ser det här avsnittet måste du länka din ATO-information till ditt MyGov-konto med din inloggningsinformation.
- 5Öppna fliken "super" under ATO-sektionen. Detta låter dig titta på din lista över öppna superfondkonton. Från den här sidan kommer du att kunna överföra dina befintliga superfonder till den nya fonden.
- 6Klicka på den fond du vill överföra. Detta kallas "överföringsfonden". Transaktionen stänger denna fond och överför saldot till den fond du konsoliderar till.
- 7Välj den fond du vill skicka den till. Detta kallas "mottagande fonden." I slutet av din transaktion är detta den fond som finns kvar.
Ibland är det nödvändigt att överföra dina pengar till ett nytt konto, oavsett om det går till en annan standardfond eller en självförvaltad superfond (SMSF). - 8Bekräfta ditt val. Granska dina val för att se till att du har valt rätt konton. När du är säker klickar du på knappen för att bekräfta överföringen. Detta kommer att initiera överföringsprocessen.
- 9Vänta tre dagar tills överföringen går igenom. Du kan kontrollera framstegen på ATO: s webbplats.
- Om din konsolidering inte är klar efter tre dagar, kontakta dina superfondkontoinnehavare för att kontrollera utvecklingen.
- Om din arbetsgivare har bidragit till din superfond, se till att de har informationen för ditt nya superfondskonto, om du öppnar en. Du kan få detta från ditt kontopapper eller en representant.
Läs också: Hur man bygger rikedom i 20-talet?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
